城商行存款利率为什么比国有银行高？

1. 城商行存款利率为什么比国有银行高？

各银行的存款业务，本身是一种竞争关系，每家银行都需要拉到更多的存款，在上缴了存款准备金之后，放贷出去，赚取贷款利息，形成息差，银行才能赚钱。

目前以美国为代表的西方银行属于投资银行集团，盈利方式多样化，但国内的银行，主要还是以赚取息差为主，这就需要各银行将存款业务作为其经营获利的根基。
以工商银行、建设银行、中国银行、农业银行为代表的国有四大银行，网点非常众多，在全国各省、市、县基本上都有网点，规模巨大，再加上历史悠久，品牌深入人心，更容易得到居民存款的信任，吸储就更容易。

而城商行是由原来的城市信用社改制而来的，本身经营历史不长，在经营能力上与大型银行还是有一定的差距，再加上城商行存在明显的地域限制，比如一个城市的城商行，他的客户主要就是集中在这个城市，在其他城市一般都没有网点，吸储难度较大。

在这样的情况下，城商行要想与大型国有银行竞争，抢储户资源，就需要给出更高的利率水平，才能对储户产生吸引力，所以一般城商行的存款利率都比国有大型银行要更高。

再者，大型银行的贷款业务中，房贷占据了非常大的比重，比如说建设银行和工商银行，房贷业务占比在全国所有银行中是最高的，房贷的利率水平一般不是太高，在前几年普遍在4.9%左右，今年以来整体上浮，在5.5%~5.8%之间，这就使得这些大型银行无法给储户更高的利息，如果存款利率太高，就会严重压缩息差空间，带来经营压力。

而以城商行为代表的中小银行，贷款业务主要是针对企业进行小额贷款，还有个人消费贷款，相对贷款利率要更高一些，为中小银行创造了相对更高的息差空间，从而使得这些银行可以给出相对更高的存款利率。

需要注意的是，如果存款利率太高，确实会让银行负债端压力加大，为了能保证获利，就会发展利率更高的贷款业务，从某种意义上来说，很可能会推高贷款不良率，这也是大型银行的不良率整体低于中小银行的主要原因。

不过目前我国的银行业目前实行存款保险制度，可以最大限度地保障储户的权益，也是稳定金融秩序的重要制度。

存款保险险制度，即由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用。

根据存款保险条例，每个自然人在一家银行的存款，50万元以内可以得到全额保障，即便是出现了极端的风险，存款的银行倒闭，50万元以内也可以得到全额赔付，所以对于储户来说，实际上不管是存在大型的国有银行，还是地方城商行，其实安全性都是一样的，哪里利息高就存在哪里就行。

2. 请问国有银行和民营银行哪个存款利息高？为什么？

正常情况下，民营银行的存款利息要比国有银行高不少。
先搞清概念
首先你需要明确一个概念，那就是什么叫国有银行，国有商业银行是指由国家(财政部,中央汇金公司)直接管控的商业银行，目前我国的国有银行只有9个，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，还有一个特殊的邮政储蓄银行（中国邮政管辖）。像招商银行、北京农村商业银行，深圳农村商业银行或者各种信用社是不属于国有银行的，只能算是央企或股份制银行或地方商业银行。
而目前我国的民营银行只有17家，见下表：

一般情况下民营银行的利息都会比国有银行要高不少
8个国有银行中，国开行、进出口银行和农业发展银行属于政策性银行，一般不吸收公众存款，而工农中建交作为目前国内银行业的5大巨头，他们的存款利息一般都是比其他银行要低。
举例子：
下面是目前5大行在一些主要城市的存款利率

下面是部分民营银行的存款利率：
温州民商银行存款利率：

网商银行存款利率：

微众银行存款利率：

通过对我们可以看出，目前部分民营银行的利率可以达到5%，甚至更高，但是国有商业银行在部分城市最高存款利率只有3.58%，比民营银行最高利率少了将近40%。
民营银行为什么存款利率高？
民营银行之所利率高，最根本的原因是民营银行吸收存款非常困难，资金高度紧张，所以只能通过提高存款利率来吸引大家的存款。
目前民营银行还处于试水阶段，很多政策都没有放开，因此民营银行的发展受到很大的限制，再加上民营银行自身的局限性，导致吸收存款比较困难。
当前很多民营银行的存款规模都没有超过100亿，连国有大银行一个大客户存款额度都不到，而且很多存款都是来自同业存款，来自公众存款的占很少的比例。
那为何民营银行存款这么难呢？
原因无非有几个，第一就是政策的限制，比如在华东地区某省的方案中，计划对未来民营银行给予有限业务牌照，并对其吸收单笔存款的数量进行限定，或考虑不允许其吸收50万元以下的存款。这就大大提高存款的门槛。
再一个就是民营银行自身的原因，比如网点少（很多民营银行只有一个网点）、公众没法接触，不像大银行那样全国各地都可以存款，客户是面向全国，民营银行一般只能吸收当地小部分客户的存款。
最后一个是大家对民营银行的不信任，毕竟涉及钱的东西，很多普通老百姓还是更信赖有政府背景的银行。
正是因为各种原因的叠加，让民营银行吸收存款很困难，想要在激烈的存款市场之中分一杯羹，只能通过提高存款利率来吸引大家的投资。

3. 为什么银行的利率比别的地方高？

目前，大型银行基本执行基准利率（一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%），而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大额存单收益率在4%左右。
所以，一般来讲，中小型银行的存款利率会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低；而中小型银行，特别是城商行，在对公、对私的吸储能力与大型银行有明显的劣势，只能通过更高的利率吸引资金。
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4. 商业银行贷款利息高吗

1、六个月内，贷款利率为4．35％；
2、六个月至一年，贷款利率为4．35％；
3、一至三年，贷款利率为4．75％；
4、三至五年，贷款利率为4．75％；
5、五年以上，贷款利率为4．9％。
一、浮动依据
1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。
2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。
3、有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。
4、有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。
二、贷款利率与什么因素有关
1、房贷首付比
买房子事先都需要先提供首付，贷款利率也与首付比例有关，首付越高的利率会低一点。
2、还款能力
任何信用贷款都需要看借款人的还款能力，没有汽车、房子都没关系，只要月收入、银行流水好看，贷款利率也会低一些，商业贷款利率与风险性高度一致。
3、个人征信
互联网时代，信用是非常重要的凭证，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，所以个人征信对于商业贷款利率的影响非常大。
4、房屋年龄
银行对于房龄也有规定，通常要求是20－25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄越短，商业贷款利率越低。

5. 国有银行和民营银行相比，哪个存款利息更高

一、国有银行是什么？
首先你需要明确一个概念，那就是什么叫国有银行，国有商业银行是指由国家(财政部，中央汇金公司)直接管控的商业银行，目前我国的国有银行只有9个，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，还有一个特殊的邮政储蓄银行（中国邮政管辖）。像招商银行、北京农村商业银行，深圳农村商业银行或者各种信用社是不属于国有银行的，只能算是央企或股份制银行或地方商业银行。
二、国有银行和民营银行相比，哪个存款利息更高？
一般情况下民营银行的利息都会比国有银行要高不少。
8个国有银行中，国开行、进出口银行和农业发展银行属于政策性银行，一般不吸收公众存款，而工农中建交作为目前国内银行业的5大巨头，他们的存款利息一般都是比其他银行要低。
目前部分民营银行的利率可以达到5%，甚至更高，但是国有商业银行在部分城市最高存款利率只有3.58%，比民营银行最高利率少了将近40%。
三、民营银行为什么存款利率高？
民营银行之所利率高，最根本的原因是民营银行吸收存款非常困难，资金高度紧张，所以只能通过提高存款利率来吸引大家的存款。
目前民营银行还处于试水阶段，很多政策都没有放开，因此民营银行的发展受到很大的限制，再加上民营银行自身的局限性，导致吸收存款比较困难。
当前很多民营银行的存款规模都没有超过100亿，连国有大银行一个大客户存款额度都不到，而且很多存款都是来自同业存款，来自公众存款的占很少的比例。

6. 存款利率能达到6%以上的银行都有哪些？除了民营银行以外还有吗？

存款利率达到6%以上，在目前国内存款利率市场已经属于顶尖水平了。

而能达到6%存款利率，年初确实有一家民营银行曾经达到过，但是目前利率水平最高也仅5.88%而已，而且还需要拼团才能享受到。
根据公元了解到目前线下传统银行渠道存款利率值，存款利率能达到5%以上已经是凤毛麟角，更不要说6%这么个存款利率了。
想象一下，目前房贷市场的贷款利率虽以按照最新的LPR值进行利率加点，即使二套房按照五年期及以上LPR加点至少60才堪堪达到5.45%，银行的存款利率6%，岂不是让银行做赔本买卖？
幸而民营银行普遍采取的是线上存款销售渠道，虽然存款利率较高，但是他们并不办理房贷业务，主要发放小额信用贷款为主的消费类、经营性贷款。


以某家民营银行的两款信贷产品，0.043%和0.022%的日利率对应着15.695%和8.03%的年化贷款利率，起码还是有贷款利差可以赚的，即使存款利率6%，他们不赔本啊！
而对于民营银行以外的其他银行业金融机构，其主要经营以线下渠道为主，既有利率较低的住房商业贷款，也有利率中上等的消费类、经营类贷款。而目前银行贷款市场还是主要以发放安全系数高的房贷为主，房贷利率才多少，即使首套房利率参照5年期以上LPR基准为4.85%，相对于6%的年利率，赔1.15%个百分点。
银行可不是公益机构，需要通过存贷利差赚钱的，让他们做赔本的买卖不现实。

根据互联网利率检测机构对于全国银行存款利率调查分析显示，目前传统银行最高的5年期存款利率也不过4.8%，相较于民营银行动辄5%以上的存款利率仍然有较大差距。
不过细思极恐的一件事是，民营银行所谓高利率，也是需要储户存满5年期才能享受到，如果不满五年期限，即使还差一天就被提前支取了，也仅能享受到靠档计息的存款利率。比如5.8%年利率的存款产品，存入期限达到3年就支取了，仅能享受3.575%的存款利率，而这一利率普遍低于大部分银行三年期定期存款利率，还是很有门道的。


当然，除了民营银行以外，很难有银行的存款可以达到6%这一利率水平的。即使是理财产品，目前银行市场上主流的平均收益率也不过4%左右，而且不能保证本金和收益，更何况存款呢？