5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？

1. 5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？

互联网的发展给我们带来了更多的机遇，也能够让我们拥有更好的发展平台，我们能够通过互联网使得自己获得更多发展的机会，而且也能够认识更多的人，能够让自己拥有更多的投资，并且能够让自己在社会上真正立足。
但互联网的发展也会带来一定的弊端，有一些不法分子会通过互联网骗取更多人的资金，而且互联网也能够更加联通，能够使得诈骗范围更大更广。5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？我认为这特别坑，之所以这么说，有三个原因:
一、这样的平台风险较大。
其实我之所以认为这个平台特别坑，也是因为这样的，平台其实会有比较大的风险，而且很可能会带来更多的隐患。这样的模式本身就是对市场的冲击，而且也不一定能够带给我们更多的利益，我们很多人可能不一定能够区分其中的利弊，但这样的平台的确能够会给我们带来较大的损失。
二、这样的平台目的不纯。
这样的平台的确不能够有更好的防范，而且也不能有更好的动机，这样的平台之所以这么坑，也是因为这样的平台是想要赚取更多人的钱，而且也有着不纯的动机。我们国家能够进行更多监管，但是也有一些我们不能够监管到的地方，而这样的平台利用了法律漏洞。
三、这样的平台逃避监管。
这样的平台会骗取大多数人的钱，而且在更多人投资之后，也不会有利益的获得，这样的平台会用尽各种方法逃避相关部门的监管，而且也会以合法的形式掩盖非法的目的，这在一定程度上会使得我们信任这个平台，而且也会投入更多的资金，但这是特别坑的。
总而言之，P2P的确很坑。

2. 5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？

您好，5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P最大的坑就是经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的p2p平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。供参考。【摘要】
5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？【提问】
您好，5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P最大的坑就是经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的p2p平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。供参考。【回答】
二，p2p的网络风险。P2p本身就是网络理财，所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
三，信用风险。p2p属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。在目前中国金融市场的不完善的信用体系下，这就意味着：小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况，也就意味着融资人有可能违约不还款。【回答】
四，道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。供参考。【回答】

3. 5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？

(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的p2p平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。【摘要】
5000亿元级P2P平台被立案调查，P2P到底有多坑？【提问】
(1)网络风险。P2p本身就是网络理财，所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。【回答】
(1)网络风险。P2p本身就是网络理财，所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。【回答】

(2)信用风险。p2p属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。在目前中国金融市场的不完善的信用体系下，这就意味着：小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况，也就意味着融资人有可能违约不还款。【回答】

(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的p2p平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。【回答】

(4)道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。【回答】

4. 全国P2P平台仅剩6家，但受害者却有增无减

近日，中国银保监会副主席梁涛表示，我国的P2P平台整顿已经取得明显成效，由最高峰时期的6000家，到9月底仅剩6家，借款和借贷规模已经连续27个月呈下降的状态。
  
 虽然目前的P2P平台仅剩6家，但是受制于P2P平台的“金融难民”却并没有减少多少，据不完全统计，受P2P平台暴雷而导致出借人本金不能收回的有近千万人，加上利息不能收回的出借人，总规模要达到几千万人甚至更多。
     
 P2P平台遭到全面清退，很多省份已经将P2P业务全部取缔。而这些被清退的平台，极少有能够将出借人的资金全部兑付的，就算是本金兑付也是凤毛麟角。
  
 平台遭到请退后，大部分选择的是分期偿还出借人的本金，不再计算利息。这些平台分期偿还出借人的资金，主要来源于公司在清退前公司剩余的资金，而这些资金是远远不够偿还出借人的本金的。
  
 在P2P业务遭到请退后，平台已经没有了资金注入，也就是说平台不能够依靠投资赚钱，也就是说公司已经没有了赚钱的能力，只能将希望寄托于平台能够通过法律等途径，尽快收回借出的本金。
     
 P2P平台的贷款利息对比于银行来说要高很多，因此能够选择P2P借贷的客户，一般是在银行贷款被拒的客户，换句话来说，就是一些征信等方面本身就有问题的客户，如果寄希望于这些信用本身就不是很好的客户还钱，还是有点过于乐观了。
  
 再有就是很多的P2P平台跟一些大型公司合作，向其出借资金，这其中不乏一些房地产公司，借款金额动辄上亿。而这些公司之所以选择在P2P平台上借款，很大一方面也是因为项目的评估风险太高，银行不愿放贷。
     
 这些项目风险高，就代表着项目成功的可能性较低，也就是说，项目烂尾的可能性很大，一旦项目烂尾之后，这些在P2P平台的借款就付诸东流，再也没有收回的可能。
  
 由此来看，P2P平台能够将出借人的资金全部返还的可能性还是非常低的。
  
 除了被清退的P2P平台之外，还有很多的平台被直接立案，甚至已经有少数平台实际掌控人被判刑，这就代表着在这个平台上完全拿回本金的可能性已经是微乎其微了。
  
 在被清退的平台中，同样也有因无法兑付在请退后被立案的例子，但目前来说还是小数，所以出借人要时刻关注平台的动向，发现问题及时报警，尽量挽回自己的损失。

5. 7家P2P平台幕后老板获刑，P2P平台是做什么的？

P2P是什么？P2P其实就是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写——点对点网络借款，将小额资金汇聚起来，借贷给有需求的人群。P2P属是互联网金融产品的一种，属于民间小额借贷，用互联网技术实现金融服务。
2020年7月4日，杭州警察局对“微贷网”金融平台涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。


那么这7家P2P平台幕后老板获刑一事是什么呢？时间回到2017年1月，多家P2P平台，例如聪明投、奶瓶儿、早点儿，同时发布同一则通知：由于老板方某经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。
（7家P2P平台为：奶瓶儿理财、早点儿理财、聪明投理财、乐行理财、玩儿家理财、钱罐儿理财、火牛财富）
那这对于很多平台用户来说，其实无异于灭顶之灾了。账户的资金无法提现到账，那不就是一堆没用的数字了？有些在平台投入了成千上万资产的人，更是着急万分。因此，大量金融投资者掀起了一股维权热潮，这些P2P平台的幕后老板方某也随即被警方控制。

时隔三年多，这起P2P大案的处理结果终于出炉。据北京市东城区人民法院发布的刑事判决书，方某及其下属共13名被告人被认定为非法吸收公众存款罪，一审方某被判有期徒刑八年零六个月。 

根据法院调查，方某名下的P2P母公司及子公司通过各种平台，向13万余名投资者非法吸收资金11.4亿余元，造成大约2.19亿余元的集资款无法返还。
不同于其他P2P实控人的空手套白狼，方某将非法得到的资金用于购买新三板壳公司，痴迷于资本市场，而现在，他的新三板公司也纷纷退出市场。

6. P2P有几个平台被警方

（一）协商谈判
如果这个平台不是因为诈骗而导致的问题，此种情况下平台多数都有抵押物，比如房产、车产或者其他抵押物等，投资人可以找到公司负责人进行协商谈判。让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿，给出兑付方案。哪怕兑付方案长达3-5年，往往也能将本金拿到手。
如果平台是本身就是诈骗性质，实际控制人和公司都已人去楼空，那建议投资人立马准备材料到公安机关报案。
如果平台的运营依然正常进行，而只是部分真实标的出现了逾期，那多半是借款人暂时无法还款造成的，那就要两步走：既要与平台协商谈判，共同催促借款人还款；也要组团主动找到借款人，给借款人施压或者通过法律诉讼，催促其履行还款的义务。
（二）民事诉讼
在实际控制人未跑路的前提下，我们还可以用民事诉讼的方式争取还款。如果真实标的产生的项目逾期，也可以采用民事诉讼的方式找借款人讨要。具体操作流程如下：
1、应提交的材料：
(1) 当事人起诉，应提交起诉状（份数=被告人数+1）及证据复印件（份数=被告人数+1）。
(2)如需委托代理人代为诉讼，应递交委托人签名或盖章的授权委托书。授权委托书须记明委托事项和权限。
(3) 根据“谁主张、谁举证”原则，原告起诉应当附有相应的起诉证据：①证明当事人主体资格的材料。如居民身份证等；法人或其他组织应提交法定代表人或负责人证明书的原件以及营业执照、工商登记证明等材料的原件和复印件，原件核对后退回当事人。②证明原告诉讼主张的证据。如合同。协议、债权文书（借条、欠条等）收发货凭证、往来信函等。书证应提交原件核对；物证应提交原物，提交原物确有困难的，可以提交复制品、照片等；提交外文资料必须附有关机构翻译的中文译本。
(4) 立案庭在当事人履行必要的手续和交齐有关证据材料后，对符合立案条件的，发给预交诉讼费通知书，并予以受理；对不符合立案条件的，不予受理，并向当事人释明。

7. 在中国，P2P平台跑路为何难以立案？

此篇文章暂时只针对于P2P网贷行业进行分析，意有其二，一分析网贷平台跑路为何时常发生；二为网贷行业成千上万受害人发声。
监管不严、其中是否有猫腻？
大家都知道，自从网贷行业诞生伊始，每年都会有一大批公司跑路，行业领导者为了说的好听一点，谓之为“洗牌”，但这样的“洗牌”是各个平台拿着千千万万投资人的血汗钱，大喊一声“梭哈”，完全不会考虑投资人是否成为牺牲者。
要说网贷平台跑路，为何难以立案，首先要说明一点，为什么乱象丛生的网贷平台能拿到各种官方认证资质作为平台背书，“诱导”数以万计的投资人相信平台是合规、安全的？而在平台出事之后，颁发资质的各级单位又何曾承担过任何责任？
相信“监管从严、政策下达”这样的说法不管是网贷行业从业者、抑或是网贷行业投资者，都是只闻其声，不见落地，这在很大程度上也说明了网贷行业的本质到底是什么样的。一个没有“完全监管”的行业，各个平台会钻空大力“吸血”投资者，而各级监管单位却表现出一副无能为力的样子，任其平台成为“蚂蝗”。
要说平台出事之后，谁的责任最大，那当属各级监管单位，到底是什么原因能给“隐患平台”颁发各种资质，到底是资质背后有一条不为人知的资金链，可以直接花钱买到，还是说各级监管单位根本就没有起到任何监管的作用？
而就平台出事之后，从未见各级单位发声，只是默认这种情况的发生，第一年跑路、第二年跑路、第三年跑路......从未见过一个行业能“乱”到如此程度。
人心难测，为了钱不择手段？
物质的欲望总是让人充满了邪恶，可中国人需要钱，中国更需要钱，因为有了钱才可以满足自己所需要的一切，因为有了钱，中国才能足够强大。
投资人为了钱，不惜甘冒风险，享受高额的利息收益，而平台为了钱，甘愿冒着一生不安的风险也要携款而逃，为了钱，网贷行业顺势而生；为了钱，也有可能官商勾结一起合谋吞了老百姓的血汗钱。
从E租宝到如今的唐小僧，哪一个不是有顶级的实力支撑，哪一个又不是由央视、各大广告商推广，然后跑路的呢？
为了钱，央视和各大信息流平台，可以不顾任何风险的去为平台做广告，吸纳更多投资人的血汗钱，要说他们有没有责任？想必大家都认为是有的，但为何他们却不承担责任？
不好意思，广告法没有这样的规定，他们收钱办事从来不会承担任何责任，他们只会说“市场有风险，投资需谨慎”。
再说投资人，其实在P2P这场博弈当中，最可怜的是投资人、最可恨的也是投资人。要不是投资人支撑了整个P2P市场，让操纵者发现了人心的弱点，只要给一点点利益，就会有大批的人上钩，那整个市场也不至于大批量跑路、暴雷。
真是成也投资人，败也投资人，只不过现在谁是谁非都已不在重要，最重要是的投资人能团结一心，追讨回属于自身的财产。
报案立案，为什么难于上天？
平台跑路之后，投资人第一时间是应该去报案，但为何有些平台能当天立案，快速抓到涉案跑路人员，但有些平台却始终无法立案？
基于此，可能原因众多，但是笔者就以下两点原因跟大家分析一下：
一、立案的标准到底是什么？
根据了解，从近几次平台跑路暴雷来看，立案的标准就是报案人数多，涉案金额大。从不少投资人那里听到，最开始说涉案金额超过百万即可立案，但随后又涨到千万才可立案，到底立案的标准是什么，无人可知。
对于P2P行业来说，如果立案的时间过长，这无疑就是助长了涉案跑路人员的逃亡速度，给了他们充足的时间进行转移资金、然后跑路。而真正的黄金报案时间需要投资人有章程、有秩序的进行，给警方提供一定的资料和线索，这样才会尽快立案。
二、投资人不团结，都在观望。
以上说到了需要投资人有章程的进行报案，但是对于这种情况，投资人起初很难达成一致，都是各自在观望，只有寥寥数人在实际行动，而真正等到醒悟过来，立案的时间已经因为过长，导致缉查过于困难。
不管金额大小，投资人应该要在第一时间内团结一致。如果你不行动，那就不要妄想钱会到手，而此刻，更需要有几个大额投资人进行主导，作为领头人带动投资人进行维权，要知道，中国人需要领导，如果没有牵头人，投资人永远是一盘散沙。
P2P公司跑路，不是不立案，而是难以立案，而“难以”二字主要体现在时间上，所以投资人一定要抢占时间先机，抓紧立案。
根据数据显示，6月份停业及问题平台数量为80家，达到今年以来月度之最。而7月出事的平台依旧在蔓延，投资人应该做到心中有数，在面临平台跑路的时候一定要做到冷静应对，及时报案。
由于时间问题，此篇文章写得过于仓促，还望各位读者提出意见。
如果有受害投资人也可以及时向我反映情况，金融小宋江会第一时间帮助大家。

8. P2P平台涉刑事犯罪退出或跑路有多少家了

大概都有上百家了吗，不幸踩雷的投资者又是该如何去维权呢：
一、刑事报案：
优势：效率高，花费少。
劣势：投资人报案后，案件进入公诉案件程序，本人不能再撤诉。
受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案，提供相应证据，选择一个或多个罪名（常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等）。刑事立案不需要立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查布控。
二、民事追偿：
优势：原告在某种意义上可掌握案件进度。
劣势：花费较大，效率较低。
受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉，需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。
三、商务谈判：
优势：私密、回款可能性大。
劣势：时机把握不准，稍纵即逝。
受害投资人在网站拖延钱款初期，投资人发现提现困难立刻启动商务谈判，与对方严正交涉，尽快还款。
在这三类维权中，刑事报案可能更较为稳妥，且效率更高！接下来，我们就来看看该如何申请并了解刑事报案呢？
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