为什么民营银行存款利率5%，很多人却不买？

1. 为什么民营银行存款利率5%，很多人却不买？

为什么民营银行存款超过5%以上，很多人还是不相信呢？

2. 民营银行存款利率5%，为啥一些人不愿意买？

最近不少民营银行推出创新型存款产品智能存款，这些智能存款特点是利率高和灵活性高，利率一般在5%左右，最高的利率达到6%，灵活性方面支持随存随取，存款一日后开始计算利息，而且靠档计息，基本存款时间足够3年就可以拿到大部分的结算利率。


智能存款的模式跟传统银行的存款有点区别，民营银行跟第三方机构合作，一旦有储户提前支取，第三方机构负责兑付，确保民营银行资金不受影响，这个可以保障存贷两端的资金稳定，而且智能存款底层资产属于银行存款，受到《存款保险条例》的保护，加上民营银行背后都有大型企业的支撑，智能存款的安全性有保障。


虽然智能存款的利率高灵活性强，安全性也有保障，但是依然有一些人不愿意购买，这个主要是民营银行的规模很少，大多数民营银行的网点只要总店一家，民营银行主打市场是互联网，购买智能存款需要在手机银行或者第三方理财平台上购买，因此部分投资者会认为是不安全的，毕竟购买智能存款都是电子合同，一旦发生资金断裂，或者平台倒闭，追讨起来是麻烦的，成本也比较高。


毕竟近几年P2P平台各种花样爆雷，投资者对于互联网理财已经人心惶惶，宁愿把资金存放在实体的传统银行之中，虽然利率低，灵活性也不强，但是起码实在，倒闭和跑路的可能性低。
最后，对于民营银行这种智能存款银保监会已经加强了监管，未来智能存款的收益率预计会下滑不少，而且是限额限购的，毕竟民营银行的规模相对少，国内互联网金融目前还是初步阶段，未来还有很大的进步空间，法律法规也不够完善，投资者面对这种新型投资理财渠道，应该会多一份留意，了解当中的风险，保障自身的资产安全。

3. 民营银行的存款利率高达5%，为什么你不愿意买

先简单介绍一下各个银行的情况吧：
商业银行
国有商业银行，由国家直接管控，有国家背景；这一条就足够让你信服。国有银行有哪些哪，例如：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等；

股份制商业银行，多种渠道的投资资金参与的股份制商业银行，就是非国有资本参股的银行。例如，招商银行、浦发银行、中信银行、中国民生银行、广发银行、平安银行等；
民营银行
民营银行的控股主体一般是民营公司或者个人；目前，大概有18家民营银行在运营；
首先，通过背景实力，很容易看出国家背景的银行抗风险能力肯定高于民营银行。高出那么一丁点的利息不足够有吸引力的。几年前热火朝天的P2P，不就是最好的一个例子嘛！

其次，像中、农、工、建、交等银行，跟大家的生活密不可分的。你家的煤气费、燃气费、水电费、有线电视费、住房公积金、房屋贷款、信用卡等跟生活密切相关系的日常服务，使用的储蓄卡都是这些银行的。以前，网上业务还没有这么发达的时候，大家总要跑银行，自然对这些银行熟悉了，所以有业务需求自然会先想到这些银行。
再次，现在的消费观念有关系。年轻人基本都攒不下什么钱，也自然不会考虑存款利息的问题。上一代有存款习惯的人，习惯了像中、农、工、建、交等这样的银行，习惯很难改变的。

最后，人们的消费习惯，社会发展的快速，让大家都考虑时效的问题，民营网点少得可怜，一个大城市可能就一两个网点，甚至没有网点，基本上都需要通过手机操作。年轻人手机玩的溜，但是没啥钱啊。老年人有钱存储，但是不会使用手机存储啊，不是面对面心里不踏实。
民营银行现在是一个比较新的产物，大家对它并不熟知，而且它自身也有很多问题限制，所以也就没什么人选择它了。

4. 民营银行的存款利率高达5%，为什么你不愿意买？

先简单介绍一下各个银行的情况吧：
商业银行
国有商业银行，由国家直接管控，有国家背景；这一条就足够让你信服。国有银行有哪些哪，例如：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等；

股份制商业银行，多种渠道的投资资金参与的股份制商业银行，就是非国有资本参股的银行。例如，招商银行、浦发银行、中信银行、中国民生银行、广发银行、平安银行等；
民营银行
民营银行的控股主体一般是民营公司或者个人；目前，大概有18家民营银行在运营；
首先，通过背景实力，很容易看出国家背景的银行抗风险能力肯定高于民营银行。高出那么一丁点的利息不足够有吸引力的。几年前热火朝天的P2P，不就是最好的一个例子嘛！

其次，像中、农、工、建、交等银行，跟大家的生活密不可分的。你家的煤气费、燃气费、水电费、有线电视费、住房公积金、房屋贷款、信用卡等跟生活密切相关系的日常服务，使用的储蓄卡都是这些银行的。以前，网上业务还没有这么发达的时候，大家总要跑银行，自然对这些银行熟悉了，所以有业务需求自然会先想到这些银行。
再次，现在的消费观念有关系。年轻人基本都攒不下什么钱，也自然不会考虑存款利息的问题。上一代有存款习惯的人，习惯了像中、农、工、建、交等这样的银行，习惯很难改变的。

最后，人们的消费习惯，社会发展的快速，让大家都考虑时效的问题，民营网点少得可怜，一个大城市可能就一两个网点，甚至没有网点，基本上都需要通过手机操作。年轻人手机玩的溜，但是没啥钱啊。老年人有钱存储，但是不会使用手机存储啊，不是面对面心里不踏实。
民营银行现在是一个比较新的产物，大家对它并不熟知，而且它自身也有很多问题限制，所以也就没什么人选择它了。

5. 民营银行存款利率这么高，为什么存钱的时候要谨慎？原来是这样

6. 民营银行存款利率高达5.45%，比四大行高出很多，这个利率安全吗？

这里要先纠正一下，四大国有银行普通定期存款最高只有2.75%，大额存单利率最高在3.85%左右，不是3.58%。民营银行存款利率5.45%是国有银行利率的1.4倍。如果比较活期利率，已经超过10倍以上。靠谱吗？完全靠谱。首先，从2015年10月24日起，央行决定取消所有商业银行和农村金融机构的存款利率上限。即是说，在利率市场化条件下，各家存款类金融机构可以根据自身情况，实行存款利率自主定价。只要能够承受资金成本，就可以在央行基准利率基础上自主定价。国有银行为什么利率又那么低呢？首先，国有银行存款压力没有中小银行大，因为它有品牌，实力，完善的服务网络和产品等绝对优势；其次，四大国有银行均为利率市场定价自律机制成员单位，彼此还有软约束，浮动不宜过大。而小银行则基本不具备以上优势，要想分得存款市场一杯羹，提高利率是最有效武器。

第三，民营银行智能存款属于银行一般性储蓄存款，遵守储蓄管理条例规定，缴纳存款保险基金，所以智能存款的本金和利息不超过50万的会受到全额保护。既然是存款类产品，就必须是固定利率，到期一次还本付息，提前支取按照约定利率支取，且不受额度限制，这些都受到法律保护。而其他平台包括银行理财产品、基金等理财类产品则是非保本浮动收益型产品，且不受存款保险条例保护。

民营银行智能存款利率为什么那么高？首先，民营银行互联网运营模式，没有线下实体门店以及较少的人力资源等，决定了它的经营成本非常低，适当提高利率也在可承受范围之内；其次，智能存款采用存款+期权模式，尽管提前支取比普通定期存款提前支取利率高很多，但它是通过转让未到期收益权给第三方金融机构，实现了对存款人利息的有效保护。所以，智能存款是最大限度的将利益让给了存款人，很实惠，接地气。目前，民营银行运营正常，销售火爆，很多产品已经改为当日限量抢购，每天额度有限，售罄为止。

7. 民营银行存款利率达到了6%，目前还有其他银行利率比这个更高的吗？

之前听过最高的存款利率有5.45%，现在出了6%，让其他理财产品情何以堪，其他低利率的理财产品直接被甩一条街的距离，不过高利率的前提下，安全性有没有保障是一个问题。
这个存款利率高达6%的产品是来自于亿联银行的5年期定投，起存金额只需要1000块，然而支持靠档计息，即是可以随时拿出来，拿出来的利息根据存款时间不同而改变，时间越长存款利率越高，这么高的理财产品已经没有其他银行比它更好了。


可以了解亿联银行，它是一家民营银行，背靠互联网大佬美团，注册资本20亿，总部位于吉林，虽然它的知名度不大，但是麻雀虽少五脏俱全，拥有正规的银行牌照等经营资质，存款产品是受到银监会的严格监管，安全性方面是比较可靠的，存款同样受《存款保险制度》的保护，最高全额赔付50万。


这款产品1千元起存，年限为5年，存满5年可以享受6%的利率，这个等于大额存单，不用门槛就可以享受基准利率的上浮，在众多银行理财产品中是一枝独秀的。
那为什么亿联银行可以有6%的理财产品，加上安全性方面有保障呢？
原因很简单，就是规模小，这个是优势也是痛点。


对民营银行的扶持力度会比国有银行大，所以可以合法合规地推出6%的理财产品，即是存款利率高，银行也有利润，毕竟银行是个半垄断的行业，贷款方面不发生问题可以正常盈利。
不过痛点也是规模小，网店少，总部在吉林长春，客户群只能在吉林或周边东北地区，加上银行还有其他业务盈利发挥不了，例如异地转账等收取手续费业务。所以用户除了存款很少业务会在亿联银行办理，这是亿联银行的痛点。
不过亿联银行由吉林三快科技有限公司和中发金控共同设立的，背后还有美团这个大金主，资金实力雄厚，成立时间才3年多，所以未来的上升空间还有很大，不过做大后可能没了这类存款的优惠，现在可以捉紧这波存款红利。

8. 民营银行存款利率那么高，安全吗？央行给出答案

一般来说，银行存款的利率都不会很高。因为银行存款属于保本保息的产品，具有很高的安全性，自然也就不会给太高的利息。不过，各个银行的存款利率还是有不小差别的，有些银行的存款利率就要比其他银行高出不少，比如民营银行。
     
 在各类银行中，民营银行的存款通常都是利率最高的一类，不少存款利率的最高纪录都来自民营银行。在当前的利率水平下，利率能超过4%的银行存款都比较难见到，不过在民营银行中却很常见。比如下面这两家民营银行的存款：
        
 可以看到，这两家民营银行的3年期存款利率都达到了4.125%，相当于在基准利率上上浮了50%，这基本上就是当前3年期银行存款的最高利率了。因为3年期的定期存款利率，最高也就只能在基准利率上上浮50%。
  
 而两家银行的5年期的定期利率都在4.8%以上，有一家银行甚至达到了4.875%。要知道，现在5年期定期的平均利率差不多只有3.2%左右，4.875%的利率比平均利率高了52%以上，这同样是目前5年期定期存款的最高利率。
     
 民营银行的存款利率之所以会这么高，一个最主要的原因，应该是民营银行出现的时间晚，知名度低，还不能被储户广泛认可。因为在储户中的认可度较低，如果民营银行不拿出较高的利率，就不会有多少人愿意去存。所以给出这么高的存款利率，也是无奈之举。
  
 另外，民营银行因为线下网点少，甚至都没有线下网点，大部分或所有的业务均在线上展开，相对来说运营的成本较低，因此在吸收存款时，就能给出较高利率。
  
 不过，尽管如此，长期以较高的利率吸收存款，对民营银行的利润还是有很大影响的。除了身处头部的少数几家民营银行，其他的盈利情况都不怎么好，甚至有可能还会亏损。所以别以为只要是银行都很赚钱，对大部分的民营银行来说，日子并不是很好过。
     
 尽管民营银行的存款利率明显高于其他银行，尤其是我们耳熟能详的大型银行，可还是有很多人不愿意把钱存在民营银行。其中一个最主要的原因，可能就是担心民营银行的存款不安全。那么，民营银行的存款利率这么高，到底安不安全呢？
  
 首先，凡是被称为存款的，都是保本保息的，这一点民营银行的存款跟其他银行的存款没有什么区别。民营银行也是监管层批准成立的正规存款类金融机构，可以向公众吸收存款，这跟那些跑路的网贷平台有本质的不同。
  
 因此，把钱存在民营银行，作为银行就有到期还本付息的义务。而且有监管层的监管，民营银行也不敢将储户的存款到期不还。所以钱存在民营银行里，只要银行不倒闭，正常情况下肯定是安全的。
  
 其次，如果民营银行倒闭，50万以内的存款也是安全的。很多人不信任民营银行的一个原因就是怕它哪天突然就倒闭了，毕竟民营银行的整体实力较弱，甚至盈利都不能保证，正要遇上什么事，民营银行更容易倒闭。
  
 不过，民营银行既然是正规存款类金融机构，就肯定会加入存款保险。去年11月份的时候，我国央行就统一制定了一个存款保险标识，凡是加入存款保险的银行，都需要在显眼处贴上这个标识，银行的一些线上平台也会有这个标识，民营银行肯定也有。
  
 凡是有这个标识的银行，都是加入存款保险的，即便是银行破产倒闭，50万以内的存款可以获得全赔。所以，真要担心民营银行会倒闭，只要存款不超过50万就没什么问题了。