理财规划师建议：如何做好个人理财规划?

1. 理财规划师建议：如何做好个人理财规划?

【导读】很多人月薪三千却存款上万 ，有的人月薪过万却存款为零。这就是理财的区别与差距，再少的钱只要经过合理理财都会取得不小的结果。为了帮助大家都能更加合理有效的驾驭自己的钱财，今天小编就来专业理财规划师建议入手和大家说说如何做好个人理财规划，一起来看看吧!

首要要挑选合适自己的途径
知己知彼百战不殆，个人理财首要要做的便是了解自己、挑选合适自己的途径。
对本身了解清楚之后，对自己的财务情况、危险偏好、常识储藏等剖析清楚后，再有的放矢地挑选途径，往往能得到较好的效果。
假定你现在资金缺少，多开源、多储蓄，挑选小额门槛的途径，便是比较合适的。
假定你资金足够，危险承受才调较强，并且个人喜爱寻求影响，可以查验高危险高收益的途径。假定你生性慎重、保存，可以挑选稳健靠谱的途径。
投资理财需求长时间坚持
关于从根底个人理财做起来说，想要马上获得高额的酬报，往往是不实际的。
理财是一个长时间的进程，需求耐性坚持，并且越到后期收益往往也越可观。
不要愿望一夜暴富
理财是什么?许多人关于理财没有清醒知道，认为理财便是投资挣钱，有的人乃至认为，要一年内财物翻几番，才算实在的理财。
诀窍：理财便是经过对家庭财物情况和理财方针的剖析，拟定长时间的科学规划，让日子水平欣欣向荣，究竟抵达财务安闲。一夜暴富不是理财，坚持长时间投资的理念才是正确观念。
不盲目跟风
咱们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、保藏品火的时候就投资保藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实践上自己什么都不理解，仅仅盲意图跟风投资，往往投资之后就被套牢。
树立科学的财物装备“不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话咱们总能听到，但在实践投资进程中却往往疏忽。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
注意躲避危险
投资都是有危险的，咱们所能做的，便是尽或许的躲避危险。
咱们都知道，危险越高收益越高，所以，一个很简略的躲避危险的办法便是，不投显着高出商场广泛收益水平的项目。做到这点，再保险地运用各种投资战略，如松散投资等，就能防止大部分无谓的丢掉。
以上就是小编今天给大家整理分享关于“理财规划师建议：如何做好个人理财规划?”的相关内容希望对大家有所帮助。想知道财会新手如何学习理财，关注小编持续更新。

2. 个人理财规划的内容

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 

一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， 
通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 

二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 
占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 
金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 

四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 

五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 

六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 
前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 

七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 

八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中 

3. 个人理财规划书

个人理财的话，需要根据你的风险偏好、财务状况以及家庭结果，量身定制出安全稳定收益较高的理财规划，具体可以私信联系，个人建议：
1、可以一部分选择收益较高的长期理财，当然投资期间这部分钱是不能随时取出的。
2、一部分选择期限比较短的理财产品，可以作为家庭生活的备用金，一般1个月就可以到期，然后选择是否继续投资。
3、还有一些理财产品，利息可以当月返回的，这样的话，每个月都可以收到收益，也是额外的收入，可以用于改善生活。
不管选择什么投资方式，需要做全面的了解，选择适合自己的投资方式。

4. 个人理财规划书

5. 求一篇个人理财规划书。

以下是我的个人职业发展，仅作参考，希望能让你满意
个人的职业发展
个人筹划他们人生工作的过程被称之为个人职业计划。通过个人职业计划，一个人评价他自己的能力和兴趣，考虑可选择的职业机会，确立职业目标，筹划实际的发展活动。

（一） 年轻人对个人职业道路的认识
1、 承认在你和企业之间总有一些不可避免的和不可调和的冲突。在企业有利的不一定对你有利，而对你有利的不一定对企业有利。所以，在寻求你的利益时，一定要忠实于企业。
2、 承认上级对你的个人的事业不会关心。你的上级要对他们自己和单位负责。只有负责你的行为能有助于他们目的的实现，他才会帮助你。
3、 分析确定你的具体奋斗目标。真正的事业计划不是一系列的提升计划，而是有目的的完成事业的计划。
4、 分析你的“资产和负债”。要求你去做你的能力所办不到的事是不现实的，不利用你的现有能力去确定你的目的是愚蠢的，你的事业决定于最大限度利用你的“资产”，最小限度减少你的“负债”。
5、 分析你的机会。要达到目的，首先必须利用机会。要冷静的估计你现有的地位与外界可能给予的机会、建议和有关信息，能帮助你很好的分析机会。
6、 熟悉公司的办事规律，特别是不成文的办事规律。
7、 做好职业发展计划。
8、 画出事业图表。

（二） 为实现个人职业发展计划必须注意的事项
1、 业绩出色。业绩是职业发展的基础。有时候，靠手段或关系也可能获得较好的位置，但这种人一般难以再上升，做不出成绩常会使他下不了台。
2、 让人知道。给上级写个简短工程进度报告，让上级或同时对工程作个估价等。
3、 给人以好印象。
4、 避开不求上进的人。
5、 控制资源，特别是信息。
6、 建立良好的人际关系。
7、 帮助你的上级在事业上成功。

管理人员的职业发展
企业必须有能胜任的经理人员来应付日益复杂的各项事务。
1、 经理人员所应具备的能力。确定经理职位所需的智力是一项很重要的工作。上级经理人员应负起确定这个职位所需智力的责任。当他们进行评比时，他们应关心下级是否有潜力担任经理职位，并鼓励他们努力争取。处理直接上司的推荐，组织中的其他人员也有权评价、提名和负责与员工协商。
2、 确定个人发展需求。各个经理的职位要求和执行资格不同，没有两个经理有相同的发展需求。一个经理职位可能要求有书写能力、交谈能力和组织开会能力，而另一个可能要求表达能力等。对于执行情况的阶段性评价可确定经理人员的进步状况。
女性的职业发展
1、 人事、消除阻碍因素。女性经理人员经常由于性别而使她的职业发展受到阻碍。妇女难以从组织中的上级辅导人员得到引导和帮助，相反的，对于希望得到提升的男性，从上级那里得到的帮助来了解组织中各种复杂的规定与关系是很平常的事。其原因是由于组织中很少有女性高级人员作为辅导这给那些希望得到提升的女性职员提供帮助。
2、 妇女关系网的建立。
3、 消除性别角色的神秘。由于一些陈旧的性别观念，使女性经理人员经常受到歧视和轻蔑。这些观念往往决定了职业女性的命运。现在，由于女性本身的努力和男性态度的改变，这种状况以及有所改变。
4、 为女性担任经理人员做准备。
（1） 女性应提高自信心。使女性发展成为经理人员的方案应强调女性与男性一样又成功的需求。
（2） 女性应学会处理人际关系矛盾的新方法。
（3） 女性应发展领导能力与组织技能。
（4） 要不断培训并提高女性的素质。
（5） 通过正式的培训。
（6） 通过阅读达到目的。

6. 个人理财规划

可以去银行存零存整取，有一年期三年期五年期，利率还算可以，只要每月存入一定金额到期可以拿出来，0风险！
   银行的基金定投也不错，风险很低，就是每个月存入一定的金额就可以了，年底也可以分红，是个不错的选择！【有一定风险，但很低！】
   保险也还行，不过就没那么好！

7. 个人理财规划

如果你经常使用互联网，可以考虑余额宝或者微信理财通等（货币基金）产品，如果你觉得不放心，可以使用工行的现金宝等等
如果你是经常去银行办理业务的话，那银行的保本型理财产品你也可以选择，不过这些产品门槛较高，一般是5-10万
还有最傻也是最安全的方法：定期组合存款法
方案一，5万全部存5年定期（缺点，不灵活）
方案二，5万分成5份，分别存存1年、2年、3年、4年和5年，然后到期全部转存5年定，这样5年以后，每年就有一笔5年期的到期（适合有大额资金，却不知道怎么理财，平时也没买过理财产品，也觉得理财产品也不放心）
方案三，如果你每月有一笔固定的工资，不要选择积了好几个月，存到一定数额了再去做理财。存款你可以选择零存整取，或者把每个月发来的工资存成1年定期，这样明年以后你每个月就有一笔一年定期到期自动续存，然后你第13个月的工资也作为存钱存进去，就这样。
我个人还是比较习惯用先前提到的的手机端的互联网产品（余额宝或理财通），或者手机网上银行里的各种理财产品（如现金保)

上述只是产品的推荐，真正的理财规划牵涉到很多方面，如你个人的资产状况、消费习惯、投资偏好，具体规划内容包括风险规划（剔除未来可能发生的大额支出的风险，把疾病、意外风险转嫁给保险公司）、投资规划（增值，如我上述推荐的各种投资工具，当然还有其他证券基金类产品这里就不展开介绍了）、退休养老规划和教育规划（注重长期性、目标性）、财产分配和传承规划（子女顺利继承，防范纠纷）等等等等。
总之，要结合你自己的情况，合理搭配工具，制定自己的规划吧！如果上述什么信息不了解可以自己百度，百度会告诉你的！
    最后，不要问我是谁，我是雷锋

8. 个人理财规划

你好,我是中国私人理财网的理财师,下面给出的是我们给一个大学毕业刚参加工作的人的理财规划,收入背景和理财需求跟您的差不多.相信对您有一定的参考价值.因为您提供的背景资料太粗略,我们不可能就这些资料给您做出详细的理财方案.如果您感兴趣,可以登陆与我们联系.

背景资料

 

Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅

有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。

我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

 

理财需求

 

想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

 

理财组合建议

 

   （1）日常生活开支。年安排1.8万元。

   （2）旅游消费。年安排5000元。

   （3）房租开支。年安排7200元。

   （4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加1.6万元。

 

理财组合比例

 

（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。

（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。

（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。

（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

 

 

理财建议分析

 

Matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付30%就是9万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。

私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于您而言，尤为重要。比如，在您的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题，本网站首席理财师彭振武先生的专著《青春理财——献给白领的投资理财经典》（机械工业出版社2004年1月出版）已作阐述，您不妨找来读读。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。

在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学习能力，以让知本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强您的发展后劲，这研究生可能还要读。

   （1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。

   （2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

   （3）房租支出。刚性支出，必须安排。

   （4）意外保障。从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

 

理财提示

 

  （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。

  （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。

  （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。