商业/理财 -> 个人理财

1. 商业/理财 -> 个人理财

把你的收入做好分配，适当的做些稳健投资

2. 商业银行个人理财业务包括什么

3. 商业银行理财产品和商业银行个人理财产品一样吗

中国股市的爆发性上涨激发了普通大众对投资理财的极大热情。2007年4月份沪深两市新增A股账户总数高达478.7万户，一举超过了2005、2006两年的新增开户数总和，两市账户总数已逼近1亿大关。然而在这样一个“激情燃烧的岁月”里，投资者，特别是广大中小投资者更需以豁然的心态坚持“理财是人生规划，理财是财富保护，理财是长期投资，理财是资产配置”的基本理念。根据研究机构对美国91项大型退休计划项目十年间的长期投资收益分析，证明“资产配置策略”是投资组合绩效的决定性因素，对投资收益的贡献度为91.4％，而“择时操作”（1.9％）和“证券挑选”（4.6％）只起次要作用。而从金融计量学的原理简单推论，如果我们只有风险资产与无风险资产两种投资选择，在两种资产之间定期变化的转换策略与投资期内在两种资产之间平均分配投资的配置策略相比，尽管两者可能有同样的预期收益，但前者的方差（用来衡量收益的波动性）显然要比后者大得多。因此，根据自身的投资偏好与风险承受能力，在股票、各类基金、债券、存款以及其他固定收益产品中选择合适品种，进行合理配置，构造相对稳定的长期投资组合是大众投资者理财的根本之道。而商业银行理财产品因其丰富多彩的结构越来越成为投资者资产配置中重要的组成部分。

  首先，依托银行间债券市场丰富的资源，商业银行是固定收益理财产品的主要提供者。目前，在银行间债券市场发行交易的品种除国债、央行票据、政策性银行金融债外，还包括企业债、企业短期融资券、银行资产证券化产品等，并且随着我国债券资本市场的加快发展，无担保的企业债、企业中期票据以及更多的资产证券化产品都将更多地出现在这个市场上。同时，商业银行还利用信贷资产证券化的原理，不断开发以贷款为基础资产的理财产品，直接对接企业融资与个人投资需求，从而极大地推进了利率市场化的发展。

  其次，随综合化经营的拓展，商业银行理财产品更多更深地介入股票市场。目前，很多银行都发行了境内新股申购的理财产品以及基金组合投资理财产品，并且取得了不错的投资业绩。随着银监会放宽商业银行代客境外理财业务的投资范围，银行理财产品还将成为国际股票本市场的重要投资渠道。

  第三，银行通过结构性理财产品开辟新的投资方式与投资渠道。除债券、股票、信托等原生金融工具外，金融衍生品及内嵌金融衍生工具的结构性理财产品也是成熟市场上较为普遍的金融工具。其原因在于通过衍生金融工具能够将原生金融产品各种固有的特质重组打包，构造出新的金融要素组合，从而满足投资者在期限、流动性、收益、风险方面的个性需求。同时，对中小投资者而言，当他们的资金规模不足以进行组合投资以分散风险时，可以利用结构性产品实现本金保护的前提下对风险资产的投资。例如，光大银行推出的与股票或基金关联的同升系列结构性理财产品，在提供本金保证的同时，将投资者的理财收益与境外股票的表现相挂钩，从而分享资本市场上升的空间。此外，通过结构性理财产品，投资者还可以接触到水资源指数等一些另类投资领域。

  最后，商业银行能够接触到的投资市场面最广，可以利用的投资工具最多，国际市场与国内市场，原生金融工具与衍生金融工具，以及债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等等，都可以成为银行理财产品的投资标的，因此，银行可以在更宽泛的范围内为投资者提供资产配置方案与风险管理方案。仅以笔者所在的光大银行为例，每月发行不同期限、不同币种、不同投资方向、不同风险度的理财产品达十余种，足以满足大多数投资者的投资需求。

  总体上看，中国金融环境大变革的时代，理财业务将国内居民财富迅速扩张对金融服务在深度与广度上的外在要求与银行自身进行金融创新以实现战略转型与差异化经营的内在需求有效地结合在一起，因此具有强大的生命力。银行商业化、市场化经营后，其创新潜能与竞争意识被激发后，其创造力也是无限的。银行理财产品设计已经融入了本外币衍生产品交易与开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资本项下可自由兑换，资产证券化、动态保本技术、资产配置等概念与机制，成为银行产品创新与服务创新的集中反映。自光大银行2004年9月推出银行人民币个人理财产品以来，国内商业银行理财业务从小到大，取得了惊人的发展。根据银监会的数据，2005年银行个人理财产品的销售额达2000亿元人民币，2006年境内中外资银行个人理财产品的发行额则达到4000亿元人民币。

  当然，既然是一种投资工具，银行理财产品也并不是没有风险的。投资者在选择银行理财产品时首先要了解产品的收益机制（投向或关联标的）与风险点，选择自己熟悉的投资领域；其次，要了解产品所隐含的市场趋势观点，权衡自己是否认同这种观点。历史表现永远不能代表未来，理财产品实际提供的仅是一座桥，桥那边的世界会是怎样，是否会是产品结构所描述的，投资者自己要有个把握；最后，长期投资与资产配置仍是选择理财产品的出发点。

  中国资金市场、资本市场已经进入一个加速发展的时期，金融市场化、自由化的发展已经成为一个不可逆转的趋势。今后，我们将会看到商业银行在私人银行业务、投资银行业务、资产负债管理、内部风险管理等诸多方面将不断推陈出新。而商业银行稳健的经营原则、完善的内控机制、强大的金融人才储备、良好的信誉背景、畅通的内外交易渠道，都决定了在理财业务等金融创新领域，银行具有一定的领先优势。下一步，银行理财业务在产品开发方面将以能力建设为导向不断提高专业水平，特别是在人民币衍生产品交易方面不断提升技术含量；在客户服务方面，将不断扩大服务内涵，由单纯的产品销售过渡到客户财富管理与财务规划；在市场推广方面，在进行电子化平台与渠道建设的同时，也将更多注重投资者保护与投资者教育，加强风险揭示与信息披露……

  可以断言，商业银行理财业务发展的脚步将会越来越快，产品的结构与层次也将是丰富多彩的，不论中国股市如何变换，这边风景依旧。参考资料：张旭阳，中国光大银行财富管理中心主任，获中国人民大学经济学硕士及伦敦经济学院金融学硕士学位。

4. 什么是个人理财业务

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。
温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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5. 商业银行个人理财业务

1、各商业银行理财产品特性比较，可以根据投资标的，收益不同，风险不同分析

2、各银行理财产品收益分析，分析投资模式还有对于收益的影响因素，做线性分析等

3、银行利率对于银行理财产品的影响，分析对于收益的影响或者对于参与人结构和多少的影响

6. 为什么你们这么重视个人理财而不选择商业理财？？在个人理财中有没有非常为难的事情发生过？

★白羊座★ 在花钱上白羊基本上是个穷大方的人，只要兜里装钱就一定要想方设法花出去，在饭桌上抢着买单的一定是白羊。及时享乐型的白羊花起钱来没什么顾忌，她们不会为了省一两个小钱而牺牲生活品质的。    物质态度： 看看白羊的外表打扮，似乎十分讲究，但是屁股后却欠了一堆债。冲动的白羊座实在缺乏居安思危的概念。    理财建议： 享乐主义的天性若不改，一辈子都有入不敷出的危机。未雨绸缪对你来说是当务之急的事情，改变一下吧！★金牛座★ 按说金牛应该是“啬”女郎典范之首，可这结论有点偏见。金牛还不算是一毛不拔的铁公鸡，她们觉得钱要花就应该花在刀刃上，打肿脸充胖子的行为是金牛们不屑一顾的。对她们而言，金钱如自己身上的肉，浪费一毛钱都会令他们自责不已。 物质态度： 银行中有多少存款，金牛心中一清二楚，一个“零”也不少。穿衣吃饭绝不亏待自己，当然为他人慷慨的行为对金牛来说难度确实很大。 理财建议：金牛从不委屈自己，但做她们的朋友有点为难，你不能总叫别人买单吧？★双子座★ 一个不知所云的人怎么会对钱有概念呢？为了应付自己虚荣心，双子的钱来得快也去得快。她们时常会买一堆华而不实的东西放在家里闲置，买过之后自己又后悔不迭。入不敷出或是收支不平衡的窘境是常有的事。 物质态度： 双子对时尚重在参与，表面崇尚小资生活，但实际上传统之极，她们即使花大价钱买回名牌衣物，也会有个疑问萦绕心头“这东西值吗？”其实双子座的某些细节上也很小气的，只是一想到品位潮流就管不了许多了。 理财建议： 双子天生具有商业方面的才能，所以收入可能比周遭的人还要多。只是一定要控制乱花钱的欲望，节俭可不是丢人的事情★巨蟹座★ 巨蟹因缺乏安全感，就会认为世上最可靠的东西就是钱，所以她们一生都在努力不懈地存钱，实属“啬”女郎家族的典型。巨蟹座有斤斤计较的个性，其实说穿了，只不过是他们不喜欢吃亏上当，凡事都带有强烈的自保心态所造成的。 物质态度： 巨蟹座是实用主义者，物美价廉是最好的，如果让巨蟹买到了价格不菲的名牌服饰，那么你可以在三天内听到这样的炫耀：这东西很贵的，是名牌！ 理财建议： 巨蟹的母性是有目共睹的，为别人出力付出爱心都是她们渴望的事情，惟独在钱上有些自私，不如稍微大方一些，在狂热存钱之外给朋友多些慷慨印象，免得被人指责小气。★狮子座★ 铺张浪费是狮子座最大的致命伤。既然喜欢享受和爱面子，自然不会吝啬。她们很乐意与人分享一切，经常花钱花到超过自己能负担的范围，所以欠人一屁股债，一点也不奇怪。 物质态度： 狮子花钱是从不考虑后果的，只要有朋友在场，一掷千金的事也不在话下。所以当个狮子座压力太大了，物质需求过高会导致她们野心勃勃。 理财建议：花钱是个人的事情，未必要做给别人看，不妨降低一下自己的姿态。大方也要兼具原则，花钱要三思而后行是狮子应该铭记在心中的目标。★处女座★ 处女座生来实际，用钱精打细算，她们认为奢侈简直是最败德的行为。处女座不仅自己节俭度日，对朋友也难得大方一回。她们很清楚自己要的是什么，所以旁人想占他们一点便宜，门儿都没有！ 物质态度： 对于处女座而言，东西的实用性最重要，华而不实的产品很容易遭到处女座的唾弃。 理财建议： 不要计较用钱上的细枝末节，对朋友慷慨一些总会得到意想不到的回报。★天秤座★ 重视物质享受的天秤座，自然不在“啬”女郎之列。大多数天秤座在工作上的收入都算高的，所以很少缺钱花。只是就算想过得奢华一点，也不至于变得浪费无度。 物质态度： 由于十分在乎自己形象，打点外观仪容一点也不马虎。天秤对物质都有一定的坚持，钱会花在好东西上，而且绝不肯妥协用次级品或地摊货。 理财建议： 为了避免挥霍无度地把钱花在穿衣打扮上，还是在收入支出上也做一个平衡吧。★天蝎座★ 天蝎对钱的态度有点分裂，节省的时候可以一毛也不花，而充阔摆样子的时候也常见。天蝎不会把钱存到银行的，如果有了存钱的征兆，那一定是为了某种目的才这样去做。 物质态度： 天蝎遇到自己喜欢的东西，不管多少钱都会设法买下来。这样的个性经常使得他们的财务遭受到严重的危机。天蝎的慷慨大方只针对自己喜欢的人，对那些不感兴趣的人而言她们会表现的有点吝啬。 理财建议： 高兴的时候猛花，没钱的时候当一只铁公鸡也很快乐，这样的日子可提心吊胆哦，向巨蟹学习致敬吧。★射手座★ 对于射手而言，什么都是凭一种感觉，只要心情好，心情对了，花多少钱都无所谓。这也是为什么他们的钱包老是空空的原因了。 物质态度： 喜新厌旧的射手所使用的东西必须不断更新，与其花很多钱买一样东西，他们会觉的不如买很多样不同的东西，而且在吃和旅游上的花费倒是十分舍得的。 理财建议： 太容易改变心意，动作太快，太冲动，出手大方，浪费，不切实际都是造成射手没有多少积蓄主要原因，还是量力而为的好。★摩羯座★ 摩羯纵使身价上亿生活多半还是规律俭朴，她们不喜欢大把花钱，也承袭了土象星座的优良美德——存钱。过于保守的金钱观，导致他们手中的钱，发挥不了什么大的作用。 物质态度： 摩羯很少因为一时兴起，跑去购物花光身上的钱。有的摩羯出门挤公车，不舍得坐出租车，但是却会花好几万块，甚至更多的钱去买自己喜欢的东西。 理财建议： 会赚钱也要善于把钱花出去，否则那么辛苦地工作图什么呢？★水瓶座★ 水瓶座的对金钱有点阿Q精神，她们不是大方的人但也不会把钱看得很重，贪穷的生活对水瓶来说还是可以获得另一番贫穷生活的乐趣。 物质态度： 水瓶喜欢按照自己的喜好花钱，不在乎别人的看法。对于购物方面的习惯，有时会因为冲动或一时兴起而在事后感到后悔。 理财建议： 水瓶不需要借着积存财富来带给自己安全感。如果将买东西当成是满足新鲜感的事，那么财务陷入困境的可能性会增高，偶尔精打细算一番，可以避开无谓的支出。★双鱼座★ 双鱼座中有钱的人并不多，主要是因为她们实在没什么经济概念。如果双鱼真的发了财，还真是会让旁人捏一把冷汗。她们极少能抗拒花钱的诱惑，这一点是他们最弱的一环——花钱不多考虑。 物质态度： 双鱼买东西受骗上当的情形也时有所闻，因为只看外表，忽视质感和内容，到后来才发现不值，后悔也来不及了。 理财建议： 双鱼一定要有一个花钱的计划，最好不要超支或借钱去买任何自己负担不起的东西，以免负债累累。

7. 商业银行个人理财业务有哪些

银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行个人理财业务包括商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

8. 银行里面的个人理财是做什么的?

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。 

反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季，美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人，比上一年的21万增长了12%，这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算，即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司（BCG）的最新研究报告，在2003年亚洲理财市场（不包括日本）6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，为4.2万亿美元，且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。 

而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海：该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。 

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。