互联网金融指导意见对P2P理财平台规定有没有？

1. 互联网金融指导意见对P2P理财平台规定有没有？

1.《指导意见》明确工信部、网信办等加入监管主体，并要求，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。

2.《指导意见》提出了信息披露、风险提示和合格投资者制度，并明确了对互联网金融消费者权益保护的法律法规依据、纠纷解决机制及执法部门。

3.《指导意见》明确要求，客户资金实行第三方存管制度，且由银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。
银行做资金存管的好处在于，监管流程非常清晰，银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接，对整体的资金把握更清楚；并且银行这么多年有着被银监会监管的经验，比起第三方来说在操作流程或安全性上更可靠

4.此次指导意见颁布，首次明确了P2P的监管规范——银监会监管P2P领域，且将P2P划为“个体网络借贷”范畴，明确了其作为资金撮合中介的性质，再次强调其平台的信息中介定位，不得提供增信服务，不得非法集资，属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。

2. 什么样的P2P平台，会成为银行资金存管的对象

银行是如何筛选P2P资金存管对象的呢?
(一)平台注册资本和实缴资本到达一定规模。
数千万的资本金实际缴存数额已经是基本要求，有的银行也提出了亿元级别的实缴资本门槛。对于平台的筛选标准，银行出于声誉风险的考虑，会提出比未来落地的监管细则更高的要求。P2P行业也将进入大资本角逐的时代，资金门槛必然是行业进入的重要壁垒。资金实力将是银行筛选P2P存管对象的重要因素。
(二)平台正式运营满三年，已实现盈利;平台经营期间未发生过挤兑提现情形，未发生违规问题，未出现恶性事件。
时间是检测平台持续运营能力的重要因素。3年是某些银行提出的一个时间门槛。银行将考量这个时间段里平台的运营情况。有不良历史的平台会引起银行的顾虑
(三)平台业务模式符合监管要求，平台本身不为借款本息提供担保，不担任信用中介，不设资产池，不涉及非法集资。
去担保化已经是P2P基本法中明确的趋势。平台能否取得保险公司、融资性担保公司等具备风险兜底能力的第三方公司为投资者的网贷投资提供风险保障，平台的经营能否取得大型第三方公司的认可，也是银行对平台去担保化考虑的重要因素。
如果平台具备去担化的有效途径，同时又能保全好投资者的利益持续经营下去，这类平台必然是银行提供资金存管服务的对象。
(四)平台高管团队具备金融从业经历和互联网从业经历。
事情是人做出来的，核心团队必然是银行判断平台是否具备能力持续运营的关键。高层管理团队的学历、工作经验、背景将是银行评估一家平台资质的重要考量因素。　　
(五)平台设有专门的风险管理团队以及完善的风险控制体系。
风险控制是平台的核心，互联网金融的本质是金融。P2P基本法告诉我们，互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
作为金融行业的个体之一，平台自身的风险如何有效控制是银行关注的重点问题。平台的风控部是否具备专业的、具备银行等金融从业机构一定年限的风控人才，平台是否具备完善的风险控制制度，平台的历史标的风控操作是否完备等必然是银行考量的重点。
(六)平台信息披露符合监管要求。
P2P基本法第十五条，从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。
除了借款项目真实完整的信息披露，平台经营情况的披露也将是重要的环节。经营透明信息披露制度良好的平台必将获得银行的青睐。

3. 已经实行了银行资金存管的p2p平台有哪些

去年年底，银监会会同各部委起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管，确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作，已是大势所趋。
目前，迪蒙网贷系统与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作，为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、 来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

资金存管实际上是市场选择，不具备能力、不符合银行门槛的机构将面临‘出清’，即‘没有金刚钻’就不能‘揽瓷器活’，这无形中也加速了网贷行业的风险释放。”银监会相关负责人说。
《征求意见稿》设定了18个月作为过渡期，各P2P平台可在此期间调整自身业务结构，完善风险控制体系。业内预测，此次互联网金融专项整治过后，P2P网贷领域的监管细则将随之出台，有无资金存管将成为P2P平台的生死线。

4. p2p平台对接银行存管，银行方面有哪些义务？

银行存管的问题，在机制和技术上，并没有杜绝平台接触投资人资金的可能性和可行性。也就是说，开通了银行存管业务的P2P平台，还是有挪用投资人资金的可能。

其次，对接银行存管业务，但银行却不审核平台发出标的得真实性，这就形成一个漏洞，P2P平台可能伪造标的，搞自融甚至搞资金池。

但银行托管能弥补这个漏洞：这需要银行监控资金账户，并定期出具报告，以核实资金确实借给或投向了借款人/公司，同时还会定期向大众公开余额。也就是说，银行托管除了能避免P2P平台接触你的 资金外，还需要审核平台投资项目的真实性，这就杜绝了假标和自融的可能性。

相关人士说，关于资金存管，很多人很容易被“第三方支付机构资金存管”忽悠。根据2015年12月28日人民银行出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，“支付机构不得为金融机构，以及从 事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。

5. 投资人该如何看待最新发布的《P2P银行存管指引》

首先是存管机构的认定，文件第十条说必须是商业银行，第三方支付机构不行，像政策性银行、村镇银行也是不行的。
第三方支付不能存管这个好理解，之前早就有政策说不可以了。至于政策性银行、村镇银行这些，还别说，之前就碰到过有平台的存管银行是村镇银行的，这个平台是满兜理财，它的存管银行是金堂汇金村镇银行。
其次是存管的形式，必须是银行全包，不能和第三方支付联合存管。这点在第十二条（八）有规定：
“存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作”

6. P2P平台对接银行存管有哪些模式

方式一：直接与银行方洽谈

此种方式最为直接，进度也最快，能成基本都成了，不拖沓，不能成也会马上知晓。但毕竟不是所有平台都认识银行高管的，且每个银行要求也各有不同。除了个别大平台，银行方或许会主动一些进行联系，很多平台都是沟通无门。当然可以向那些已经接入完成或签署协议的体量规模相近的平台了解情况，获取联系信息。关于存管，平台更多的是互帮互助，不存在过多竞争因素，毕竟只有正常接入的平台多了，大家好，市场才好，行业才会好。

方式二：支付公司推荐

银行大家可能不熟，但是支付公司就不可能不熟悉了吧，并且很多支付公司本身就做了托管的业务，对于平台已经有了规范的审核流程，即便是没进行托管的平台，第三方或多或少都有一些数据，对于平台相对了解许多。所以银行也愿意相信一些名声较好、相熟的支付公司推荐过来的平台不会太差，毕竟第三方更了解P2P市场。

7. 银行存管的p2p平台有哪些不同

P2P银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。如迪蒙P2P银行存管是由迪蒙携手银行打造的符合国家监管政策的整体解决方案。而银行托管业务是指银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益并收取托管费的一项中间业务。
P2P银行存管与银行托管的区别：
资金存管和托管之间，区别其实就在于托管方是否有监管行为，即是担激曹刻丨灸查熏肠抹否对项目资金真实性走向进行核实，包括要核实借款人信息和借款合同的真实性，也跟踪监督资金进入借款人账户后的具体流向。