继5家银行“出问题”后，又一家银行被官方“批评”，是哪一家银行？

1. 继5家银行“出问题”后，又一家银行被官方“批评”，是哪一家银行？

在很多人眼中，“银行”机构都是一个日进斗金而且还不差钱的行业。因为银行的主要工作就是帮助人们存钱，而且其也会用储户们的钱进行放贷、投资等，以此赚取相关利润，获得收入。当然，更重要的是，因为国人们都爱存钱，也使得国内的银行行业发展得极为“顺利”。
央行在2021年2月9日发布的数据显示，截止今年1月末，我国的本外币存款余额已经达到了222.22万亿元，同比增长10.4%。其中人民币存款余额达到了216.14万亿元，同比增长10.4%。而且同样根据央行数据，目前，我国的银行机构已经超过了4600家。




不得不说，我国不仅存款规模庞大，而且银行机构数量也非常之多，足可见其行业的“繁荣”。值得一提的是，我国的工商银行也是银行行业中繁荣的代表。有数据显示，工商银行在2019年的营收就达到了7760.02亿元，而其净利润为3122.24亿元。
也就是说，工商银行平均每天的净利润就能够达到约8.5亿元。可以说，银行现在是我国最赚钱的行业之一，而且人们也愿意往银行中“送钱”。因为咱很多中国老百姓既不会投资，也不会理财，所以手里有余钱的话，似乎只能放到银行中。




而且银行机构给人的印象，也是非常值得信赖的，大家觉得把钱存在其中，非常的安全，而且心里“踏实”。不过，银行真的有大家想象的那么安全吗？
存钱“不安全”了？
银行虽说是非常赚钱的行业，而且还被人们称作“永不倒闭”。不过天下没有那么“绝对”的事情，就算是银行，也可能会有“倒闭”的那一天。因为就在去年11月，曾在亚洲银行500强排名第十位的包商银行，就传出了破产的消息，引起了行业“震动”。




而且紧跟着包商银行“离去”的，还有万州滨江中银富登村镇银行与宁海中银富登村镇银行。这两家银行是在同年12月，被“官宣”解散的。当然，这些银行的倒闭虽然对储户们会造成一些影响，但根据《存款保险条例》的规定，储户们可以获得50万元以内的赔付金。
也就是说，如果你的存款在50万元以内，就不用担心自己会受到经济损失。不过虽然有着国家在背后“撑腰”，但银行的“倒下”，也为我们敲响了警钟，那就是把钱存进银行也不见的就安全了。并且需要注意的是，除了存钱以外，我们在银行办理其他业务时，也应当谨慎对待，因为有几家银行“出问题”了。




有5家银行“出问题”后，又一家银行被官方“批评”
在2020年7月，银保监会就发布了相关《通报》，点名指出农业银行、农业发展银行、北京农商银行、上海浦发银行以及大连银行，这5家银行在经营活动当中，都存在着违规问题。其中，有的是存在强制捆绑销售问题，有的是存在收取费用与提供服务不符问题，而还有的是存在超公示标准收取手续费的问题。
当然，关于违规的银行不止这5家，根据银保监会发布的消息，除了这5家银行以外，还有多家银行因违规行为，遭到了有关部门的严厉处罚。




值得一提的是，在2021年2月3日，又有一家银行被官方“批评”了，它就是光大银行。银保监会发布的相关《通报》显示，光大银行存在存贷挂钩、违规代客操作、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑等6类问题。而且在《通报》中，银保监会已经要求其进行整改。
不得不说，从以上问题来看，某些银行自身确实是存在一些“瑕疵”。所以，依照这些消息来看，我们到银行中存款或办理其他业务时，一定要谨慎对待，不要过分轻信银行或某些职员的话，以免自己遭受到利益的损失。




当然，目前我国的大部分银行，其实还是值得信赖的，而且在有关部门的监管下，相信银行方面也会愈发的规范自身行为，并作出一定的整改。所以，大家也不用太过担心银行“有问题”，而且只要我们平时能够加强安全防范意识，也就不会轻易“上当”，你们说呢？

2. 两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？

 要说有钱，谁有钱能比得过银行呢？我国的“四大行”可是能够排在全世界最赚钱的十大企业榜单之内的，其利润还是非常可观的，赚钱的“能力”不容小觑。但是近些年，我国的商业银行频频被开“罚单”，并且好似“不思悔改”，依旧我行我素，被罚了之后总是还犯“同样”的毛病。
   作为我国的“四大行”还是非常受国民的信赖的，大家在选择银行办业务的时候通常都会把“四大行”作为首选。但是近期有消息显示，银保监会一连公布11张罚单，涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元，对建设银行罚款3920万元，多名责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。
       农业银行被罚5315.6万元 
    其中涉及的金额将近1亿元，可以说是两张“天价罚单”了。在以往的罚单中金额都没有如此之高，但是这两家银行涉及到的罪状也非常的令人气愤。动用可很多不应该动用到的款项。其中，农业银行被罚的款项数额较大，高达5315.6万元。
      农业银行涉及到的违法违规“罪状”达24项，主要包括向关系人发放信用贷款；批量处置不良资产未公告；批量处置不良资产未向监管部门报告；违规转让正常类贷款；个人住房贷款首付比例违规；流动资金贷款被用于固定资产投资；超过实际需求发放流动资金贷款；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发；贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；承兑业务贸易背景审查不严；保理业务授权管理不到位等。
      从这24项罪状中我们可以看到农业银行的部分违规现象是损害了很多用户的利益。比如说将资金违规进入房地产，这个违规现象是最直接让老百姓的利益受到损害的，因为现在的房地产市场是非常受国民的关注的，对于买房子这个问题大家依旧保持着高度的关注，因为绝大部分的中国人的财产几乎都是在房产上的。
   如果房地产市场有什么风吹草地的话，民众肯定是第一个关注。近些年，因为迎来了房地产的红利时期，许多开发商都赚着“良心钱”，使得房地产市场泡沫越积越大，民众的钱基本上都送给了开发商和银行了。银行的这个做法也是非常的恶劣的，放出款项给开发商最终还是流回了银行里面，这个行为在商业银行中还非常的常见。
    建设银行被罚3920万元 
   建设银行被罚的款项相对于农业银行的话少一点，那也就说明涉及到的罪状也就少一点。被银保监会通报的罪状总共有8项。包括内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件；理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保。
      在这其中我们可以发现有一个共同的罪状就是理财资金违规投资房地产，这说明现在很多银行对房地产市场的“涉足”还是非常多的，也表明了这个行业的利润是非常之巨大的。不仅有罚款，同时保监会还会涉及到的相关人员还处以相应的惩治措施。
      再次之前其实就有很多次有关于此类处罚，但是这些银行依旧还有“底气”再犯是什么原因呢？其实原因就在于罚款的这些钱根本就是不需要经营者个人去出的，如果被罚款的话还是从银行本身去扣除，特别是像我国的“四大行”属于国有银行，那更不用担心了。所以，经营者对于这种处罚事件的警醒感觉不高，因为其实说白了跟自己一点关系都没有，假如收益好了的话还能多拿点钱。
   针对这个情况还是要采取相关的解决措施来改善现状，不然的话，此类事件在商业银行里还是会再“重演”，那么侵害的还是众多国民的利益。

3. 五家银行违规收费被通报，哪些银行违规了？

银行存在着违规收费，这五家银行被通报，哪五家银行呢？具体的原因是什么？
第一家银行：中国农业银行的两家支行
违规收费的原因是搭售保险产品和不合理收费。中国农业银行贵州省湄潭县分行兜售保险产品。保险的费用一共是4.5万元，而该银行代理收取手续费为1.1万元。除此之外，中国农业银行不合理调节市场价格。套餐的价格每一年一万块钱，中国农业银行石狮市支行却收取了52万元。

第二家银行：浦东发展银行
具体违规收费原因是银行并没有提供实质性服务，却依然收取了费用。浦东发展银行青岛分行与某公司签订了协议，合约期限为一年，但该银行并没有提取提供实质性的各种服务，却依然收取了20万元的管理费。
第三家银行：大连银行
违规收费的原因是收取的费用与银行提供的服务不符合。大连银行第一中心支行与五家客户签订了某协议。主要向客户提供的咨询服务，前前后后收取了客户2086.25万元。该银行向五家客户提供的资料，大多数都是雷同内容，所以大连银行第一中心支行没有向客户提供实质性的服务。

第四家企业：北京农商银行
违规收费的原因是该银行超出公示的标准收取手续费。该银行前前后后共收取了费用高达1000万元。可是该银行收费标准为融资金额的0.3%到1%。该银行的收费率达到了2%。不符合公布的1%的标准，该银行多收取了500万元费用。

综上所述，这五家公司分别为北京农商银行、大连银行第一中心支行、中国农业银行福建省石狮市州支行、中国农业银行贵州省湄潭县支行、浦东发展银行青岛分行。

4. 758家银行被罚，174人被终身禁业，罚没超19亿元！2021年银行机构处罚一览

  据不完全统计，2021年1月—12月，银保监会及派出机构针对银行机构和相关责任人，共开出罚单  4023张 ， 罚没金额合计约  19.15亿元  。其中，银保监会开出罚单  24张  ，罚款金额合计约  6.79亿元  ；派出机构开出罚单  3999张  ，罚没金额合计约  12.36亿元  。 
     
    2021年全年，有  758家  银行（含分支机构）、  2590名  相关责任人被处罚。其中，有  174人被禁止终身从事银行业工作，8人被取消高级管理人员任职资格终身。   
     
    派出机构开出的罚单及罚款情况如下： 
     （注：以作出处罚决定的日期为统计口径）  
     
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      758家银行被罚   
     
    2021年，有  758家  银行（含分支机构）被处罚，罚没合计  约18.67亿元  （不含个人处罚）。其中，  罚没合计超千万元的有15家  。 
     
     具体来看：  
    2021年，在 3家开发性金融机构和政策性银行 （含分支机构）中， 国家开发银行 合计被罚款 1405万元 ， 进出口银行 合计被罚款 8720.6万元 ， 农业发展银行 合计被罚款 1697万元 。 
        
    2021年， 6家国有大型商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 4.15亿元 。 
        
    在6家国有大型商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中， 农业银行 收到的罚单最多，为 129张 。 
     
    国有大型商业银行中，金额最大的一张罚单由银保监会开出。2021年5月， 中国银行 因存在“向未纳入预算的政府购买服务项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款”等36项违法违规事实，被银保监会罚款 8761.355万元 。 
     
    2021年， 12家股份制商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 7.07亿元 。 
        
    在12家股份制商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中， 光大银行 收到的罚单最多，为56张。 
     
    股份制商业银行中，最大的一张罚单也由银保监会开出。2021年5月， 渤海银行 因存在“地方政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”等34项违法违规事实，被银保监会罚款 9720万元 。 
     
    2021年， 86家城市商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 2.09亿元 。 
        
     城市商业银行中 ，最大的一张罚单由北京银保监局开出。2021年9月， 北京银行 因存在“违规收费，理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则，贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”等违法违规事实，被北京银保监局罚款 820万元 。5名相关责任人被合计罚款20万元。 
     
    2021年， 358家农村商业银行 （含分支机构）被罚，罚款合计约2.4亿元。 
              
    2021年，有 4家农村合作银行 （含分支机构）被罚，罚款合计 320万元 。 
        
    2021年， 1家省联社和103家农村信用社 （含分支机构）合计被罚款 4917万元 。 
        
    2021年， 166家村镇银行 （含分支机构）合计被罚款 7798.74万元 。 
           
    2021年，有 5家民营银行（含分支机构） 被罚，罚款合计 1785.58万元 。 
        
    2021年，有 12家外资法人银行 被罚，罚款合计2817.95万元。2021年5月， 东亚银行（中国）有限公司 因存在“向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、贷款支付及贷后管理不到位，导致房地产开发贷款部分资金被挪用、违规发放个人住房按揭贷款”等18项违法违规事实，被银保监会罚款 1120万元 。 
        
    2021年，有 2家农村资金互助社 （含分支机构）被罚，罚款合计 42万元 。 
        
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      信贷业务违规占比较高   
     
    梳理2021年发布的行政处罚决定书发现，在被处罚的758家银行中， 信贷业务违规 仍是存在的主要违法违规问题，占比超过七成。 
     
    贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、贷款风险分类不准确等是违法违规的重灾区。其中， 个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场 仍是监管处罚的重点。 
     
    除了信贷业务违规外，银行机构还因存在其他违法违规问题被处罚，具体来看： 
     
     国有大型商业银行 还因“违规收费，理财业务违规，欺骗投保人、被保险人”等被处罚； 
     
     股份制商业银行 因“理财业务违规，员工行为管理严重违反审慎经营规则”等被处罚； 
     
     城市商业银行 因“关联交易未按要求进行审批，未按照规定进行信息披露”等被处罚； 
     
     农村商业银行 因“转嫁经营成本，违规开展重大关联交易，关联交易不规范”等被处罚； 
     
     农村信用社 因“违规分红，员工异常行为排查不到位，转嫁抵押评估费”等被处罚； 
     
     村镇银行 因“逆程序授信，提供虚假数据报表，大额风险暴露超标”等被处罚。 
     
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      2590人受罚   
      174人被终身禁业   
     
    2021年，有 2590 名相关责任人被银保监会及派出机构处罚，合计罚款约 4471.6万元 。 
     
    因对所在银行机构的违法违规行为负直接责任， 174人 被禁止终身从事银行业工作，还有 144人 被禁止从事银行业工作1—15年。 
        
    有 8人 被取消高级管理人员任职资格终身， 53人 被取消高级管理人员任职资格1—10年。 
        
       
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      各地处罚情况   
     
    2021年，开出罚单数量最多的地区为江苏、黑龙江、山东，分别为 347张、259张、254张 。 
     
    罚款金额合计最多的地区为浙江、上海、江苏，分别约为 8871万元、8325万元、7962万元 。 
     
     
        
     ※统计数据来自中国银保监会网站，   以作出处罚决定的日期为统计口径   ，如有出入请以官方数据为准。  
     
    编辑、数据、制表 韩业清 冀晓航 
    制图 张帆 

5. 10家银行被罚760万元，都有哪些银行

10家银行被罚760万元，都有哪些银行
 
 2019年1月2日、3日，银保监会官网公布了一批银监局及银监分局开出的罚单。这些行政处罚信息是2019年开年公开的首批银行罚单。
 
 两个银行保险监督管理局和两个银行业监督管理机构牵头公布了国有银行、国有股份制银行、邮政储蓄银行、农商银行、村镇银行、城市商业银行等10家机构的罚款。罚款总额760.19万元。
 
 据统计，浙江省辖内有8家银行受到处罚：宁波银行绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行、中国建设银行绍兴分行、中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行以及中国农业银行杭州分行。
 
 此外，甘肃银保监局对兴业银行兰州分行和中国邮储银行甘肃省分行做出处罚，分别为50万元和30万元。
 
 其中建设银行绍兴分行，因内控管理不当被罚250万元。其主要原因在于员工管理、内控管理制度建设、内控管理制度执行不够到位，并且违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。
 
 自2018年以来，对内部控制失灵的监管一直是强有力的。去年浦东发展银行非法 贷款 的高调案件和武威邮政储蓄银行的非法票据都涉及缺乏完整的公司治理和内部控制的严重失败。事实上，从2016年底以来，涉及数亿元的“侨兴债案”曝光后，有关银行内部监守自盗的安监接连曝光，监管层也逐步增强对内控失效的打击力度。
 
   
 
 此外，贷款业务管理仍是受罚最严重的领域.这样一个非法的原因主要包括:贷款方面、授信业务管理、信息披露、违规收费等房钱重点监管业务。受处罚的10家银行内有4家是因贷款业务不合规被罚没195.19万元。
 
 除贷款业务管理外，内部控制失效和风控管理也是处罚的一个重要方面。中国农业银行杭州分行未严格按照审慎经营规则把控合作模式风险。 信用卡 业务管理不审慎，被处罚90万元。
 
 还有两家银行涉及信披违规。信息披露不当主要包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。
 
 票据和同业业务作为银行的重要业务也是较容易违法违规的领域。 因信贷管理不当遭到违规处罚频率较高，这是由于贷款资金流向管控不力而造成，严重违背了监管部门强调的资金回归实体、防止脱实的初衷。相关银行应加强对同业、票据、 理财 业务的严格管控，加强对内控管理、信息披露、不良贷款真实性的关注度。

6. 你知道哪些银行的“坑”？

渣打银行“现贷派”：
我第一次贷款经历是很多年前因为要买公司内部的股票钱不够，需要好几万块，也不好意思找家人和朋友借，所以就想到了去银行贷款。东找西找，找到了一个叫渣打银行的“现贷派”产品。我那时也算是在大企业工作，有比较稳定的收入和社保等，所以当时的贷款专员跟我说可以给我做无抵押的消费贷款。因为年代久远，已经不太记得当时的贷款利率，自己当时急着用钱，想着也是香港著名的银行，总不至于在深圳放高利贷，所以毫不犹豫就办了5万元的贷款。
贷款的审批的确很快，可能一方面是因为我的征信很好，材料齐全，另一方面我当时也就一张信用卡，没有其它负债，加上我的公司、工资等背景也不错，所以不到一周钱就到账。我就拿着这笔钱买了公司的股票，原则上办理消费贷款获得的资金是不可以去做投资使用的，因此银行在放款不久要求我提供这笔贷款的用途证明，就是提供消费发票。
我老家有亲戚在税务局工作，所以就让他给我搞了几张发票，税务局的发票肯定是没有问题的，所以我就按照要求寄到渣打银行指定的地点，之后就没有再关心这些事了。大概过去了至少有两个月，在规定提供发票时间的前一天，我收到了银行寄来的一封平信，说是我的发票不合格，需要对我进行50%的罚息。看到这里相信大家已经明白，当初审批放款那么快是为了让你尽快上钩的，一旦上钩，这款贷款本身就是很高的利率，再加上银行的故意拖延和霸王条款，就可以对你收取高额的罚息。
我看到这个信立马火冒三丈，打电话把渣打的那个贷款专员骂了个狗血喷头。那个贷款专员还说没关系，只要我给他几百块就能帮我开到合格的发票，我就立刻意识到他们这一条龙服务就是专门给我这种贷款小白下套的。后来我立即办理了提前还款，然后也注销了渣打银行的银行卡，从此跟这家银行断绝了关系。之后还收到过渣打银行的贷款推销电话，接到就直接怼过去说他们是高利贷。
通过这次贷款虽然损失了不少利息，因为提前还贷也要罚息，我还不知道自己有没有因为发票问题被额外罚息，总之是一次非常不好的贷款体验。但是这也让我认识到并不是银行贷款就不会坑里，这种看似正规的银行说不定还坑你没商量。
平安银行的“新一贷"：
第二次需要贷款是因为自己买房首付不够，加上家里出了点事，也是急需用钱，我又开始到处找银行贷款。先是找国有银行，但是都没有办法办理贷款，最后就找到了平安银行，他们有个叫“新一贷”的产品，声称最快一天放款，好像也挺适合。我当时的想法是也至于这么倒霉，又碰到第二个“现贷派”吧，于是我就在网上填了申请。
没过多久就接到了平安银行的电话，对方要求准备相关材料然后约定时间到指定的网点找信贷经理办理。我也是准备齐全材料，并且在约定时间到达指定网点，找到了对应的信贷经理。这个信贷经理是一名中年阿姨，她开始看我准备的材料，看到收入证明的时候说：“你也是XX公司的啊？我老公也是的呢！你们上班好辛苦吧，我老公一天到晚加班。”
我觉得中年妇女就是比较八卦，但是碍于需要贷款就点头附和。然后这位阿姨又开始问我为什么要贷款之类的问题，我就告诉她我有需要花钱的地方，无意中在网上看到新一贷的介绍就来试试。然后这个阿姨就说她后面要查一下征信，再提交贷款审批，应该第二天就有结果了，让我回去等消息。
等到第二天下午，收到一条短信，说是“新一贷”贷款申请没有通过。我的确有些意外，因为按照当时的条件，有正规大公司的背景，也没有什么负债，工资证明应该也能说明还款能力，实在没有什么理由不给我贷款。
事后我想了一下，应该是那个信贷经理故意不让我贷的，因为她可能知道新一贷这个产品中的“猫腻”，后来我自己也查了网上的一些反映，的确是利率和管理费比较高，从普通消费贷款的角度来说肯定不划算。而那位阿姨之所以不给我通过，可能觉得我是他老公的同事，平时上班加班挣点钱挺辛苦，所以就没拉我上贼船了。
这次贷款没有成功，所以没有实质上的经济损失，虽然没有获得贷款的理由是我自己臆想的，但是也比较庆幸自己没有踩到坑里。
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，新浪财经专栏作者、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。     微信公众号：沐丞的自由生活（mucheng-life）