怎样提升企业的风控能力？

1. 怎样提升企业的风控能力？

风控总则：以业务为导向

“利益是黑客攻击的本质，互联网企业所有的风险最终归根到底是为了“利”，因此，风险控制应该从业务层面出发，以业务为导向进行风控。”

以互联网企业为例。互联网风险控制主要应用于三个方面，首先是互联网金融，尤其是P2P领域，其风险非常高，早期发布的千万左右账款仅用了5分钟，但经过3-6个月的跟踪，发现这笔投资根本无法回收，这是当时的P2P行业真实的风险写照。

其次是互联网旅游，如携程，2011年几乎不存在安全问题，其内部风控人员仅十多人，但目前携程正遭遇很大的风险，携程礼品卡资金账户，黑客攻击成百倍的增长用来盗号。

再次是O2O行业，2015年O2O行业投资较多，但钱来的快，烧的也很快，定单造假等乱象丛生，风险较大，倒闭颇多。

构建风控架构

风控最简单的方法是风控回避、转移、保留等一系列的控制方法。比如一个网站今天开发了一个新的网页，网站最大的问题是盗号或者账户被盗，致使整个账户体系不安全。要保证账户安全，一般采取四种解决方案：

第一、风险控制，即采用必要的技术手段把风险控制住。

第二、风险接受，即对某些危害不太大的风险予以接收。

第三、风险回避，对某些高风险采取回避制度。

第四、风险转移，对某些风险很高的实行转移，比如可以把登录外包开放给腾讯QQ等三方登录接口等。

但风控最主要的目标是要比最后一个竞争对手跑得快，即要比同行业技术做的好，这是做风控最基本的依据。怎么样把攻击者的攻击流量导到别人身上，用一毛钱的成本可以产生十块钱的利益。

风控部门则发挥着为业务部门“挡枪”的功能，比如订单减少了，会有人分析因为风控的措施造成订单的减少，当然防止系统瘫痪更是风控的主要职能，风控对企业扮演着“把门神”角色。

风控人应具备的四项能力

风控人需要具备哪些能力?

第一、要懂技术，哪些技术手段可以帮助企业实现风控管理。

第二、明确企业业务的目标，只能清楚了解企业业务目标，才能知道通过哪些技术进行防护，风控最大的问题是会对业务造成损失，不管是隐性的还是显性损失;

第三，制定风险控制策略，根据未来几年的安全趋势或者是风险控制趋势制定风险控制策略;

第四，要有担当，即出事能顶，不出事能抗，三观要正。风控人员三观一定要正，如果三观不正，很可能造成企业资金流向损失，风险控制部门手抖一抖就是几千万，几百万的损失。

明确风控部门职能

风控部门可以从技术和管理手段，或者从风险控制角度来帮助企业解决问题，不管每个产品的发布风控都应该介入，风控人员要懂技术和业务。

以某互联网企业为例，风控部门职能如下：

第一、 业务风险评估，在业务上线之前，对整个需求进行评估，风控从业务规划开始，便会参与其中，评估信息安全方面的风险，包括是否要上验证码，是否要加防护，如何防范账户盗号，撞库和信息披露等。

第二、 评估合规风险，是否满足各种法律法规;

第三、 第三方数据接入评估;

第四、 了解本地行业信息数据。

重视风控部门管理

风控应包括五个团队，分别为技术团队、产品团队、市场应急团队，运营团队，审计团队。其中，产品团队及运营团队尤其重要。运营团队提供运营数据，从而改进产品。

上述团队如何运转管理?其业务运程如下：

新业务上线前，产品经理识别风险，产品经理识别好风险后，让技术开发风控识别模块风险。风控开发模块认可后，由运营监控人员负责监控和处理，对可能发现的异常行为或者漏掉的行为进行二次提交，最后由产品经理再次识别风险，并提出风险控制建议。也就是不管外界的趋势如何变化，风险环境怎样，便形成了持续改进状态。

制定风控流程

风控有两个流程，一是异常阻止;二是正常通过。一笔交易是成功还是不能成功，有两个判断方式，一个是异常阻止，即发现异常的交易行为，就把这个异常交易行为阻止掉，这是一般性的做法。如果交易行业正常，风控正常通过即可。

风控根据处理速度分为实时风控和非实时风控两块。实时风控就是达到目标需要速度快，交易能不能成交，是否能正常登录，速度快则对用户的干扰少。非实时风控主要应用于线下，比如大数据分析，模型建立等。风控的基线是全部流程均正常，任意缺失均认为是异常行为。

现今国内外经济形势复杂，市场竞争激烈，对于企业来说要想继续保持高速稳定增长难度越来越大。企业在经营发展、转型升级过程中面临的风险日益复杂，一些潜在风险逐步显现，我们应该更加重视风险管控体系的建设，提升风险管控能力，平衡效益与风险，促进企业更好适应国内外形势的变化，确保企业持续健康稳定发展，提升核心竞争力，保障实现战略目标。

2. 如何进行企业风控管理

亲，你好，很高兴为您解答，答可以这样进行企业风控管理企业风控管理根据风险的来源，可分为外部风险和内部风险。　1.企业外部风险包括顾客风险、竞争对手风险、政治环境风险、法律环境风险、经济环境风险等2.企业内部风险包括产品风险、营销风险、财务风险、人事风险、组织和管理风险等。俗话说，正人先自己。有强大、高素质的管理层，意味着创业成功了一半。因此，企业经营者首先要转变观念，注重风险。必须认识到创业难以保护工作。认识到这一点，企业经营者可以不断反省自己，找到自己和优秀企业经营者的差距，不断学习和进步，永远保持进取和创新的心情和意识，真正与时俱进的才能不断审视自己的经营和管理，经营管理没有重大的错误。【摘要】
如何进行企业风控管理【提问】
亲，你好，很高兴为您解答，答可以这样进行企业风控管理企业风控管理根据风险的来源，可分为外部风险和内部风险。　1.企业外部风险包括顾客风险、竞争对手风险、政治环境风险、法律环境风险、经济环境风险等2.企业内部风险包括产品风险、营销风险、财务风险、人事风险、组织和管理风险等。俗话说，正人先自己。有强大、高素质的管理层，意味着创业成功了一半。因此，企业经营者首先要转变观念，注重风险。必须认识到创业难以保护工作。认识到这一点，企业经营者可以不断反省自己，找到自己和优秀企业经营者的差距，不断学习和进步，永远保持进取和创新的心情和意识，真正与时俱进的才能不断审视自己的经营和管理，经营管理没有重大的错误。【回答】

3. 企业如何更好的把控风险？

按照风险的来源不同，可以分为外部风险和内部风险。
（1）企业外部风险，包括：顾客风险、竞争对手风险、政治环境风险、法律环境风险、经济环境风险等；
（2）企业内部风险，包括：产品风险、营销风险、财务风险、人事风险、组织与管理风险等。

具体可采取以下一些措施来尽量降低风险：

1、减少可避免的风险
当企业发现从事某一项活动会涉及过高的风险时，可决定减少或放弃这项活动，以便减少甚至完全避免风险。避免风险可以有两种方式：一种是完全拒绝承担风险，另一种是放弃原先承担的风险。然而，这种方法的适用性很有限。首先，避免风险会使企业丧失从风险中可以取得的收益；其次，避免风险的方法有时并不可行；再次，避免某一种风险可能会产生另一种风险，例如某企业以铁路运输代替航空运输就是一例。

2、分散风险
分散风险是指企业采取多元化的经营、投资、筹资策略，以及吸引多方供应商、争取多方客户，达到分散企业各种风险的目的。人们日常说说的“不要将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”讲的就是风险分散的原理。分散风险是通过增加风险单位的个数，减少风险损失的波动。这样，企业一方面可以比较准确地预测风险损失，另一方面，可以减少预防险损失所需预备的资金。但在实际经济生活中，许多企业在市场需求不足、竞争愈演愈烈的情况下，相继采用多种经营策略，其结果并不如当初所设想的，更多的企业陷入了困境。应当指出，多种经营策略虽有优点，但多种经营对企业综合能力要求较高，对我国一些企业而言，由于多种原因所形成的产品单一性和趋同性，尚不具备开展多种经营的条件，因而一般企业应慎用该策略，即使选用这种策略，也必须围绕自己的优势，结合企业资源条件来进行。

3、转移风险
企业为了避免自己在承担风险后对其经济活动的妨害和不利，可以事先对风险采用各种不同的转移方式，如进行保险或非保险形式转移。现代保险制度是转移风险的最理想方式，企业应增强保险意识，加大在财产、医疗等方面的保险力度，把可能存在的风险损失转移给保险公司。此外，还可以在对自身风险进行充分识别与评估的基础上，把那些较大的风险通过合同条款转移给对方承担。实行投资决策，努力降低投资风险。

4、加强经营者自身素质的修炼，提高风险管理水平
俗话说，正人先正己。有一个强有力、高素质的管理层，也就意味着创业成功了一半。因此企业经营者首先要转变观念，重视风险。一要认识到“创业难守业更难”。认识到这点，企业经营者才能不断地反思自身，寻找自己与一名优秀企业经营者的差距，并且弥补这种差距；才能不断地学习和进步，永远保持进取和创新的心态和意识，真正与时俱进；才能不间断地审视自己的经营与管理，不至于在经营管理上出现重大的差错。二要敢于不断反省自己。企业经营者应当学会任何时候都不应该为自己寻找任何借口，应当勇敢地面对事实，培养自己与现状搏斗的勇气与策略。在面对逆境时，不是指责别人，而是反思自己。三要任何时候不要逃避责任。无论在何种关键的时刻，企业经营者
都要对自己的言行负起责任，而且要对自己员工的言行及其后果负起责任。忠实于自己的责任与职守，是作为一名经营者的必要条件。其次，面对客观存在的大量不确定因素和各种风险，进行科学分析和预测，把握趋势。

5、建设风险信息系统，并加强沟通工作
信息充分是风险管理成功的基石。中小企业在数据保管方面存在不足，往往成为风险管理的—大障碍，因此必须建立健全风险信息系统，才能及时识别风险，正确评估风险并反馈结果。企业还可以在信息系统的基础上，建立预警机制，设置预警指标体系及其值域和临界点，迅速捕捉风险前兆，提醒决策者和管理者及时采取防范和化解措施。同时加强各部门之间的配合协作和信息反馈工作，使每位员工都必须了解风险管理体系的相关方面，及其如何运作，和在内部控制制度中扮演的角色及所承担的责任与义务等；并且，在公司系统的各个子系统之间，保持信息传递的通畅。对外，要及时处理与外部的事项、活动及环境等有关的信息，对外部顾客、供应商、政府主管机关和股东等利益相关者做有效的沟通，确保市场、政策、技术等外部信息及时输入内部，这样可以有效的弥补公司内部控制的缺失。

6、 设置完善的风险学习机制
风险知识的学习和积累是企业获得和保持风险管理能力的一项重要途径。学习机制可以在公司内营造一种平等竞争、激发智慧的环境，弥补个人与团队的能力差距。风险学习应成为风险管理的中心任务之一，学习过程必须是持续不断的，而不是与特定风险管理项目相联系的暂时性工作。持续的学习过程需要依靠完善、严格的制度来保证、约束和规范。详细的风险管理记录可以促进经验交流和信息反馈，也是风险学习的重要工具。
企业风险管理能力的培育在很大程度上取决于风险知识的学习和积累。个善于学习的企业组织，能够不断地获取知识、更新知识、使用知识、创造知识，从而不断强化现有的风险管理能力，开发和学习新的风险管理能力。从这个意义上看，风险的学习机制决定了中小企业在风险中成长的时间路径和抵御风险的能力大小。

7、 建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源
现代企业的竞争就是人才的竞争。人才是生产力诸多要素中最主要、最活跃的因素，是企业最宝贵的财富之一，其数量、质量、结构在很大程度上决定着企业的成败兴衰。很多企业由于规模小，人才相对比较缺乏。而且由于发展空间有限，人才特别高素质的管理人才、技术骨干流失严重。因此，对于企业来说，建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源更有其必要性和紧迫性。通过激励机制充分激发员工的积极性、创造性，挖掘员工的潜能，把员工个人的发展与企业的发展紧紧地联系在一起。

8、 完善企业自身的内部控制体系
企业原有的内部控制制度不能够满足现在全球范围内市场竞争的要求，尤其对于中小企业而言，要想在如今的金融危机下，在当前激烈的市场竞争下不被淘汰，必须进一步完善自己的内部控制制度，灵活地根据市场的要求扩充相应的内部控制政策，改善经营状况，培养持续的核心竞争力，在激烈地市场竞争中立于不败之地。首先，中小企业的风险管理要按企业既定的经营战略，利用各种风险分析技术，找出业务风险点，并采取恰当的方法降低风险。要以预防为主，即通过增加、补充或规范各内部控制环节来减轻可能面临的风险；其次，要从组织机构着手，比如建立内部监督机构对本企业高风险区域经常进行检查，及时发现已存在的或潜在的风险；最后，要善于转嫁风险，如购买保险等。
总之，基于风险管理的要求，企业的风险管理必须贯穿于企业控制的全过程，对原有的内部控制体系进行完善。

4. 如何提高风险管理能力

企业风险控制能力是在风险的双重性质是指风险都有两面性，无论是亏损的一面，也涉价值的一面时，有助于的风险完全掌握精髓。必须看到危害的风险，提高风险控制能力，消除风险，改造或更低，同时要加强法律对风险的探索和研究，准确把握科学决策的机会，访问风险及回报，促使企业迅速成长。

措施：
建设风险管理体系；
提升企业执策水平；
提升企业执策水平；
建立风险预警机制；
营造良好控制环境。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-08-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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5. 如何提高风险管理能力

 　　风险管理基础建设是每个企业实施全面风险管理的软硬环境保障，也是全面提升企业风险管理能力的基础。因此，企业风险管理的能力建设与基础建设有着本质上的一致性和协调性，企业风险管理基础只有在人的作用下，尤其是企业高管的高度重视下，才能转化成为动态的和持续渐进的风险管理能力。以下是我为大家整理的如何提高风险管理能力，仅供参考，希望能够帮助大家。
  　　如何提高风险管理能力 篇1   　　一、加强销售管控，加速资金回笼 
  　　企业生存、发展、壮大的过程，在相当程度上就是不断加大销售力度、拓宽销售渠道、扩大市场占有的过程。公司产品如不能实现销售的稳定增长，售出的货款如不能足额收回、不能及时收回，必将导致企业持续经营受阻、难以为继。为此，我们应当对销售业务流程进行全面梳理，查找管理漏洞，及时采取切实措施加以改正，明确以风险为导向的、符合成本效益原则的销售管控措施，实现与生产、资产、资金等方面管理的衔接，落实责任制，有效防范和化解经营风险。
  　　在客户开发过程中，一方面要积极开拓市场份额，加强现有客户维护，开发潜在目标客户，特别是针对国网、南网及各省电力公司、重大项目、重点客户的业务，要注重团队协作和讲究方式方法，吸取经验教训，调整营销策略，提高中标率，力争多中标、中大标;另一方面要结合公司自身风险接受程度，在做足市场调查的基础上把控运营安全，对信用等级不高的目标客户订单坚决不予报价和接单，避免销售款项不能收回或遭受欺诈，从而影响公司的资金流转和正常经营。
  　　公司与客户订立销售合同时，要有专业人员与客户进行业务洽谈、磋商或谈判，关注客户信用状况，明确销售定价、发货及货款支付方式、权利与义务条款等相关内容。重大的销售业务谈判还应当吸收财会、法律等专业人员参加;要建立健全销售合同订立及审批管理制度，明确签订合同的范围，规范合同订立程序，确定具体的审核、审批程序和所涉及人员及相应权责。
  　　压缩应收账款规模、降低把控经营风险是企业经营中一项长期任务，必须常抓不懈，建立清理应收账款的长效机制，注重加强应收账款清收日常管理工作，对应收账款进行逐笔梳理，查明欠款原因，落实清收责任人与清收责任领导，逐笔监督各负责人切实采取包括法律诉讼在内的有效措施。同时，完善应收款管理制度与核查制度，落实责任、严格考核、实行奖惩。另一方面，加大逾期应收款清欠力度，销售条线要落实应收款压减计划，按时间和额度细分到各个分管领导、区域总监、营销经理和项目名下，作为进度考核依据，靠数据服人，用贡献说话，保证公司资金流，实现和谐平稳发展。
   　　二、增强安全意识，强化工作措施 
  　　在公司的生产经营中，安全生产一个永恒的话题，是企业兴衰的命脉，是企业发展的基石，更是企业的“生命线”。一直以来，公司始终坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，树立“大安全”理念，强化安全意识，促进安全发展，各项安全指标稳步提升，取得了显著的效果。但也要清醒地看到，公司各个方面的安全风险始终存在，部分干部员工安全意识不强，部分车间机台安全责任和措施落实不到位，规章制度没有严格执行。这都需要我们不断强化安全意识，对安全生产常抓不懈，进一步夯实安全发展的基础。
  　　在结合公司生产经营特点，建立健全安全生产规章制度、操作规范和应急预案的同时，关键是要将制度与措施落实到位。总结经验教训，我们不难发现，操作工思想麻痹、粗心大意、操作过程不规范等人为因素是产生安全事故的重要原因，这是值得深思的。如果将公司制定的一系列涉及安全生产的规章制度落实到位，是能够杜绝安全事故发生的。
  　　在加大安全生产投入的同时，要开展生产设备的经常性维护管理。要重视安全生产投入，加大安全生产的技术更新，保证投入安全生产所需的资金、人力、财物及时到位。“磨刀不误砍柴功”，设备动力部要组织开展生产设备的经常性维护管理，及时排除安全隐患，为安全生产提供基础保障。
  　　重视员工安全生产教育，安全培训教育应当经常化、制度化。要充分利用各类安全工作例会时机，运用多种宣传方式，宣传国家及公司安全部署和要求;要不断完善安全文化体系建设，组织开展丰富多彩的安全活动，增强全员的安全意识，使“安全第一”的观念入耳入脑、根植于心，做到居安思危、警钟长鸣。
   　　三、加强财务管理，规范财务行为 
  　　财务管理是企业管理的核心，是企业管理重要的组成部分并始终贯穿于企业管理的全过程。在当前宏观经济形势和严峻的行业发展环境下，公司必须坚持“现金为王”、不断加强资金统筹、监管力度，提升企业资金财务管理水平。
  　　第一、要全面完善预算管理，强化预算编制。公司必须逐步完善全面预算管理，对各部门、各单位的各种财务及非财务资源进行分配、考核、控制，以便有效地组织和协调企业的生产经营活动，以规范业务流程、合理配置资源、控制各项开支。第二、要坚持资金集团集中化管理，向集约要效益。通过统一授信分别使用的模式，积极主动与各大银行沟通，利用整体优势与合作银行谈判，降低中间业务费率，营造良好的融资环境，并继续开拓新的合作银行，力争从源头获取最大范围的资金归集。第三、电缆行业为资金密集性行业，这也决定了公司会经常性出现大量闲置资金，财务部门必须合理调度资金，在保证公司正常经营资金不受影响和杜绝资金风险的前提下，适时适度进行理财投资。第四、切实加强企业债务风险管理。高度重视债务风险管理工作，充分认识债务风险管控的紧迫性和重要性，依据财务承受能力合理确定固定资产等投资的规模，强化对互保企业的核查、监管，杜绝产生相关损失;要积极拓展融资渠道，不断优化负债结构，确保企业持续稳健发展。第五、要切实发挥审计作用，强化风险预控。开展事前审计、事中审计及事后审计，监督财务收支，核实经济活动结果的真实性、合法性以及衡量其效益，有效地揭露经济行为的不规范之处，以改善经营管理、降低成本费用、挖掘内部潜力、提高经济效益。
   　　四、坚持以销定产，优化采购流程 
  　　电缆行业是一个料重工轻的行业，铜、铝等原辅材料占据电缆制造成本的60%以上。作为生产经营的起点，采购既是公司“实物流”的重要组成部分，又与“资金流”密切关联。原辅材料的质量和价格、供应商的选择、采购合同的订立、物资的运输、验收等供应链状况，在很大程度上决定着企业的生存与可持续发展。
  　　公司要对采购业务管理现状进行全面分析与评价，既要对照现有采购管理制度，检查相关管理要求是否落实到位，又要审视相关管理流程是否科学合理、是否能够较好地保证原辅材料供应顺畅、物资采购是否能够与生产和销售等供应链其他环节紧密衔接。在此基础上，落实责任制，不断提高执行力，严格把控采购各环节主要风险并落实管控措施。
  　　特别是面对铜、铝等原材料价格频繁波动，必须坚持以销定产、订单锁铜，做好“锁”字文章，有效规避铜、铝价格频繁波动带来的经营风险，建立采购价格数据库，定期开展铜、铝材料的市场供求形势及价格走势商情分析并合理利用。
  　　由于采供业务对公司生存与发展具有重要影响，我们应当建立采购业务后评估制度。定期对原辅材料需求计划、采购计划、采购渠道、采购价格、采购质量、采购成本、合同签约与履行情况等采购供应活动进行专项评估和综合分析，及时发现采购业务薄弱环节，优化采购流程，促进原辅材料采购与生产、销售等环节的有效衔接，不断防范采购风险，全面提升采购效能。
   　　五、优化人才结构，构建保障机制 
  　　人才是企业的生命之源，是第一资源、第一资本、第一动力，良好的人力资源管理制度和机制是增强企业活力的源泉;是实现发展战略的根本动力;是提升企业核心竞争力的重要基础。随着公司规模逐步扩大，盘活现有人才，加快人才的培养和引进，扩大人才“存量”，大胆用人、事业引人已成为当务之急。
  　　人力资源缺乏或过剩、结构不合理、开发机制不健全，将会导致企业转型升级战略难以实现。这一风险侧重于企业决策层和执行层的中高层管理人员，公司将通过发展战略的制定与实施，不断验证决策层和执行层的工作能力和效率，并及时评估相关人员的素质和水平，实现优胜劣汰。
  　　人力资源激励约束制度不合理、关键岗位人员管理不完善，将会导致人才流失、经营效率低下或关键技术、商业秘密泄漏。这一风险侧重于企业的专业技术人员，特别是掌握企业发展命脉核心技术的专业人员。就实现发展战略而言，核心专业人才的流失，无疑会给企业的正常运作和长远发展带来巨大隐患。
  　　如何提高风险管理能力 篇2   　　一、提高防范风险的预先力。 
  　　首先，通过建立周期、全面、深入的查摆机制，对安全风险提前防范。通过各级检查、检测和信息传递出来的情况，及时了解掌握各阶段影响安全生产的各类风险，强化风险源管理，为下一步的风险控制、干预打下基础。
  　　其次，通过周期性、全员性、系统性的安全规章制度、事故案例的教育，不断提高每名干部职工的安全风险意识，明确各自岗位工作中的“高压线”、“警戒线”，自觉主动地减少风险源的出现。
  　　第三、通过建立设备风险联控体系，抓好设备管理的风险防范体系的建立。加强设备巡检和设备死角的防范意识，对设备中的薄弱点重点防范;建好设备检修中的风险过程控制体系，盯控好设备检修过程中的关键环节和检修步骤及标准;建好设备安全监控体系，通过科技手段对关键设备进行风险监控。
   　　二、提高发现风险问题的能力。 
  　　要在风险管理中把握好生产关键点，及早发现问题。风险管理工作体现在工作过程中各项环节的控制上，这就要求我们在风险管理中要卡控好关键点，及时预想、盯控危险源，对影响安全的关键环节有针对性地去进行卡控，在生产中充分切实发挥作业组每个人的岗位职责的履行力，发动他们处理风险的能力，变一人承担、加强风险为众人承担、注重风险，从而群策群力集思广益化风险，确保安全生产。
  　　除了常规的安全生产中的风险，在风险管理中还要考虑多方面因素，如因天气变化而产生的季节性因素，因临时性任务而出现的经验不足，因习惯性工作而产生的麻痹思想等。要发现风险问题，就需深入一线多了解、多调查，抓好作业中的关键点，盯好作业环节的结合点，把握好化解风险的平衡点。
   　　三、提高处理风险问题的能力。 
  　　作为风险管理的管理者，要理顺关系、把握重点，把安全风险管理的原则、方法，逐步融入到现有的安全管理体制之中，使安全管理体制切实体现“关口前移、超前防范”的工作思路，确保安全生产的长治久安。作为风险管理的参与者，要对已掌握的各类风险，进行全面客观的分析，明确风险的类别，确定风险的强弱，进而采取措施，尽快处置严重风险，严格盯控重要风险，减少避免一般风险，把风险对安全的影响降低到最低限度
  　　在日常安全管理和安全生产中，面对风险要时刻保持清醒头脑，理性应对，安全平稳时，不能只看到成绩，而要积极、主动敢于、勇于去发现、盯控风险。但同时我们也要防止对于风险管理眉毛、胡子一把抓，举止无措的情形，感觉工作中到处都是风险，不知该咋抓、该咋干的情形，这就需要对风险有个情形的认识，分清主次，分清轻重，通过研判，从而形成好的思路、体系，一点点落实、一步步抓好。面对风险，要敢于出击，主动应对，而不是退缩、推迟甚至转化给他人。在处置风险时，我们要善于总结，以很好地处理同一个风险。但同时，我们也不能凭老经验而出现旧思路，在处理风险时盲目地把一个风险当作以前遇到的风险而主观臆测、盲目行事，而出现不应有的后果。
  　　如何提高风险管理能力 篇3   　　一、制度建设”与“业务发展”关系 
  　　在银行里工作，经常会听到一些同事唉声叹气地说，一边要加快发展，一边又要忙着迎接各种检查，怎么完成业务发展任务哟？言下之意就是不应在忙着营销、加快业务发展的同时进行业务检查。听罢这些同事的话后，笔者总是心存异议。不进行业务检查怎么知道相关人员在经营活动中有没有按制度执行？怎么发现银行的一些“貌合神离”的员工的违规甚至违法行为？又怎么了解该行的制度还有哪些需要建立、哪些需要完善？业务检查是管控风险的最初级手段，其实就是“制度建设”中监督制度执行情况的最直接的办法。不进行检查，怎么知道制度落不落地？接不接地气？
  　　“业务发展”和“制度建设”从字面看，虽然是两个不同的内容，但是，不管是从出发点还是落脚点来看，他们内在相同之处和联系，笔者认为还是十分密切。“业务发展”的第一要义是发展，其目的是业务经营又好又快的发展，不是乱发展，是“科学发展”。“不管白猫黑猫，会捉老鼠就是好猫”，那是小平同志在我国改革开放初级阶段，为了激活全社会生产力而提出的重要观点，那是过渡时期的一种特殊的举措，而现在，全社会“依法治国”的氛围越来越浓，银行在经营中不依法经营、不按章办事，其交易对手、竞争对手都在体现“满满的法制意识”，那结果就是银行要付出高昂的法律成本、经营成本。
  　　“制度建设”是“业务发展”的'前提。“制度建设” 是对经营活动各项规定的设计、制定、颁布、实施、梳理、修改直至废止的全过程。制度本身具备全局性、稳定性、长期性的特点，是各项经营活动运行的必要保障。通俗地说，制度就是银行经营活动的内部法律，业务的发展靠的就是一整套完善的管理制度和加之有效的执行。业务发展是制度建设的目标，制度建设是业务发展的根本和基础；业务发展决定着制度建设的完善，制度建设是业务发展的具体体现，制度建设是为了更好更快地发展，它们是相辅相成，内在统一，目标一致。所以，银行在加快业务发展的同时也需要重视制度建设，两手抓，两手都要硬，不能厚此薄彼。
   　　二、关于“制度建设”的一些问题 
  　　在银行里工作，有时会发现一些发生的有损于该行业务经营或者声誉的行为，却找不到制度依据来对其进行处理。这确实是一件苦恼的事儿。试想一下，如果一种行为，尤其是不良行为，明明不对，却拿不出制度来对其进行治理，那如果这种行为蔓延，其结果怎么样可想而知，又怎会是一个“痛”字了得？这其实就是银行在“制度建设”中需要注意的问题。
  　　一家银行从一开始就应该构建起符合现代公司治理要求的制度体系，各项制度要基本覆盖业务经营管理的主要领域。但是随着国家政策的不断推进，各种监管制度的不断出台以及银行业务的不断发展，一些制度就得重新修订或者重新制定来适应新的国家政策、监管制度以及业务发展。不过从笔者调查情况来看，一些银行在对制度建设的认识、体系规划、制定质量、流程管控、评价维护等方面，普遍存在一些问题和不足：
  　　一是员工对制度建设认识不够。制度建设是项系统工程，对制度建设的认识水平决定制度建设的质量。一些基层员工对制度概念、形式、流程、内容等不甚了解，甚至对制度的学习和理解都不是很积极，也没有一个系统的制度汇编供大家来学、来研究，制度建设认识水平普遍偏低。
  　　二是制度体系简单，有待进一步完善。一些银行虽然发布了很多的制度，但是一些制度还是层级不清晰，划分颗粒度不细，该建立的不建立，该废止的不废止，该完善的不完善，影响了制度的可操作性、权威性、稳定性。同时一些制度还夹杂了指引、方案等非制度文件类型，制度形式简单、不规范。
  　　三是制度质量参差不齐。有些制度篇幅冗长，艰涩难懂，或是制度间衔接不够、内容重复甚至规定不一致。同时大部分银行都是制定的管理办法多，但是实施细则少，对业务发展的指导意义不够，影响了制度的可操作性，制度出台的质量不高。
  　　四是制度制定流程随意。制度的制定应该通过认真的调查研究或者是广泛征求意见。但是一些银行在制定制度时，调研的少，征求意见的少，尤其是向基层营业机构征求意见少，有的银行还没有专门的制度管理部门来负责审查。制度制定时，说是征求意见，但是大部分都是走过场，多半都是“没意见”，参与意识不强。
  　　五是制度宣贯、维护不力。一些银行制度建设存在“重制定、轻维护”的问题，制度出台部门在制度发布后宣传、培训力度不够，没有履行制度的宣传、培训、解读程序，导致制度执行实施效果不明显。尤其是制度后评价机制没有形成，对于后评价的方式、内容等认识相对不足。
  　　六是制度修订不规范。有些银行有相当一部分文件还是沿用多年前发布的文件，因为没有制度出台后评价机制也不知道其适用性和可操作性。有的部门发布修订制度时，也没有“某某文件同时废止”等字样，或者有了废止字样但是基本没有修订说明，基本没有提供修订前后条款变化的对比表，要员工自行比较学习修订内容，费时费力且影响了制度执行效果。还有一些银行部分试行类制度没有试行期限，不知道试行期满了没满，既不转正，也不修订，影响了制度的持续性、权威性。
   　　三、关于“制度建设”的路径 
  　　上面，笔者曾介绍过，“制度建设”是一项系统工程，既然是系统工程，那么就有它的复杂性。不过复杂归复杂，但是“制度建设”的原则和路径总的不会变。“制度建设”原则上必须符合外部法律、规则和准则的有关要求，同时要及时、全面、有效地对法律法规、监管规则和司法判例进行研究和解读，跟踪合规环境的变化并及时传导到制度建设中来。做到动态维护，持续改进，全面实时满足外部合规要求。“制度建设”还必须有利于市场竞争和业务创新，要适应银行发展战略，以满足市场和客户需求为根本要求，服务于新型商业模式的建立。制度与流程的设计既要有效控制风险，也要防治管理过度影响效率。要处理好风险控制与业务发展的关系，平衡效率与安全，实现经营效益最大化。下面，结合本人在制度建设方面的见解，我们来聊聊银行在制度建设方面的路径或者说是选择。总的来讲，有什么问题就要解决那些问题，“对症下药”。
  　　一要进一步提高对制度建设重要性的认识。制度建设是银行的立行之本，是风险管控的基础，对全面落实决策层的战略规划、提高制度执行力、有效控制风险具有重要意义。可以通过开展一些“学制度、树合规、做表率”等类似的专题活动来提高全行上下对制度建设的认识，在全行上下形成学习制度、执行制度、做制度执行的表率的良好氛围。
  　　二要强化制度建设职能，落实部门职责。制度出台部门要提高制度起草水平，做实征求意见和论证工作，对制度的合法合规性、衔接性、操作性、适用性以及风险控制承担第一责任。可以成立制度管理部门来行使制度管理职能，审查制度的制定情况，做好制度建设规划、评价、维护牵头工作，严格制度必要性、合法性、形式和程序规范性审查，逐步形成一个良性的制度建设体系。
  　　三要严控质量和数量，理顺制度体系。要严格审核制度，做到可定可不定的制度不予制定，能合并制定的不分散制定，能修订旧制度的不再制定新制度，务求精简实效，一切服务于业务发展为前提。
  　　四要加强制度宣传、培训。制度发布后制度出台部门要加强制度的宣传、解读、培训力度，不能走过场，要做到办理业务时人人都会说会做，都能清楚哪些该做哪些不该做，主要风险点都能把握，出风险了都会处理。
  　　五要进一步规范制度立改废流程管理。制度出台部门要规范履行制度起草、征求意见、审查、审议/审批、发布等制定程序，及时做好制度评价、修订、废止等维护工作。
  　　六要加强制度执行检查力度。切实提高制度的执行力，严查违规行为，对违反制度规定的，发现一起、查处一起，对屡查屡犯的，从严从快从重处理。坚决纠正有令不行、有禁不止行为，使制度成为全行上下自我管理的硬约束。
  　　其次我们来说说构建制度体系的层级问题。因为，笔者发现，一些银行也许是成立时间不久，在制度建设中还没有清晰的层次关系。目前企业标准化制度体系通常是按照内容所涉及的范围和由高到低的效力层次，划分为公司章程、基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规程与实施细则类。公司章程是一切经营管理行为或事项的纲领性文件，是全行各种规章制度的源头性文件，是基本大法，各种规章制度的出台必须以公司章程为准绳。基本制度与政策主要是对资金计财、信贷管理、内部控制、风险管理、信息科技等关系全行基础管理的作出框架性安排和原则性要求。
  　　该类规章制度应该采用“基本制度”、“政策”、“基本规范”、“守则”等形式，但不能与公司章程相抵触。管理办法与规定主要对日常经营管理行为或业务品种作出具体管理要求。管理办法是指对日常经营管理行为或某类业务品种作出的总括性管理要求；规定是指对日常经营管理行为中的某一事项作出的专门性管理要求。该类规章制度可以采用“管理办法”、“规定”等形式，但内容不得与基本制度与政策类规章制度相抵触。操作规程主要是对某一项经营管理行为或业务品种作出的操作性和程序性规定；实施细则是为实施基本制度或管理办法等规章制度而作出的细化规定。该类规章制度可以采用“操作规程”、“实施细则”等形式，内容不得与基本制度与政策类、管理办法与规定类规章制度相抵触。
  　　对于一些银行来说，目前，他们的制度建设体系还不是太完善。基本制度缺失、实施细则不细、操作规程可操作性差等等，这些都需要银行管理层加快去完善的。
  　　“制度建设”是一个系统工程，更是一项长期性的工作。希望所有商业银行在经营过程中不断加强制度建设，强化风险管控，为业务更好更快发展保驾护航！

6. 如何提高风险管控能力

    　　导语：开展各种专业培训与教育，帮助专业技术人员不断补充、拓宽、深化和更新知识。与此同时，还要建立良好的人才激励约束机制，做到以事业、待遇、情感留人与有效的约束限制相结合。
         　　如何提高风险管控能力        　　(1)增加检查监测的频次。 
       　　在新常态下，客户经理应适当增加贷后检查的次数，可在贷款管理办法规定的频次上，额外增加1-2次。管理行要加大对经营行贷后管理的检查，明确专人利用在线监测检查经营行分层管理是否到位、频次是否按时落实。对发现的问题及时进行通报，限期整改。
        　　(2)落实贷后管理“三亲自”。 
       　　管理行的行长、分管信贷前后台的行要带头包片管户，每个季度至少亲自到企业开展一次贷后检查;管理行客户部门的负责人要按照客户分层管理的要求，每个月至少亲自到企业开展一次贷后检查;经营行的行领导至少牵头管理1-3户，每个季度至少亲自到企业开展一次贷后检查，提升贷后管理检查层级。
        　　(3)强化贷后管理“四落实”。 
       　　一是按户落实贷后管理团队，坚持“一户一团队”，“一户一方案”，明确信贷客户的管理行和管理人员。
       　　二是落实贷后管理检查频率，各层级的人员要按照规定的频率开展好贷后管理。
       　　三是落实贷后管理检查质量，主要通过”八看、一方案”来进行落实。一看贷款调查审查时存在的问题是否已解决;二看资金账户监测情况;三看企业所在行业的行业政策、信贷政策是否发生重大变化，各种生产许可证件是否有效;四看原材料、产品市场变化情况;五看企业生产经营及财务变化;六看企业的投、融资担保变化情况，是否出现过度融资或过度担保等现象;七看担保抵押品;八看企业的“三品”、“三表”、“三流”。一方案是指每季都要制定详细的上户检查方案，事先对企业的行业政策、信贷政策、融资担保和现金流等情况进行非现场分析，带着问题去开展现场贷后管理检查。
       　　四是落实贷后管理例会制度。按规定召开好贷后管理例会，认真审议辖内行业、客户以及产品等风险。经营行要将贷后管理例会召开的时间及议题报至管理行信用管理部，管理行分管信贷行领导、风险管理部负责人应参加经营行的贷后管理例会，对经营行贷后管理工作进行提示和督导，确保贷后管理例会在经营行得到落实。
        　　(4)加大贷后管理考核力度。 
       　　要按季对经营行贷后管理进行考核，将贷后管理与经营行的综合绩效考核挂钩，提升贷后管理在经营行的综合绩效考核中的占比，通过综合绩效考核来引导经营行重视和做好贷后管理。
       　　如何提高风险管控能力        　　坚持科学发展 完善组织构架 
       　　理念是行动的先导，稳增长和控风险之间是辩证统一的关系。“稳”是推进业务转型的基础，是提升管理水平的关键，是实现科学发展的保证。“进”是“稳”的终极目标和基本保障。因此，必须坚持全面、平衡、有效的`风险管理策略，把稳健、创新的风险偏好落实到各个业务经营层面。
        　　调整业务结构 促进经营转型 
       　　发展要以资本为边界，调结构、促转型是应对资本刚性约束的根本之策。牢牢把握“稳增长、优结构、守底线、升价值”的信贷政策基本取向，突出结构调整，深化基础管理，全力提升信贷业务可持续发展能力。
        　　严守风险底线 增强管控能力 
        　　在风险形势日趋严峻的背景下，始终要把基础管理和风险管控作为各级行的第一责任，始终坚持稳健的风险管理战略，严守风险底线： 
       　　一是持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的全面风险管理文化，搭建全面风险管理体系，强化内控机制建设，提升风险管理水平，培育合规风险文化，构建“制度执行、检查执行、监督执行”的风险管理三道防线，夯实稳健发展的根基。
       　　二是以“精准管理”为重点，夯实风险管理基础。积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动，开展“三化三无”支行创建活动，推行重点行业限额管理和客户名单制管理，建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度。强化管控责任，全面落实贷后管理，严格执行贷后管理制度，加强信贷风险预警，完善预警相应机制，严格受托支付、资金监管和用信审核，有效防范信用风险。完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度办法和操作细则，提升制度的规范性、统一性和可执行性。
       　　三是创新风险管理机制。按主要信贷业务品种设置风险控制目标，对于不良率、到期收回率、结构优化率、价值创造率、操作合规率超过设定目标或发生重大案件的基层行取消其转授权;对风险状况持续恶化的信贷产品，按问题严重程度和时间持续长短实施停牌管理。完善信贷责任追究机制。坚持“谁主管，谁负责”的原则，做到有错必问，无为必究，增强政策制度的执行力。创新不良资产经营机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”，明确经营管理责任，真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好”。建立法律风险事件预警机制。实时关注监管政策、法律新规，强化对各类法律风险信号梳理、分析和研究，疏通法律风险预警传导路径，及时主动揭示隐性法律风险。
       　　四是强化内控合规管理。扎实开展合规文化建设，建立起内控合规部门、审计部门、业务条线和分支机构“四位一体”的内控防线。健全案防管理体系，完善案件防控长效机制，加强业务连续性及应急管理。

7. 如何提高风险管理能力

企业风险控制能力是在风险的双重性质是指风险都有两面性，无论是亏损的一面，也涉价值的一面时，有助于的风险完全掌握精髓。必须看到危害的风险，提高风险控制能力，消除风险，改造或更低，同时要加强法律对风险的探索和研究，准确把握科学决策的机会，访问风险及回报，促使企业迅速成长。

措施：
建设风险管理体系；
提升企业执策水平；
提升企业执策水平；
建立风险预警机制；
营造良好控制环境。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-08-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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8. 如何增强企业经营管理风险防控能力

企业风险分为外部风险，内部风险。
外部风险主要是因外部市场环境，产业政策，技术发展等带来，企业要健康发展需要关注这些，与时俱进，开发新产品，适时扩展或转入新的领域，企业的文化必须具有活力，并注意培育人才，开发技术，创新产品。
内部风险也有很多，需要建立健全流程制度,完善管理，就一定能健康发展。
产品或项目失败：只有按调研-分析-论证-开发控制-试验检验-试用-改善的路线，严格按规范化的流程，才有有效避免风险。
安全风险：任何企业的安全管理都必须给予高度重视并落实责任，制度。做到无遗漏无死角。
诚信风险：企业经营中虽然有制度，但是权利和机密带来的非法价值可能性，仍会对领导和有关员工产生影响，没有监督管理，并明确规则会出大问题。讲诚信要成为所有人的行为规范，包括董事长或总裁在内的所有高管或老板都必须接收监督，并制定行为规范。只有从上到下的管理，才能避免造假，渎职，谋私，利用权利寻租，泄密出卖信息等严重伤害企业的风险问题。