商业银行如何与基金公司更好地合作共赢

1. 商业银行如何与基金公司更好地合作共赢

一 、商业银行与基金公司建立战略联盟势在必行依存业务关系。 商业银行与基金公司建立战略联盟，对商业银行来讲，可以实现客户资源共享、金融产品创新（创新论文）、提升客户服务层次等多种目的。 首先是银行获取高价值客户资源的必然要求。在当前激烈的市场竞争环境下，客户资源的问题已成为制约商业银行持续发展的重要瓶颈之一。 近年来，基金公司针对高端客户群体发展了一对一、一对多等专户业务，拥有了较为丰富的高价值客户资源，商业银行与基金公司建立联盟合作关系，可以充分利用对方的客户资源，让基金公司的客户体验商业银行成熟的金融（金融论文）产品和增值服务，吸引和留住这类客户群体，拓宽商业银行客户资源渠道。
 
二、是银行实现金融产品创新的重要途径。在产品同质化、功能差别少的今天，如何开发出使对手难以模仿和复制的产品，是商业银行提升竞争力的重要手段。基金公司具有深厚的专业领域知识和丰富的投资实践经验，对市场具有较强的敏感性。商业银行通过与其建立合作关系，双方可以共同探索金融产品创新的有效途径，不断优化产品结构，针对中高端客户量身定制各类结构性产品、固定收益类产品和专户理财产品，更好地满足中高端客户对金融产品和服务的新需求。 再者是银行提升客户服务的紧迫需要。商业银行加强与基金公司的合作，争取合作方的支持，能够提升服务水平的专业性和针对性，使客户真正接受银行的产品和服务，从而形成银行、基金公司、服务对象三者之间不可分割、牢固的
 
三、商业银行与基金公司建立战略联盟的模式本着合作共赢的原则，在产品创新、客户服务、渠道拓展、品牌联合等方面，通过双方业务对接，建立“地位对等、目标一致、结果双赢”的合作模式，统筹规划、循序渐进、逐步深入，不断提高产品市场占有率和合作单位的客户渗透率。 一产品联盟模式。旨在通过产品开发合作达成双方之间产品信息、行业信息、同业产品信息及宏观经济分析等的交流，为客户设计能顺应市场变动，风险相对可控的优质产品。

2. 银行与基金公司的关系？

巴曙松：双向选择和合作共赢
基金与银行关系
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2004年12月06日
13:24
　　次证券时报/金烨　经历了从基金公司主导到银行主导后，二者关系有望步入双向选择和合作共赢的新阶段http://news.hexun.com/detail.aspx?ID=947870在日前举办的2004博鳌财富论坛会上，国务院金融发展研究中心金融研究所副所长、博士生导师巴曙松表示，随着银行业务结构的调整以及对个人业务的重视程度逐渐增加，银行与基金公司的关系将进入一个双向选择和共嬴的阶段。
　　巴曙松指出，在基金行业发展初期，由于基金公司尚属于稀缺资源，基金公司在与银行的关系中占据主导地位，当基金公司数量迅速增长，基金销售成为主要瓶颈时，银行发行基金的“档期”逐渐成为稀缺资源，银行转而在两者关系中占据了主导地位。但随着基金公司产品创新能力的增强，以及银行自身业务的调整，银行与基金公司的关系将逐步进入合作共赢和双向选择的阶段。
　　巴曙松研究员指出，从银行的角度看，由于我国金融体系的低效率，大量不良资产累积在银行系统，商业银行被要求到2007年达到8%的资本充足率，为达到这一目标，商业银行一方面将进入一个补充资本金、调整资产结构的阶段，需要控制高风险资产的扩张，促使银行从高风险的企业信贷转向对于资本金要求不高的中间业务和资产管理业务，日前出台的利率调整方案在存款利率继续出现负利率的情况下只是轻微上调了0。27，这是一个明显的政策导向，有意识地促使储蓄存款从银行分流，而资产管理业务是其中一个重要的渠道。所以，如果说前两个阶段基金公司与银行的关系是不十分市场化的相互看面子，你照顾我我照顾你，现在则逐步进入到双方出于业务需要，基于各自独特的核心竞争力开展合作，银行应利用其了解终端市场、掌握客户资源的优势，将不同的基金产品主动整合到自身产品体系当中来，主动提出产品设计的意见和建议，而基金公司应发挥在产品创新和投资领域的优势，根据市场不同层次的需要开发不同风险收益特征的产品。这时，拥有良好销售队伍的银行和拥有良好产品设计能力和投资能力的基金公司都将成为稀缺资源，双方将进入相互合作相互挑选的过程。
　　对此，工商银行个人金融部副总经理郭超表示，作为国内基金代销托管规模最大的商业银行，工商银行面对新兴的市场潜力，将随遇而变，抓住难得的历史发展机遇，从战略高度将代理基金业务作为个人中间业务的拳头产品优先予以发展。在基金销售模式方面，将原来的阶段性、指令性、数量性、单一产品式的销售模式转变为市场化、日常性、组合性、利润型的营销模式；加快发展基金存续期销售按照“发行与申购并重”的思路，在做好发行期基金销售的基础上努力开拓创新，选择优秀的基金管理公司和业绩价值突出的基金产品，通过基金定期定额等业务手段，积极推行持续期基金申购业务。此外，还将与多家优秀基金公司紧密合作，积极开展基金产品创新，并正在设计基金与储蓄、基金与债券，以及基金与外汇等多种产品的组合产品；并坚持多渠道的基金销售策略，构建以客户为中心的基金营销平台，建立由客户经理、理财专家、理财顾问三位一体分层次的专业化基金销售团队。

3. 基金业务在商业银行与在商业股份制银行（投资银行）的不同，或各自有何优势的营销策略。

中建工农四大国有商业银行与商业股份制银行（投资银行）的基金业务本质上没有什么不同，在发行规模上前者更大。比如说工商银行每年发行的基金业务将近3000亿，而商业股份制银行比如民生银行每年也就不到300亿。另外从基金品种大类来说四大国有商业银行更多承担了公募基金的发行工作，近些年看商业股份制银行的投资银行部门把更多的精力放在了私募股权投资基金发行上。
从策略上来讲基本上基金的发行不属于银行自身业务，只是作为服务顾问或是发行渠道，所以银行在这方面的营销要看产品发行的顾问收益。