自我判断银行理财产品风险的5种方法

1. 自我判断银行理财产品风险的5种方法

        一、 看银行理财产品真身      要确认这款理财产品是不是银行理财产品，可以直接看合同公章，一般属于银行的理财产品，其所盖公章是银行自身的公章，而保单盖的是保险公司的章，这两者有着本质的区别。其次，看一看该理财产品的期限，银行理财产品期限较短，一般不会超过2年，保险则一般在3年以上。再次，保险有分红制度，而银行理财没有，因而，如果看到有分红等字眼，不用怀疑，该产品多半就是保险。最后，看一下投资门槛，银行理财的投资门槛一般在5万元以上，而保险的门槛没那么高。  二、看银行理财产品预期年化预期收益类型      先看产品预期年化预期收益类型，投资人对本金安全较高的话，保本固定预期年化预期收益型的本金保障较高，属于低风险类型；相对地，保本浮动预期年化预期收益型非保本浮动预期年化预期收益型则属于高风险类型。  三、看银行理财产品风险说明      风险说明中，写明了该产品可能面临的一些风险，例如：市场风险、流动性风险、提前终止风险、预期年化利率风险、信息传递风险及其他风险。这些状况之下，投资人的本金及预期年化预期收益是没有保障的。      有很多投资者会反驳，产品说明书里也写清楚了这些只是可能会存在的风险，并不是一定存在的风险。中国人有句老话，“不怕一万就怕万一”，了解一款银行理财产品可能存在的各类风险，是投资者确定是否进行购买的重要因素。看完预期年化预期收益类型，再看看风险说明，根据实际情况判断这些可能存在的风险发生的可能性有多大，再进行购买是对自己负责。  四、看银行理财投资方向      投向基金、股票类的理财产品一般风险比较高，而投向证券类的理财产品风险相对比较小。如果投资者属于保守型投资人，那么选择投向证券类的银行理财产品，相对安全一些。  五、看银行理财产品预期年化预期收益率      一般预期年化预期收益率较高的银行理财产品的风险相对也比较高，入手的话就必须考虑清楚。比如股票、基金类的理财产品，历史预期年化预期收益率非常高，但风险也非常高。

2. 银行理财产品的风险怎么看？

      银行理财产品的风险怎么看？不同的银行理财产品预期年化预期收益不同，风险的大小也不一样。在购买银行理财产品时该怎么看风险的大小？下面，就给大家介绍一下。从银行分级来看产品风险      通常看一个银行理财产品的说明书，我们除了关注历史预期年化预期收益率外，风险也是需要仔细考量的。理财产品说明书上的风险部分怎么看呢？按照规定，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，还有使用“R1”——“R5”的方法标识风险。银行理财产品产品常用五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。从投资范围来看产品风险      除了看银行分级外，还可从理财产品的投资范围看产品的风险。R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。      通常来说，银行理财产品以R1、R2较多，R3较少，R4、R5则很少见，对于普通投资者来说，R1、R2级别就差不多了。

3. 怎么判断理财产品的风险

    　　怎样正确判断理财产品风险        　　理财产品有风险吗 
       　　风险是有的，只是不同的理财产品有不同程度的风险，并且风险与收益永远都是成正比的，大家一定要清楚这一点。
        　　下面来看看理财产品的风险有哪些? 
       　　我给大家总结的理财产品的风险有：市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、政策风险、操作管理风险、信息传递风险、不可抗力风险等。
       　　每种风险有每种风险的特点，大家可以根据实际情况进行考察研究。
        　　为什么你的理财越理越穷? 
       　　理财收益的多少，跟自己的理财方式是有很大关系的，理财方式不但会引起钱财的贬值，下面我就为大家整理一些错误的理财方法，投资者有则改之无则加勉。
        　　1、不记账 
       　　记账是让一个家庭的财务更明晰的一个非常好的方法，有利于正确做出规划。但现实生活中，很多人就不喜欢记账，嫌记账麻烦。其实，这样是不对的，因为不记账容易导致财务混乱。所以，理财前先学会记账。
        　　2、花钱大手大脚 
       　　有些人能让自己获得满足感，很多时候都是大手大脚的花钱，每个月几乎都是月光族，导致没有任何结余用于储蓄，很明显，这样的消费习惯是不可取的。如果想要实现经济自由，一定要避免铺张浪费，养成储蓄的.习惯，否则只会在“月光”的道路上越走越远。
        　　3、赚钱积极性不高 
       　　正常下，应该人人都有一颗想赚钱的心，但有些人赚钱的积极性就不高，总是眼高手低，赚钱心态过于被动，在这物价飞涨的时代，又是这样的心态，想赚到钱那是不可能的。
        　　4、怕麻烦不做投资 
       　　很多人不想做投资，不是因为它的风险，而是怕麻烦。确实，对那些新手，理财确是存在一些棘手的问题，但是，若因为怕麻烦而放弃投资，也等于是放弃一条赚钱的捷径，如何会跟得上别人的致富脚步呢?
        　　5、投资偏重于高收益 
       　　有些人，喜欢投资高收益的产品，的确，高收益看着让人心动，但你要清楚，高收益意味着高风险，一定要根据自己的实际情况选择适合的投资。
        　　6、过于依赖信用卡 
       　　说起信用卡其实有好有坏，信用卡用来缓解一时的经济紧张是可以的，但用来随意刷卡，过于依赖，那就不好了，这样只会让自己越来越穷。

4. 银行理财产品如何分别产品的风险？

根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。
银行理财主要分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。
R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资；
R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品；
R3等级，常见到的中等风险理财产品，增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损；
R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。
选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品就行。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

5. 如何判断银行理财产品的风险大小

看理财产品是固定收益类还是浮动收益类固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要具体分析而定。

看理财产品的投资标的理财产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金，都是决定理财产品收益风险情况的关键因素。

看理财产品的风险控制情况一般理财产品说明书都会给出明确的风险等级和适合投资人群，也会揭示一旦发生风险有哪些措施可以挽回损失。投资者一定要选择适合自身风险等级的理财产品。

看理财产品是否保本如果理财产品是保本或者保证收益型的，在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。

看理财产品与银行的关系投资者去银行购买理财产品，主要出于对银行的信任，但切莫认为在银行销售的理财产品一概都由银行负责。在购买理财产品前，务必看清合同上是否盖有银行公章。银行发行或代销的产品，在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字。

看流动性安排投资者如果在理财产品投资期内遇到现金需求而不能提前赎回，会对投资和生活产生不利影响，因此，认清理财产品的流动性，合理安排产品投资期限十分重要。

6. 请问银行的理财产品怎么分析风险？

随着我国存款保险制度的实施，连商业股份制银行都允许破产了。。。

也就是说定期存款都允许按比例折损了，更何况有百分之百安全的理财产品么。。。

大致上不同银行根据客户能承受的风险系数不同，大致上分这么几块理财。。。

1、人民币类货币基金理财；2、各保险银行代销类（这个严格意义上不算理财，但是国内却因为理财市场的巨大蛋糕，弄出了投机性质的短期保险）3、银行贵金属类保险；4、代销国债；5、随着QDII和QFII的政策解禁，灵活机动的外汇结算也也孕育而生。

大致上就这5类，少数外资也有专业外汇类信托或者资管类（FOF，基金中的基金）因为市场份额暂时还比较小，且大多数客户属于PE性质，就暂不列入分析了。。。

大家都知道，风险一向是和收益成正比的，所以相对来说1和4类产品可以归结到稳健类理财，风险小收益小，年化一般在3-5%之间，主要是受央行前天公布的降准政策刺激，应该会调低货币类收益，各类互联网＂宝宝＂类产品自然也要接地气和银行接轨不远了。。。再加上四大行在银联带领下逐步封杀第三方机构，＂宝宝们＂的秋天很快就要来临了。。。

接下来说说2和3，我个人认为偏向风险中上，在不考虑伦敦交易所、苏黎世交易所 以及纽交所还有香港交易所，紧紧天交与上交所，国内主要交割平台来说，杠杆比例一般控制不是很离谱，并且止损点一到即可强行平仓来保护投资者，我个人认为还是可以操作看看的，毕竟有时间的话22小时不间断交易还是满刺激的一件事。。。保险么，就没啥好说的了，我个人认为可以买点，但是违规销售太多，产品介绍与实际保单完全两回事，这是行业通病，我只能说可以买一份不是那么变态的保险吧。。。

最后说5，因为离开银行太久，我们当初政策还是不允许的，也没有太好建议，我只能这么说一句，如果你没有对冲基金在后面补的话，很难玩的。。。不过有一点不错，万一对赌输掉，还可以马上办签证去消费回来。。。

大致上就这么几类，2、3、5我个人认为是在很难界定年收益多少算是平均线。。。所以就不列出来了，生活中有人赚了钵盈盆满，那么必然有人亏的血本无归的。。。总的来说还是那句话投资有风险，入市需谨慎。 这是我的回答，希望能对你有所帮助。 能够采纳。。。

7. 理财产品风险怎么判断

    　　理财产品风险怎么判断        　　银行理财：五种等级，不同标记 
       　　《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
       　　这五级的标记方式，每家银行各不相同，常见的大致有以下六种：一级至五级;1级至5级;R1级至R5级;PR1级至PR5级;一星至五星;A至E，风险由低到高依次增加。这五级产品的类型依次为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。
       　　谨慎型：谨慎型等级下，一般都是保本理财产品。此类产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品，较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。
       　　稳健型：多为非保本理财产品，也包括部分保本浮动收益理财产品。此类产品不保证本金刚兑，但风险相对较小，收益浮动相对可控。此类产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。
       　　平衡型：从这一级别开始，绝大多数产品不再保障本金刚兑，收益浮动且有一定波动。此类产品可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，亦可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，但比例原则上不超过30%。
       　　进取型：与平衡型相似，最大的不同在于投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
       　　激进型：该级别理财产品本金风险极大，收益波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。此类产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。这种产品的数量非常少。
       　　综上，银行理财产品的风险分级，在各类理财产品中最严谨完备，投资人在购买前仔细阅读产品说明书即可一目了然，切忌盲目轻信银行理财产品经理的推荐。
        　　互联网理财：情况复杂，因平台而异 
       　　“本产品不承诺保本，不保证最低收益，产品投资风险由投保人承担。”
       　　这个看上去明明很“高危”的描述，对应的却是一款风险等级为“中”的互联网理财产品。那么问题来了，互联网理财产品中的低、中、高风险，到底是怎么判定的?
       　　融360我以蚂蚁聚宝、腾讯理财通、百度理财、微众银行等平台为例，总结出了互联网理财产品的风险划分规律。
       　　首先，理论上，判断风险，要看平台。但这对于投资行为的指导意义不大，尤其大多数投资人只选大平台，投资平台已经是行业中的龙头老大，最有资格说自己风控靠谱，投资人不放心也得放心，否则只能干脆别投。
       　　具体到投资项目，判断风险，就需要细看投资领域，同时，同样的名称在不同平台，也可能意味着不同的风险等级。
       　　不同平台“定期理财”差异大
       　　“定期理财”以期限命名，对风险和产品类型的提示较小。融360我发现，不同平台的定期理财产品风险差异非常大。
       　　百度百赚的定期理财，产品类型为金融资产收益权转让，并未明示风险等级，虽然标注“本产品投资于金融资产收益权，该金融资产是符合监管要求的优质债权等低风险资产。”但也在风险提示函中加粗声明“本项目有投资风险。不保证本金和收益，在特殊情况下可能会因市场变动而导致本金和收益全部损失。”该产品的收益率基本都在5%以上。
       　　而腾讯理财通的定期理财产品明确标注：“定期理财属于仅仅中家平底风险的品种，在投资标的和投资范围方面与货基基本相同。”“其预期风险水平高于货币基金，低于混合型基金、股票基金和普通债券型基金。”此类产品的收益率基本不超过2.7%。
       　　可见，如果把理财通定期理财的风险级别套到百度理财的定期理财上，还以为买到了收益翻倍的'低风险产品，其中隐患就可想而知。
       　　融360我认为，只要抓住“投资项目”这个关键信息，就不难理解两者收益和风险的差异。
       　　蚂蚁聚宝的定期理财产品种类更多，分类更细，分为短期理财、中期理财和中长期理财三大类，收益从3.2%起到4.2%起不等，具体风险程度参看投资项目也可以基本掌握。
        　　保险理财：灵活存取，中风险 
       　　微众银行大名鼎鼎的年化收益5%的“定期理财”就是一款保险理财产品。平台给出的风险等级为“较低”。不过，融360我同时发现，微众银行对平台的“活期+”和“短期+”并未同样明示风险等级，因此难以找到可供参照的标准来更形象地说明这个“较低”。
       　　不过，该产品特别声明“最低保证利率为年利率3.5%，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的”。5%的收益率，虽然被声明只是往期收益，并不代表未来表现，但仍可能令投资人对风险心有忌惮。不过，3.5%这个数字则容易接受得多。
       　　腾讯理财通平台上的保险理财产品，类别涵盖万能险、投连险、分红险、养老险等多种保险产品，收益率基本就处于3.5%这个水平，而理财通在保险理财产品介绍中表示：“目前，理财通平台提供的投连险及养老产品，投资范围广，预期收益率稳定，风险高于货币基金和定期理财。”
       　　融360我认为，在目前的互联网理财平台的金融产品之中，保险理财总体可定位为：中收益，中风险。
       　　顺便，友情提示，买保险理财不同于买保险，很多产品都可以灵活存取。受保险思维定势限制而担心灵活性的投资人不妨大胆尝试。
        　　基金与指数基金：风险高、收益高 
       　　蚂蚁金服在推销“鸡窝”方面一直乐此不疲，购买基金的入口开得到处都是，此外，基金产品也是各个互联网理财平台的“标配”。基金产品种类众多，可以说其风险和收益均属平台上的最高级别。
       　　腾讯理财通特设“指数基金”投资产品，产品介绍称指数基金是指由基金公司运作，以特定的某个指数为跟踪对象的基金产品，通常是“指数涨基金涨，指数跌基金跌”。指数基金属于高风险产品，投资存在亏损可能性。平台标明“风险等级高”。
       　　投资基金所涉及的专业知识广泛驳杂，但操作方式却大大简化。在互联网平台上，投资人可以自主选基，亦可基金定投，但便捷的操作体验可能导致盲目投资、冲动投资。融360我还是建议投资人掌握一定基金投资知识后再大规模投资，以风险较小的纯债基金为先，循序渐进过渡到混合基和股基上面。
        　　P2P：不出事保本保息，一出事就是大事 
       　　P2P是高风险投资项目。不出事“保本保息”，一出事就是大事。平台跑路、血本无归，从来不是新闻。因此，投资人需要特别注重甄选P2P平台。
       　　在考察时，应关注P2P平台的营业模式和风控体系，了解P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明，关注借款用途和借款人的信用情况、经营状况、盈利能力等，对收益率过高的平台保持警惕。
       　　此外，在很多方面，“迷信”大平台不无道理。很多问题，放在小平台上会引发灭顶之灾，放到大平台身上却不痛不痒——当然，也有小而美或大而无当的平台，融360我说的只是普遍情况，不是绝对概念。
       　　鉴于P2P的高风险属性，融360我建议投资人对P2P分散投资，分散风险。
       　　极简信息，一键购买，收益率、风险程度，抽象成高、中、低寥寥几个字——显然，越来越多的线上理财产品在极力迎合投资人的“偷懒”心理。

8. 如何判别理财产品的风险

一般来说，购买理财产品的投资者会特别在意承受的风险到底有多大，尤其对于不保本的产品尤其如此。笔者认为，判断理财产品的风险程度主要可以从以下几个方面入手：
１.理财产品的投资方向，这是决定理财产品风险的根本因素。显然，资金投入股市和投入债市的风险是完全不一样的。对于结构性产品来说，挂钩指数与挂钩单只股票的风险是不一样的。投资海外的产品可能还会涉及到汇率风险、国际市场特有的其他风险等。
３.发行机构发行产品的以往表现、研究能力也是不容忽视的。如果一家机构的理财产品收益率总是排名靠后或者难以让投资者满意，在投资这类产品的时候就可以避开它。研究能力反映了一家机构在创新和投资管理方面的实力和潜力。研究能力强的机构自然开发出的产品质量也会更让人放心，收益率自然会更可能令投资者满意。