把钱放在银行好，还是放在保险公司好？

1. 把钱放在银行好，还是放在保险公司好？

把钱放在银行好，还是放在保险公司好？
  
 5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第37篇文章，希望对你的家庭有帮助。
                                          
 把钱放在银行好，还是放在保险公司好？
  
 有些朋友想产生被动的收入，但是会纠结：把钱放在银行好，还是放在保险公司好？
  
 其实，保险与储蓄都是客户以现有的剩余资金用作将来需要的准备，都是处理经济不稳定的措施。
  
 由于人身保险具有储蓄性，因此，人们往往习惯将这两者进行比较。
  
 银行、保险都是属于国家金融系统，各有各的功能。
  
 你只有了解它们不同的功能之后，才能根据自己家庭的情况，进行合理资产配置。
  
 一、区别
  
 实际上，保险与银行储蓄存在着较大的区别，主要体现在：
  
 1、目的不同
  
 对投保人而言，参加保险的目的是以小额的保费支出将不确定的风险转嫁给保险人，使被保险人获得生产、生活安定的保障；
  
 而对储户而言，参加储蓄的目的则是多种多样的，主要用于预计的费用支出。
  
 2、性质不同
  
 大量同质风险的集合与分散，是保险的要素之一。
  
 保险人将大量的投保人交纳的保险费集中起来，对其中少数遭遇保险事故的被保险人进行补偿或给付，从而实现了被保险人之间的互相帮助，因此，保险具有互助性质。
  
 储蓄则是单独的、个别的行为，各储户之间没有什么关系，因而储蓄属于自助行为。
  
 3、权益不同
  
 保险一般是以自愿为原则，投保人投保自愿、退保自由，但投保人退保后所领取的退保金一般小于其所交纳的保险费；
  
 然而，如果投保人没退保，一旦发生了保险事故，被保险人获得的保险金却有可能大大超过投保人所交纳的保险费。
  
 而在储蓄中，储户存款自愿、取款自由，对自己的存款有完全的随时主张权，所领取的是本金和利息之和，既不会小于本金，也不会大大超过本金。
  
 二、功能
  
 接下来分别从安全性、收益性、流动性和保障性4个方面来说明一下银行储蓄与保险的功能。
  
 1、安全性
  
 银行只保障50万以内的存款安全，意思就是当银行破产了，如果你存在这家银行中有100万，那么只能拿到50万。
  
 那放在保险公司的资金，无论多少，则是100%的安全，即使是保险公司破产了，也有国家兜底，也就是能刚性兑付。
  
 2、收益性
  
 银行存款的收益是单利利息。
  
 2022年1月1日起正式落地实施的资管新规，打破刚性兑付，银行理财产品不再保本保息。
  
 而保险则是付复利，复利就是利滚利，就是把前一期的利息和本金加在一起算作本金，再计算利息。
  
 保险产品能够锁定利率和锁定收益，穿越经济周期，都能保证客户的收益。
  
 3、流动性
  
 银行的流动性是比较强的，类似于我们平时用的支付宝，微信的钱包是可以随时支取。
  
 保险产品有合同约定，而且一般周期相对比较长，流动性相对弱一点。
  
 4、功能性
  
 放在银行的钱没有意外以及身价健康保障，而把钱放在保险不仅可以锁定长期收益，还兼具意外，医疗健康方面的保障。
  
 家庭财务专家说
  
 建议：短期用钱可以放在银行，而长期用的钱，比如教育金，养老金等放保险，长期锁定收益，放在保险更合适。
  
  家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。 
  
  家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。 
  
 如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。

2. 我们把钱放在哪里？银行还是保险公司

银行是先付费后享受，保险是先享受后付费。银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回；而保险是晴天不借你伞，雨天有伞拿的地方。
　　很多人认为钱还是自己支配比较好，因此宁可存在银行也不入保险。他们还认为保险公司的利息没有银行高，而且要拿出来用时较不方便。
但若想利用银行的定期存款，达到退休时使用的目的，会有两种不同的后果。
一种是呈阶梯状，每年固定累积成长，这种人较有恒心，如果不半途而废，日子久了总能达到目的。
另一种是呈锯齿状，当存款至一阶段后，往往克制不了决心，不是拿出来旅行、购置家产、购物，或因突发事件而用掉，所以永远达不到目标。
以储蓄利率而言，往往时高时低，而且还要交税。
但以功能而言，同样的钱放在银行只有储蓄的好处，而放在保险公司，除了具有储蓄功能外，尚有生命保障、不能工作的身价保障、医疗支付和全家安全等。
我们可以这么说：如果银行除了具有储蓄功能外，也具备了保险的功能，那么所有的人一定会把钱放在银行，但事实上银行做不到这一点。
保险公司为何能做到呢？因为在您第一次缴费的时候，它就要求您作长期规划，持之以恒地续缴，所以它能以时间换取空间，给予存款人以最大的利益和帮助。
还有一个差别，银行是您设定一个目标，天天望着它，慢慢地储蓄，这是先付费后享受；而保险是第一次缴费后，您就拥有了一目标数字，然后才慢慢地付费，这是先享受后付费。
还有一比喻，银行是在晴天借你伞，下雨天赶紧收回；而保险是晴天不借你伞，下雨天有伞拿的地方。这两者是不是或相不能取代。

3. 保险公司直接把钱从银行划走，安全吗？

路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑
  
 结论：保险公司和银行都是有合作的，客户成交保单，银行根据协议进行银行卡划转资金。
  
 第一种情况是我们在保险公司买保险，保单合同签订生效以后，也意味着你的和保险公司，银行之间形成了一个协议。由你所绑定的银行作为代理，划转资金到保险公司。就是一个支付渠道的合作业务，我们日常转折和资金划转的时候，也是会涉及不同银行和企业，个人之间协议划转。非常常见，也很安全。就好像我们日常消费买东西，而我们支付的时候是通过微信和支付宝建立的资金渠道进行交易，再往上就是不同银行，银联机构。
  
 第二种就是你去银行存款理财，结果被忽悠，把保险产品当成银行高收益理财产品买了，然后发现钱被保险公司划走了，自己的钱不在银所剩无几行了，这种情况会影响个人资金的使用和周转 ，如果把存款变保险，结果就是本金被长期锁定，无法灵活周转，中途退出本金损失严重，保险的理财不是真正意义上的理财，而是现金流规划。
  
 你在银行存款理财，是本金保障，利息固定的，中途退出也只是损失利息，你的钱一直在银行，随时可以存取，而如果买了理财保险，前两年交保费都需要扣除高额佣金和管理费，现金价值所剩无几，而且所谓的高收益都是宣传演算的，不是真正写进合同收益，如果不是家庭长期闲置资金 ，不建议把存款变成保险，影响家庭财务稳定。
  
  保险公司从银行划转资金安全性是不担心的，如果是存款变保险就需要谨慎，存款是存款，理财是理财，保险是保障。不要本末倒置。 
  
 保险公司把保费直接从银行划走，也是您自己同意的，不然的话，银行怎么可能去扣您的钱呢。
  
 表面上看，是银行配合保险公司把保费直接扣走了，好像您的账户，没有经过您的同意钱就没了，其实不是这样的。任何一家保险公司，或者是别的什么水电费之类的公司，想要从客户的银行卡上扣走钱，都是要与客户签订代扣代缴协议的。
  
 您要交的是保费，那就是您在与保险公司签订的合同中，已经明确了由银行在固定的时间段内，从您给出的指定账户中，扣收保险费用。
  
   
  
 如果不是您自己把银行卡号告诉保险公司，银行怎么可能知道您办理了保险，要交多少保费？如果不是保险公司和银行也签订了协议，银行会管这闲事吗？
  
 那些各种各样的收缴费用，由于银行代扣代缴的存在，极大地方便了客户。不用特意跑银行去缴费了，只要把钱准备好，到了时间，银行系统自动扣收，省时又省力。所以，如果没有投保人的授权，没有保险公司的请求，银行是不会动您账户的钱的，您的银行账号是安全的。
  
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 是你理解错了，不是保险公司直接把钱从银行划走，他还没有这个权利，而是银行代理保险公司将投保人钱划入保险公司对公账户，这属于商业银行代理业务的一种。这类业务在我们日常生活中非常普遍，由来已久，不别过于担心。
  
 银行代理业务属于中间业务之一，被代理方与银行签订代理协议后，银行按照约定为被代理单位提供有偿服务。客户购买理财保险（银保产品）时，都会签订投保单以及相关协议书，为什么会让提供银行卡号呢？这就是与保险公司签订代扣协议，即投保人委托保险公司按时从自己银行卡账户主动扣款。这样一来，保险公司与银行有代理扣款协议在先，客户再与保险公司签约，整个委托便形成闭环。代理银行一旦接到扣款指令，系统便自动划款。而代扣代缴业务一旦签约后即视为合法授权，所以扣款时并不需要客户交易密码。
  
 在日常生活中，这类不用密码的代扣款业务非常多，比如养老保险医疗保险费的按月扣款，按揭扣款，信用卡自动还款，以及各类投资理财自动扣款等等。代理扣款由来已久，但出现差错的几乎微乎其微，比例极小。即使有出入，也是有据可查，该退的退，该补的就补，问题并非想象的那么严重。
  
 在没有授权委托情况下，账户资金会被划走吗？按照现行规定，除了司法扣划，其他的还真不行。银行作为信用机构，不仅仅以商业盈利为目的，同时还担负着妥善保管客户资金义务。如果谁都可以随意划走资金，银行不仅会吃官司，还会砸了自己招牌，那还有谁会把钱放入银行呢，你说对吗？

4. 保险公司直接把钱从银行划走，安全吗？

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 结论：保险公司和银行都是有合作的，客户成交保单，银行根据协议进行银行卡划转资金。
  
 第一种情况是我们在保险公司买保险，保单合同签订生效以后，也意味着你的和保险公司，银行之间形成了一个协议。由你所绑定的银行作为代理，划转资金到保险公司。就是一个支付渠道的合作业务，我们日常转折和资金划转的时候，也是会涉及不同银行和企业，个人之间协议划转。非常常见，也很安全。就好像我们日常消费买东西，而我们支付的时候是通过微信和支付宝建立的资金渠道进行交易，再往上就是不同银行，银联机构。
  
 第二种就是你去银行存款理财，结果被忽悠，把保险产品当成银行高收益理财产品买了，然后发现钱被保险公司划走了，自己的钱不在银所剩无几行了，这种情况会影响个人资金的使用和周转 ，如果把存款变保险，结果就是本金被长期锁定，无法灵活周转，中途退出本金损失严重，保险的理财不是真正意义上的理财，而是现金流规划。
  
 你在银行存款理财，是本金保障，利息固定的，中途退出也只是损失利息，你的钱一直在银行，随时可以存取，而如果买了理财保险，前两年交保费都需要扣除高额佣金和管理费，现金价值所剩无几，而且所谓的高收益都是宣传演算的，不是真正写进合同收益，如果不是家庭长期闲置资金 ，不建议把存款变成保险，影响家庭财务稳定。
  
  保险公司从银行划转资金安全性是不担心的，如果是存款变保险就需要谨慎，存款是存款，理财是理财，保险是保障。不要本末倒置。 
  
 你可以选择不自动划款（或扣款）啊！但是会给你带来诸多不便，比如忘记缴纳保险费。
  
 那么它安不安全呢？它跟安全是扯不上关系的，问题是你会不会去校对账单，如果你会去校对账单它就是安全的，因为扣多少钱是可以看到的，扣款超过保费是可以投诉的—— 其实，并不是扣款，而是你通过协议下达指令，银行主动向保险公司支付。 
  
 你使用支付宝或者微信你觉得安不安全？甚至你使用没有设置密码的信用卡你觉得安不安全？
  
 支付宝微信它属于第三方支付机构，如果用户采取快捷支付，那么同样是不用输入银行密码的，需要输入只是支付宝或微信设置的支付密码。如果小额支付，或者大额支付都不设置支付密码，那么你甚至支付宝或微信支付都可不输入密码，更别说银行的密码了。
  
 何为信用？依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和 社会 关系。简单来说就是相互信任，才能建立信用体系。  
  
 如果你这都不相信，那都不相信，那么你只能换成现金存在家里了，那么怕不怕盗贼，甚至怕不怕被家人拿走呢？
  
 银行作为信用体系中的一员，它就有责任维护客户资金的安全，比如在客户确认的前提下，银行只能按照协议在规定的时间向保险公司发出转账指令，而不是保险公司可以进入银行系统提取资金。
  
 支付宝和微信的快捷支付何尝不是同样的道理呢？客户同意的相关协议，即确认支付，银行才向对应的账户按照协议支付（转出）相应的金额——至于你在取款机取钱也是一样的道理，只有你同意了相关协议取款机才会吐出钱来。
  
  因此，这压根就不存在安不安全的问题，因为主动方是你自己，而不是保险公司。只有你在同意相关协议的条件下，银行才会主动向保险公司支付保险费，而不是保险公司系统通过账户和密码（或无密码）进入银行系统主动提取资金——这里要理清哪方是主动，哪方是被动，不要把逻辑搞混了。 
  
 安全。又不安全！划帐扣款是这么走程序。首先银行与储户有协议可以办理转帐，难听一点说就是储户同意被划扣款。那么银行与保险公司之间仍然有协议，划扣银行储户与保险公司保户为同一人时必须有保险公司授权。保户同意并向保险公司提供银行帐号及复印件。银行叫授权，保险叫扣盘，是每天由保险公司扣盘手向银行发出划扣人员名单，金额等名细后，银行划扣。跟本不存在自动扣款，这一操做一般在省行，市行，县行与保险公司对接。不扣盘，就是没授权银行划扣储户帐户里的钱，从操作程序上是安全的，规范的，是安全的。
  
 那么又存在不安全因素！当今 社会 什么单位都有头脑彭帐的人，不管钱的人确能变象捞到钱。这话你不信我不信看下面，划款新保扣盘是由保险总公司操作给银行操权划扣储户钱，因为保险生效有时效，必须直线操作承保前必扣款。不容易出错。而不安全的错又在哪呢？因为被授权手也就是银行的人与扣盘手保险公司的人，所在单位里是后台人员，只负责在电脑上操一下，两边的工作结束了，储户的钱进了保险公司帐户。这两人合作一下就可以把某人的钱也就是保费，多数是续期划扣款，由扣盘手给被授权人，由被授权人转到前台某储蓄所，经过所长。为储蓄所完成储蓄业绩！这个现象是银行划扣后给储户收据，但钱没到保险公司。在保险公司电脑里查不到。续期交费有60天期限，问题就出在这了，保费在储蓄所里时保户出险，公司没收到钱，就拒赔！理由是没收到钱！若超过60天保单失效了，还是钱没到帐，也是拒赔。扣盘人一旦把你忘了续期保费，保单失效，拒赔！
  
 保户怎么控制自己的保费呢？就是准时查询保费到保险公司帐户吋间。短信，交款收据留好！一旦出现手中有交款收据，都是提前交款。保费没到帐情况，是二人有错！另一种是宽限期最后一天才划进帐的客易出错，只要把钱存足了，还是讲理的认帐！保险没小事！所以手续留好，因为拒赔总是在左右，意外不会发生一样！此文很重要！
  
 保险公司把保费直接从银行划走，也是您自己同意的，不然的话，银行怎么可能去扣您的钱呢。
  
 表面上看，是银行配合保险公司把保费直接扣走了，好像您的账户，没有经过您的同意钱就没了，其实不是这样的。任何一家保险公司，或者是别的什么水电费之类的公司，想要从客户的银行卡上扣走钱，都是要与客户签订代扣代缴协议的。
  
 您要交的是保费，那就是您在与保险公司签订的合同中，已经明确了由银行在固定的时间段内，从您给出的指定账户中，扣收保险费用。
  
   
  
 如果不是您自己把银行卡号告诉保险公司，银行怎么可能知道您办理了保险，要交多少保费？如果不是保险公司和银行也签订了协议，银行会管这闲事吗？
  
 那些各种各样的收缴费用，由于银行代扣代缴的存在，极大地方便了客户。不用特意跑银行去缴费了，只要把钱准备好，到了时间，银行系统自动扣收，省时又省力。所以，如果没有投保人的授权，没有保险公司的请求，银行是不会动您账户的钱的，您的银行账号是安全的。
  
  本人专注于分享与银行相关、和生活贴近的 财经 内容，欢迎关注【博文微金融】！ 
  
 是你理解错了，不是保险公司直接把钱从银行划走，他还没有这个权利，而是银行代理保险公司将投保人钱划入保险公司对公账户，这属于商业银行代理业务的一种。这类业务在我们日常生活中非常普遍，由来已久，不别过于担心。
  
 银行代理业务属于中间业务之一，被代理方与银行签订代理协议后，银行按照约定为被代理单位提供有偿服务。客户购买理财保险（银保产品）时，都会签订投保单以及相关协议书，为什么会让提供银行卡号呢？这就是与保险公司签订代扣协议，即投保人委托保险公司按时从自己银行卡账户主动扣款。这样一来，保险公司与银行有代理扣款协议在先，客户再与保险公司签约，整个委托便形成闭环。代理银行一旦接到扣款指令，系统便自动划款。而代扣代缴业务一旦签约后即视为合法授权，所以扣款时并不需要客户交易密码。
  
 在日常生活中，这类不用密码的代扣款业务非常多，比如养老保险医疗保险费的按月扣款，按揭扣款，信用卡自动还款，以及各类投资理财自动扣款等等。代理扣款由来已久，但出现差错的几乎微乎其微，比例极小。即使有出入，也是有据可查，该退的退，该补的就补，问题并非想象的那么严重。
  
 在没有授权委托情况下，账户资金会被划走吗？按照现行规定，除了司法扣划，其他的还真不行。银行作为信用机构，不仅仅以商业盈利为目的，同时还担负着妥善保管客户资金义务。如果谁都可以随意划走资金，银行不仅会吃官司，还会砸了自己招牌，那还有谁会把钱放入银行呢，你说对吗？
    
  
 破保险公司和银行狼狈为奸，我都没输密码就把我的钱从卡里划走了
  
 很多人在买保险的时候觉得挺意外的，怎么我都没有输密码，突然就来了条短信提示我，钱已经被保险公司划走了，这么一来，保险公司岂不是很容易就把我银行卡里面的钱给划走了，钱在银行卡里都不安全了。
  
 但是事实上并不是这样的，因为保险公司并没有权力直接从我们的银行账户里面划钱，银行也不会和他们搞合作，他们想划就给他们划。
  
 主要原因在于我们在签订保险合同的时候同时也签了一个银行转账的授权书，那么在需要我们进行保费缴纳的时候，保险公司想要划走这笔钱，银行查询有这个指令（当做客户确认）就会让它们把钱划走。
  
  这是一个得到授权过的指令，只不过是在第一次签订保险合同之后就授权了，我们在签订合同的时候，仔细看下我们签订的内容就知道了。     
  
 虽然知道了每次划扣都是因为自己以前签订了银行转账授权书，但是还是不理解，为什么不能通过其他方式来进行保险缴费。
  
 主要有下面几点原因：
  
 直接划扣，上面的这些问题就能得到很好的解决，退保率也可以降到最低。  
  
 除了保险公司直接划扣意外，其实类似的转账授权后的划扣也还是比较多的。
  
 比如我们在使用支付宝或者微信的时候，很多人会开通一个小额免密支付，这其实也是转账授权的一种；
  
 再比如我们的房贷车贷等等，都是银行直接划扣的，信用卡、花呗还款，直接划扣的有很多。
  
 而直接划扣会不会出现问题呢？
  
  可能出现问题，但是出现问题的概率很小，并且是可被修复的。出现问题就是系统出问题了，然后划扣的金额可能出现问题；但是因为现在都是有电子记录的，随时可以进行查询，如果出现问题，可以弥补。     
  
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 我是野猪，我来回答。
  
  先说答案：保险公司通过银行直接把客户的保费划走是非常安全的。 
  
     
  
 现在保险公司交费，为了客户资金安全，同时也是国家反洗钱的要求，保险代理人是不能过手现金的，只能通过银行转账的方式缴纳保险费。这样的好处是：
  
 以前在保险业尚未规范，保险费还没有通过银行转账的时期，发生过不少业务员挪用客户保费，甚至还发生过吞没客户保险费的事情。
  
  而通过第三方，也就是银行转账的方式来交保费，就杜绝了此类道德风险的发生。 
  
     
  
 客户在签保单的时候，一定会有一个授权书，客户必须点击确认并且签名才能完成授权。银行才会帮保险公司在客户银行卡上划账，完成交费。
  
 现在银行的转账手续越来越完善，安全。划走的每一笔钱都会留下转账记录。而且是可以追溯的，客户可以很方便的查询到自己的钱转到哪里去了。保险公司是公帐，每一笔入账都有记录，因此很少会出现多划帐或者划错账的情况，即使万一出现这样的情况，也可以很清楚的查询出来。  
  
  综上，保险公司通过银行划走客户的保费，是非常安全且可靠的，客户完全不用担心。 
  
 我是野猪，回答完毕！
  
 安全！
  
 银行和保险 共同的监管机构 银保监会！
  
 查看保险合同，银行卡信息那里有 授权保险公司自动划扣续期保费，就和房贷车贷一样儿，到缴费期，只要授权的银行卡里有钱，自动划款！并且各家保险公司在续期保费缴纳前，都有电话和短信通知 提醒哪个保单号在哪个时间该交多少保费，保险公司也怕啊[耶]怕保单失效，尤其是第一次买保险的客户，保单失效，引起不必要的纠纷，一般还要保单服务专员在保单失效前，如果不能按时缴费，失效确认函的送达或者直接办理退保业务……
  
 面对所谓弱势群体，保险公司也不容易啊
  
 如果保险公司去银行签订了代扣款协议，而你又去保险公司签订了保险协议，这种情况下银行就可以代保险公司从你的账户中直接扣款。
  
 总之，银行从你的银行账户扣钱的前提一定是你签订了代扣款协议了。就好像如果你的信用卡欠费了，银行也可以直接从你的银行账户扣钱还款。如果你在银行有按揭贷款，也可以实现每月自动扣钱。
  
 每月的水费，电费也都可以如此操作。
  
 而如果你没有签过类似的协议，银行是不会自动扣钱的。否则你就可以去法院起诉，银行一定败诉。
  
 保险公司不按期扣你的保费，导致你的保单失效，刚好有事没有得赔，你会怎么说？这时反口覆舌了吧。