关于存单质押收益权问题

1. 关于存单质押收益权问题

收益权质押属于权利质押的一种。权利质押是指以出质人提供的财产权为标的而成立的质押。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
一、分别如何区别抵押与质押
抵押与质押的区别：
（1）、抵押标的为动产与不动产；质押标的为动产与权利。
（2）、抵押物不移转占有；质物移转占有。
（3）、当事人可以自愿办理抵押登记的，抵押合同自签定之日起生效；当事人不必办理质押登记的，质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。
二、存单质押贷款的具体相关知识有哪些
存单质押贷款的具体相关知识：
1、质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单；
2、个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人，质押合同自权利凭证交付之日起生效。
三、股权质押所需材料有什么
股权质押所需材料：
1、公司营业执照；
2、法定代表人证明书及法定代表人身份证；
3、授权委托书及受托人身份证；
4、董事会或股东会的决议。
债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
1、汇票、本票、支票；
2、债券、存款单；
3、仓单、提单；
4、可以转让的基金份额、股权；
5、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
6、现有的以及将有的应收账款；
7、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》第四百四十一条以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。

2. 存单质押受益权是什么

法律分析：收益权质押属于权利质押的一种。权利质押是指以出质人提供的财产权为标的而成立的质押。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第四百二十五条 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第四百二十七条 设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。
第四百三十四条 质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。
第四百四十条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

3. 存单质押受益权是什么

收益权质押属于权利质押的一种。权利质押是指以出质人提供的财产权为标的而成立的质押。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。【法律依据】《民法典》第四百四十一条，以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。

4. 存单质押信托受益权是什么？

存单质押信托收益权是指借款人以贷款行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，其实就是和信托，证券，贷款人完成银行授信额度的部分，因为银行有存贷比的要求，必须在资产的部分空转一部分存款哈，在通过委托债权投资，或是定向资管，金融交易所挂牌摘牌后将钱融资于房地产公司，整个流程比较绕，这个是以前的业务，现在很多银行做的比较少了！
一、实践中存单质押的风险
存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。
实践中，存单质押的风险存在于质押是否有效设立，以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异，故就两种不同方式的质押风险分别阐述。
银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言，存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。
这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单，而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款，那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息，此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权，此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法，但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理，此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。
无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞，此两类情形都将导致贷款担保形同虚设，而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时，只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额，这对银行来说是极具风险的，以第三人存单质押的情形风险更甚。因此，中国银监会于2007年7月3日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6条规定：“以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。”。

5. 存单质押信托受益权是什么

存单质押信托收益权是指借款人以贷款行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，其实就是和信托，证券，贷款人完成银行授信额度的部分，因为银行有存贷比的要求，必须在资产的部分空转一部分存款哈，在通过委托债权投资，或是定向资管，金融交易所挂牌摘牌后将钱融资于房地产公司，整个流程比较绕，这个是以前的业务，现在很多银行做的比较少了!
一、实践中存单质押的风险
存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。
实践中,存单质押的风险存在于质押是否有效设立,以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)
的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异,故就两种不同方式的质押风险分别阐述。
银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。
这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。
无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押的情形风险更甚。因此,中国银监会于2007
年7月3日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6
条规定:“以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。”

6. 存单质押的基本知识

存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人(存单所有人)
随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利，一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。个人想要去办理存单质押，必须具备一定的申请条件以及准备相应的材料。
一、个人存单质押贷款申请条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、在银行开立个人结算账户；
3、有当地常住户口或有效身份证件；
4、有明确的贷款用途并且符合我行的相关规定，能够提供贷款用途的证明文件；
5、必须持有本人名下信用社开具的未到期的定期储蓄存单；
6、有充足的还贷来源和良好的还款意愿，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
7、如果质押的权利凭证为第三人所有时，应提供出质人同意质押的书面证明文件；
8、贷款人规定的其他条件。
另外，个人存单质押贷款提前归还款也是允许的，借款人可用现金或贷款机构认可的方式偿还贷款本息即可。
二、存单质押所需材料
如果想要自行前往办理该项业务，一定要记得带好以下材料：
1、填写个人存单质押贷款申请书；
2、出示有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留身份证)，并提供其复印件；
3、银行有效个人定期储蓄存单原件；
4、借款人持有存单的预留印鉴或密码；
5、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。

7. 存单质押的质权人有哪些权利？

①以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权人有权留置权利凭证。
②除质押合同另有约定或者权利凭证未交付质权人外，在出质的权利产生利息等法定孳息时，质权人有权收取该孳息，用以充抵担保的债权。
③在经出质人同意的情况下，质权人可以将作为质物的权利向其债权人再设定新质权。
④质权人就出质的债券或权利在主债务人不履行其债务时，卓有优先受偿的权利。
⑤在作为质物的权利的价值有明显减少可能，并足以危害质权人的权利时，质权人可以要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以变卖该权利。
⑥在债务人不履行其债务时，质权人有实现质权的权利。在以证券债权作为质物的场合，证券债权兑现或者提货日期先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存;证券债权的清偿期后于质权人的债权的清偿期时，质权人有权拍卖出质的证券，以所获价款优先受偿。以股份或股票出质的，在实行质权时可采取拍卖、变卖股份、股票的方式，质权人以价款优先受偿。以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质时，质权人也可采用拍卖、变卖的方式，就拍卖、变卖的价款优先受偿。
⑦质权人有妥善保全作为质物的权利的义务。质权人因保全不善致使作为质物的权利遭受损失时，应负赔偿责任。
(2)出质人的权利义务
在权利质押合同中，出质人对质物的处分权利受到限制。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存;商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人转让使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让上述权利所得价款，应当向债权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

8. 质押存单

法律分析：存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百二十五条 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。