25-30岁，怎么制定自己的家庭理财规划？

1. 25-30岁，怎么制定自己的家庭理财规划？

今天，小编说的理财规划的主人公是我的兄弟小王，这个理财规划同样可以适用于25-30岁的夫妻。
小编的兄弟小王刚结婚，他准备婚礼、婚房装修，再加上平时请兄弟吃饭，这些事都耗费了好多资金。目前，小王和他妻子每个月结余的钱实在太少了，他是做UI设计的，月薪8000元，妻子刚毕业在一家外企做HR，工资月薪是6000元。
那天，我和他一起去吃烤肉，吃饭期间他一直抱怨，夫妻俩已经够省钱，可总会有一些意外的娱乐支出。他们想添置大件都没办法拿出全款，只能分期付款。
主要的原因是他们买了一套昆山的房，每个月供房就要4000元，每月能剩下的钱只有4500元。我朋友的年终奖还可以，有1万5，两个人交社保，没有买保险。
25-30岁，制定你的家庭理财规划
25-30岁的这5年，是人生最重要的5年。它标志着人的成熟、成长，标志着迈入人生的新阶段，不仅组建了家庭，未来可能还要迎接小生命的出生，你要承担相应的责任和义务也义不容辞。家庭理财的重要性更是必须提上日程、重新规划。
新婚不到半年，小王和他的妻子都是各自挣各自花，并没什么规划。他们在昆山买房，丈夫的工资付房贷，妻子付生活费，他们就随意消费。刚好前段时间，他们要添置大件却没办法全款买下。彼此埋怨的同时，他老婆也很委屈，工资现在太少，物价还一直在涨。
为了钱吵架的夫妻实在太多了，其实，这是因为他们都没做好正确的理财规划。
财务分析
他们两个人刚刚结婚，但是从目前的家庭资产而看，他们没存下什么资金，每月结余的钱有时候用的太多，可见他们两个人都还停留在花未来的钱的阶段中。小夫妻俩应该重新审视理财，该削减的要削减。
小王原来不记账，后来我让他去记账一段时间。他自己仔细算了一下账，他发现原来两人不做饭，每月消费仅吃饭和打车就占去了月收入一大半，后来她老婆就开始学着自己做饭。
生活费加上房贷最多占总收入的40%-50%，他们夫妻俩目前房贷方面的压力还可以，小王付4000元的房贷，妻子负责平时的日常开支。
他们主要的问题在于，他们储蓄太少，目前家庭每个月只有4500元的结余。小夫妻俩消费水平很高，小王喜欢出去吃饭，娱乐消费也很多，小王应该降低自己的生活开支，小王和他妻子平时娱乐和旅游支出占比较高，有时候他们可以适当拒绝相关活动，这样算来，每个月总计能省2000元左右。
统一理财规划
理财目标：小王和他的妻子两人每月能攒下6500元。
新婚夫妻刚刚在一起生活的时候，小编认为这还需要一段时间的磨合期，毕竟每个人的生活习惯和花钱习惯都有所不同。婚后彼此相濡以沫，爱情归于平淡，彼此都要面对油盐酱醋茶，从琐碎的事来考验感情。
特别是家庭成立初期，千万不能大手大脚，避免太过阔绰了，未来家庭有很多的目标，比如他们毕竟要有个孩子，孩子的教育金还有养老计划都要提上日程。
预留6个月开支作为现金流
在刚需家庭普遍的情况之下，最好首先要有一定的现金规划。
小王和他妻子是新组建的家庭，在家庭还稳定的情况下，他们只要留下6个月家庭基本开支即可，每个月3000元，那么6个月留1万8就可以。这1万8左右的钱如果能承受风险可以放在P2P活期产品里，如果能承受风险低可以放在货币基金。
这1万8是作为家庭未来的流动资金的，流动资金未来可以给亲戚份子钱或自己住院急用钱的时候可以随时拿出钱来。
家庭保障规划
现代人都要注意家庭保障的计划，比如他们最好从收入中拿出10%-15%的部分来做一个家庭保障计划，也就是在保险公司开一个账户，来保障我们家庭基本生活支出、孩子教育费用、家人医疗费用、两口子养老费用、突发事件的应急费用等。
小王夫妻俩已经有了医保，却没有商业保险，社保仅仅可以保障社会基本保障的功能，保障的范围太小了，只能感冒的时候买药。
因此购买一部分商业保险，比如重疾险、医疗保险的险种，两个人每个月购买保险的钱控制在600-800元左右，建议只购买重疾险和意外险就行。
提高储蓄比例
婚后开销很多是可以避免的，比如他们可以在家里自己做饭，这样就可以省下出去的时候的饭钱，在家里吃饭还更加健康，不用担心添加剂、地沟油等。
如果想省下钱来，有时候就要提醒自己提高存钱的比例，如果他这个月很想买一台电脑，可他还想买一双鞋，他就不能对心仪的衣服或电子产品再下手了，否则就根本省不下钱，商品未来的使用价值是最重要的。
孩子教育、父母养老
孩子是父母的将来，在培养孩子方面一定要在出生前就准备好生产费用、教育费用的储蓄。如果孩子已经出生，就要开始为他攒教育资金还有培训费。
另外，他们也不能忘记给自己未来的养老和双方父母的养老金做一定的规划，这样才能做到万无一失。
简单总结一下我给小王制定的理财规划：
理财目标：在原来月结余4500元的基础上再省下2000元左右，每月能攒下6500元。
1.流动资金：他们要尽快存下家庭6个月左右的流动资金，1万8到2万元左右作为家庭备用金，用活期的方式来储蓄，这样以后看病的时候可以急用。考虑到小王有年终奖刚好1万5，马上就年底了，直接可以把小王的年终奖作为流动资金
2.他们夫妻俩都有买重疾险和意外险，每月花600-800元左右。
3.他们明年准备要一个宝宝，他们可以为将来的孩子每年也储蓄一部分钱，如果不是读私立幼儿园或名牌的学校压力会小一点，每月攒下800-900元，每年就可以存下7000-10000元。
当然也可以购买少儿两全保险（分红型），很多产品都有5年交、交至15岁或交至18岁几种分类，这个你可以自由选择。虽然收益不高，但是作为一种教育强制储蓄，家长的钱不会轻易消费掉就没了。
4.每月攒下600-700元（每年存8000元）给父母作为养老金，家庭初期可以先给父母存养老金。如果未来夫妻双方的工资增加，夫妻可以为自己积累养老金。
成家后，你的担子会越来越重，你要学会规划你的家庭资产，给年事已高的父母存下养老金，孩子还小，你要给他提供良好的教育环境。

2. 30岁后该如何规划家庭理财

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开始前先推荐一门对增加收入很有帮助的理财课程，能用七天的时间大大提高我们的理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭都有他们不同的看法，比较合理的支出比例如下：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。就是把投资的钱对半分，其中一部分用于投资股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。普遍的情况是因为这个账户花销过多，所以没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《30岁后该如何规划家庭理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 30岁左右家庭理财计划怎么做

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有计划好了合理的资金安排，才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务，一方面不影响家庭开支，另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《30岁左右家庭理财计划怎么做》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

4. 如何制定自己家庭理财规划

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。
首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。
在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
  

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

5. 如何制定合理的家庭理财规划

怎么理财的话题大家一直都有在关注，你能在市面上找到的理财方式和理财产品都太过繁杂了，现在我就化繁为简，把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家！还有我很想推荐最近的一门基金课程给大家，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--回报超高型理财产品只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。股票的刺激想必大家都知道，因此投入资金最好别超总资产的20%，对于理财新手不建议炒股，因为风险非常高的，想要系统的学习太浪费时间和精力了，不然就只能当韭菜。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金赎回的流程方便，流动性也很强，所以投资基金不用担心钱被套牢。很多人的基金收益不多的原因在于挑选的基金都是比较菜的，想要获得长远的收益，可以跟着曾多次创造收益神话的投资大神投资：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且安全性很好，还是由国家发行；一年的收益约在4%。国债在提现的时候有0.1%的手续费，而它属于长期投资，所以不建议提前兑取。结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。假如投到一只给力的基金，这些问题就能完美解决。想买一款高质量基金的话，就来关注基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何制定合理的家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 如何制定自己的家庭理财规划

家庭理财我们应该遵循以下原则：（一）家庭理财应该整体规划原则整体规划原则既包括规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。（二）家庭理财应该提早规划原则投资可以让钱进一步增值，也就是货币的复利现象。所以越早开始越能让钱的复利效应放大。（三）家庭理财应该现金保障优先原则现金保障主要是保证我们基本日常生活的需要：1、日常生活消费储备；2、意外现金储备；（四）家庭理财应该风险管理优于追求收益原则保值是增值的前提，追求收益最大化应该基于风险管理基础之上。（五）家庭理财应该消费、投资与收入相匹配原则投资规模应该与收入相匹配，将风险控制在自己的承受能力之内。同时，投资和消费支出要与现金状况相匹配。（六）家庭理财应该家庭类型与理财策略相匹配原则不同的家庭形态，财务收支状况，风险承受能力也各不相同。制定家庭理财计划应该适合自己的家庭状况，不能千篇一律的照搬他人的理财规划。投资理财认准金斧子平台，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

7. 家庭怎样理财规划，如何制定家庭理财规划

幸福两口
——小积累实现大财富
对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。
此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。
三口之家
——“分层”投资项目
在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。
考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。
此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。
空巢老人
——做足低风险投资
当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。
与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等;20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。

8. 如何制定家庭理财规划

    　　普通家庭理财怎么做理财规划方案，需要遵循什么规律。下面我为大家整理了普通家庭理财需要遵循的规律。供大家参考!
         　　家庭理财五大定律  
        　　4321定律 
       　　4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
        　　72定律 
       　　72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
       　　如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
        　　80定律 
       　　80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
        　　家庭保险双10定律 
       　　家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
        　　房贷三一定律 
       　　每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
       　　不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
         　　家庭理财生命周期  
        　　第一阶段，家庭形成期 
       　　时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
        　　第二阶段，家庭成长期 
       　　时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的`成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
        　　第三阶段，家庭成熟期 
       　　时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
        　　第四阶段，家庭衰老期 
       　　时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
        　　指标一：流动性比率不应过高 
       　　公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
       　　流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
        　　指标二负债收入比应为30% 
       　　公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
       　　家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
        　　指标三：盈余比率越高越好 
       　　公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
       　　这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
        　　指标四：投资比例最好超50% 
       　　公式：投资比例=投资资产/净资产
       　　这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
       　　指标五：负债与总资产的比率应小于50%
       　　公式：负债与总资产的比率=债务/总资产
       　　这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
         　　家庭理财四大基本原则  
        　　基本原则之一：收益风险相匹配 
       　　投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
        　　基本原则之二：量入为出，量力而行 
       　　理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
        　　基本原则之三：做足功课，不盲目投资 
       　　投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
        　　基本原则之四：控制欲望，不可贪婪 
       　　任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。