设计保险方案时应遵循的首要原则是

1. 设计保险方案时应遵循的首要原则是

一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但损失后果严重，则应优先投保。一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
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2. 保险销售人员应遵循什么原则

通赔偿处理发现防灾防损工作存问题漏洞作加强改进防灾防损工作依据理赔工作质量坏关系保险公司声誉影响展业理赔工作应坚持原则：（1）贯彻主、迅速、准确、合理八字针其主、迅速指保险公司接保险报告主解受灾受损情况理赔工作员及赶赴现场查勘并迅速赔偿损失热情保险提供服务；准确、合理指理赔要清责任准确定损赔款合情合理要求理赔工作员保险专业知识丰富各类保险标相熟悉及掌握查明损失原估算损失（2）重合同、守信用即保险处理赔案要严格遵守保险合同条款尊重保险合权益（3）实事求保险理赔工作应遵循基本原则与要求原则要求理赔员析案情、处理赔偿或给付案件切事实证据发判断保险事故原性质主观臆断经调查与审核旦确认发保险责任范围内事故应依照合同实理赔计更信息请访问：育路中国财频道希望与其考进行交流点击进入计考试论坛>>
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3. 协助投保人设计保险方案时应遵循的首要原则是

协助投保人设计保险方案时应遵循的首要原则是高额损失优先原则。投保人当时可能被业务员夸张的说辞打动了，一不小心就买了一份年缴金额比较大的保险。现在发现这份保险占用了自己太多的资金，而且保险的功能没有当时说的那样好，每次到交保费的时候，都要犹豫很久。买错保险，不想再交，很多人都认亏，直接断缴，或者和保险公司协商，退回一点点钱。其实，还有一种更好的办法，就是委托专业公司帮忙退保，追回损失。从投保人角度看，因为保险业务员是亲戚朋友，可能放松警惕，没仔细看合同，一不小心就买错了。

4. 保险营销目标设定要遵循的原则是什么？

一、保险营销目标设定要遵循的原则是明确性。

我们在保险营销的过程当中应该明确的，知道自己营销的最终目标是某一个营业额或者是某一个人。只有明确了目标，我们才有前进的动力。如果没有明确性的目标，那么我们每天的工作就只是敷衍完成而已，根本就不能按照目标所设定的方向去前进。
二、保险营销目标设定要遵循的原则是衡量性。

我们在保险营销的过程当中，应该要对自己所设立的目标有一个明确清晰的认知和分析。在过程当中如何去完成我们的工作任务，要有一个明确的数据方向，对于每天所完成的事情要有一个明确的计划表，只有完成计划表上的所有内容，我们才会离保险营销目标更进一步。
三、保险营销目标设定要遵循的原则是可实现行。

我们最初订立保险营销目标并不是为了凸显他的数据大，而是为了让自己能够实现这个营销目标。不管我们的营销目标数据是多少，他都必须在我们的能力范围之内，或者是超出我们能力范围一点。如果距离我们的实际能力太多，其实你这个所设立的保险营销目标就毫无意义。
四、保险营销目标设定要遵循的原则是相关性。

在我们设立保险营销目标之后，要明确这个目标与哪一些工作具有相关性，比如说我想要卖出一份保险，这时候我去整理自己的通讯录，挨个打电话去拜访询问，这也算是一份工作，具有一定的相关性，但是他的相关度比较低，最终能够成交下来的机会也很少，我们尽量要先完成相关度更高的工作。
五、保险营销目标设定要遵循的原则是时限性。

我们在设立保险营销目标的时候要给自己规定明确的时间，要在几天之内完成自己所规定的任务，如果没有完成，那么自己将接受什么样的处罚。一个没有时间期限的计划是毫无意义的计划，永远都没有办法推行下去。在设立目标的同时，必须设立时间节点来考核自己的完成情况。

5. 一般来说保险销售人员在为客户设计保险方案是应遵循的首要原则是什么

一、单选题：每小题1分，每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分、多选、不选或错选均得0分。1、根据我国《民法通则》规定，不属于民事代理行为的是（C）A、甲委托乙代理房产登记B、乙受甲委托出席合同签字仪式C、丙受甲委托购买保险D、甲委托乙办理纳税2、根据《反不正当竞争法》规定，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（B）A、销售与不正当竞争行为有关的财物B、要求被检查者提供有关资料C、拘役与不正当竞争行为有关的责任人D、转移与不正当竞争行为有关的财物3、在《消费者权益保护法》中规定，经营者在向消费者宣传有关商品时，正确的做法是（B）A、可以夸大性能B、不做引人误解的虚假宣传C、只对有利于销售的问题做明确答复D、不向消费者说明商品标明真实的标记，以免诱导4、在《民法通则》中，对紧急避险造成损害而应承担民事责任的是（B）A、紧急避险人B、引起险情的人C、紧急避险人和引起险情的人D、受害人5、在《消费者权益保护法》中，国家制定有关消费者权益法律、法规、政策时应听（A）的意见和要求。A、消费者B、生产者C、监管者D、销售者6、在《民法通则》中，对于无权代理的民事行为，如果被代理人知道而不否认，那么造成第三者损失时，应该承担民事责任的是（A）A、被代理人B、行为人C、第三者D、行为人和第三者7、在《保险代理机构管理规定》中，申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交可行性报告，内容包括（C）A、合伙协议B、公司章程C、市场情况分析D、具有法定资格的验资机构出具的验资证明8、在《保险代理机构管理规定》中，代理机构每年向中国保监会报送上年度本机构保证金管理情况的报告，具体时间是（D）A、12月1日前B、12月31日前C、1月1日前D、1月31日前9、在《保险代理机构管理规定》中，应提交一式两份会计师事务所出具的代理机构审计报告，该时间要求是（C）A、前两个会计年度B、前三个会计年度C、上一会计年度D、本会计年度10、以《保险代理机构管理规定》要求的注册资本最低限额设立的，可以无需增加资本而直接设立分支机构数量是（C）家A、1B、2C、3D、411、在保险代理人员执业活动中，向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济利益视为（C）A、非法竞争行为B、恶意竞争行为C、不正当竞争D、优势竞争12、国内运输货物保险的保额确定采用（A）A、定值保险的方法B、定额保险的方法C、不定值保险的方法D、第一损失的方法13、我国职业责任险的投保人是（D）A、受益人B、各类专业技术人员C、受害人D、提供专业技术服务的单位14、我国机动车辆保险条款规定“被保险人必须对所保车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态，从保证形式上看属于（C）A、确认保证B、承诺保证C明示保证D、默示保证15、保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（C）A、责任保险B、保证保险C、财产保险D、商业保险16、“仓至仓条款”成为确定货物运输保险的保险责任期限的主要依据，这体现货物运输保险的特征是（D）A、承保标的具有流动性B、保障对象具有多变性C、承保的风险具有综合性D、保险期限具有空间性17、属于我国开办的生长期农作物险的险种有（B）A、果木产量保险B、玉米种植保险C、水稻产量保险D、烤烟水灾保险18、建筑工程承包合同保证险中，承保工程所有人因承包人不能按质按量交付工程而蒙受的经济损失是（C）A、供应保证保险B、投标保证保险C、履约保证保险D、预付款保证保险19、责任保险中采用的免赔额形式是（A）A、绝对免赔B、相对免赔C、比例免赔D、法定免赔20、属于基本风险形式的是（C）A．火灾引起损失的可能B．人身伤害引起损失的可能C．社会暴乱引起损失的可能D．家中煤气爆炸引起损失的可能21、从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存风险单位，属于风险管理技术中的（C）A、转移B、预防C、避免D、抑制22、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（A）A、保险单B、小保单C、投保单D、暂保单23、国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（C）A、商业保险B、自愿保险C、法定保险D、普通保险24、为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本规定。以上叙述的是（B）A、《守则》的规范对象B、《守则》的制定目的C、《守则》的主要原则D、《守则》的主要内容25、可保风险的条件是（A）A、大量标的均有遭受损失的可能性B、投机的风险C、风险具有确定性D、风险导致重大损失的确定性26、保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（D）A、保险价值B、实际损失C、赔偿限额D、保险金额27、保单贷款本息累计已达到其保险单的现金价值时，投保人又未按期归还借款，保险人采取（A）A、终止保险合同效力B、解除保险合同，返还现金价值C、投保人归还贷款本息D、起诉投保人，追偿贷款本金28、营业费用的附加基础是（D）A、危险保费B、储蓄保费C、纯保险费D、营业保费29、既有损失可能，又有获利可能的风险是（B）A、纯粹风险B、投机风险C、动态风险D、特定风险30、被保险人未履行风险增加的通知义务，保险人享有权利（B）A、宣布合同无效B、解除合同C、变更合同D、宣布合同终止31、保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，适用的条款解释原则是（C）A、有利于被保险人和受益人的原则B、意图解释原则C、补充解释原则D、文义解释原则32、收入保障保险，致残初期，如被保险人不能完成其惯常职业的基本任务，可认定为（D）A、期间残疾或完全丧失工作能力B、暂时残疾或完全丧失工作能力C、基本残疾或完全丧失工作能力D、完全残疾或完全丧失工作能力33、《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财物或其他手段进行贿赂以销售或购买商品。对方单位或个人在帐外暗中收受回扣的，以（A）论处。A、受贿B、诱骗C、欺诈D、行贿34、万能均衡死亡给付，规定最低净风险保额的目的是（A）A.为了避免由于现金价值太高而超过规定的保额B.为了避免由于现金价值太低而超过规定的保额C.为了避免由于现金价值太高而超过规定的保费D.为了避免由于现金价值太低而超过规定的保费35、非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一是（A）A、保单是否有效B、投保单填写字迹是否规范C、保额是否经被保险人书面确认D、投保单是否经被保险人亲笔签名36、人身意外伤害中，造成残疾责任期限实际是（C）A、确定残疾程度的标准B、确定残疾程度的条件C、确定残疾程度的期限D、确定残疾程度的依据37、风险管理技术分为（A）A、控制型和财务型B、感知型和分析型C、控制型和分析型D、感知型和财务型38、保险人提供包括医疗费用、住院费用、手术费用等项目的保险是（A）A、综合医疗保险B、费用保障保险C、普通医疗保险D、长期护理保险39、保险代理人员执业活动中，在利益冲突不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构利益不受损害。以上诠释的是保险代理人员职业道德原则之一的（B）A、诚实信用原则B、客户至上原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则40、团体人寿保险风险选择的对象是（B）A、团体个人B、团体本身C、法人D、被保险人41、体现保险业在国民经济地位的重要指标（B）A、保险密度B、保险深度C、保险费D、赔付率42、风险管理的基本目标是（A）A、以最小成本获得最大安全保障B、以最小成本获得最大利益C、避免风险发生D、抑制损失程度43、影响死亡率的因素有（D）A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄44、抵押权人为抵押物投保，债务人履行完债务时，保险合同变更属于（A）A、主体变更B、客体变更C、内容变更D、形式变更45、投保人为要约人，保险人为受约人的原因是保险合同属于（B）A、有偿合同B、格式合同C、要式合同D、双务合同46、保险人不承保犯罪造成意外伤害的原因是（A）A、只为合法行为提供保障B、只为正义行为提供保障C、只为理性行为提供保障D、只为可知行为提供保障47、保险营销载体是（D）A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品48、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（C）。A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则49、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容。以上是（A）A、保险客户服务B、保险销售C、保险承保D、保险理培50、非寿险理培中，审核保险责任的内容之一（B）A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单载明的地点C、损失是否发生在被保险人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点51、根据《保险代理机构管理规定》，不属于保监会依法办理保险代理机构许可证注销的情况是（B）。A、期满未申请B、期满未交费C、6个月未开展业务D、保险代理机构解散、被撤销或宣告破产52、保险代理从业人员在执业过程中，履行法定说明义务以及所属机构规定的其他说明义务时，应该（D）。A、取得所属机构书面确认B、取得所属机构口头确认C、取得客户的口头确认D、取得客户的书面确认53、根据《保险代理机构管理规定》，下列属于保险公司及其工作人员合理合法行为的事（B）。A、对直接承保业务提取手续费B、对保险代理业务支付手续费C、与所委托的代理机构共同提取使用保险赔款D、与所委托的保险代理机构共同分摊保费54、从表现形式上看，职业道德的特点是（C）。A、实践化和具体化B、具体化和单一化C、具体化和多样化D、个性化和多样化55、保险代理从业人员在执业活动中，应该秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误，这一职业道德所诠释的是道德原则中的（C）。A、客户至上原则B、诚实信用原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则56、保险代理合同中规定的保险代理人的基本义务之一是（D）。A、帮投保人垫交保费B、获取劳动报酬C、向投保人收取保费D、维护保险人的利益57、王某男35岁,现投保5年定期寿险—份,保险金额为100000元,假设死亡给付发生在期末,利率为2%,35岁那年的死亡率为0.0010。则王某35岁那年的自然保费是（B）A、96元B、98元C、100元D、102元58、在人身意外伤害保险中,构成人身意外伤害保险责任的首要条件是被保险人遭受了意外伤害。该条件强调被保险人遭受的意外伤害必须是（C）A、可能发生的事件B、客观推理的结果C、客观发生的事实D、未来出现的现象59、独立主险重大疾病保费中，保险人定价时考虑的主要因素包括（C）A、重大疾病的发生率和治愈率B、重大疾病的发生率和费用率C、重大疾病的发生率和死亡率D、重大疾病的发生率和治疗率60、保险合同生效满一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费是（C）A、保单质押贷款条款B、现金价值处置条款C、自动垫缴保费条款D、不丧失现金价值条款61、分红保险中，保险精算等相关部分都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司给予商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额成为（C）A、可分配利润B、可分配财产C、可分配盈余D、可分配权益62、按照中国保监会颁布的《个人分红保险精算规定》红利分配的方式包括（A）A、现金红利和增额红利B、期首红利和期末红利C、资产红利和负债红利D、即期红利和延期红利63、健康保险中都规定了免赔额条款，其中，单一免赔额扣除的对象是（B）A、每团体赔款B、每次事故赔款C、每年赔款总额D、每个被保险人赔款64、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的公司特点因素包括（D）等A、投资收益率B、股票市场状况C、人口及其结构变化D、保费增长目标对公司的重要性65、在人寿保险定价过程中，保险人计算保险费时还必须考虑利率因素，其主要原因是（A）A、人寿保险是长期性的，保险人收取保险费在先给付保险金在后B、人寿保险是负债性的，保险人收取保险费就立即产生负债C、人寿保险是资产性的，保险人收取保险费就立即形成大量资产D、人寿保险是权益性的，保险人收取保险费就立即形成大量权益66、以生命为保险事故的人寿保险中，其主要风险因素是死亡率，影响死亡率的主要因素包括（D）等A、年龄、身高和职位B、年龄、籍贯和体重C、年龄、身份和爱好D、年龄、性别和职业67、根据我国机动车辆保险的规定，保险人不予承保的机动车辆有（B）A、电瓶车B、电动自行车C、拖拉机D、冷藏车68、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财产公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险承保险6万元，如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额是（A）A、2．22万元B、2.5万元C、4万元D、5万元69、李某就其财产投保了保险金额为5万元家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址，在保险期内，李某的住处被其保姆盗走部分财物，造成财产损失2万元，据悉，李某的家庭财产为20万元，那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（A）A、0元B、1万元C、2万元D、5万元70、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（C）A、80万元B、67.5万元C、65万元D、60万元71、某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险标的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是（D）A、64万元B、80万元C、90万元D、100万元72、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，企业所有的古玩、艺术品属于（D）A、可保财产B、不可保财产C、加费特约可保财产D、不加费特约可保财产73、战争中敌机投弹引起的火灾，造成投保人财产被保险人的保险财产损失，如果战争风险属于除外风险，火灾属于保险风险，那么保险人对该被保险人的损失应该采取正确处理方式是（A）A、不予赔偿B、部分赔偿C、全部赔偿D、比例赔偿74、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（A）A、投保标的物所处的环境B、保险财产的占用性质C、投保标的物的主要风险隐患D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况75、保险利益的成立须有一定的条件，投保人与子女之间的关系所产生的利益主要表现为（D）A、合理的利益B、确定的利益C、经济上有价的利益D、具有利害关系的利益76、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（D）A、保险收取了部分资金B、满足监管机构的要求C、保护被保险人的利益D、保费收取与给付有时间差77、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实有意不报的行为叫做（C）A、漏报B、误告C、隐瞒D、欺诈78、在保险活动中，投保人通过履行交付保费的义务，所换取的是（A）A、保险人提供的经济保障的权利B、保险人获得的经济保障的义务C、被保险人提供的风险管理的方法D、被保险人提供的经济保障的服务79、与普通人寿保险相比，简易人寿保险的保额方面的特点是（A）A、保额相对较低B、保额相对较高C、保额自由约定D、保额不受限制80、从保险风险看，我国保险公司开办的团体人身意外伤害险、学生团体平安险等属于（A）A、普通意外伤害险B、地方意外伤害险C、教育意外伤害险D、强制意外伤害险二、判断题（共20题，每小题1分，共20分。判断正确得1分，判断错误得0分。）81、根据我国>的规定，保证保险是指被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险（B）。82、根据我国>的规定，在人身保险合同中投保人解除合同，未交足二年保险费的，保险人按照合同约定，在扣除手续费后退还保费（A）。83、根据我国>的规定，在财产保险中，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在保险价值内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利（B）。84、根据我国>的规定，保险监管机构有权限制或禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务，但无权限制或禁止中国保险公司接受向中国境外的再保险分入业务（B）。85、根据我国>的规定，保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐本、原始凭证及相关资料（A）。86、根据我国>的规定，保险事故发生后，依照保险合同请求，保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人、受益人只需向保险人提供保险单即可（B）。87、我国>是为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展（A）。88、根据我国>的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的互助行为（B）。89、根据我国>的规定，中华人民共和国境内从事保险活动的保险公司适用中华人民共和国保险法（A）。90、根据我国>的规定，设立保险公司注册资本最低限额为二亿元人民币（A）。91、根据我国>的规定，投保人、被保险人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金构成犯罪的，依法追究刑事责任（A）。92、根据我国>的规定，保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任（A）。93、根据我国>的规定，以生存为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效（B）。94、根据我国>的规定，保险公司变更注册资本须经过工商管理部门批准（B）95、根据我国>的规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任（B）96、根据我国>的规定，被保险人、受益人对保险人请求给付保险金的权利自知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭（B）。97、保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经工商管理机构批准后解散（B）。98、在整顿过程中，保险公司原有业务必须停止（B）。99、根据我国>的规定，保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，投保人可以中止合同，除合同约定不得终止合同的除外，保险人不得终止合同（B）。100、根据据我国>的规定，保险监管机构根据保险公司业务范围、经营规模可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于2亿元人民币（A）。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 一般来说 保险销售人员在为客户设计保险方案是应遵循的首要原则是什么

一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但损失后果严重，则应优先投保。一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
社会地位低、收入水平偏低、缺少归属感等，都是导致营销员流失的原因。保险行业协会对114家保险公司的51918名保险从业者的调查显示， 18.03%认为与保险公司的关系不稳定，缺少归属感；17.74%认为收入水平偏低且不稳定，收入来源单一。
18.97%认为个税起征点高，税率高且社保费用不能在税前收入中扣除，导致税负较重；19.95%认为社会地位低，名声较差，职业认同感低；9.52%认为职业发展前景不明，职业发展通道受阻。

扩展资料：
从业资格认定：
2015年8月18日起，保监会下发的《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》要求，以后庞大的保险营销员不再以代理人资格证书作为上岗的前提，“以后代理人资格证书将不作为执业登记管理的必要条件”。
1、今后将只登记不考试
《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》指出，保监会决定废止《关于保险公估从业人员资格考试有关工作的通知》，不再委托中国保险行业协会组织保险公估从业人员资格考试。
保险中介从业人员执业前，所属公司应当为其在保监会保险中介监管信息系统进行执业登记，资格证书不作为执业登记管理的必要条件。
2、签订《代理合同书》
保险营销员取得《代理资格证》后，需与保险公司签订《个人代理人保险代理合同书》（简称代理合同书）。
3、取得《展业证》
根据《保险营销员管理规定》第十九条规定：《代理资格证》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（简称《展业证》），方可从事保险营销活动。
参考资料来源：百度百科-保险营销员

7. .保险销售人员对拟定的保险方案向消费者作出简明、易懂、准确的解释

准确的解释就是出险看保障，不出险看现金价值！ 买保险当然是用少量的钱，买最大的保额划算（目前保险公司不卖这样的保险）！反之则给你带来更重的负担，最后就是退保损失钱！保险公司所谓的最好的保险，对客户来说都是不划算的！用很多的钱买比本金稍微多一点点的保额有意义吗？算算还是用自己的钱保自己，保险公司不但没出一分钱，还赚了你不少的钱！你的本金放银行几十年的话，超出所买保额的几倍了，你说买保险有意义吗？这个商业保险交的多报的少，不划算！医保交的少报的多划算！商业保险和医保相比就是天地之差！
保险合同如天书有几人能看懂呢？好多人买保险好几年了，还没看合同一眼，等出险了，保险公司不理赔了，才知道这保险是忽悠人的！保险公司就看重了这一点，一忽悠一个准！在业务员的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，忽悠和欺骗客户，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。）
保险公司业务员经常是这样忽悠人的：就是讲这个分红几十年多少多，那个红利几十年多少多，再加上那个现金价值多少多， 哎呦，你一看好多数字，把你忽悠的就眼红了，简直就把保险说的是神乎其神，利用利益诱导客户上当受骗！ 其实保险了解了就很简单！就是，保险出险时看你的《保障》，不出险看你保单的《现金价值》，不管是多少年都是看《现金价值》，因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（给你的现金价值），所以你理解了这两个数字你就不会被卖保险的忽悠！
保险，只谈现金价值，不谈本金和分红，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，还有所谓的转换养老金，都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。记住，买保险，就是你为未来不可预知的风险花钱，是消费，没有赚钱一说，切记！切记！

8. 设计保险产品时，应遵循哪些保险原则

作者：牛颢钧
链接：https://www.zhihu.com/question/25097319/answer/30092803
来源：知乎
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对于保险人设计新产品有如下的一些理解：
1. 最大需求满足原则。按照顾客是上帝的市场营销观点，保险人应当调查了解保险客户的需求，将尽可能地满足保险客户对风险保障的需求作为开发保险险种的基础。在开发保险险种时候，必须开展市场调查，把社会各界对各种人身、财产以及利益风险保障的需求放在首位，既要考虑保险客户的现实需求，又要考虑保险客户潜在的需求，并通过险种开发尽可能地将潜在需求转变为现实需求，再将其转变为真正的业务来源。在满足需求的同时，研究、开发特殊的保险险种。
2. 科学计算原则。险种是保险市场上的特殊商品，它能够满足保险客户的需求，为保险人带来业务来源，但若险种的价格不当即保险费率不合理，就可能损害保险相关利益。因此在险种开发的过程中必须坚持科学计算原则，即保险人承保的只是那些可以价值化、数量化的风险保障需求，构成险种价格主体部分的纯费率应该力求与损失费率相一致，附加费率则要与险种经营费用率相一致，在维护保险双方合理利益的条件下，力求有适当利润。同时在厘定费率的过程中，要根据大数法则计算保险标的发生风险的概率，并依此概率来尽量设计相应的保费。
3. 讲求实际原则。由于保险风险差异大，有的标的风险相当集中，有的则风险性质较为特殊，因此要讲求该保险风险的相应实际情况，依照实际情况来厘定保险费率。任何保险人都要受到各方面的制约从而不可能承保一切风险保险业务，所以在开发新产品时候，应当满足保险客户需求与权衡自己承保实力相结合。
以上这几点是理论上保险公司在开发新保险产品时所要注意和遵循的原则，如果违反其中任意原则，那么这类产品或没有任何市场竞争力，或算不上是一种保险险种。
说到实际情况方面，我参加的国内某大型保险公司召开的产品开发研讨会上所记录的一些内容可能会进一步阐释这个问题。
关于新产品开发所需注意的事项：
1. 着眼于重点领域。站在政策的源头，以保监会主推的险种作为创新的方向；选择与其他公司在同一起跑线上的产品开发；根据政府或保监会重点发展对象，再去建渠道，寻找客户。
2. 盯住渠道需求。关注渠道的需求，要在渠道上去开发新产品，并且新产品要上量；从长远看，要形成特色的产品开发属性，在短期内要上规模，支持公司发展。
3. 注重信息收集。这是在保险公司设计新产品步骤中最不可或缺的一环，其中包括：市场背景信息，广泛收集与产品相关的国家政策法律调整，监管部门公告和通知，在这基础上围绕产品行业动态（例如微信保险），寻找时下热门的保险产品；市场竞争信息，掌握市场主体基本情况、竞争对手保险产品方案、产品相应的目标客户以及客户服务营销手段等；产品销售信息，这包括与新产品相关的价格、市场需求、开办时间、销售数量、保费收入、名称等；客户信息，由于中国区域广阔，区域以及城乡差异巨大，消费者对于产品的理性认知差异明显，而受广告、口碑等方面的影响显著就需要企业对各区域用户情况进行调查和分析。