保险行业宏观经济分析报告

1. 保险行业宏观经济分析报告

据前瞻产业研究院《2016-2021年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，假如未来5年，中国GDP保持7.5%的增长速度，通货膨胀率保持3.5%的水平，人口出生率每年自然增长率保持5‰的增长速度，那么到2018年，中国保险行业保费平均收入有望超过5万亿元。根据上述的保险市场保费总收入规模的预测，假定财产保险的占比每年提高2%，那么到2018年，财产保险保费收入规模有望达到2.48万亿元，占比有望上升到48.50%。前瞻产业研究院分析认为，促进我国财产保险市场发展的主要因素包括：宏观经济持续稳定增长、客户风险管理意识增强、国家产业政策支持发展等。而从细分领域来看，机动车辆保险是促进财产保险市场发展的主要方向。目前我国保险产业正处于开发和深化的高增长阶段。2001年，全国保险公司年保费收入为2109亿元。从1997年至2001期间，全国保险公司年保费收入的年平均增长率达到18％。这一增长率远高于同期7％—8％的经济增长率。同一期间，保险公司的资产总量也从1725亿元增长到4591亿元，年均增长率达到将近28％。
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2. 宏观经济对保险业的影响

（1）证券市场是宏观经济的晴雨表！证券市场的发展一般领先于宏观经济。（2）宏观经济决定证券市场的发展。证券市场的主体：上市公司的经营业绩必然受到宏观经济大环境的影响。宏观经济不景气，上市公司很难独善其身！（3）政府针对宏观经济的各项政策；将直接影响到上市公司所处的行业。
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3. 保险行业的宏观环境分析

据前瞻产业研究院《2016-2021年中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示，在整个2015年，不论是拓展服务领域，还是提升服务功能，中国保险业均取得了突破性进展。正如新“国十条”提出的目标：要使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。2015年对保险行业而言是可喜的一年，在经济增速逐渐放缓的总体环境中，中国保险业得益于政策引导，呈现出“逆势增长、一枝独秀”的爆发状态。中国保险业总资产预计今年全年会超过12万亿元。中国是世界上潜力最大的保险市场，13亿人口总量蕴藏着巨大的保险商机和市场需求。今年1至10月中国保险业的总资产已经超过11.8万亿元，较年初增长16.5%。
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4. 保险业宏观经济环境

企业的宏观环境主要包括五个方面，即企业的政治环境、法律环境、经济环境、科技环境和文化环境。一、企业政治环境分析政治是一种重要的社会现象，要考察企业面临的宏观环境，政治因素及其运行状况是企业宏观环境中的重要组成部分，这是因为政...
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5. 宏观经济对保险公司的影响

一、宏观经济发展对保险业的影响
（一）宏观经济发展对保险业的积极影响
从保险周期和其他经济周期的关系来看，国内的保险周期呈现一种顺周期性，这说明我国的保险周期波动容易受到宏观经济的影响。
首先，国民经济回升的趋势身份明显，保险业的良好基础离不开经济的发展，这为保险业继续平稳发展提供了条件。
不断实施新的宏观经济政策，也为保险业的发展营造了不错的政策环境。中央提出将继续保持宏观经济政策的稳定性和连续增长性。在积极的财政政策影响下，一些基础设施的投资建设，不仅为保险资产的配置提供了渠道，也带动了大量的保险需求。在适度的货币政策推动下，低利率环境有利于降低寿险保单的成本，寿险产品也因此变得更有吸引力。
对于民生建设的推进，更是为保险与发展提供了难得的机遇。2009年上半年，国家出台了对医疗改革的相关建议和近期的重点实施方案，提出开展新型农村社会养老方面的保险试点，在上海开展个人税收保险试点。随着不断推进社会保障体系建设的发展，保险业在参与基本的社会保障服务、医疗机构改革、投资管理等方面，发挥着越来越大的作用。
（二）宏观经济发展对保险业的不利影响
在看到经济发展对保险业的优势时，同时也应看到国内外经济形势的复杂性，国际金融危机的严重性、经济复苏过程的曲折程度都超过了人们的预期，宏观调控面临着许多的问题，保险业的发展也面临着巨大挑战。
在国内，我国的实体经济走势和金融市场的变化都会给保险需求、资产配置带来许多的不确定性。假如国内的汽车销售增幅下降、资产投资增速降低、出口税力度减弱等情况，都会直接影响到相关领域的需求。如果调整利率水平，就会对保险产品需求产生复杂的影响，同时也会对保险资产配置的能力提出更高的要求。在汇率形成机制改革之后，人民币汇率的波动增大，保险公司所持有的外币资产就会受到汇率风波的影响。资本市场震荡，不仅增加了资产负债匹配难度，也给提高投资收益和防范投资风险带来了很大的压力。
从国际上来看，世界经济正在逐步繁荣，但是没有牢固的基础，存在很大的不确定性。国际金融危机的深层次影响还在，欧洲主权债务危机产生的影响应当引起重视，世界经济的结构性和系统性风险的问题仍然很突出。世界经济和国际金融市场的动荡性会影响到我国经济的正常运行，也可能通过外资保险公司在我国的分支机构，以及我国的保险公司在外的投资，对保险承保业务、投资业务产生影响。
（三）宏观经济对我国保险业的综合影响
近些年来，国内许多的金融保险业已经有了长远的发展目标，许多金融保险企业都希望能成立跨国金融保险集团，但是在金融危机爆发以后，一些国际知名的金融集团开始解散，例如花旗集团拆分为花期公司和花旗控股两家公司；同时，这些集团的市值出现大幅下降，花旗的市值相比于危机之前缩水90%以上，这导致金融集团的经营模式和管理模式遭受许多的质疑和挑战。对这些遭受危机的国际金融保险集团的运营模式进行深层次研究后，发现有许多可以借鉴的经验教训，这对于中国未来构建更强大的金融保险集团、构建符合中国经济金融发展需要的保险集团、正确的推进综合经营的进程、促进我国保险业又好又快的发展有着很好的建设意义。

6. 保险行业的经济环境分析

第三讲职业环境分析所谓职业环境分析，就是要认清所选职业在社会大环境中的发展状况、技术含量、社会地位、未来发展趋势等。进行职业环境分析的要求是，通过职业环境分析弄清职业环境对职业发展的要求、影响及作用，对各种影响因素加以衡量、评估并做出反应。关注当前热点职业有哪些？发展前景怎样？社会发展趋势对所选职业有什幺影响？要求如何？总的来说，职业环境分析包括两大方面的内容：社会环境分析和组织（企业）环境分析。一、社会环境分析所谓社会环境分析，就是对我们所处的社会政治环境、经济环境、法制环境、科技环境、文化环境等宏观因素的分析。社会环境对我们职业生涯乃至人生发展都有重大影响。通过对社会大环境包括国际、国内与所在地区3个层次的分析，来了解和认清国际、国内和自己所在地区的政治、经济、科技、文化、法制建设、政策要求及发展方向，以更好地寻求各种发展机会。总体来说，我们现在面临一个非常好的宏观环境，社会安定，政治稳定，经济发展迅速，并与全球一体化接轨，法制建设不断完善，文化繁荣自由，尖端技术、高新技术突飞猛进。因此，在这个大前提之下，我们需要特别注意的是职业环境的变化。据我国权威部门预测表明，随着我国经济与社会的发展，科学技术的进步，今后几年对专门人才的需求将有较大的变化。急需的人才和有前途的职业主要有以下10大种类。(一)、高新技术人才以电子技术、生物工程、航天技术、海洋利用、新能源、新材料为代表的高新技术的兴起，是一批高科技人才研究、开发的结果。当代任何一个国家，要在高科技领域占据主导地位，必须拥有相当规模的杰出科学家，并使科学家队伍平均年龄尽量接近“最佳年龄区”。据权威调查统计，重大科学发现的最佳年龄峰值为37岁，最佳年龄区为25～45岁。可见高科技人才竞争的焦点是年轻科学家。目前我国已实施“长江学者奖励计划”，其目的就是使中青年拔尖人才脱颖而出。高等学校中与高新技术相关的专业有电子科学与技术、软件工程、海洋科学、海洋技术、材料物理、材料化学、高分子材料与工程、热能与动力工程、核工程与核技术、飞行器设计与工程、飞行器动力工程、飞行器制造工程、飞行器环境与生命保障工程等。（二）、信息技术人才信息积累和传播是人类文明进步的基础。在荧屏上纵横东西南北、Internet，跨洲连洋的今天，我们已经强烈地感受到信息时代的魅力，信息已成为人类最大的资源及财富。信息服务业在中国已有20多年的发展历史，但人员数量并不多。近年来信息服务业的发展速度很快，20世纪末全国信息服务企业有8万多家，110多万人。到2010年，我国从事信息服务所需人员将达700万～900万人。到2020年，我国将建成全球最大的信息服务网。高等学校中与信息技术相关的专业有电子信息科学与技术、计算机科学与技术、微电子学、光信息科学与技术、电子信息工程，通信工程等。（三）机电一体化专业人才机电一体化已是当今世界机械工业技术和产品发展的主要趋向，也是我国机械工业发展的必由之路。然而，我国现有的机械专业人员的知识结构与当今机械工业的发展极不相称。学机械专业的，对电子、自动控制技术懂得较少；学电子专业的，对机械专业知识掌握得也不多，不能将机械与电子进行有机的结合。在科学技术竞争激烈的21世纪，对我国机械行业40余万家企业而言，机电一体化专业人才就是保证其生存的“新鲜血液”。高等学校中与机电一体化相关的专业有机械设计制造及其自动化、材料成型及控制工程、过程装备与控制工程、自动化、电气工程及其自动化等。（四）农业科技人才用世界上7％的耕地，养活了占世界22％的人口，这是中国目前农业的现状。人口在增加，耕地却在减少，中国人将来吃什么，已是国内外普遍关心的一个重大问题。为此，农业科学家们提出了发展我国农业的新思路，依靠现代科学技术，培养专业技术人才。因此，21世纪所需的农业科技人才，不是几十万，而是几百万。所需人才的专业门类，不仅包括传统的农、林、畜、牧专业，而且还需大量的生物工程、海洋养殖耕作等现代化的新型专业。与农业科技相关的专业和职业有：农学、园艺、植物保护、茶学、草业科学、林学、森林资源保护与游憩、野生动物与自然保护区管理、动物科学、蚕学、动物医学、水产养殖学、海洋渔业科学与技术等。（五）环境保护技术人才我国的环保产业一诞生，就成为经济舞台上的一支劲旅。目职业生涯规划与管理前，环保技术人才的严重不足，是该产业存在的主要问题之一。据权威统计，我国环保产业人员约为7万余人，其中技术人员4万余人。在专业技术人员中，高级职称近2000人，中级职称1万余人。据有关部门的不完全统计，我国每年因污染造成的经济损失约2000亿元，占国民生产总值的10％，长江上游每增加一个亿的产值，下游就要损失10个亿。由此可见，现有的环保技术人才难以适应国民经济的发展需要，我国急需大量的环保科技人才。与环境保护技术相关的专业有环境科学、环境工程、生态学、园林、水土保持与荒漠化防治、农业资源与环境等。（六）、生物工程研究与开发人才2l世纪是生物学的世纪，遗传基因、克隆技术、生物芯片、基因药物、基因治疗，这些高科技、新发现的不断发展，使生物科学对社会和科学技术各个领域的影响日益加深，现代生物学已成为当之无愧的当代“中心科学”。众所周知，生物技术是目前世界上最活跃、最令人鼓舞的前沿科学，在工业、农业、医学、环保领域都具有很大的经济前景。生物技术的发展不仅可以为人类提供新的产业，而且将为解决人类所面临的食物、能源和环境三大危机发挥重要作用。因此，近几十年来工业发达国家都在大力发展生物技术，培育、招揽生物技术人才。与生物工程研究与开发相关的专业有生物科学、生物技术、生物信息学、生物信息技术、生物化学与分子生物学等。（七）国际经贸人才在世界经济中，国际性的营销是企业生存的关键因素之一，要求经贸人员不仅具有日常生活所需的听、说、写、译的外语能力，还应懂得国际外贸知识、国际贸易谈判规章和国际经济法律、营销技术、基本的产品专业知识等。目前，我国的国际经贸人才在数量上严重不足，在业务上、素质上符合国际贸易人才条件的为数也不多。在2l世纪，随着信息社会的发展、地球村的出现、信息高速公路的建成，与国外的贸易往来将进一步增大。因此，大批量地培育国际经贸人才已成为我国人才培育工作所面临的一项重要任务。与国际经贸相关的专业有经济学、国际经济与贸易、财政学、职业生涯规划与管理金融学等。（八）律师人才随着社会的发展、法制的健全，人们的法律意识不断增强，企业不但希望有个出色的法律顾问，帮助企业挣得更多的利润，个人也十分需要私人律师来维护自己的合法权益。因此社会对律师人才的需求也在不断增加。然而，我国当前律师人才十分缺乏，据不完全统计，目前我国取得律师资格的专职律师还不到2万人，平均每10万人口只有两名律师，无论是数量还是质量都远远不能适应社会的需求。如果按每万人需要1名律师计算，我们十几亿人口就需要100多万名律师。因此，未来律师人才的就业前景十分可观。市场经济的本质是法治经济，政治文明的核心是法治文明。依法治国，建设社会主义法治国家，是市场经济的必然要求，是治国安邦的基本方略。全面展开的法治实践需要先进成熟的法学理论的指导，法学学科具有广阔的发展空间和美好的发展前景，法学专门人才可在审判、检察、司法行政、律师、公安等部门工作，也可从事立法、法学教育、法学研究以及行政管理和公司、企业的法律顾问等工作。（九）保险业精算师“精算师”称得上保险业的“精英”，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才，不仅要具备保险业的专门知识，而且还要具有预测未来发展方向的能力。我国的保险法规定，经营保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师。而据中国保险学会介绍，目前在12亿中国人中却只有几十名严格意义上的精算师，这种状况显然无法适应我国保险业迅猛发展的需要。据预测，在未来几年内，我国精算师的市场需求量将在4000名左右。保险专业精算师需要具备良好的数理基础、经济学基础和外语基础，掌握从事保险精算工作的基本理论和基本技能，并熟悉保险精算技术和经济活动定量分析。在国外保险公司中，精算师是所有业务，特别是产品设计的绝对核心，保险公司的每个部门几乎都有精算师参与工作。而我国保险市场正在起步阶段，国内消费者的投资理念与国外有很大差别，所以“洋”精算师对中国的市场环境不是很了解，并不适合中国国情。本土精算师熟悉国情了解市场，有助于开发适销对路的产品，国内的保险监督委员会、各大保险公司、高校、已获准开业的外资保险机构、合资保险机构、社会保障部、民政部、财政部、银行系统等单位都对精算人才有较大兴趣。（十）物流专业管理人才作为与能源、信息流并列的物流业，是继劳动力、物流资源之后的第三个利润的源泉。据有关人士预测，仅全球快递营业额，将从1996年的350亿美元发展到2016年的2850亿美元。我国加入WTO后，物流业将成为我国经济的重要组成部分。同时物流及相关企业面临的竞争压力剧增，在物流这个领域中，我国与发达国家的差距，不仅仅是资金、技术上的差距，更重要的是知识、观念和人才上的差距。例如，当前国内企业超过1000万家，而真正利用现代物流管理方法整合企业管理流程的不过万家。搞好物流，人才是关键。在上海去年首次颁布的人才开发专业目录中，现代物流人才已被列为急需引进的13类紧缺人才之一。近几年，既具有商科背景，又懂得物流管理的，并具有扎实的英语听、说、读、写能力的中高级物流专门人才迅速走俏，甚至出现“二三十万年薪，虚位以待物流人才”。今后3～5年，需要培养、引进大量的专业物流人才，因此物流专门人才的就业前景非常看好。包括物流系统化管理人才和物流企业经营管理人才、进出口贸易业务的专业操作人才、熟悉国内进出口市场业务的中介人才、电子商务物流人才和物流软件开发设计人才、商务谈判代表、外语人才等。二、组织（企业）环境分析进行全面的组织环境分析是我们“知彼”的核心，毕竟你所选择的这个组织（企业）将与你息息相关。况且，在面试过程中，考官一般都会比较欣赏那些对本行业、本企业的有心人。组织环境分析包括行业环境分析和企业环境分析。（一）行业环境分析行业环境分析包括对目前从事或拟从事的目标行业的环境分析。其内容应包括行业的发展状况、国际、国内重大事件对该行业的影响，目前行业的优势与问题、行业发展趋势等等。行业与职业不同，行业是企业的集合。从事同类产品的生产销售企业或提供类似服务的企业达到一定的数量才形成一个行业。例如，家电行业，就包括生产电视机、空调、冰箱、洗衣机等不同类型具体产品的若干家企业。在同一行业内，可以从事不同的职业。例如同在保险业，可以作保险业务员，也可以是人力资源部经理。在分析行业环境时，一定要结合社会大环境的发展趋势。由于科学技术的飞速发展，会使某些行业如同夕阳坠落，逐渐萎缩、消亡；更有许多极具发展前途的朝阳行业不断出现、发展起来。同时还要注意国家政策的影响，要了解国家对某一行业是支持、鼓励和引导，还是限制、控制和制约。要尽量选择那些有前景、发展空间较大的行业。例如，我国近年来狠抓环境保护，推行可持续发展战略，保护生物多样性，在农业生产中控制化学制品的使用，开发“绿色食品”等等，使环境保护产业如初生朝阳，充满生机，导致环保设备生产、环保技术咨询等行业迅速发展，提供了大量就业岗位。而这时如果不了解情况，为了一时利益，盲目进入那些污染后果严重的行业谋职，必将会给自己的职业生涯造成严重的不良后果。（二）组织（企业）环境分析组织（企业）环境分析尤为重要。个人在选择组织（企业）时有必要通过个人可能获得的一切渠道，比如，可以通过公司所在地的新闻出版机构的新闻线索，来了解该组织（企业）产品及服务的详细情况和富有深度的财政经济状况；通过有关书籍和企业发展史、当地各种商业活动、企业人物获奖的细节也能了解到可供参考的资料信息；另外公司的网站上介绍公司价值观念的那些主页也会透露一些企业文化的有关线索；至少还可以通过参观或参加面试时的谈话资料和知识背景来充分了解和考虑各种因素。企业环境分析包括：用人单位的声誉和形象是否良好？组织（企业）实力怎样？在本行业中的地位、现状和发展前景怎样？所面对的市场状况如何？产品和服务在市场上的发展前景怎样？能够提供哪些工作岗位，是否与自己适合对路？有无良好的培训机会？企业领导人怎样？企业管理制度怎样，是否先进开明？企业文化是否与自己吻合？福利待遇是否完善等若干方面。具体包括以下3个方面：1、企业实力企业在社会中的地位和声望如何？企业目前的产品、服务和活动范畴是什幺？企业的发展领域在哪些方面？发展前景如何？战略目标是什幺？技术力量和设施是否先进？在本行业中是否具备很强的竞争力？是发展扩张，还是倒退紧缩，处于一个很快就会被吞并的地位？谁是竞争对手？企业目前的财政状况如何？要仔细观察是真正在“做大”、“做强”，还是空有其壳？有没有长久的生命力？企业的组织结构是怎样的？是扁平的还是等级制的？等等。2、企业领导人企业主要领导人的抱负及能力是企业发展的决定性因素。而且个人在职场的运气很大一部分来自于你的老板。很多成功的大企业都有一位出色的企业家作为掌舵领航人。当然炒老板鱿鱼也是职场的一道家常菜。因此，要了解企业主要领导人是真心要干一番事业，还是想捞取名利？管理是否先进开明？他有足够的能力带领员工开创新天地吗？他有没有战略眼光和措施？他尊重员工吗？3、企业文化和企业制度除了很好的福利、吸引人的薪酬、舒适的工作环境和出色的管理之外，优秀的企业还会创造积极的企业文化，让员工感到快乐和受尊重，而使员工工作更有创造性。员工与企业相互配合是否良好的关键在于企业文化。因此，在求职时选择什幺样的企业文化氛围让你觉得最舒服，才是至关重要的。企业制度涉及的范围比较广，包括管理制度、用人制度、培训制度等，尽可能了解这些信息，了解企业在组织结构上的特征与发展变化趋势，分析这种安排对自己的未来可能带来什幺样的影响。特别要注意企业用人制度如何，能否提供教育培训机会，提供的条件是什么？自己将来有没有可能在该企业担任更高级的职务或担负更大的责任？个人待遇提升的空间有多大？是基于能力还是工作年限？企业的标准工作时间怎样？是固定的还是可以变通的？当然也还要考虑企业提供的薪酬和福利待遇与行业内其它公司比较如何？总之，通过以上分析，应理出一条清晰的线索，确定自己的职业生涯在这个企业中有没有足够的发展空间，衡量自己的目标能够在该企业得以实现的可能性。三、职业期望毫无疑问，每个人都有自己的职业梦想。这个梦想将引导你所做的每一个决定。人们在展望未来职业生涯的时候，不能仅为赶时髦仓促决定，而是首先要做到内省，明确做什么能给你带来最大的满足和快乐。人人都想拥有一份好工作，但究竟什么是好工作，每个人的理解和定义是不同的。毕竟每个人的兴趣、爱好、经历、能力、家庭背景、受教育程度、所处的环境、经济地位、宗教信仰等等是有差异的，这些都显著地影响着求职者对职业的追求和期望。职业期望决定了人们对求职的表达、动机和目标。所谓职业期望，是指个体对某种职业的渴求和向往。人类社会自从有了职业，人们就有了职业期望。随着社会的发展、职业的不断分化和新职业的产生，人们的职业期望呈现出多元化的态势。职业期望是复杂多样的，但在现实生活中，并不是所有的职业期望都能变成现实。一个人的职业期望能否变成现实，主要看其是否合理。任何一种职业的选择都要受到社会需求、自身素质以及其它的社会因素的制约。有研究显示，许多求职者尴尬境遇都是由一些心态上的误区造成的。大部分人并不了解他们真正想要的是什幺，而是选择摆在他们面前的道路或采纳周围亲朋好友的意见；也有的人知道他们想做什幺，但却往往不知如何去实现自己的梦想；还有的人害怕失败，不敢去追求他们真正想要做的事业。即使那些表面上看来风光无限的成功者，有时也会觉察到他们职业上的自我与真正的自我相差甚远，每每会有在自己的生活中存在着一种格格不入的感觉。哲学家查尔斯•汉迪花了很多年时间才弄清楚他真正想要的是什么。他在《未来的工作》一书中写道：“我在我的前半生，花费了很大的力气，想努力成为另一个人。在中学读书的时候，我想成为一个伟大的运动员；在大学里，我想成为一位备受社会尊敬的社会名流；大学毕业后，我努力做着一个成功的商人；再后来，我当上了一家企业的主管。但我很快发现，在上述任何一种身份上我都不会成功。但这样的认知不会阻止我一试再试，同时我对自己沮丧无比。问题就在于我努力成为另一个人，却忽略了我可能成为的那个人。我只是跟随时代的大潮和惯例，用金钱和地位来衡量成功，在别人已经界定好的社会阶梯上努力攀爬，在此过程中积累物质资料，建立人际关系，而没有努力去表达自己的想法和个性。”汉迪总结了很多人的想法。历史上充斥了无数个这样的故事：某某人由于刹那间的顿悟，改变了自己的职业方向，实现了真正的梦想。因此，人们在职业选择过程中，应实事求是地对自己的职业期望有一个客观科学的分析，在求职实践中尤其要防止和摒除各种不合理的职业期望，以自己的专业特长、个人素质优势以及客观的社会需求为基础，确定合理的职业期望。
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7. 保险行业分析

保险产品按照保险标的来分类，可以分为 财产保险 和 人身保险 两大类。
                                          
 
  
  
 
  
  
 2017年保险业共实现原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16％。
  
 从收入占比来看基本为3-7开。
                                                                                                                                                                  
 截至2018年，国内共有保险集团12家、人寿保险公司96家、财产保险公司88家、再保险公司12家、资产管理公司24家。
                                                                                                                          
 
  
  
 再保险的业务门槛相对较高，对企业的技术和资本实力要求较高，“不是想做的可以做的”。
  
 目前中国再保险市场由中再集团和7家外资再保险公司瓜分，各占据80%和20%的市场份额。中再集团的再保险客户涵盖境内65家财险直保公司和70家人身直保公司，客户覆盖率达93%。
  
 2014年我国原保险保费收入2.02万亿元，已经成为全球第三大保险市场和最重要的新型保险市场，但2013年专业保险机构再保费收入仅1238亿元，占全球市场2%左右。在国际再保险市场上，2013年全球前50名再保险公司保费收入为2233亿美元。
  
 2013年专业保险机构再保费收入1238亿元，占全球市场2%。预计2020年国内再保险市场规模3300亿元。
  
 
  
  
  衡量一个地区保险市场成熟程度  的指标：保险深度和保险密度。 
  
 保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反应该地国民参加保险的程度。（保费收入/总人口）
  
 保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。（保费收入/国内生产总值）
                                                                                  
 横向对比，潜力巨大
                                                                                                                            
 － 死差： 比如保险定价的时候是按照1%的人有可能在70岁前死亡，而实际上只有0.8%的人死亡，那么保险公司就赚了
  
  －利差：比如 保险公司都假定每年投资收益能到2.5%，或者承诺给你2.5%，但是实际上收益3.5%，那多赚的就是保险公司自己的了。当然， 保险公司不能乱投资 ，保监会对保险公司的投资范围要求很高的，大部分保险公司还都是稳健投资为主，比如买楼，主要买商务楼，租金稳定，去搞地产开发就肯定不行了。
  
  －费差： 保险公司在定价的时候，也把自己每年预算的一些经营陈本摊进去了，比如假设每年经营成本要几千万，但实际上没那么多，那省下来的也是保险公司赚的
  
  
   
  
 费差益指的是实际费用率低于假设费用率所产生的盈余。费差益基本变化不大，且占比较小，主要的变量是死差益和利差益。
  
 保险股的涨跌本质上是由死差益和利差益的预期差决定的。
                                          
 由于保险公司可以“借”很长时间的钱，所以保险公司才是投资行业的大佬
                                                                                                                          
 保险行业的本质是“从广大民众手中募集资金，通过资本运作创造更多财富，同时当意外发生时为保险人提供资金与其他援助”。其本质是一种金融行为。
  
 
  
  
 保险行业的核心能力：
  
 1、控制风险（赔付风险+投资风险）
  
 2、为风险合理定价
  
 
  
  
 1、 银保渠道为什么占比发生变化？
  
 银保渠道相对重要性下降有其客观必然性。
  
 对于寿险公司而言，银保渠道相比代理人渠道成本较高，在保险业转型发展背景下，大型险企依靠规模优势，大力发展代理人队伍，践行“脱银”策略。如国寿和平安致力推动银保人力增长，两家险企2017年增员10.8万人。
  
 而对于中小险企而言，历史上存在过度依赖银保渠道现象，主要因为建设代理人队伍具有耗时费力投入大、见效慢等缺陷，银保渠道可以依托银行现成的网点，可迅速做大规模，险企自身亦可“轻装前行”。
  
 
  
  
 2、 互联网保险发展情况？
  
 根据公开信息，蚂蚁金服、腾讯、百度等相继通过设立、投资方式，在内地、香港等地控参股了5家保险公司或中介公司，还有约5家保险公司在筹备申请之中。
  
 相对于传统保险企业，互联网企业可以聚焦场景化、碎片化领域，通过技术优势解决保险消费痛点。
  
 互联网保险受制于保险消费者购买习惯、客户体验等因素，互联网保险在保险展业结构中占比还相对较低，未改变传统保险产品业务格局，未来互联网保险的发展方向需要更贴近居民生活场景。
  
 短期在投保、理赔、服务方面，不太依赖线下的将容易发展，否则还是已有保险巨头的天下。
  
 
  
  
 3、保险销售提成，是否过高？
  
 1）保险产品很多都是年限很长的，比如买个10年的保险，首年的20%相当于整个保单总金额2%，2%的销售费，一般能锁定10年以上的钱，这个成本真的不高！
  
 2）保障类的保险，比标准化的理财产品要复杂。比如要给客户讲清楚保障范围、给客户安排体检啊、后续理赔服务啊什么的，业务员挺辛苦的其实，这个钱拿得没那么容易。
  
 
  
  
 1、保险已经是个巨兽，而且潜力还很大。
  
 每一个生活场景中，只要存在不确定性，就存在着保险产品渗入的空间。
  
 场景化的保险产品设计，未来是一项重要能力。
  
 
  
  
 2、像银行、保险业一样，能把资源拿过来、汇聚起来，就是能力。
  
 都可以无中生有，把别人的资源变为自己的资源。
  
 大到国家或行业发展，中到企业创业、小到借钱买房，道理都是一样的。
  
 
  
  
 3、产品切入点，要有一个理由。
  
 保险业是“怕”、银行业是“利”、“安全”。
  
 
  
  
 4、保险行业的大发展，背后是经济发展、人民生活水平提高的整体驱动。
  
 带动人身险投入，人身险发展；带动汽车普及，财产险发展。
  
 
  
  
 5、科技进步，对保险的产品设计、投保、理赔、投资都非常适用，保险行业面临巨大变革与机会。
  
 互联网保险具有产品场景化、海量化、碎片化、低单价的特性，这些特点是传统保险公司架构下很难满足的。
  
 “保险科技”是保险行业发展的重要推力，大数据、区块链、人脸识别、云计算平台、物联网等正渗透到保险各个环节中。
  
 
  
  
 
  
  
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8. 保险行业分析

保险行业发展现状

1、总资产规模

我国保险行业总资产规模持续增长，据中国银保监会数据，2021年中国保险行业总资产规模达24.89万亿元，同比增长6.8%。【摘要】
保险行业分析【提问】
保险行业发展现状

1、总资产规模

我国保险行业总资产规模持续增长，据中国银保监会数据，2021年中国保险行业总资产规模达24.89万亿元，同比增长6.8%。【回答】
2、资金运用余额

2012年保险资金运用余额仅6.9万亿元，2021年达23.23万亿元，2012至2021年期间年复合增长率为14.4%。【回答】