银行的主要业务面临哪些风险？

1. 银行的主要业务面临哪些风险？

我国商业银行主要面临以下几种风险：
 
　　(1)信用风险：即交易对象无力履约的风险；
　　(2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；
　　(3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；
　　(4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；
　　(5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；
　　(6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；
　　(7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。
 
 
　　以下对上述风险进行简要分析：
 
 
　　一,信用风险
　　这是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性.在商业银行业务多样化的今天,不仅涉及传统的信用风险仍然是商业银行的一项主要风险,而且,贴现,透支,信用证,同业拆放,证券包销等业务中涉及的信用风险也是商业银行面临的重要风险.信用风险主要有以下几类: 　　本金风险.是指银行对某一客户的追索权不能得到落实的可能性.如呆帐贷款,最终将表现为本金风险. 　　潜在替代风险.即由于市场价格波动,交易对手自交易日至交收日期间违约而导致损失的风险,其大小根据市场走势向原先预计的相反方向发展时可能造成的最大损失来计算.对银行而言,可能是交易对手违约,而市场又向不利方向发展的情况下,被迫代替交易对手完成原有交易所付出的代价. 　　第三者保证风险.如果债务人违约不能偿还债务,而担保方或承诺方又不能代债务人偿还债务,就出现了第三者担保风险. 　　证券交易和包销风险.指的是证券二级市场交易和一级市场交易中的风险. 　　交收风险.指的是资金或证券交与收的过程中,通知时间和实际时间之差可能产生的风险.一旦有关交收无法执行或交手处理错误,该风险将转化为本金风险. 　　信贷集中风险.是指银行的贷款只发放给少数客户,或者给某一个客户的贷款超过其贷款总额的一定比例,从而使所发放的贷款遭受损失的可能性大大上升.
 
　　二,利率风险
　　指货币市场,资本市场利率的波动通过存款,贷款,拆借等业务影响商业银行负债成本和资产收益等经济损失的可能性.
 
　　三,流动性风险
　　是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性.流动性风险,一方面是一种本原性风险,就是由于流动性不足造成;另一方面,也是最常见的情况,是其它各类风险长期隐藏,积聚,最后以流动性风险的形式爆发出来.从这种意义上讲,流动性风险是一种派生性风险,即流动性不足,可能是由于利率风险,信用风险,经营风险,管理风险,法律风险,国家风险,汇率风险等风险源所造成的,银行最终陷入流动性风险中不能自拔.
 
　　四,汇率风险
　　是指本币或外币汇率升值或贬值,使商业银行的资产在持有或者运用过程中蒙受损失的可能性.
 
　　五,市场风险
　　是指商业银行投资或者买卖动产,不动产时,由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性.主要取决于商品市场,货币市场,资本市场,不动产市场,期货市场,期权市场等多种市场行情的变动.
 
　　六,法律风险
　　是指因为对法律条文的歧义,变迁,误解,执行不力,规定不细致等原因导致无法执行双边合约,造成银行面临损失的可能性。
 
　　七,经营风险
　　是指商业银行在日常经营中,发生各种自然灾害,意外事故,程序或控制失控,工作人员失误及欺诈,使银行面临的风险.
 
　　八,管理风险
　　是指股东,董事或者高级管理人员不称职,或者不诚实,使银行面临损失的可能性.
 
　　九,国家风险
　　即国家信用风险,是指借款国经济,政治,社会环境的潜在变化,使该国不能按照合约偿还债务本息,给贷款银行造成损失的可能性.
 
　　十,竞争风险
　　就是金融业同业竞争造成银行客户流失,质量下降,银行盈利减少,从而增大银行风险,威胁银行安全的可能性.
 
 
 
 
1．面临管理体制的挑战。国外银行大多是按照国际惯例进行经营管理的，基本上不受政府干预。而我国金融业由于对外开放程度低，大部分银行还不熟悉国际惯例，不适应在统一规则下进行管理的要求。尤其是我国的银行业则正处于市场经济体制改革的过程之中，还没有完全按照市场机制、竞争规则和效率原则进行管理，一些银行目前还不是真正意义上的金融企业。国家虽要求国内的银行依据市场规则而不是按国家计划去贷款，但在一定程度上仍承担着政府宏观调控的政策性职能，扮演着政府出纳的角色。不仅银行被迫进行所谓的政策性贷款的现象时有发生，而且在机构管理、业务经营、用工管理及分配方式等方面都还要执行上级行的统一要求。尤其是当国家财政困难时，银行在很大程度上仍替代财政并长期承担国家和地方的大量双重政策性业务。据了解，目前，国有商业银行的政策性贷款仍占25％以上，而政策性贷款历来是银行贷款中质量最低的，也是不良资产贷款比例中最高的。管理上的差距将是制约我国银行业发展的重大隐患。
 
2．面临经营模式的挑战。我国金融业目前推行的是严格的分业经营、分业管理的制度。按照商业银行法，国内的商业银行不允许开展投资业务，这在某种程度上制约了银行业的进一步发展。而国外银行大多采取混业经营的管理方式，即集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身。在这种情况下，一旦当综合化的国外金融机构进入我国市场，我国的银行业在竞争中无疑将处于劣势状态。
 
3．面临业务创新和优质服务的挑战，加入WTO，我国将在金融业务创新和优质服务方面处于劣势，而国外一些大银行在这方面的发展已很成熟。我国银行目前仍主要采用传统的业务经营方式，并且发展业务的着眼点主要集中于存款市场份额上。这样不仅容易导致我国银行业经营传统人民币业务的风险上升，平均利润率下降，而且容易造成涉外业务、中间业务和新的贷款业务发展缓慢，致使国际结算等业务的流失，使一些新的利润增长点后劲不足。据统计，仅在我国的外资银行办理的风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务目前已占有我国市场份额的40％以上。
 
4．面临技术手段和金融产品的挑战。国外一些大银行由于技术设备先进、科技化程度高、信息网络健全(银行业务全球联网)、创新能力强，使他们在金融业务和产品方面显现出了全球化、自动化、电子化、标准化的趋势，并且在技术手段创新和衍生金融产品等方面始终处于领先地位。由于金融产品的多样性，国外银行可以从各项业务、多种渠道中获得盈利，以弥补某一方面的亏损。这种竞争对我国银行业是不利的。我国银行业由于实行分业经营使业务被限制在非常狭小的存贷款领域，并且基本服务对象主要面对国有企业，造成盈利渠道单一，提供的金融产品传统，从而造成银行的金融风险更加集中，竞争力持续弱化。 
 
5．面临融资风险的挑战。加入WTO，由于我国的金融资产形式和融资手段过于单一，将加大我国银行业的融资风险。目前我国金融资产形式主要是通过银行进行间接融资，间接融资占金融资产形式的80％以上。我国目前这种过度依靠银行的巨额储蓄存款所形成的单一金融资产结构现状，是由债券市场和股票市场等直接融资市场不发达甚至严重滞后造成的。间接融资比例过高，不仅已经难以适应WTO体制的要求，而且会增大银行的经营风险。在西方发达国家，直接融资和间接融资的比例几乎各占50％。同时，由于国外银行在很多领域享受超国民待遇。如在税费方面，我国银行的综合税费负担率高达70％左右，而国外银行只有30％。国外银行这些优势将可能造成国内优质客户的大量流失和国内融资份额大幅度下降。统计表明，我国银行80％的利润来自20％的优质客户。一旦我国的优质客户被国外银行抢走，我国银行的优质资金来源将被分流，融资份额也将被挤占。最终将导致我国银行业市场融资能力差和盈利能力下降。
 
6.面临人才竞争的挑战。加入WTO，国外金融机构与我国银行业竞争最激烈的将是人才。随着国外银行业务在中国市场的不断拓展，他们将会以高薪聘用、优厚福利、委以重任、出国培训、公平的用人激励机制以及优越的工作环境等条件，吸引大量我国银行业的各类优秀人才，其结果将会使我国银行业新一轮优秀业务骨干流失，进一步加剧我国银行与国际大银行之间的差距。
 
7．面临金融安全的挑战。目前，我国的金融监管法规不健全、金融装备落后、国产化程度低、风险防范能力差、安全监管能力不足、制约手段不强、内审制度不严格等是我国金融安全的最大隐患。仅以已进入我国的外资银行为例，外资银行只要在我国任何一个地方拥有机构，就可在全国范围内开展业务。当前外资银行普遍存在多存少贷的倾向，它们一方面将境内吸收的外币存款资金调往境外以套汇套利，另一方面外资银行通过转移利润、少缴存款准备金的方式逃避我国的税收。还有一部分外资银行则利用回扣、提成等非价格手段与国有银行进行不公平竞争。如果我国对现有的少量外资银行都缺乏监管手段，那么一旦加入WTO，资本账户对外开放，国际游资进来，给我国银行业将会带来更大的风险，甚至可能引起金融秩序混乱。同时，由于我国金融安全监管能力弱，还将可能造成被国外银行一向青睐的我国电信、通讯、媒体、铁路、保险、高新技术企业、三资企业、大型私营企业等行业和市场，在对其全力的扶持下，在一定时间内获取垄断行业的利润，以形成市场垄断和产业垄断。
 
8．面临不良资产的挑战。国外一些大的银行由于规模庞大，资金实力雄厚，资产质量相对优良等优势将在竞争中处于明显得力的地位。如美国花旗集团资产总额高达7000多亿美元，相当于我国四家国有独资商业银行资产的总和。美国商业银行不良资产比例目前仅为0．67％，而我国银行的不良资产却高达30％，不仅远远高于人民银行规定的17％的最高界限，同时也都大大高于人民银行规定的逾期贷款不超过8％、保滞贷款不超过5％和呆账不超过2％的比例界限。据调查，如果考虑银行账外贷款和绕规模贷款(贷款科目之外的其他资产科目中隐藏着实际属于贷款的资产，是一种逃避规模控制的违纪行为)因素，国有四大商业银行实际不良贷款的比例还要比账面高出10个以上的百分点。如果再把实际的呆账全部冲销，有的国有商业银行可能资不抵债。银行不良资产的扩大是当前我国银行业面临的主要风险，也是制约银行业健康运营和入世的重要障碍。

2. 银行对公司业务的风险控制

[心][心]亲亲您好！很高兴为您解答，银行对公司业务的风险控制是：1.信贷资产风险。2.结算业务风险。3.信用卡业务风险。4.金融创新及衍生业务风险。公司是适应市场经济社会化大生产的需要而形成的一种企业组织形式。【摘要】
银行对公司业务的风险控制【提问】
[心][心]亲亲您好！很高兴为您解答，银行对公司业务的风险控制是：1.信贷资产风险。2.结算业务风险。3.信用卡业务风险。4.金融创新及衍生业务风险。公司是适应市场经济社会化大生产的需要而形成的一种企业组织形式。【回答】
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是金融机构之一，它们的职责各不相同。货币兑换商为了谋取更多的利润，利用手中聚集的货币发放贷款以取得利息时，货币兑换业就发展成为银行了哦。【回答】

3. 银行柜面业务存在哪些风险点

银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1.在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走，同时还应认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。2.尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额时，应及时办理调拨手续。银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1.在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走，同时还应认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。2.尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额时，应及时办理调拨手续。3.现金收付当面点清，一笔一清；现金收款必须坚持先收款，后记账；现金付款坚持先记账后付款。4.柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。5.屏箱开启、一锁、贴封要在监控下进行犀箱要双人一销，钥别保管。6.每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封；营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。二、印章风险点1.业务印章的交接管理会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记薄”。柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。2.业务印章的保管与使用会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。 营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放；临时离岗，人离章收；不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章；非经办人员严禁动用会计专用印章。非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。会计专用印章一律不得携带出本单位、本部门使用。严禁在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章。三、授权风险点授权控制是指柜员在执行超过独立办理权限的交易、业务、金额时由授权人在终端上进行审核批准的行为。授权人员在进行授权操作时，必须认真审核凭证内容，并与交易内容核对一致，确保凭证及交易内容真实、合规。四、个人账户开立风险点主要风险点是对开立个人账户时，对客户身份证有效性、真实性的识别、核查以及登记。

4. 银行柜面业务存在哪些风险点

银行柜员经办业务的风险点：
1、现金收付出错，短款自赔，长款归公。
2、
因顾客蛮不讲理，被投诉罚款。
3
、丢失银行凭证，被罚款。
4
、空白凭证未盖章戳，被罚款。
5
、为遵守双人复核，双人临柜等多如牛毛规矩被处罚。
6
、收上假钱自赔。

5. 银行柜面风险主要有哪些方面？

柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测\x0d\x0a● 内部人员风险防范监测\x0d\x0a网点营业状况的监测和登记\x0d\x0a网点柜员签到、签退的监测\x0d\x0a● 基于业务过程的事中监测\x0d\x0a异常交易和违规交易的监测\x0d\x0a基于交易频度和累计发生额的监测\x0d\x0a基于交易响应的监测\x0d\x0a对于非交易的过程的监测\x0d\x0a● 基于账户的监测\x0d\x0a问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测\x0d\x0a网点的账务情况的监测\x0d\x0a● 反洗钱的实时监测\x0d\x0a大额交易\x0d\x0a可疑交易的监测

6. 银行柜面风险主要有哪些方面？

银行柜面风险主要就是操作风险，因系统操作有误，导致账务出错；因清点现金或现金找零有误，导致现金长短款，日终现金尾箱账实不符；因未跟客户做相关重要提示，导致客户在不知情的情况下办理了业务，造成客户资金损失或引起其他原因的相关投诉；因管理不当，丢失重要空白凭证或传票等等等等，这些都是银行柜面容易引起的风险，跟操作有比较大的关系，所以在柜台工作一定要小心谨慎，多重复核和检查是必须的。拓展资料：1.柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测:内部人员风险防范监测;网点营业状况的监测和登记;网点柜员签到、签退的监测; 基于业务过程的事中监测;异常交易和违规交易的监测;基于交易频度和累计发生额的监测;基于交易响应的监测;对于非交易的过程的监测.基于账户的监测;问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测;网点的账务情况的监测;反洗钱的实时监测;大额交易;可疑交易的监测。2.银行柜面业务种类：（1） 存款，取款，汇款（2） 贷款，还款（3） 代缴费:水费，电费，电话费，手机费，彩票款，税款（4） 代理业务，基金，保险，银证转帐。银行柜面业务是指需要本人去独立在银行办理的业务都是柜员的柜面业务。3.银行是经营货币的单位，银行柜员又是其中的一线岗位，对上级任务的贯彻执行，和对银行规章制度的严格遵守，即是保护银行，又是保护自己。银行柜员作为一线岗位当然会面对各种各样的突发情况，良好的应变能力能把突发事件大事化小，小事化了，巧妙地解决了客户的不满情绪，化干戈为玉帛。银行柜员属于服务行业，服务就是核心竞争力，而且作为前台柜员，经常会面对形形色色的客户，细致耐心的服务不仅能提高柜员的工作效率，更能提高客户的忠诚度。

7. 银行柜面风险主要有哪些方面？

柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测\x0d\x0a● 内部人员风险防范监测\x0d\x0a网点营业状况的监测和登记\x0d\x0a网点柜员签到、签退的监测\x0d\x0a● 基于业务过程的事中监测\x0d\x0a异常交易和违规交易的监测\x0d\x0a基于交易频度和累计发生额的监测\x0d\x0a基于交易响应的监测\x0d\x0a对于非交易的过程的监测\x0d\x0a● 基于账户的监测\x0d\x0a问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测\x0d\x0a网点的账务情况的监测\x0d\x0a● 反洗钱的实时监测\x0d\x0a大额交易\x0d\x0a可疑交易的监测

8. 银行公司业务风险防范手段

银行的风险控制有：风险识别、内险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。
1、风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。
2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。

3、风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动。

4、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。


银行的风控需注重以下几个方面：
1、产品设计：
健全客户准入标准、信用评级建设及产品要素（比如房贷的首付款），完善风险定价机制；
2、调整资产结构：
平衡资产分布，实现风险分散；
3、风险建模：
对宏观经济、中观行业数据及微观经济做实时监测，定期汇总；
4、人才培养：
目前银行最缺的就是尽职调查人员！