我国商业银行开展个人理财业务的原因

1. 我国商业银行开展个人理财业务的原因

对于商业银行来说，为什么要开展个人理财业务：

1、有助于银行为客户提供多层次的收益产品，稳定客户资源。商业银行渠道最广，客户资源最丰富，但因为银行存款的收益较低，银行的高端客户不断被保险、基金、证券、信托所蚕食，尤其是货币市场基金，对银行的冲击非常大。而受制于分业经营的现状，过去银行的产品始终无法实现风险与收益完美结合。以人民币理财为开端，商业银行开始尝试为客户提高不同的产品组合，低风险偏好客户可以选择收益率较高的结构性衍生产品，银行从而既稳定了客户，又获得了较高的佣金收入。

2、有利于银行的业务转型。资产管理业务一直是国际金融机构发展最快，获利最丰的业务。国际经验表明，当人均GDP超过一千美元之后，客户对资产管理的需求会越来越强，而北京上海广东，浙江，江苏等发达地区已经具备了业务发展的基础条件，并且商业银行传统的存贷差赢利空间正在日益缩小，而通过个人理财业务全面介入资产管理业务，将有助于业务转型，提高银行的核心竞争力。

3、将会深刻影响到我国的混业发展路径，面对资产管理这块大蛋糕，保险，基金，证券，信托等行业都不溃余力推出理财产品为吸引客户。银行业的信用远高于其它金融业，如果银行也能够推出高收益的理财品种，将会对其他金融业形成非常大的冲击，目前，银行业正在不断扩大金融版图，多家银行都形成了事实上的金融控股集团，旗下拥有证券、保险，基金等金融企业。此次的资产管理业务将只是一个开端，银行将会由此而逐渐进入银行以外的金融业务领域，从而改变中国的金融混业路径。

2. 发展个人理财业务的意义

3. 发展个人理财业务的意义

一、理财也是一种投资，所有的成功者，所有的富豪都是靠投资取得成功的。
二、钱存到银行，是被别人拿去投资，更重要的是微弱的利息怎么能抗的住通涨。
三、生活在城市，能有几天不好钱打交道，没有一个理财规划，得浪费多少时间，多少精力，多少钱？

4. 我国第一家开展网上个人理财业务的银行是？

是招行银行
具体看下面

1998年3月6日下午3时30分，国内第一笔internet网上支付得以实现，买卖双方世纪互联通讯技术有限公司和中央电视台的王柯平先生分别成为国内第一个网上虚拟商家和网上支付第一人，而促成了这笔交易实现的中国银行则荣膺国内第一家网上银行的称号。对这一具有历史意义的事件，相关媒体给予了热情的关注和积极的报道，《中国计算机报》更以详尽的图表对整个过程做了细致的分析。然而事后一年多的时间证明，这一事件除去宣传上的作用之外，并没有更多的现实意义。

  在这一年里，北京的各大银行都一直在等待或研究，而一个真正意义上的网上银行却已经悄悄地出现了，它就是总部设在深圳的招商银行。

  招商银行是一个年轻的股份制商业银行，它于1987年成立，大股东是交通部和招商局。该行是国内最早发行储蓄卡的银行之一，并于1998年7月6日率先推出了“一网通—网上支付”业务。

5. 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义。

重视并大力发展个人理财业务对于银行来说具有以下的重要意义：　　1)、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。　　2)、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。　　3)、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。　　4)、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。

6. 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义？

中国的个人银行理财，意义不大。
在国外，投资理财业非常成熟，专业专职的个人投资顾问很方便就可以聘请到，而且没有什么前提条件（比方说你的资产和收入到多少？个人投资顾问才会为你服务等等）。
中国的所谓银行理财，就是因为国内对个人投资顾问和投资公司不认可和不信任。所以只得让国内银行待为办理一些投资项目。也就是几个促销员帮助你解释基金、股票和各种储蓄类型是怎么回事、回报率是多少；商业贷款和公积金贷款的利率区别等等，然后你时行投资后银行帮你托管。
这就是所谓的个人银行理财。
现阶段有个别在国内的外资银行已经开展个人理财，有专职投资顾问但，你的首次投资额要在20万以上才会受理。

7. 我国商业银行为什么要发展个人理财业务

第一，个人理财所募集的资金不进银行的资产负债表，不受存贷比限制，投资监管较少。
第二，个人理财可以增加客户对银行的粘性，符合未来资产管理的发展趋势。
第三，理财资金成本和银行的投资项目的报价存在一定价差，是银行增加中间业务的重要手段

8. 论述储蓄对个人理财具有什么重要意义？

对于理财来说，虽然银行储蓄取得的收益不是很多，但它却是别的理财形式所不可替代的。可以说，它是一种最为稳妥、风险最小的理财方式。具体来说，银行储蓄在理财中的作用有如下几点： 
◎储蓄能够提高一个人应付危机的能力 
储蓄不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约和按计划开支的习惯，所以储蓄是理财的第一步。有个耳熟能详的故事：说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米。等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。 
这一故事说明了一个简单的道理：养成储蓄的习惯，可以应付不时之需。否则面临“饥荒”时就会措手不及。 
◎储蓄可以为理财打下坚实基础 
只有储蓄才能积攒一定数量的金钱，这是理财的基础。如果我们身无分文，自然就不存在理财的问题。一个人要是欠了一大笔债款，而又想克服贫困给他带来的困扰，他就必须采取两个步骤：一个是勤劳地工作；另外一个 
是尽量地节约，然后把消费剩下来的钱存进银行。对许多家庭而言，每个月中拿出一定数量的收入存入银行，一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。 
◎可以增加成功机会 
有一些人总是抱怨机会对他不公平，而当发财和投资的机会真正来的时候，他却一点资本也拿不出来，只能眼睁睁地看着机会消失。下面一个例子就说明了平时存钱的好处： 
非勒小姐还是一个办公室文员的时候，每周只能拿到10美元的工资，但她坚持每周存入银行5美元，这样几年下来，她就有了可观的存款。这时在美国南部发现了石油。菲勒小姐以她自己的敏感觉得时机到了，但她的存款根本无法支付巨大的资金投入。于是她就以存款为抵押，借到了足够的资金，开始了她向亿万富翁的迈进。 
◎储蓄能赢得别人的信赖 
大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好，且已经养成储蓄习惯的人，也不愿贷款1000元给—个品德差且花钱大手大脚的人。”可见，养成储蓄的习惯不仅能够给自己积累一定的财富，更重要的是养成节约、有计划开支的意识，这是学习理财技能的第一步。  有一句大家已经耳熟能详的投资术语，叫做“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。这虽然是针对规避风险而言的，但对于储蓄这种风险小的投资品种，同样需要坚持这一原则。 
先哲们早就提醒我们，“人们应当总是将其财富一分为三：一部分投资土地，一部分用于商业，剩下的那三分之一留在手中。”其中的最后一个留在手中的“二分之一”，就相当于我们今天应当存在银行里的储蓄存款部分。 
这也许是最早的资产组合投资思想，但直到今天这个思想还是很有用的，因为实践早已证明，分散组合投资能有效降低风险。 
当然，我们这里强调的，是在今天这样一个社会经济发展状况下，投资理财的最大效益问题。不管怎么说，单单把钱存进银行都不能算是一种真正的投资理财行为；因为理财的目的就是使金钱实现最大限度的增值，如果只 
是将钱存进银行，显然是与现代理财观念不相符合的。从实际操作来看，储蓄越多收益最低，这也是不可以过多储蓄的原因。 
适当储蓄就是把理财资金分出一部分，存进银行。这样的比例是多少，投资专家有不同的看法。多数人认为百分之二十到百分之三十比较合适。我们前面已经阐述过，在众多的投资产品之中，储蓄是风险最小的品种。 
虽然储蓄和其他投资产品相比，收益可能会少些，甚至有人认为储蓄带来的收益，还抵不了通货膨胀所带来的货币贬值水平。但是，储蓄却永远是其他投资品种所代替不了的。 
我们之所以强调要有适当的储蓄，主要有如下几个方面理由： 
◎储蓄使我们有应急的资金准备 
生活如果一直平安无事，那当然是幸运的事。但是，完全一帆风顺的幸运是不可能的。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。谁也不能说自己什么事都不会出。 
就拿进医院来说吧，过去得了感冒，打一针吃点药，只要几块钱就解决问题了。现在可不一样，伤风感冒进医院，少则几百块钱，多则要上千。要是再有其他疾病，那可就更不得了。还有，意外事故也是可能突然光临的： 
家中老人的去世，亲友的急难等等；当然，最让人担心的还是失业，现在很多公司动辄减薪裁员。 
例如金融风暴来临后，许多世界性的大公司都相继纷纷大幅度裁员。仅2008年前三个季度，广东一地就关闭企业7148家。如果按每个企业500人计算，想想看该有多少人失去工作?如果你一旦发生了上述意外的紧急情况，而你要是没有一定的银行存款，那可能连哭都来不及了。所以说，平时必须要有适当的银行存款。 
◎遇到特殊情况，不至于赔光 
理财是让钱生钱，但是钱在理财中也是有风险的，并不是百分百都只赚不赔。所以，为了应付不测，我们必须要把一部分钱存进银行；这样即使金融风暴突然来袭，股市崩盘，我们也还可以有饭吃有衣穿，不至于赔个精光。 
前两年，房市股市一路高歌的时候，很多人把家里值钱的东西都典当出去甚至不惜举债进行投资。很多理财课程教我们“你不理财，财不理你”。但是，这里面有个度的问题。有时候，投资与投机是一个意思。 
现在大家都看到了，金融风暴一来，那些当时笑得最欢的人，可能今天也是哭得最痛的人。面对投资市场哀声遍野，而且看不到底在哪里。据有关报道，金融风暴来袭后的2008年10月份一个月，仅香港就有近500人因投资失利而企图自杀，这些人为何投资一失利就企图自杀? 
可以说，他们的投资肯定是孤注一掷，将所有都投入风险大的项目中去了。如果他们现在手上还有些银行存款，日子还能够过得下去，我相信没有人会轻易放弃生命的。 
◎储蓄可以帮助我们投资失败后东山再起 
俗话说，星星之火，可以燎原。银行的储蓄存款，对于理财投资失败者来说，就是留下了今后东山再起的星星之火。有了这一部分资本，待到经济形势好转，投资环境改变，就完全可以作为启动资金，重新开创出理财的新局面来。如果没有这部分钱，形势再好、机会再多，也只能眼睁睁看着别人发财。