30多家网贷接入征信，让失信者寸步难行！

1. 30多家网贷接入征信，让失信者寸步难行！

鉴于部分借款人凭借各种渠道、高频率投诉金融机构，以达到逃债的目的，这种行为已经对金融业务的正常开展产生了严重的影响。因此多家网贷选择接入 征信 ，防范整体系统性金融风险、完善金融基础设施，进一步推动了社会信用体系的建设工作。
 
 多家网贷接入征信系统的工作目前一直在有条不紊的进行着，央行征信系统的建设也在不断地取得进步。中国人民银行征信中心二代征信系统在一代的基础上进行了大量优化改进，将不良记录保留时间延长至5年，个人和企业信用状况反映更为全面、及时， 失信 惩戒力度也更为严格。
 
 网贷平台接入央行征信正处于新的执行阶段，这关乎市场中多方主体的强烈诉求。所以这将会对很多方面产生积极的影响。一方面，降低了 贷款 平台的风控成本，有效地提升了其运营效率。未来会有越来越多的网贷平台接入征信系统，数据互通，借款及还款记录都可实时追踪与记录，平台的综合信用评估能力将大大提升。
 
 另一方面，有助于营造和谐守信的社会规范。如果借款人失信，则会被记入 个人征信 报告，对自己以后 车贷 、房贷等都会有影响。失信行为受到强制约束和相应惩罚，恶意逃债情况会相对减少，还款效率会增加，出借人的债权利益得到了实质性保障。
 
 网贷平台接入央行征信系统同时能够保障借款人的权益，保护了个人信用信息权益。借款人可以随时随地地自主查询个人征信报告，如果发现关于自己信用信息虚假，便可以向征信机构或信息提供者提出异议申请，要求立即更正，避免数据失误对自己带来的影响。
 
 征信机构及传送信息的机构对信息主体权益的保护是有要求的。存在信息异议的情况，信息主体人可以先向征信机构或发生问题的信息提供者提出异议。如果问题无法解决，就可以去当地的人民银行投诉。由此来看，系统的建设实际上是对金融消费者的权益保护。
 
 如果贷款利率超过了国家规定的最高利率，借款人享有向征信机构提出异议和修正的权力。但这并不意味着贷款可以不换，借款本金和在法律保护之内的利息仍需要还，否则会对贷款人的个人征信产生不良影响。

2. 重磅！P2P网贷也要上征信！老赖将无处遁形！

P2P网贷也要上 征信 ！
  
  欠钱 不还的“ 老赖 ”，即将无处藏身了！
  
 9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持P2P网贷机构接入征信系统。
 
   
  
 这和我们借款人都有哪些关系？我来给大家划一划重点！
  
   一、借了高利贷不必慌，可以要求更正！
  
 通知中最值得一提的一点就是，P2P网贷机构接入征信系统后，需要向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息！
  
 利率超过人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。
  
 这意味着什么呢？如果你所借的P2P网贷利率超过了36%，那就可以直接提出异议，要求更正为法律规定范围内的利率！
  
 除此之外，报送利率还可以加强监管部门对网贷平台的掌握，增加利率信息透明度，有利于更好地对网贷平台进行监管。
  
 当然了，报送利率信息虽然是对借款人的保护，但并不意味着我们可以不还钱，借款本金和法律规定范围之内的利息还是要还的。
  
   二、平台退出后，钱就不用还？
  
 除了将正常经营的P2P机构纳入征信体系，对恶意逃废债行为进行打击，也是《通知》下发的目的之一。
  
 通知要求，由各地互金整治小组、网贷整治小组和央行省级分行征信机构积极配合，进行 失信 信息收集和筛选，并转送央行征信中心、百行征信等机构。
  
 这意味着，平台爆雷后，逾期金额较大、时间较长，已进行合法、必要的 催收 依然未还的借款人，以及失联、跑路的P2P网贷实控人及高管等，都将被精准打击了！
  
 不过，通知还是给了这部分失信人改过自新的机会。
  
 要求中提到，要对失信人名单进行复核，通过各种方式告知失信人，明确还款路径，可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后，指定部门对失信人名单加盖公章，转送征信机构。
  
   三、加大失信惩戒力度，可能再也贷不了款！
  
 除了将失信名单上传征信外，对网贷失信人的惩戒还在持续加大中。
  
 此次《通知》中还提出了两点要求：
  
 1、鼓励银行业金融机构、保险机构对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或限制向其提供贷款、保险等服务。
  
 2、鼓励建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。
  
 当一套有效的威慑和惩戒体系建议起来时，欠钱不还的“老赖”，可能真要无处藏身了。再想借钱不还，恐怕就难上加难了！

3. 20家网贷平台对接央行征信系统，监管再定调P2P仍以退为主

   
   近日，P2P网贷平台洋钱罐宣布正式完成中国人民银行 征信 数据上传，全面接入央行征信系统。        平台表示，在接入央行征信系统之后，所有借款人的信用信息将全面、准确的报送到央行征信系统，并在征信报告中体现。          除洋钱罐外，近日有多家网贷平台陆续宣布正式接入央行征信系统。          多家P2P平台正式接入央行征信          据消金时代不完全统计，已有包括 人人贷 、恒易融、道口贷、首金网、PPmoney网贷、乾贷网等20家平台正式接入/正在对接央行征信系统。            
    （图注：来自公开信息，  道口贷、白菜金融为2月26日数据，凤凰智信为19年12月底数据，其余 为1月31日数据 ）              据统计，上述20家平台中，北京地区的平台有15家，上海地区有2家，广州、贵阳、杭州分别有1家，待收余额合计2295.05亿，约占P2P网贷行业在营平台待收总额的46.69%。        目前，20家平台中有12家已接入央行征信，6家正在对接中（包括1家获准接入），其中，玖富普惠、向前金服等平台公告正在对接央行征信系统，即将完成数据上传。  不久前宣布退出网贷业务转型小贷公司的积木盒子也表示，正积极对接征信系统，预期不久将完成。        此外，此前消息显示，宜人贷、 拍拍贷 旗下部分业务接入央行征信系统，合众e贷、 你我贷 等平台则通过第三方合作机构将借款数据对接至央行征信。        根据部分用户提供的截图，目前央行征信报告中已能查询到借款人在人人贷、洋钱罐等平台的借款记录。          另一用户的征信报告显示，其于51人品累计借款73500元，自2018年1月15日逾期，被列入恶意逃废债借款人名单，生效日期为2020年1月，处罚机构为浙江省互金整治办。          
    （图注：来自我爱卡）          自2019年9月监管层下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》要求，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构（央行征信系统）、百行征信等征信机构，P2P网贷行业掀起对接征信系统的热潮，如今经过行业数月的推进，终于取得实质性进展。        据媒体报道，2019年11月初，中国人民银行征信中心在北京举办了P2P网贷机构接入征信系统培训班。有数百家P2P平台参加并表达对接央行征信的意愿。        根据报道，对接央行征信的过程并不容易，需获得金融办、央行分中心等监管机构审批，并提交所有符合要求的历史存量数据、新增数据。另外，每家平台接入系统的测试期不同，并且需要2至3个月的接入测试。        若按照这一时长来计算，接下来的一段时期，将有一批网贷平台得以正式接入央行征信系统。          监管再定调，P2P仍以退为主          自2018年下半年雷潮以来，网贷行业加速出清，多项监管文件频出，给平台带来了诸多挑战。        2019年一整年，行业更是发生翻天覆地的变化，从年初的175号文、1号文，到4月初曝光的备案试点文件草案，再到11月底，83号文下发，要求引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司，行业形势逐渐收紧，“清退”、“转型”两个关键词贯穿了整个2019年。        如今进入2020年，在疫情影响下，P2P清退/转型进度有所延迟，因此有观点认为，P2P整治可能会迎来转机。但就在近日，监管再度定调，P2P仍以退出为主。        银保监会普惠金融部主任李均锋在2月25日召开的通气会上提到，疫情不会改变P2P专项整治方向。他强调，“P2P专项整治，方向不变，节奏不变，继续坚定不移、彻底的执行。P2P以’退’的方向为主，整个专项整治政策没有改变。”        根据公开数据，目前网贷行业整治已取得显著成果。截至2019年12月底，网贷行业正常运营平台数量下降至343家，相比2018年底减少了732家，平均每月近60家平台退出。        进入2020年以来，积木盒子、微贷网等多家头部平台受疫情影响及强监管政策，选择退出网贷并转型小贷，还有51人品等平台暂停发放新标，人人聚财、投哪网启动退出工作。           网贷平台数据接入央行征信，一方面能够更清晰看到借款人历史借款情况，有效提升风控能力，  同时也将倒逼不符合监管要求的问题平台加速退出。         另一方面，在疫情之下，网贷平台 催收 受到影响，逾期率上升，对回款造成巨大压力。P2P网贷平台在此时正式启动央行征信系统对接，对曾经“有恃无恐”不依法履行还款义务的借款人形成有效威慑。即使在清退、转型的背景下，P2P业务模式发生变化，但 接入征信系统  将有效约束借款人，其 所产生的债务关系也依然有效。        整体而言，在当前监管环境下，P2P网贷行业的空间和机会逐渐缩小，但其所经历的漫长旅程给今后的金融行业带来了诸多经验、教训，也期待行业参与者在洗牌后找到更多的发展机会。

4. 盘点网贷进入征信系统之后，征信成了禁锢老实人，一把大枷锁

5. 你还款了吗？越来越多的p2p网贷接入征信系统，就问你慌不慌？

6. P2P平台将全面纳入征信

在深圳等地方金融监管部门加强对“网贷老赖”联合惩戒先行先试的基础上，国家也开始出手了。近日国家相关部门发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持P2P网贷机构接入征信系统。目前，深圳市互联网金融协会已公布第七批失信人公示名单，至今合计公示了2693名的P2P网贷老赖（失信人）。
国家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合发布的《通知》指出，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组，应组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构，对已退出经营的P2P网贷机构失信人数据同样予以接入，持续开展对相关逃废债行为的打击，并加大对网贷领域失信人的惩戒力度。
《通知》强调，加大对网贷领域失信人的惩戒力度措施，一是鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或限制向其提供贷款、保险等服务。二是鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构，应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。
此前，人民银行、银保监会已开展指导各地将P2P网贷领域严重失信人信息纳入人民银行征信中心和百行征信工作，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒。
“网贷机构加速接入征信系统，是行业利好消息。”小赢科技首席营销官施昕接受采访时表示，通过接入征信系统一方面有效降低了平台风控成本和运营成本；另一方面可帮助借款人理性借贷，保障出借人利益。据悉，小赢科技已接入百行征信，也做好了接入其他金融数据机构系统的准备。
开鑫贷总经理鲍建富认为，作为社会信用系统的重要基础，网贷一旦纳入央行征信系统，其借款人的资金使用及逾期情况就会反应在系统中。如果借款人失信，将会受到买卖房屋、交通出行、银行贷款方面的限制，这对恶意逃废债、多头借贷者可起到有效遏制作用。
记者了解到，在保护出借人权益、预防多头借贷、打击P2P网贷恶意逃废债方面，深圳走在全国前列。目前，深圳已初步建立健全网贷行业严重失信信息的政府、行业协会、网贷平台三级披露机制。“运用深圳信用网、市互联网金融协会及各网贷机构网站等渠道，依法依规向社会披露本市或本平台的严重失信网贷借款人信息。”市互金协会负责人介绍，自今年7月底以来，市互金协会已连续公示了7批次、合计2693名的P2P网贷老赖，部分失信人员已主动联系还款。
深圳市钱诚互联网金融研究院、深商金融大数据课题组负责人胡尔义认为，将网贷平台纳入征信体系是一个解决逃废债问题效率较高、成本较低的办法。如果对逃废债问题放任不管，不仅会拖累其他经营状况较好的机构，也会导致风险蔓延。

7. 20多家网贷平台接入央行征信，严厉惩戒逃废债，老赖日子更难过了

2020年，网贷平台正式接入央行征信的步伐正在加快。截止7月，全国目前已有16个省份网贷清零，同时，7月份已有20多家网贷接入央行征信！
  
 
  
 截至目前，已有洋钱罐、人人贷、玖富普惠等20多家网贷平台陆续宣布接入或者获批接入央行征信系统。业内人士认为，接入央行征信可以通过增加逃废债成本和惩戒力度，对于网贷行业规范发展和打击老赖意义重大。
  
 自2015年7月央行等部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，转型、整改，甚至被淘汰成为P2P网贷机构既定的命运。
  
 
  
 据4月召开的互联网金融和网络借贷风险专项整治工作电视电话会议透露，截至2020年3月31日，全国实际在运营网络借贷机构（以下简称网贷机构）139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。
  
 截至2019年底，山东、湖南、四川、重庆、河南、河北、云南、甘肃、山西等9省份取缔P2P网贷业务；2020年以来，又有内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、安徽、湖北、江苏等7省份宣布取缔辖内所有网贷机构。截至6月末，已经有16个省份宣布成功取缔辖内所有网贷机构，占全部省市区的2/3，但是值得注意的是北京、上海、浙江、广东等P2P密集区域仍然没有完成取缔。
  
 个人征信作为一份“经济身份证”，其重要性不言而喻。但是若P2P纳入征信，我认为其影响是双面的。
  
 
  
 
  
  
 其一：对于网贷机构而言，有了一种对借款人的约束机制。逃废债一直是网贷机构的痛点，由于风控机构不可能像银行做得那么到位，所以一旦借款人逾期，网贷机构要花费大量的时间、人力、物力和财力进行催收，大大增加了运营成本。现在纳入征信后，网贷机构仅需每年支付一定的征信查询费便可进一步加大对借款人，尤其是老赖的约束，其意义十分重大。
  
 
  
 其二：对于借款人而言，却不得不弄花自己的征信报告。大家知道，网贷机构的放款金额一般不会很大，1-10万居多，而且在申请银行贷款时，对网贷也会提出质疑：申请过网贷的借款人在银行眼中就是“缺钱”的代名词，所以对借款人来说是一大危害。
  
 最后，新版个人征信的信用记录保留时间仍然是5年，所以大家一定要注意申请的网贷是否上央行征信，记得及时还款避免逾期。

8. P2P征信不妨走“大数据”思路

P2P征信不妨走“大数据”思路
　可以将我国的金融体系征信、行业信用征信和商业征信全部纳入大数据信用体系，在不涉及隐私涉密的前提下尽可能地将信用资源共享。允许P2P公司接入大数据信用数据库，实现各方面信用平台的有效对接。
　　据媒体报道，深圳融金所8名高管近日因涉嫌非法吸收公众存款被警方刑事拘留。而在此前国湘资本CEO被曝出涉嫌自融被经侦带走，目前各项业务已暂停。分析认为，P2P整治风暴或已经悄然来临。
　　目前来看，P2P平台主要存在两大问题，一是预期投资回报率过高，而实体经济却难以维持业绩并导致运营平台的资金链断裂；二是针对雨后春笋般四处开花的P2P，既没有门槛，政府也缺乏统一的征信平台。
　　目前来看，P2P平台征信问题则显得尤为迫切。现在的P2P就像传统借贷行业银行，也可以分为直接融资和间接融资。
　　在直接融资方面，P2P平台仅充当信息披露角色，帮助资金供求双方进行更高效的匹配，而不涉及资金运作，也不参与担保；但是在间接融资方面，P2P平台充当了以往商业银行金融中介的职能，负责从一方接入并向资金需求方提供实质资金，在这种情况下P2P就担当了资金转让与风险中介的角色。对于直接融资性质的P2P平台，更需要的是借款一方的征信数据；而对于间接融资P2P，由于其担当的是小额放贷机构的角色，甚至与非法集资只有一线之隔。而资金提供方此时的出资就好比是给一个放贷机构提供贷款，因此就不得不考虑该机构的信用程度。此时不仅仅需要资金需求方即实体企业的征信数据，P2P公司的信用数据也是必需的。
　　然而不论是何种性质的P2P平台，我国都没有建立起能够胜任角色的征信平台。一方面，我国的P2P平台尚未接入金融信用信息基础数据库，P2P对贷款人的风险审核评估只能凭借主观评价；另一方面，即便在各个P2P公司之间也没有实现信息共享，对于在多个平台借款存在过度负债和恶意欺诈性质的借款人难以有效防范。
　　对于P2P平台的征信监管难题，不妨可以考虑用“大数据”化解。比如可以将我国的金融体系征信、行业信用征信和商业征信全部纳入大数据信用体系，在不涉及隐私涉密的前提下尽可能地将信用资源共享。允许P2P公司接入大数据信用数据库，实现各方面信用平台的有效对接；此外，还可以鼓励设立专门针对P2P的信用评级机构，在大数据资源的基础上，坚持公平、公正的原则，不以权谋私，建立统一口径的信用评级标准；另外，也有必要建立违约披露机制，针对违约企业和个人以及恶意欺骗的P2P平台执行严格惩处，并将其纳入失信者个人的信用记录。
　　P2P在我国尚处于起步阶段，对于任何一种市场形势来说，诞生之初势必会出现种种问题。我们不应对其一概抹杀，而对优点视而不见。在当今强调金融扶持小微企业的主旋律下，P2P借贷平台具有其优势。接下来更多的是要在征信监管和行业门槛上下工夫。同时可以考虑适时对其引入保险机制，切实保护投资人的利益，降低市场风险。
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