第三方支付究竟有什么风险

1. 第三方支付究竟有什么风险

2. 第三方支付有哪些风险

法律分析：第三方支付的风险有：1、支付渠道参数泄露；2、数据泄露；3、沉淀资金存在风险；4、洗钱和信用卡恶意套现风险；5、个人隐私和消费者权益保护风险。
法律依据：《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明。支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前30日告知客户，并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的，调整后的条款对该客户不具有约束力。

3. 第三方支付的风险有哪些

法律分析：第三方支付的风险包括支付渠道参数泄露；数据泄露风险；洗钱和信用卡恶意套现风险等。
法律依据：《中华人民共和国电子商务法》 第五十三条 电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。
电子支付服务提供者为电子商务提供电子支付服务，应当遵守国家规定，告知用户电子支付服务的功能、使用方法、注意事项、相关风险和收费标准等事项，不得附加不合理交易条件。电子支付服务提供者应当确保电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。
电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近三年的交易记录。

4. 第三方支付有哪些风险

	第三方支付的风险有：
	1.支付渠道参数泄露；
	2.数据泄露；
	3.沉淀资金存在风险；
	4.洗钱和信用卡恶意套现风险；
	5.个人隐私和消费者权益保护风险。
	根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

5. 使用第三方支付有哪些风险

第三方支付是什么意思？第三方支付是指具有一定实力和信誉保障的独立机构，通过与各大银行签订合同，与银行支付结算系统界面对接，促进双方交易的网上支付模式。在第三方支付模式下，买方购买商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款（支付给第三方），第三方通知卖方货款到达并要求发货；买方收到货物，检查货物，确认后通知第三方支付；第三方将款项转入卖方账户。第三方支付的优缺点：
一、优点：
1。成本优势支付平台降低了政府、企事业单位直接连接银行的成本，满足了企业专注于网上业务发展的收付要求。
2、竞争优势第三方支付平台利益中立，避免了与服务企业的业务竞争。
3、创新优势第三方支付平台的个性化服务，使其能够根据被服务企业的市场竞争和业务发展创新的商业模式定制个性化的支付结算服务。在缺乏有效信用体系的网上交易环境下，第三方支付模式的引入在一定程度上解决了网上银行支付方式无法约束和监督交易双方，支付方式相对简单；而且在整个交易过程中，无法在货物质量、交易诚信、退货要求等方面得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在。其优势体现在以下几个方面：一是对于商家来说，通过第三方支付平台，可以规避无法收到客户货款的风险，为客户提供多元化的支付工具。特别是不能与银行网关建立接口的中小企业提供了方便的支付平台。其次，对于客户来说，不仅可以规避无法收到货物的风险，还可以在一定程度上保证货物的质量，增强客户在线交易的信心。第三，对于银行来说，银行可以通过第三方平台扩大业务范围，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。可见，第三方支付模式有效保护了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供了支持。
（1）相对安全。信用卡信息或账户信息只需通知支付中介，不需要告诉每个收款人，大大降低了信用卡信息和账户信息失密的风险。
（2）支付成本低，支付中介集中大量电子小额交易，形成规模效应，支付成本低。
（3）使用方便。对于支付者来说，他面对的是友好的界面，不需要考虑背后复杂的技术操作过程。
（4）支付担保业务可以在很大程度上保护付款人的利益。
二、缺点
1、第三方支付的风险是什么？在电子支付过程中，资金会滞留在第三方支付服务提供商处，导致所谓的资金沉淀。如果缺乏有效的流动性管理，可能存在资金安全和支付风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先收取买方的钱，再向卖方支付，实际上突破了现有许多特许经营的限制，可能为非法转移资金和套现提供便利，从而形成潜在的金融风险。
2、电子支付经营资格的认知。第三方支付结算的保护和发展属于支付清算组织提供的非银行金融业务，银行会以牌照的形式提高门槛。对于从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何盈利，更重要的是能否获得即将发放的第三方支付业务许可证。
三、业务创新是由于支付服务客观上提供了金融业务拓展和金融增值服务，其业务范围必须明确，创新必须大胆进行。到目前为止，世界上拥有手机的人比拥有电脑的人多。与简单的在线支付相比，移动支付领域将取得更大的成就。因此，第三方支付能否借此机会改进其商业模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，实现发展。
四、电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面影响的恶意竞争问题。国内有40多家专业电子支付公司，大部分支付公司和银行采用纯技术网关接入服务。这种支付网关模式容易导致市场严重同质化，也引发了支付公司之间激烈的价格战。这直接导致了这个行业的利润削减快于市场增长，在中国，通常的价格营销策略使电子支付行业吞噬了利润稀释的苦果。
五、法律、法规支持问题在保护电子支付指引（第二号）法规的颁布上，将在一定程度上解决这一问题。
【本文关联的相关法律依据】
会员制证券投资咨询业务管理暂行规定

6. 第三方支付有哪些风险

一是巨额沉淀资金风险。根据目前的交易规则，客户在网上购物所缴纳的备付金是先存在第三方支付平台，直到客户收到货物后才转付到卖方账户。这样，巨额的客户备付金至少在第三方支付平台停留3~7天，形成大量的资金沉淀。随客户数量的急剧增加，沉淀资金的规模非常巨大。由于支付与结算之间存在时滞，参与者若在资金滞留期内故意或因不可抗力因素而无法完成最终的结算，则将引发信用风险。在极端情况下，小范围的信用风险可能引发支付系统大范围的流动性风险，进而引发整个支付系统的系统性风险。
二是信用卡套现。第三方支付平台出现后，使得信用卡套现行为更加容易，为信用卡套现提供了非法的便利渠道，使得相应的监管更为困难。
三是洗钱与非法交易。第三方支付大都通过网络系统进行交易，支付公司和客户并非面对面的交易，在某种程度上有可能存在虚假交易的情况。同时，第三方支付平台没有权限监督网上交易者的款项用途，这就给非法资金流动提供了可能。而且，第三方支付平台并不属于银行系统，无法跟踪和监测资金的流向。这给金融监管部门带来资金流向监管的难度，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。目前而言，日益增长的交易范围和交易额为金融监管带来一定的困难，犯罪分子可利用虚拟交易或转移定价等方式实施资金转移以合法化其非法资金。
四是虚拟货币发行。与第三方支付平台密切相关的一个概念是“虚拟货币”或“电子货币”。现实生活中，虚拟货币对实体货币也造成了一定冲击。因为虚拟货币的发行与基础货币的组成部分“流通中的通货”存在一定的替代关系。因此第三方支付平台在一定程度上具有扩张基础货币的功能。因此，随第三方支付平台的蓬勃发展，势必对货币政策和金融稳定造成更大的影响。
综上所述，依托中央银行支付系统，加强对第三方支付平台的有效监管已是势在必行。人民银行支付系统可以从管理、业务和技术三个方面开展创新，实现对第三方支付平台的有效监管。
【本文关联的相关法律依据】
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三条
支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。
本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。
支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

7. 第三方支付的支付风险有哪些

第三方支付的支付风险有哪些
(一)竞争乱象风险由于第三方支付企业同质性较强，竞争激励，行业利润率不高，为了获取更大的利润率，一些第三方支付平台开始转向淫秽和赌博等网站获取收益，成为网络赌博中赌资流转的一个主要渠道。
(二)沉淀资金存在风险由于买卖双方在通过第三方支付系统交易过程中资金收付存在时间差，造成资金沉淀在第三方网上支付机构，并且沉淀资金随着业务量的扩展将会非常庞大，而按照我国《商业银行法》的规定，禁止任何个人或者机构“非法吸收公众存款、变相吸收公众存款”。《非金融机构支付服务管理办法实施细则》虽然规定每个第三方支付企业需要交纳一定的保证金，从一定程度上，降低了客户在途资金的风险，但如果第三方支付机构发生经营危机，仍有可能引发系统性支付风险。同时部分第三方支付在银行开设了专门的无息账户保存这笔资金，而大多数企业未设置专门的无息账户，有的甚至把这笔资金产生的利息作为主要的收入来源。
(三)洗钱和信用卡恶意套现风险由于第三方网上支付机构对交易双方的身份认证难以确切核实，不掌握交易的因果性，很难辨别资金的真实来源和去向，如果缺乏严格的风险预警和控制机制，第三方网上支付系统很可能成为不法分子非法转移资金、套取现金及洗钱的便利工具。此外，许多信用卡支持虚拟账户充值功能，买卖双方可以通过制造虚假交易，利用第三方网上支付系统由付款方通过信用卡透支消费，收款方收到款项后提现，从而规避有关的利息费用，无偿占用银行的信用资金，而且这笔贷款无任何使用限制，存在极大的安全隐患。
(四)个人隐私和消费者权益保护风险互联网的虚拟性、开放性、技术性、数字化等是网络隐私安全问题产生的最重要根源。由于从事网络活动而留下的信息具有一定的商业价值，因此网络环境下的个人资料就具有了隐私权和财产权的双重属性，一旦资料被泄露并被不法分子利用，就有可能造成严重的经济损失。
(五)第三方网上支付系统安全风险第三方网上支付系统是以开放的互联网为依托，通过网络进行数据传输和存储，因此容易遭受病毒和黑客的恶意攻击，出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。网上支付的安全问题一直是电子商务发展的瓶颈，在缺乏必要的安全防范措施情况下，攻击者可以通过修改互联网传输中的支付数据，如修改付款银行卡号或密码、支付金额、收款人账号等，通过互联网进行消费或套现等，达到非法谋利目的。
(六)经营风险向接入商家收取手续费的固定盈利模式是第三方支付平台快速发展的基础，多年来一直仅限于此种盈利模式。由于第三方支付必须要走银行通道，成本受制于银行，市场受制于银-联，一些金融衍生品和用户经营受国家政策管制，金融创新举步维艰。同质化的经营，导致价格战升级，企业往往使用非常规的竞争手段以争夺更多市场份额，忽视了产品创新和增值服务，进一步挤压了支付市场有限的盈利空间，这使得国内第三方支付企业几乎没有持续的盈利能力，就难以为用户提供持续、稳定、安全的服务。同时随着银行间竞争的加剧，部分银行业与第三方企业联手或独自进入电子支付领域，使得第三方支付企业生存更加艰难。
【本文关联的相关法律依据】
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三条
支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。
本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。
支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

8. 第三方支付有什么风险最新

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付存在的风险及缺点：
1、第三方支付有什么风险在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。
2、电子支付经营资格的认知、保护和发展问题第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
3、业务革新问题因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
4、恶性竞争问题电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。
5、法律、法规支持问题在保护电子支付指引（第二号）法规的颁布，将一定程度解决这个问题。
【本文关联的相关法律依据】
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三条
支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。
本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。
支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。