风险缓释的操作风险缓释

1. 风险缓释的操作风险缓释

操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具,或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具(如保险、系统安全技术和服务外包等，限制、降低或分散操作风险，并形成统一的管理规范，对风险缓释工具的效果进行系统跟踪和评价，对外包服务质量进行严格控制，对各种意外冲击制定备用方案。近年来，许多国际化银行在操作风险缓释过程中，采用风险地图(Risk Maps)作为政策规划和行动指引，以提高操作风险管理的效率和效果。操作风险地图基于损失数据库和统计模型，全方位、多维度揭示各类操作风险的预期频率和预期强度，建立和描述各业务单元、职能部门或工作程序与操作风险类别之间的对应关系，从而帮助风险经理确定风险缓释的行动边界，明确后续管理的工作重点

2. 商业银行的操作风险缓释手段不包括

商业银行的操作风险缓释手段不包括商业保险。
商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。目前最重要、最常用的一种分类方法是根据商业银行在经营过程中面临的风险将其分为信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险等。下面我们将分别介绍这几种风险的定义及其度量方法。

(一)信用风险1．信用风险涵义信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，足所有囚客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大鞋提取款形成挤兑等等。2．信用风险度遣(1)传统的信用风险度量模型包括专家制度模型、Z评分模型等。(2)现代信用风险量化度量和管理模型，主要包括：KMV公司的KMV模型、J．P摩根的Credit Metrics Model(信用计量模型)、Credit Risk+(信用风险附加型)和宏观模拟模型(CPV模型)。(二)市场风险1．市场风险的涵义市场风险足金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。
(1)商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的的火环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将口益突出。(2)商业银行汇率风险是指银行在进行囝际业务中，其持有的外汇资产或负债凶汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。2．市场风险的度量早在七、八十年代，西方各金融机构普遍感到传统的金融风险管理工具已不能适应金融市场发展的需要，纷纷开始研究如何用单个模型来度磕整个金融机构所面对的市场风险。其中JP．Morgan研制的风险模型Risk Metrics最为成功。在此风险模型中使用的风险度量指标就是VaR即在险价值。

(三)流动性风险1．流动性风险的涵义狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险；广义的流动性风险除了包含狭义的内容外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其它即时的现金需求而引起的风险。
以最近发生的美国次贷危机为例，表面上看此次危机足银行流动性缺乏所造成的，但其根本原因是商业银行资产配置失误，肆意发放信用等级低、质量差的贷款导致的。流动性风险的最大危害在于其具有传导性。由于不同的金融机构的资产之间具有复杂的债权债务联系，这使得一旦某个金融机构资产流动性出现问题，不能保持正常的头寸，则单个的金融机构的金融问题将会演变成全局性的金融动荡。我们正任经历的这次金融危机就是由美国商业银行的流动性危机传导到美国金融各个领域进而传导到世界各国的金融领域的危机。
2．流动性风险的度量(1)静态分析方法①存贷比率：是反映商业银行的流动性风险的传统指标，它等于贷款对存款的比例。该指标在很人程度上反映了存款资金占用的程度，这一比例愈高，表示流动性愈低，风险越大。②流动资产比率：它分为流动性资产与总资产比率以及流动性资产与流动性负债比率两个层面，该比率愈高，表明该商业银行流动性风险愈小。(2)动态分析方法①流动性缺口法流动性缺口衡耸的是资产与负债之间的差额，目前的资产负债产生的流动性缺口是静态缺口，资产和负债不断变化而产生的缺口足动态缺口。这。方法可以用来比较特定的时间序列中银行未来的现金收入和现金支出。
②现金资本模型一般适用于比较大型的银行金融机构。这种模型首先假定银行不能获得任何的外来融资。通过评估银行所有的资产的流动性，来分析资产的可销售性，再运用适当的折扣率，来计算通过资产出售能够维持多久的流动性。(四)操作风险巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的町能性的风险。与其它几种风险相比，商业银行的操作风险有着较为显著的特点。由于每个银行经营的操作环境不问，因此银行应考虑自己具体情况来对操作风险进行分析．这是操作风险的最显著特征。

3. 操作风险主要包括

操作风险包括由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。

操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系。

从覆盖范围看，操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失，甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

4. 目前，主要的操作风险风险缓释手段有

连续营业方案，商业保险，业务外包。
可缓释的操作风险：火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。
应承担的操作风险：商业银行不管采取多好的控制措施、购买再多的保险，总会有些操作风险发生，如因员工知识/技能匮乏所造成的损失，这些是商业银行应承担的风险，需要为其计提损失准备或风险资本金。

扩展资料：
注意事项：
针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别。
为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。
对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据。
设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵。
随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录。
参考资料来源：百度百科-风险缓释

5. 论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施

操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具,或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具(如保险、系统安全技术和服务外包等，限制、降低或分散操作风险，并形成统一的管理规范，对风险缓释工具的效果进行系统跟踪和评价，对外包服务质量进行严格控制，对各种意外冲击制定备用方案。
近年来，许多国际化银行在操作风险缓释过程中，采用风险地图(Risk Maps)作为政策规划和行动指引，以提高操作风险管理的效率和效果。操作风险地图基于损失数据库和统计模型，全方位、多维度揭示各类操作风险的预期频率和预期强度，建立和描述各业务单元、职能部门或工作程序与操作风险类别之间的对应关系，从而帮助风险经理确定风险缓释的行动边界，明确后续管理的工作重点【摘要】
论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施【提问】
操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具,或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具(如保险、系统安全技术和服务外包等，限制、降低或分散操作风险，并形成统一的管理规范，对风险缓释工具的效果进行系统跟踪和评价，对外包服务质量进行严格控制，对各种意外冲击制定备用方案。
近年来，许多国际化银行在操作风险缓释过程中，采用风险地图(Risk Maps)作为政策规划和行动指引，以提高操作风险管理的效率和效果。操作风险地图基于损失数据库和统计模型，全方位、多维度揭示各类操作风险的预期频率和预期强度，建立和描述各业务单元、职能部门或工作程序与操作风险类别之间的对应关系，从而帮助风险经理确定风险缓释的行动边界，明确后续管理的工作重点【回答】
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6. 论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施

你好，论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施有，连续营业方案，商业保险，业务外包。【摘要】
论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施【提问】
你好，论述操作风险的控制与缓释的基本思路和主要措施有，连续营业方案，商业保险，业务外包。【回答】
可缓释的操作风险：火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。【回答】
应承担的操作风险：商业银行不管采取多好的控制措施、购买再多的保险，总会有些操作风险发生，如因员工知识/技能匮乏所造成的损失，这些是商业银行应承担的风险，需要为其计提损失准备或风险资本金。【回答】
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7. 下列属于操作风险缓释措施的有( )。

A,C,D
答案解析：
操作风险缓释可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。故本题选ACD。

8. 论述操作风险大控制与缓释的基本思路和主要措施

例题：
1.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（）
A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避
的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发
生
C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金
正确答案：C【摘要】
论述操作风险大控制与缓释的基本思路和主要措施【提问】
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您好，很高兴为您解答。论述操作风险大控制与缓释的基本思路和主要措施回复：定义：
由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损
失的风险
详细描述：
1、特点：①具体性、②分散性、③差异性、④复杂性、⑤内生性
2、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银
行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。
3、与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不
同，
1）操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性
和非营利性，不能给商业银行带来盈利。商业银行之所以承担操作风险是因
为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合
理的成本收益率。
2）商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和
管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈
利【回答】
例题：
1.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（）
A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避
的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发
生
C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金
正确答案：C【回答】
希望以上回答对您有所帮助~[抱抱]【回答】