选择大额理财平台要注意什么？

1. 选择大额理财平台要注意什么？

投资人投资理财时无非关注收益及安全性，两者都与互联网金融平台密切挂钩。如何用正确的姿势去选择适合投资的平台，且看以下几点：  
1、 平台资质
目前若说到P2P平台，选择的时候并不是看其表面宣传如何的敦煌高大上，而是看企业的资质，也就是企业的根本。毕竟互联网金融投资公司其主要目的是与资金打交道，通过各种方式盈利并回馈投资人和自身。所以企业的资金实力，注册资本、企业背景等等都需要去了解并进行判断，而不是关注其高收益和表面建设，而忽略平台自身风险与潜在风险。目前互联网金融平台分为投资理财平台(自)以及电商金融平台，后者因其实力背景，投资人也较为放心。但是其收益却远低于投资理财平台，但是前者的风险需要更多的评估判断。
2、 非法集资
首先，大多投资流程首先需要从投资人那边融资/募集资金，而这第一步就极容易出现非法集资的问题。投资人要先了解自身投资的资金的去向，也就是说是去做什么投资了。而那些问题平台大多都是被冠以非法集资之嫌查封造成运营停止。无论平台是否第一手接触资金，还是说有第三方担保公司或者银行等接触;或者是平台是否形成资金池效应，最简单的判别方法便是在进行投资的时候是否有跳转入第三方支付机构平台，而不是自平台的系统。然而作为投资者而言，在投资流程中一些专业的信息无从了解，但是最先关注的还是投资资金的去向和用途。

3、 莫盲目追求高收益&实力宣传
高收益必定伴随着风险，然而一些高的离谱的年化收益，就让人不得不联想是否是非法集资和诈骗行为了。按照目前市场大众化的理财收益高低来排列，无论是基金股权还是国债票据或者最百姓的银行存款理财，基本不会高于20%(年化收益率)以上，结合前面两点，这里着重点名下某些国内外投资平台，打着高收益膨胀式发展线下业务，然而资金入驻后不能完全“解套”，只能一部分一部分撤资。平台打着国家支持项目等等宣传，然而能了解的仅仅只是表面宣传的背景实力以及安全性的吹嘘。投资人却不知平台何时会出现问题，出现问题该找哪个机构申诉。  
4、 风险的评估
自身要对自身资金及收益有一个量化的评估，买过一些理财产品有过经验的投资人大多都签署过风险评估调查，风险分为五个级别，而相应的级别也对应了投资理财的产品及方式。一般而言，目前主流的理财模式按风险级别可划分为→银行存款>银行理财(按投资标准，以银行设计发布)>票据理财>信托/国债>基金股权等
5、 风险的分散
一般理财投资，不太可能把手头上的资金全部投入，除非是像银行存款这类基本没什么风险的传统理财模式。但是随着利率的下调，银行存款已然不能作为理财或者说已经是一种投资亏损的现象了。我们可以选择不同的平台或者不同的项目进行投资。结合前面五点以及计预期收益率的总和，进行分散投资，目的在于风险同一平台/产品项目的风险。

2. 小额的投资理财需要注意什么

投资理财可以为自己的货币起到保值和增值作用，最好理财方法是树立正确的投资理财理念，有自己的投资理财计划。
保证安全，对于大量闲置资金不多，捧着小额资金力图实现“钱生钱”的人群来说，风险承受能力较小，安全是第一要务。
资金的流动性，小额理财并不是低端客户的专利，流动性和收益性同等重要。很大一部分月结性的理财产品都是比较好的选择。
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在投资之前，投资者一定要做好调查，认真辨别，明确的计划，谨慎投资，不盲目追高息，选择最适合自己的。

3. 大额资金如何理财最好

1、固定收益类的信托、有限合伙基金和资产管理计划，年均回报在10%左右，投资年期也是一到二年，这些主流的国定收益类项目平台，选择大的信托公司，看过往发行项目的兑付情况、了解融资方实力，税务状况以及担保人的背景实力、质押率等情况。
2、考虑移民，香港投资移民最方便快捷，一千万港币起，而且可以双重户口，低税率无遗产税，造福后代: 一人投资，全家受惠，良好的教育环境和医疗体系；世界公民: 七年后即可持香港护照通行全球无阻梗，享世界公民之便。
3、可以看看另类投资，比如顶级葡萄酒投资（波尔多地区限量生产的一级葡萄酒期酒），这类投资也不需要花心思管理，有这类公司提供一站式的全面管理服务，包括酒类选择、价钱比较、订购、储存、葡萄酒保险以及售后服务等都安排妥当，这种实物投资可以看得到，而且单看国内消费也是日趋上升，过去五年年均增长20%。
4、阳光私募：有专业人士打理，他们追求的是绝对收益，靠投资获利后二八分成的，此类投资相对风险较高，不过收益保守可能会去到50%。
5、银行的定期存款，可以同时配置五年期、三年期、一年期的存单，最低一年也有3.25%，保证其资金的流动性，最好分开银行存，因为现在已提出存款保险制度，允许银行倒闭，好像最高赔50万，不过政策目前还没落实。

4. 大额存款如何理财

储蓄是一个非常重要的理财手段，有些朋友会认为，不就是存钱吗？

每个月的工资都在银行账户里呢，根本不用管它。这些朋友很少去银行把自己的存款做一个好的规划，一般就把存款放在工资账户里，任其“自生自灭”，经常在工资账户里存了几千甚至上万的存款，殊不知这样的做法并不是我们提倡的合理储蓄方式。第三步就是要告诉大家怎样合理的安排储蓄以及储蓄中的小技巧。

一笔存款简单地放在银行工资卡里，只能享受很低的活期存款利率，而如果相同的存款改为定期存款将会获得更多的收益，短期看起来似乎差别不大，一般也就几十上百元的出入，但是如果时间一长，再加上利滚利的因素，这两者的收益差距可就不是一星半点了。要知道一点点的细节差距，十几年后会带来质的不同。

银行基本存款方式及利息介绍

目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等等。每种存款方式都有其特点及不同的利息。用户可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组合，以求达到方便使用和获取最大收益的目的。

表2-6是几种储蓄方式的存款利率对比，从各种存款方式中可以看出，活期存款的收益最小，而一年定期存款利率(%)是活期存款利率(%)的6倍多。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来，坚持几年，你可能会被自己的存款吓一跳哦！

随着时间长度的增加，活期存款与定期存款的收益，差距会越来越大，倘若本金是10万，那么20年后直接收益差距将达到万元！(见表2-7)这还不算这么长时间里万多块钱可能创造的其他收益。想想你每天辛辛苦苦工作8小时也许就只有一两百元的收入，而花一点点时间到银行改变一下存款方式，将会轻松带来更多的收益。看到这里，相信你应该认识到每个月花一点点时间打理储蓄账户的重要性了。

银行存款使用技巧

1. 12存单法

每月提取工资收入的10%~15%做一个定期存款单，切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，重新作一张存款单，继续滚动存款。

12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。相信你在每个月续存的时候都会有一份惊喜，怎么样？有成就感吧。

当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两(三)年。这样做的好处是，你能得到每张存单两(三)年定期的存款利率(见表2-6的存款利率)，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

另外，在实行12存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。

2. 阶梯存款法

一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法：假如你今年年终奖金一下子发了3万元，可以把这3万元奖金分为均等3份，各按1、2、3年定期存这3份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期，三年后你的3张存单就都变成三年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月实行的“12存单法”相结合，那就是“绝配”了！

3. 巧用通知存款

通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的情况。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受%的利息，这是%的活期利率的近4倍。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以%的利率计算，利息收益为1688元，比活期存款利息450元，收益高出1238元；除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80%。

理财提醒：如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。

4. 利滚利存款法

所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行，不过看在money的份上，多跑跑银行也是值得的。具体操作方法是：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。年轻的朋友不怕多跑银行的可以试试这个方法。

存款时的忌讳

1. 少用活期存款

弊端就是损失利息，前面都详述过，这里就不赘述了。

2. 储蓄存款不宜集中开一张存单

一张存单金额太大，不仅不安全，如一旦遇到急用，需提前支取其中的一部分，会因此损失一部分利息，办起来也不如分散开几张存单方便与实惠。

3. 储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起

储蓄存单要与身份证、印章等分开保管，以防被盗后犯罪分子支取。

4. 储蓄存款不宜选择太长的期限

一些人喜欢选择3年或5年期的定期储蓄存款，认为这样利率高。因为目前正处于低息时代，如果选择存期过长，存期内利率调高就会导致减少利息收益。比如：近期央行就提高了存款利率，如果你的存单都是五年期的，就得根据具体情况考虑是要等到期取得利息划算呢，还是赶紧重新存入获取新利率划算。

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5. 大额理财

　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。该基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
　　实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。
　　二、货币市场基金的产品特征
　　1、本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，在事实上保证了本金的安全。
　　2、资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。
　　3、收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，近期年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。
　　4、投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。
　　5、分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。
　　另外，一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
　　三、2006年以来历次加息情况表：   加息时间 2006-8-19 2007-3-18 2007-5-19 2007-7-21 2007-8-22 2007-9-15 2007-12-21 2008-11-27
　　基准利率% 2.52 2.79 3.06 3.33 3.60 3.87 4.14 2.52
　　注：基准利率即一年定期存款利率（未扣除利息税）。自2007-8-15后利息税由现行的20%下调为5%！
　　四、各家银行代销的货币基金情况：   银行名称 所代销的货币基金品种
　　工 行 华安现金富利 、南方现金增利、诺安货币、建信货币、益民货币、中银国际货币、工银货币
　　农 行 长信利息收益、鹏华货币、长盛货币、交银货币、国泰货币、湘财荷银货币、富国天时货币
　　中 行 嘉实货币、中银国际货币、景顺长城货币、泰信天天收益、海富通货币、易方达货币等
　　建 行 博时现金收益、华夏现金增利、银华货币AB、华宝兴业货币AB、上投货币AB、长城货币等
　　交 行 华夏现金增利、汇添富货币、巨田货币、交银货币、大成货币、富国天时货币、上投货币等
　　中信银行 招商现金增值、博时现金收益、中信现金收益、建信货币。
　　光大银行 大成货币AB、光大保德信货币
　　华夏银行 万家货币、长城货币、招商现金增值
　　民生银行 融通易支付、天治天得利
　　五、货币基金品种   目前市场上有：华安现金收益、博时现金收益、招商现金增值、南方现金增利和华夏现金增利等几只货币市场基金。
　　六、基金的分类   基金分为开放式基金与封闭式基金两种
　　1 什么是开放式基金？
　　开放式基金在国外又称共同基金，它和封闭式基金共同构成了基金的两种运作方式。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或股份，并可应投资者要求赎回发行在外的基金单位或股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
　　开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。
　　目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：
　　1、 市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；
　　2、 流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险；
　　3、 透明度高。随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；
　　4、 便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
　　2 什么是封闭式基金
　　封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的
　　3 开放式基金与封闭式基金的区别
　　开放式基金与封闭式基金有什么区别：开放式基金的基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。
　　由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。
　　封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。
　　两者的区别如下：
　　1、基金规模的可变性不同。开放式基金发行的基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的。
　　2、基金单位的交易价格不同。开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折价现象。封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响，价格波动较大。
　　3、基金单位的买卖途径不同。开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。封闭式基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。
　　4、投资策略不同。开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。
　　5、所要求的市场条件不同。开放式基金的灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反，适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。

6. 大额理财

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。该基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
  实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。
二、货币市场基金的产品特征 
  1、本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，在事实上保证了本金的安全。
  2、资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。
  3、收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，近期年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。
  4、投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。
  5、分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。
  另外，一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。 
三、2006年以来历次加息情况表：   加息时间 2006-8-19 2007-3-18 2007-5-19 2007-7-21 2007-8-22 2007-9-15 2007-12-21 2008-11-27
  基准利率% 2.52 2.79 3.06 3.33 3.60 3.87 4.14 2.52
  注：基准利率即一年定期存款利率（未扣除利息税）。自2007-8-15后利息税由现行的20%下调为5%！ 
四、各家银行代销的货币基金情况：   银行名称 所代销的货币基金品种
  工 行 华安现金富利 、南方现金增利、诺安货币、建信货币、益民货币、中银国际货币、工银货币
  农 行 长信利息收益、鹏华货币、长盛货币、交银货币、国泰货币、湘财荷银货币、富国天时货币
  中 行 嘉实货币、中银国际货币、景顺长城货币、泰信天天收益、海富通货币、易方达货币等
  建 行 博时现金收益、华夏现金增利、银华货币AB、华宝兴业货币AB、上投货币AB、长城货币等
  交 行 华夏现金增利、汇添富货币、巨田货币、交银货币、大成货币、富国天时货币、上投货币等
  中信银行 招商现金增值、博时现金收益、中信现金收益、建信货币。
  光大银行 大成货币AB、光大保德信货币
  华夏银行 万家货币、长城货币、招商现金增值
  民生银行 融通易支付、天治天得利 
五、货币基金品种   目前市场上有：华安现金收益、博时现金收益、招商现金增值、南方现金增利和华夏现金增利等几只货币市场基金。 
六、基金的分类   基金分为开放式基金与封闭式基金两种
  1 什么是开放式基金？
  开放式基金在国外又称共同基金，它和封闭式基金共同构成了基金的两种运作方式。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或股份，并可应投资者要求赎回发行在外的基金单位或股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
  开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。 
  目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势： 
  1、 市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择； 
  2、 流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险； 
  3、 透明度高。随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力； 
  4、 便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
  2 什么是封闭式基金
  封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的
  3 开放式基金与封闭式基金的区别
  开放式基金与封闭式基金有什么区别：开放式基金的基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。
  由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。
  封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。
  两者的区别如下：
  1、基金规模的可变性不同。开放式基金发行的基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的。
  2、基金单位的交易价格不同。开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折价现象。封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响，价格波动较大。
  3、基金单位的买卖途径不同。开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。封闭式基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。
  4、投资策略不同。开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。
  5、所要求的市场条件不同。开放式基金的灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反，适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。

7. 大额理财产品如何选择？

      大额理财产品如何选择？如果你有一大笔闲钱，想要购买理财产品，那么，该怎么选择？信托产品、银行理财还是大额存单？认为大额存单是一个不错的选择。      为什么要购买大额存单？首先咱们要了解一下什么是大额存单，大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。大额存单30万元起购，比一般的银行存款利息要高。而且大额存单还可以转让，资金的流动性不需担心。      大额存单具有以下优势：一、额存单发行预期年化利率以市场化方式确定，预期年化预期收益优势明显；二、额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，风险更小；三、大额存单可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押；四、大额存单可转让、提前支取或赎回，这是理财产品无法比拟的优势。      一般来说，大额理财首要原则就是安全，预期年化预期收益还在其次。虽然大额存单相比p2p等理财方式预期年化预期收益较低，但是安全稳定。

8. 大额存款应该如何理财最合适？