作业:家庭理财规划

1. 作业:家庭理财规划

通常理财规划需要考虑的内容有：生活消费支出（流动性资产规划）、投资规划、教育规划、退休养老、结婚、住房规划、医疗保健、保险规划、偿债、税务规划、遗产规划等。你可以做一份详细的理财目标规划表格，分别列出理财内容、目前状态、期望达到的目标、制定一个期限、使用什么资源。

常见的理财目标个人情况短期目标（2年内）中期目标（2-5年）长期目标（5年以上）单身完成学业偿还短期贷款偿还教育贷款旅游进修医疗保健购房储备退休金父母养老成家（无子女）周期型度假购车双方父母医疗保健整修住房金融投资其他投资购退休住房为退休准备的长期投资双方父母养老父母（子女年轻）增加保险增加储蓄增加投资购买新车储备子女教育金住房提高家庭理财规划的注意事项之一流动性资产规划必须考虑保证在短期内日常消费支出，确定合理和必要的支出项目并进行超额控制，严格控制预算外支出，为个人财务稳健增长打下良好的基础。投资规划必须分析投资结构是否合理和安全，投资收益是否高效和最大化，统筹配置和利用自我财产，确定行之有效的投资方案。教育规划考虑到国家及地方教育政策的影响和自身支付能力，制定教育期望目标，根据教育目标合理支付自身或者子女的教育费用。 家庭理财规划的注意事项之二退休养老规划不仅是自身需要，而且更关系到父母老年生活质量，百善孝为先，我国自古就以孝育人，从有能力开始创造财富起就必须考虑这份责任和义务应如何实现，提早规划。保险规划就是为了抵御未知的风险和灾害，在灾难之后使亲人还能多一份可靠的保障。保险本身不能从自我为出发点考虑，即便是养老保险或者医疗保险也是如此，为家人降低风险和减轻负担也是义务。保险规划需要理性分析，长期规划和制定方案。 家庭理财规划的注意事项之三税务规划以前很少提到，今年随着国家税务改革变化，充分利用税务政策优惠和差别待遇，合法节税或者在规定的时间内延缓缴税，这些规划的目标是为了实现税后收入的最大化。遗产规划其只要目标是如何减少分配过程中的纠纷和合法节税，实现立遗嘱人个人意愿顺利传承和实现。下面列举了3个理财目标的详细规划： 理财内容目前状态期望达到的目标时间期限使用资源每月理财所需1.偿还教育贷款负债金额:1.5万元全部偿还2年内自己存款625.002.购房首付需要：20万元储备首付5年内夫妻存款3,333.333.保险年付：0.5万元养老+意外+医疗的组合保险2年内自己存款208.33合计：4,166.67 建议您使用  佳盟个人信息管理软件  中的理财规划去管理家庭理财规划。

2. 想知家庭如何理财，必须提前做好投资理财规划

首先需要明确自身理财需求，只有知道自己的投资目的、风险偏好、投资预期才能更好的明确理财需求。
其次需要了解理财产品特点比如投资时机、获利方式、影响因素等。这样才能根据个人需求及实际情况做出选择。
最重要要选择可靠的理财平台，谨防上当受骗。
推荐可以了解下农行的理财业务，农行针对不同客户需求，推出了不同的理财方式。并且目前已经可以通过个人网银、掌上银行操作理财业务，让客户足不出户即可管理资金。
五万元以下的资金，推荐办理农行储蓄方式的理财，比如：定期存款、定活两便、通知存款等。详情可点击链接：存款介绍。网页链接
或者可以考虑下农行的贵金属业务，比如存金通。
存金通业务指客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。投资黄金，也是使资产得以保值的一种方式。详情可点击链接：贵金属业务介绍 网页链接
若是金额在五万元以上，那么又会有更多的选择。比如购买农行的理财产品。一般保本保收益的理财风险较低，可看下本利丰系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比较受欢迎的“周四我最赚”。
或者直接签约自动理财业务，自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。
更多理财业务介绍可点击链接：网页链接

3. 如何进行家庭理财？（不要推荐产品的，要详细的规划）

你好。

首先一点，家庭理财一般不以钱多钱少为标准，而是以可支配收入的比例为标准。建议取可支配资金的10%左右作为家庭应急资金，如果又想解决随时取款的问题，可以采取分帐户短中长期定期存款或者部分选择通知存款。剩下的部分中20%买一些如大病之类的保险作为以小博大的投入；30%左右买一些有一定风险但预期收益相对高一些的理财产品；最后的40%左右可以买一些收益较低但是风险也非常低的理财产品。

这样下来的话，基本上可以满足既不影响日常生活，又有相对全面的理财收入保障的家庭理财方式。希望可以帮到你。篇幅有限，只是简单勾勒，如有问题，可以随时联系。

4. 普通家庭如何进行投资理财规划？

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你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

5. 如何制定合理的家庭理财规划

怎么理财的话题大家一直都有在关注，你能在市面上找到的理财方式和理财产品都太过繁杂了，现在我就化繁为简，把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家！还有我很想推荐最近的一门基金课程给大家，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--回报超高型理财产品只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。股票的刺激想必大家都知道，因此投入资金最好别超总资产的20%，对于理财新手不建议炒股，因为风险非常高的，想要系统的学习太浪费时间和精力了，不然就只能当韭菜。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金赎回的流程方便，流动性也很强，所以投资基金不用担心钱被套牢。很多人的基金收益不多的原因在于挑选的基金都是比较菜的，想要获得长远的收益，可以跟着曾多次创造收益神话的投资大神投资：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且安全性很好，还是由国家发行；一年的收益约在4%。国债在提现的时候有0.1%的手续费，而它属于长期投资，所以不建议提前兑取。结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。假如投到一只给力的基金，这些问题就能完美解决。想买一款高质量基金的话，就来关注基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何制定合理的家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 家庭怎样理财规划，如何制定家庭理财规划

幸福两口
——小积累实现大财富
对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。
此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。
三口之家
——“分层”投资项目
在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。
考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。
此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。
空巢老人
——做足低风险投资
当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。
与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等;20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。

7. 在制定家庭个人理财规划 应考虑哪些影响因素？

1、家庭的收入与支出。
2、家庭的人口因素，老人与孩子是关键。
3、家庭的贷款情况。
理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。



扩展资料：理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

8. 什么是家庭理财计划？

家庭理财是什么？如何做好家庭理财规划呢？