存款利率4.7%！年末银行揽储大战开启，薅羊毛的机会来了

1. 存款利率4.7%！年末银行揽储大战开启，薅羊毛的机会来了

   
   比如说，把定期存款提前领取的利息，降到  0.35%  。
     
   把3%左右利息的的  互联网存款  ，从各大代销平台  下架  了。
     
   所以如今的利率，是这样滴：
     
        
   难道银行利息只能这么低吗？
     
   不不不！
     
   同样是  银行存款，也有高收益的玩法  ~
     
   什么时候存钱利息更高，怎么存钱利息更高，有门道！
     
        
     银行利息，涨至4.7%！  
     
   最近新出了种存款玩法，
     
   叫  周期派息存款  。
     
   利息提高了不少，可以达到  4%以上  ！
     
   具体怎么个玩法，我给大家举个例子。
     
        
   我室友王二爷，打算年末存  10万块  。
     
   他没想好存多久，如果存活期，
     
   一年利息  10万*0.35%  ，收益  350块  。
     
   这个收益也就顿饭钱...
     
   但是，他改买了  周期派息  的存款，
     
   就可以存期5年，每360天派息，  满期年化利率4.7%  。
     
   这样，他一年利息大约为10万*4.7%，也就是  4700元  。
     
   这种存款模式非常牛，虽然存款最长可以存5年，
     
   但  每满360天，就能以4.7%的利率返还当年利息  ！
     
   相比活期350元利息，他的4700元利息，涨了接近  13倍  。
     
   利息水平，比普通银行存款高很多！
     
        
   如果到第2年，王二爷需要用钱，
     
   还可以将这笔钱  部分或全部提前支取  。
     
   比起定期存款，他的  灵活性  强多了。
     
   可以把长期存款，分割成较短的周期，
     
   只要在这个  周期内“锁定”  ，就能够拿到长期存款的利息。
     
   他可选的固定利息的周期还不少，
     
   有  每7天、30天、90天、180天、360天  ……返回利息等。
     
   这种存款，目前已经有银行开始卖了。
     
        
   咱老百姓看来还是蛮香的。
     
   原本0.35%的利息，一下子升到  接近5%、接近4%  ，涨了十几倍！
     
   但市面上的声音不一，有说  高息揽储，要监管去管管  。
     
   也有说，别狗拉耗子多管闲事，  让利率市场化  ，大家多拿点利息。
     
      什么时候存钱，利息更高？   
     
   除了上面这种特定的银行存款产品，
     
   选对  存款时间  也能够提高利息。
     
   我妈每年过年都会到银行存几万块钱，
     
   这时候，银行都会返赠一些礼品。
     
   为此，她还给银行工作人员留了个电话，啥时候有好点的礼品，早点通知她！
     
   所以这些年，她往家里提溜回来了电磁炉、电饭煲、破壁机……
     
   我挺佩服她的，不愧是我妈~
     
   其实，不止是礼品，  有时候银行利息也会上涨  。
     
        
   虽然央行定下了基准利率，
     
   可每到年末、半年末、比较长的节假日前，银行非常缺钱。
     
   为了揽储，有时也会  根据自己的情况调整下利率  。
     
   因时制宜嘛，银行工作人员也是人，
     
   年末也要冲业绩，挣奖金~
     
      存得多，利息也会涨！   
     
   中国整体利率水平，蛮低了。
     
   很多中小银行、地方支行，揽储压力依旧不小。
     
   所以才会有固定周期返回利息、偶尔提高利息这些小操作。
     
   中小银行活得不容易，为了自力更生，上有政策下有方案。
     
   即便是大银行，你的  存款超过了20万  ，也会  给3%及以上的大额存单利息  。
     
   如果存钱量更大，甚至可以  和银行坐下来谈利息  。
     
        
   但上面几种高息存款方式，有个很大的局限，
     
   如果央行、银保监会一声令下，他们  被叫停也就分分钟的事儿  。
     
     
   如果有闲钱，可以考虑考虑。
     
   3%-4%的年金险，持续几十年，收益比银行存款高数倍。
     
   如果手上的闲钱不多，还是劝你别买。
     
     
   文中提到的任何产品，不代表推荐。如果你不想买，没人劝你买。
     
     

2. 银行揽储出新招：同样存期的大额存单，年收益率将更高

 对于有一定闲钱（20万元以上）的人来说，大额存单一度由于年利率较高的优势受到追捧，成为理财产品不再保本之后的“替代品”之一。
   不过2020年以来，由于靠档计息被取消，再加上资金面宽松的环境，大额存单由于流动性较差（通常年利率较高的存期都是两三年）逐渐有失宠的趋势。
   两分钟金融此前也有文章提到过，一些国有大行开始减少大额存单发行，一些股份制银行甚至在售大额存单处于“清零”状态。
   不过近期，两分钟金融发现大额存单又开始活跃了，尽管年利率依旧不高，但是银行又出新招：同样存期的大额存单，年收益率将更高。
       银行大额存单出新招：可转让！ 
   事实上，说是新招，其实也不算是“新”。大额存单有一个很重要的特点是“可转让”，只不过以往由于靠档计息存在，流动性本身就很高，因此大部分银行发行的大额存单都不带“可转让”功能。
   而如今一些银行总算开始有意识地发行可转让的大额存单，比如之前提到过的一家国有银行，就发行了1年期和2年期的大额存单。
   它的缺点依然是年利率不高（1年期的2.25%，2年期的3.15%），不过在流动性方面已经大大提升。对于用户来说，同样存期也能获取更高的年收益率。
      举个例子，张阿姨存了20万元的2年期可转让大额存单，年利率是3.15%，结果1年之后突然急需用钱。如果她直接支取的话，只能按0.3%的活期利率计算。也就是20万元存1年，才拿600元年利息，很不划算。但是如果她把大额存单转让出去，比如转让的年利率是3%，那么她还能拿回6000元的年利息。
   而对于“接盘”该大额存单的李大爷来说，由于大额存单只剩1年到期，而大额存单的年利率依然是3.15%。即，同样期限下可以拿到更高的年收益（如果直接存1年期的，年利率可能只有2.25%）。
   不过呢，这种可转让大额存单并非没有风险！如果届时你挂出转让，但是没人“接盘”，可能你就要继续持有一段时间。
    线上大额存单早就可以转让！ 
   当然，上面举的例子是线下银行的大额存单，也就是银行线上揽储的一个“新招”，事实上线上的大额存单早就可以转让，而且年利率可能更高。
   比如河北廊坊的一家城商行，它是将5年期大额存单进行“可转让”的操作，而且是自动帮用户匹配转让对象。其中1个月自动转让和3个月自动转让的，年利率可达3.6%，6个月和1年的则有4.3%。
      最后想说的是，目前已经进入四季度，由于疫情之下不良贷款的压力，可能陆续会有更多银行出招揽储，如果你没有20万（大额存单门槛）也不用担心，总有适合的出现。

3. 小银行吸储利器，高息存款产品腰斩，银行揽储还有新招吗？

时间如流水，过的特别快，不知不觉今年一个季度已经过去了，很多方面也迎来了季度盘点总结，居民收入方面，北京市、上海市、深圳市依然独占鳌头，平均月薪过万。

而存款理财方面，比如股票基金、年前势头挺好的，过了个春节就变脸了，多个交易日都有超过3000多支股票下跌，基金方面白酒等热门品类更是跌到让你怀疑自己的眼睛。银行存款方面，一些高息存款产品也是一去不复返了。
刚刚过完年时，民营银行风头正盛，利用各大互联网平台疯狂高息揽储，有的银行一年期存款利率就能达到4.5%，随之而来的是监管政策收紧调整，之前的高息也变成了现在一年期利率2.25%，等于高息腰斩了，接下来银行揽储还有新招吗？


监管政策收紧，可以说是对民营银行一个比较大的制约，致使民营银行无法通过第三方平台依靠流量揽储，这就是大大缩减了它们的储户量，回到自己的平台上很明显就有了局限性，同时央行又整顿了不规范的存款产品，比如创新性存款、异地存款都被叫停。
这些小银行之所在被很多人认识并且还存款进去，就是因为背靠了京东百度等巨大流量平台并且给出超高利息，在高利率的利益的促使下很多人纷纷选择存款，而被限制后，它们的发展将会何去何从或者受到了多大的影响呢？我们拭目以待。在这样的情况下，银行揽储还能有新招吗？

纵观这么多家小银行的经营模式，我们不难发现，它们吸收存款的最主要方式就是高利息，也就是靠创新性存款这样的产品为主，就目前从各家小银行的官方通道来观察，现在还没有推出类似于之前的高息存款产品，大家基本上都是以合规为前提，在小银行不断合并，监管力度加强的情况下，估计暂时还没有银行敢打擦边球出奇招。
所以现在想要存款利息更高，只能选择期限较长的喽。对于以上问题，你是如何看待的？欢迎大家留言讨论，如果喜欢，请点点关注！

4. 银行存款，掌握这种存方法，让你利息高出10倍！

5. 在银行存款，让你受益的几种存款方式，早了解早让存款“翻倍”

6. 银行推出存款新模式，随存随取，利息还高于定期，赶紧了解

7. 银行对存款利率“下手”，上千万储户“蛋糕”被动？

对于我国居民来说，存钱是一件非常重要的事情。一直以来，我国居民的“金钱观”都比较的保守，有钱之后都会将钱存在银行之中，以备不时之需。其实最主要的是因为，将钱存在银行之中，不仅安全还有一定的利息可拿。
  
 我国很多居民都有着“躺赚钱”的梦想，就是自己在银行之中，有了一大笔存款后，每月可以靠银行的利息“过日子”。事实上，这种“躺赚钱”的方法并不是不可能的。
  
 
  
 我们就按照4%的利率来计算的话，当你拥有100万存款在银行的话，一年的利息能达到4万元左右。折算下来的话，一个月就是3300元左右。对于很多生活在三四线城市的人来说，3000多元的生活费，也足够自己的日常开销了。
  
 而放在一二线城市的话，3000多元就显得不是很多。但如果你在银行拥有更多存款的话，你每月“躺赚”的数额，也就更多了。虽然“躺赚钱”非常的吸引人，但对于很多普通人来说，想要存下一笔巨款，并不是一件容易的事。
  
 根据央行的数据显示，在2019年末时，我国住户部门的存款余额，超过了80万亿元。这还不是我国全部的存款，我国被称为“储蓄大国”也是有原因的。
  
 不过近年来，我国央行对存款市场进行了“整改”，将一些“存款方式”做出了改变。
  
 之前一段时间大火的“靠档计息存款”大家都知道吧，其一经推出就受到了千万储户的“追捧”。但如今“靠档计息存款”却因为，在一定程度上“破坏”了存款市场的规则，而被央行方面叫停了。
  
 不仅是“靠档计息存款”，就连结构性存款，也被我国央行“点名”。在之前我国央行发布的《关于加强存款利率管理的通知》中，就明确表示。一些银行的结构性存款，保底收益太高，有损了市场环境。在6月15日，我国四大行，又对大额存单“动手”了。
  
 在6月15日时，我国工农中建四大行，主动下调了3年期、5年期，大额存单发行利率。将原来的存款基准利率1.5倍，调整至1.45倍。
  
 
  
 很多储户都能发现，近期各类存款利率都有所下调。事实上，这是贷款市场报价利率(LPR)改革推动，存款利率市场化的效果，已经显现的结果。进入到2020年以来，多家银行已经主动下调了存款利率。
  
 很多储户一看，存款利率竟然下调了，那么自己的收益会不会受到影响呢?
  
 事实上，存款利率大幅下调，有利于企业的发展，降低企业的经营成本。但存款利率下调，并不一定会使存款者的收益减少。
  
 
  
 名义上存款收益下降，但实际收益是不是下降，还需要和同期物价水平相比，才能够确定这一点。就算利率下调但利率水平仍高于物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。
  
 我国下调存款利率，主要是为了增加企业的“活力”。上千万储户的“蛋糕”，也不一定会受到影响。

8. 这也可以？银行揽储再出新招，年利率突破上限

 眼下正值12月，一般来说年底是银行比较“差钱”的时候，需要通过揽储把报表做好看一些，因此每年12月往往是存款年利率较高的时候，尤其是线上智能存款。
   不过2020年12月有些特殊，在监管预期之下，不少银行线上智能存款转向低调，一些年利率超过4%的存款少了很多。
   但是这种情况下，还是有部分银行为了揽储再出新招，变相突破了利率上浮上限的限制！让两分钟金融有些惊呼：这也可以？
       银行变相突破利率上浮上限！ 
   其实前几年的利率市场化改革，理论上银行存款的年利率可以“自主定价”，不过为了防止“恶性竞争”导致融资成本提升，自律协会对不同类型银行的利率上浮提出了要求，即银行利率上浮都有个上限。
   比如1年期的定期存款，央行给出的基准利率是1.5%，在利率协会机制下，小银行（城商行、农商行等）最高可以上浮55%，即1年期定存理论上最高年利率只有2.325%。
   平时大家在互联网平台看到的一些1年期存款，之所以年利率能超过2.325%，无外乎是把5年期定存“智能化”，比如通过按期付息，变成了1年期以内且最高年利率超过4%的银行存款。
   而本文要说的这个新招更绝！四川宜宾的一家村镇银行，通过将期限延长1天，变相突破了利率上浮的上限。
   具体来说，由于这个存款产品的期限是1年1天，所以它就不属于1年期定存，虽然年利率只有2.58%，但是优势还是很明显。
      一方面，利率最高上浮55%的存款，一般是大额存单产品，也就是要20万元起存；另一方面利息也相差不少，比如存10万元以上，年利息相差几百块。
    线上银行揽储还有哪些新招？ 
   当然，上述银行虽然变相突破了利率上浮上限，但是2.58%的年利率，吸引力可能还是会差一些，毕竟年底货币基金收益率逐渐回升后，个别7日年化收益率也达到了2.5%左右。
      那么，银行线上揽储还有哪些新招呢？为此，两分钟金融简单看了下支付宝、京东金融及度小满钱包上的银行存款。
   具体来说，在监管预期之下，1年期以内且年利率能达到4%的银行存款只有个别，但是银行应对的新招是：按周（每7天）或按月付息的多了起来。
   这些存款的年利率在3.3%至3.5%左右，相当于7天期或30天期定存，依然保持着对货币基金的竞争力。