如何读懂理财产品说明书

1. 如何读懂理财产品说明书

(1)基金管理人和基金经理 

招募说明书中“基金管理人”栏目对基金管理公司和公司高管的情况介绍，以及拟任基金经理的专业背景和从业经验的介绍。优质专业的基金管理公司和投资研究团队是基金投资得以良好运作的保障。可参考指标：基金公司过往业绩、基金经理从业年限。 

(2)基金投资的理念和风格 

招募说明书中“基金的投资”栏目会介绍该基金的投资目标、投资方向、投资理念、投资策略等内容。这是投资者直接了解所购买的基金投资操作依据的主要途径。 

通过“投资目标”，投资者可以了解基金产品的投资目标是否和自己的要求相匹配。“投资范围”确定了基金在不同类型资产中的配置比重，这和基金投资风险是直接相关的。“投资理念”虽然是一种抽象的阐述，基金的实际运作甚至有可能偏离其理念，但对于投资者来说仍是一个学习和思考的机会，选择和自己理念相符的基金管理人。“投资策略”则描述了基金资产配置的思路和方法，在不同的市场环境中，不同的策略可能会取得截然不同的效果。 

(3)基金的业绩比较基准和风险收益特征 

了解基金的业绩比较基准其实也就明白了购买的基金究竟要实现怎样的投资目标。大部分基金采用的是相对收益基准，但也有少数基金采用绝对收益基准。单纯比较绝对收益率的意义不大，主动管理类基金持续战胜业绩比较基准才称得上是成功的基金。 

风险收益特征则是基金管理人对于产品投资风险的总结。“既能赚钱又没风险”是很多初进场投资者的梦想，但请记住：风险和收益永远是相生相伴的，收益高风险概率也高，风险小收益空间也小。对于理性投资者来说，重要的是明确自己所能承受的风险、相应制订合理的收益预期。 

(4)基金的费用 

招募说明书中会详细列举基金的费用，基金的费用大致包括基金管理人的管理费；基金托管人的托管费；基金的证券交易费用；基金合同生效以后的信息披露费用；基金份额持有人大会费用；基金合同生效以后的会计师费和律师费；按照国家有关规定可以列入的其他费用等。 

其中，基金管理费和基金托管费每日计提，按月支付。其他各项费用由基金管理人和基金托管人根据有关法规及相应协议的规定，列入当期基金费用。

2. 怎样正确阅读理财产品的宣传页

请您千万记住，对这类东西宁可不读，也不能粗读。为什么这样说呢？因为这是对前人的教训总结。美国理财专家勒巴夫先生说得好：“读懂了大字，只能说明您认识字；读懂了小字，您才能避免上当。”在宣传品的设计方面，那些对卖家（商业银行、基金公司、保险公司、信托公司等）有利的语言、图表、数字和计算公式等，往往会设计得非常醒目、精美，让人们一看到就觉得心里很舒服，很能吸引客户的眼球，引起客户的兴趣，让客户产生购买欲望。而那些能让客户冷静下来的、对客户“有利”的“风险提示”、“免责声明”等内容，往往是放在最不起眼的地方，用小字书写，稍不留神就会遗漏。正是这些内容，对客户来说才是最重要的，客户只有对风险和免责有了足够的认识，才不会产生太大的心理落差。　　二、正确认识假设
　　为了勾起客户的购买（投资）欲望，有些宣传页（册、单）上还会通过举例加以说明，例如：×先生一次投入若干万元，持有5年后到期可得到几倍的回报；×女士每年坚持投资若干元，坚持投资10年，到期后能积累××万元……他们所列举的事例，的确是运用正确的公式推倒出的“正确”结果。您如果因此而对他们的产品产生了兴趣，那就请您先保持一分冷静，多一个心眼：一是清楚那些推倒出诱人结果的前提条件是什么，想一想那些前提条件即假设条件，有多大的可能会变成现实；二是如果他们允诺了保证最低收益，在购买时，还要看一看《招募说明书》、《合同书》是否有这一项，是否有前提条件。　　三、购买前问问自己：“这是我最需要的吗？”
　　营销界有这么一句名言，叫做：“把合适的产品，卖给最需要的人。”同理，各种理财产品之间不存在绝对的哪款好、哪款不好，只存在着哪款适合您，哪款不适合您。因此，您如果通过阅读理财产品的宣传品而认识这一款理财产品后，在购买之前请再保持一份冷静，先问一问自己：“我现在有闲钱吗？”如果有闲钱；请再问一问自己：“这款产品是我最需要的吗？”如果是，那么，余下的工作就是购买了。
　　（工行网站特约 作者：祁洪民）
　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。

3. 公司理财的原则并举例说明

公司理财的基本原则

一、行为原则
二、价值原则
三、财务交易原则

一、行为原则
1、自利原则
人们按自己的财务利益行事：对于财务交易活动，所有机构都会选择对自己经济利益最大的行为
应用：
没有免费的午餐
代理问题（西方石油公司主席之死）
机会成本
2、双方交易原则
每一项财务交易都至少存在两方
应用：
无套利机会
在财务决策时不要为我为中心
不要笑话市场
太阳公司收购苹果计算机公司
3、信号传递原则
行动传递信息：行动比语言更有说服力
应用：
利用实际的行为推断不能直接观察到的财务信息
逆向选择
4、模仿原则
以别人的行为作为借鉴
应用：
当理论无法提供最佳方案（资本结构的选择）
当信息成本过高（资产估价）
自由跟庄（跟随战略）
二、价值原则
1、现值原则
货币时间价值（时效性）——不同时间的等面值货币不等价
不同时刻实现的现金收益不能简单相加
资产价值等于其预期未来产生各期现金收益的现值之和 
时间价值的来源(very important)
人性不耐——放弃当前的消费必须要用未来更多的消费来补偿
投资机会——货币在流动中增值
鸟论──“One bird in hand is worth two birds in bush”（厌恶风险）
通货膨胀
例：单期问题
某公司考虑出售一块地产。A愿出价100万；B愿出价115万，但一年后付款
公司可以将现款存入银行，利率为10%
100万的终值=(1+10%)100=110万
115万的现值=115/(1+10%)=104.55
结论：接受B的出价

4. 如何看懂理财产品说明书，四点很重要

      投资者在参与理财投资前，都会有一份理财产品说明书需要认真阅读后签订，通常来说，理财产品说明书内容比较长，看着很困难，但是它的重要性又不言而喻，如何快速、高效的看懂理财产品说明书就显得尤为重要。看懂理财产品说明书，四点很重要。
1、发行主体      这点主要是防范飞单风险，不少媒体报道银行从业人员飞单的示例，让投资者损失惨重。在阅读理财产品说明书时，有必要看清该产品的发行方是银行、是保险公司还是其他公司，这是保障投资的第一步。2、资金投向      理财产品说明书会注明募集资金的具体投向，是投资于固定预期收益类产品如国债、央行票据等，还是投资于其他权益产品如股票、衍生品、外汇等，还是作为借贷关系，投资到企业运营过程中等，资金的实际投向是界定产品风险的关键。3、风险等级      不同的理财产品的风险等级是不一样的，投资者要根据自身的风险承受能力选择合适的理财产品，而不应听从推广人员的宣传，理财产品说明书中，对各种可能发生的风险都有明确的应对和处理方式，这部分需认真阅读。4、募集期和起息期      理财产品通常会有一个募集期和起息期，在募集期内，资金按照同期的银行活期利息计算预期收益，只有当募集期结束后，才按照约定的预期收益计算预期收益，这点投资者也需重大留意。      以上四点就是如何快速看懂理财产品说明书的要点。温馨提示：理财有风险，投资需谨慎。

5. 理财作业如何阐述对产品的观点和见解？

我们应该有一个良好的态度和冷静的金融旅程。别冲动。财务管理不是炒股。不要整天想着它。它可以让我赚很多钱，一夜暴富。我们应该以积极主动的态度做好这件事，脚踏实地地做好每件事。有了良好的财务态度和理念，我相信我们在财务管理方面会有一个良好的开端。

我们应该掌握一些技巧和方法。俗话说，教人钓鱼比教人钓鱼好。财务管理也是如此。掌握了某些财务管理方法的人比没有方法的人更容易成功。例如，使投资多样化。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。此外,要注意每天浏览财经政策新闻,做一个有责任心的人。财务管理源于生活，但它高于生活。这更重要。也许有一天它会起到很大的作用，帮助你更好地管理你的钱。

在投资之前，我们应该对金融产品有充分的了解。我们不能盲目。了解它们的优缺点、收益率以及是否存在很大的风险。例如，货币基金具有风险低、收益稳定、比活期存储量高、流动性强、可投入资金少等优点。对于银行理财产品来说，安全系数相对较高，但其投资有一定的门槛。如果钱太少，你就不能投资。

随着互联网时代的到来，许多投资产品在互联网上大行其道。此时,正确选择好的投资产品尤为重要。在投资该产品之前，我们必须了解该平台的资质。尤其要关注平台的资金动向，深入实地调研，让自己安心。我们不应该轻易地投资于平台产品而自找麻烦。谨慎也是我们自己的责任。毕竟，互联网时代给了我们便利和巨大的风险。我们应该小心谨慎。只要我们记住，世界上没有免费的午餐，投资就有风险，这一点我们都知道，只有在确保资金安全的前提下，我们才能进行投资，否则我们就会耗尽资金，得不偿失。

6. 理财?产品如何理解？

7. 理财原则的介绍

理财原则也称财务管理的原则，是指人们对财务活动的共同认识。

8. 理财产品指南的内容提要

《理财产品指南》 这是一本系统、详细、通俗、全面介绍理财产品的书，是指导国内外广大个人和机构投资者全面了解我国资本市场投资产品的指南，是广大理财客户经理指导客户的帮手，是广大投资者在资本市场全面组合投资的参谋，对资本市场广大研发、营销、管理、教学人士具有较好的参考价值。