支付体系的介绍

1. 支付体系的介绍

现代支付体系主要由支付工具、支付系统、支付服务组织和支付体系监督管理等要素组成。

2. 支付体系的支付系统

中国现代化支付系统：提供商业银行之间跨行的支付清算服务

3. 如何理解支付体系

现代支付体系主要由支付工具、支付系统、支付服务组织和支付体系监督管理等要素组成。
近年来，随着票据、汇兑、银行卡等非现金支付工具的大量使用，现金的使用相对量呈下降趋势。现金(M0)占狭义货币(M1)的比重的变化反映了这一发展趋势。
一是支付系统的结算安排更加安全，风险控制和防范机制更加合理。传统的大额支付系统一般采用两种设计框架，即实时全额结算系统(RTGS)和延迟净额结算系统(DNS)。RTGS具有结算风险小但对参与者流动性要求高的特点，相反，DNS能够节约参与者流动性但结算风险较高。
在20世纪80年代之前，DNS是大额支付系统的主要形式。随着人们风险意识的增强，RTGS在20世纪90年代得到迅速发展，已经成为绝大多数国家大额支付系统的主要形式。
RTGS的引入和推广，极大地提高了各国大额支付系统抗风险的能力。同时，各国通过在DNS中引入支付限额、参与者标准、抵押、保证金、违约分摊机制等措施，进一步降低了小额支付系统的风险。此外，各国更加重视支付系统灾难备份机制建设，努力降低支付系统和参与者内部系统的运行风险，以确保支付业务的连续性。
二是更加注重控制风险和提高效率之间的权衡，不断提高支付系统的效率。(1)革新取得连续日间最终性的方法。RTGS是取得连续日间最终性的重要方法，但由于其要求即时流动性，RTGS对参与者流动性要求非常高。一些国家通过制度创新，既节约了流动性，又保证了连续日间最终性(或几乎连续)。

4. 如何理解支付体系？

要想对一个事物有非常深刻的认识，并且能够灵活的把握；那么对其基础的概念的理解会起到非常关键的底层作用；今天我们就来认识这几个重要的支付概念支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。按照转账支付的进程，支付体系的四个基本概念依次是结算账户、支付工具、支付清算系统以及资金清算方式。
结算账户:以支付主体名义开立的结算账户，其功能是存储资金、记录资金收付情况，是资金转移行为的基础。目前，主要的结算账户类型包括：以银行卡为主体的个人结算账户、以活期存款为主体的单位银行结算账户、个人在第三方支付机构开立的虚拟账户以及预付卡账户等。支付工具:是支付指令的载体。支付指令是付（收）款人支付（收取）资金的意思表示。经济活动中的银行票据和结算凭证、银行卡和预付卡的签购单以及网上支付中提供的输入界面等都属于支付工具的范畴。支付清算系统:是实现支付指令在收付款银行、不同结算主体之间传输的基础设施。各类支付清算系统通常以标准化的磁码、报文或电子信息等格式进行支付信息传输。目前，我国各类支付清算系统承担着每天数以亿计的支付指令的信息传输。资金清算方式:是支付清算系统对通过其传输的支付指令进行资金结算处理的手段与规则。各类支付清算系统中最常用的两类资金清算方式是：逐笔全额实时结算和批量净额轧差结算。同时，也有针对不同业务采取不同资金清算方式的混合结算方式。

5. 支付体系的参与方有哪些,各起到什么作用？

一、支付体系的参与方有哪些，各起到什么作用？1、中国人民银行支付领域的王者兼创造者，发布各项政策规范的存在。央行并不涉及支付方面的具体业务，作为支付行业的一员只需要牢记央行是最强大的就足够了，她说什么就是什么。2、中国银联简单的说是在网联成立之前是中国唯一的清算组织机构，目前线下银行间跨行的资金清算全部都要通过它来实现，本质上是协议组织。线下和网联属于竞争关系。需要注意的是，银联和银联商务是两码事。3、网联网联清算有限公司（NetsUnion Clearing Corporation，简称NUCC）是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。非银行支付机构网络支付清算平台作为全国统一的清算系统，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务，实现非银行支付机构及商业银行一点接入，提供公共、安全、高效、经济的交易信息转接和资金清算服务。4、第三方支付机构正规的第三方支付机构必须拥有央行的认可资质，也就是必须获得央行颁发的支付业务许可证才可以开展业务。支付业务许可证的类型一般为：银行卡收单，互联网支付，预付费卡发行。其他如电话支付、数字电视支付等等基本可以忽略。当然，拿到支付牌照的企业也并非就可以安枕无忧，一般情况下央行视市场情况和企业的经营情况每5年审核一次，对于严重违规的会收回支付业务许可证，对于经营不擅的会邀约谈话要求其与有实力的公司进行股权置换或其他形式的合作。二、什么是支付系统今天，进入了互联网时代，商业行为也一同进行了数字化与信息化的演变，成为今天的「电子商务」。支付系统伴随着电子商务的出现而出现，为各类电子商务经营活动实现在线收付款交易以及管理交易资金等功能，是具有一定独立性的内部系统模块。支付系统的主要职责是处理业务系统发起的所有交易请求，包含收银台、交易系统、支付核心等模块，根据各模块不同的功能职责，可以将支付系统分为业务层和支付层两部分。业务层负责为业务系统提供收付款的操作界面以及处理业务系统提交的交易请求；支付层负责通过支付渠道实时处理完成资金的收付款、记录参与交易的账户间资金流转情况并按照预定规则对账户所属资金进行拆分与合并。

6. 支付系统的基本概念

 首先从我们平时购物常看到的页面说起
                                           这里就设计到 几个基本概念     支付应用 
    支付方式 
    支付品牌 
    支付通道 
    支付产品 
    引导路由 
    支付路由 
    支付接口 
    支付通道 
                                            快捷支付    用户在完成绑卡之后，在支付的时候，不需要再输入卡或者身份信息，仅需要输入支付密码就可以完成支付。对于小额度的支付，甚至可以开通小额免密，直接完成支付。 这种支付方式不会打断用户的体验，是目前主要的在线支付方式。一般快捷支付产品是通过封装银行或者第三方支付平台提供的快捷支付接口或者代付接口来实现的。
    网银支付    用户在支付的时候，需要跳转到银行网银页面来完成支付。在网银页面，需要输入用户的卡号和身份信息。这种支付方式会中断用户当前的体验，一般仅用于PC Web上的支付。 网银支付是封装银行提供的网银支付来实现。
    协议支付    协议支付也称代收或者代扣，代收指渠道授权商户可以从用户的银行账户中扣款，一般用于定期扣款，不用于日常消费。比如水电煤气、有线电视费。协议支付是通过封装银行、第三方支付提供的代扣或者快捷接口来实现。
    平台支付    使用微信、支付宝等第三方支付平台来完成支付。使用时，一般需要用户预先安装支付平台系统（手机上），注册并登录到第三方支付平台，并且已经在该平台上完成绑卡等操作。 由于微信、支付宝已经被大量使用，用户也产生对这些平台的信任，平台支付往往是电商公司的主要支付方式。
    外卡支付    对于由海外支付的需求，还需要提供外卡支付支持。 国内不少支付渠道都能支持外卡支付，如支付宝全球购等。直接对接Paypal，也是目前用的最多的外卡支付渠道。
    话费支付    对于有包月小额类型的支付，手机话费也是一个不错的选择。目前也有一些平台可以支持话费支付，比如虹软、联动优势等。
    虚币支付    不少公司会有自己的虚拟币，比如京豆、Q币等。这些虚币也可以作为一种支付方式。
    账户支付    也成为余额支付、零钱支付等。 指为用户建立本地账户， 支持充值，之后可以使用这个账户来完成支付。
    信用支付    如京东的白条，蚂蚁花呗等，指使用信用账户进行透支，类似信用卡支付。
    代付    和代扣相反，代付是平台将钱打给用户。
                                            出款通道 ：就是能够实现自己把钱付给别人的通道，有代发（代付）类、转账类通道。主要应用于提现、发工资、退款等场景。
    收款通道 : 就是能够实现别人把钱付给自己的通道，有很多，如代扣、Moto、无磁无密、网银、快捷、转账、Pos支付、扫码支付、账户支付、近场支付。应用场景很多，网上支付、扣款、信用卡代扣、水电煤代缴等等都是。
    鉴权通道 : 就是和支付无关，只验证信息是否正确的通道。比如卡信息验证、身份信息认证。像账户的一些实名认证以及银行卡的绑定都需要用到鉴权通道。
    对公支付 :用于企业账户支付，包括企业网银，企业账户代扣，企业转账等等。
    对私支付 :用于个人账户支付，包括银行卡支付，微信、支付宝等三方个人账户支付。
    卡基支付 :以卡片作为支付工具通过各种媒介提供并验证卡信息进行支付的行为。各种媒介包括Pos、闪付、电话支付、无磁无密等方式。   卡基特性:   1、 卡基的核心是卡号；
   2、 资产存储在卡号；
   3、 支付媒介不仅是刷卡，包括Pos、闪付、电话支付、网银支付、线上无磁无密支付等通过卡信息进行支付的媒介。
    账基支付 :以账户作为支付工具提供并验证账户信息进行支付的行为。   账基特性:   1、 账基的核心是实名认证+密码验证，密码可以是密钥，可以是数字，可以是指纹，可以是短信；   2、 资产存储在账户里；   3、 账基支付里可以使用余额，可以使用银行卡等各种资产，常见有微信、支付宝支付。
    账基支付是怎么诞生和发展的？ 
    有了账基支付后有什么意义呢？ 
    内卡通道 : 是指支持受理境内发行的银行卡交易的通道。
   什么是内卡，有以下特征：   1、 发卡行为中华人民共和国大陆地区银行（包括外资银行）；   2、 卡本币为人民币；   3、 卡组织为银联。
    外卡通道 :是指支持受理境外地区发行的银行卡交易的通道。对于外卡通道的特征在后面如何接入通道会详细聊。
   什么是外卡，有以下特征：   1、 发卡行为境外银行或者中资银行的境外分支机构；   2、 卡本币为外币；   3、 卡组织为银联、VISA、Master、JCB等卡组织。

7. 第三方支付体系的发展有哪些意义

主要是金融体系的完善和补充。
过往，在第三方支付尚未普及的时候，人们交易的主要媒介是现金。那作为现金“中转站”的银行，自然就成为主要的交易通道了。小到修改密码、变更用户信息，达到承兑、支票，存取款现金业务的办理只能到银行排队办理。
但是，在第三方支付得到发展和普及后，形势出现了重大转变。修改密码、变更用户信息等事情，一部手机就能轻松完成。社保卡，公积金卡的激活，只需要在银行的机器上就能轻松完成。蚂蚁金服旗下的支付宝，财付通旗下的微信支付，提供了便捷的移动支付服务，占据了国内移动支付市场高达九成的份额。万达旗下的快钱，智付旗下的智付支付等第三方支付平台，则通过提供网银支付，跨境支付等特色业务，也在第三方支付业务上分得了一杯羹。
我们从数据上就可以看出这种转变。根据中国银行业协会的数据，13年，只有63%的用户通过网银支付等第三方支付方式完成交易。而在16年，这个数据变为84%。
第三方支付冲击下的银行业，面临着巨大两大挑战。一方面，中国银行业存在员工岗位机构不合理的问题。在欧美等国，6成以上的员工的岗位是销售，有些地方甚至达到8成。而在国内，这一比例仅为30%上下。其余的人员均为柜台服务人员。另一方面，是国内银行业利润的放缓。数据显示：16年全年，四大行净利润为8,582亿人民币，同比仅增长0.2%。

8. 如何理解支付工具和支付系统的关系?

我是这样理解的；
支付工具只是一种方式，只是一个入口：
根据不同公司分配可以有：支付宝支付、微信支付、银联支付；
根据场景不同可以分：二维码支付、刷脸支付、H5支付、快捷支付、扫码支付；
而支付系统是庞大的平台：工具只是一种，还应包括：订单、对账、配置、转账、资金服务、签约、账户管理、客服系统等全部集成方案。