上半年互联网财险发展如何？

1. 上半年互联网财险发展如何？

今年上半年，互联网财产保险业务扭转持续负增长状态，较去年同期呈现回暖现象。根据中国保险行业协会统计，今年上半年，互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元，占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入的5.42%，较去年同期提升0.91个百分点；互联网财产保险业务增长平稳，上半年互联网财险业务同比增长37.29%，较产险公司所有渠道业务上年同期增长率高出23.11个百分点。

从经营互联网产险业务的机构主体来看，专业互联网险企的保费快速增长，市场占有率上升。今年上半年，众安保险、泰康在线、安心保险和易安保险4家专业互联网险企实现累计保费收入78.13亿元，同比大幅增长94.91%；保费占整体互联网财险业务的23.94%，同比提升7.07个百分点。其他64家险企共实现累计保费收入248.27亿元，占整体互联网财险业务的76.06%。

进一步细分来看，在互联网车险市场中，传统保险公司占据优势。保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和大地财险，三家公司上半年累计保费收入106.12亿元，市场占比58.84%，较2017年同期下降0.96个百分点。

2. 上半年互联网保险业务

互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理模式。当前持有互联网保险牌照的保险公司有众安保险、泰康在线、易安保险和安心保险。互联网保险的市场空间包括两个部分，增量部分是保险市场的自然增长和互联网创造的新生保险需求;存量部分是互联网保险对传统保险渠道的替代。足够大的保险市场为互联网保险提供了发展空间;此外，保险行业产业链的每个环节都有提升效率和改善用户体验的空间。保费规模持续增长我国保险行业持续快速发展，据前瞻产业研究院发布的《互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》数据显示，保费收入规模从2013年的3880亿元增长至2016年的3.1万亿元，几乎增长了10倍。从增速来看，从2011年起，保费收入的同比增速稳步上升，2016年的增速创2008年以来新高，达到27.5%。如今互联网保险已经成为了保险行业重要组成部分，其市场份额正在不断扩张，2015年互联网保险保费收入2223亿元，比2011年增长近69倍。2016年上半年，互联网保险保费收入1431.1亿元，其中，人身险半年保费与2015年全年人身险保费接近。经营互联网保险业务的机构逐年增长截至2017年上半年，国内共有129家保险机构经营互联网保险业务，传统保险公司大多已经通过自建网站、或与第三方平台合作等模式开展了互联网保险业务，保险公司基本已全部触网。2016年中国保监会记录的95亿份新承保保单中，约有65%在互联网销售，截至2016年3月互联网保民已经超过3.3亿。互联网保险险种出现了明显的转变在互联网保险的险种结构方面，出现了明显转变的趋势。其一是由产险向寿险的转变，在2013年时互联网保险中产寿险占比为8:2，而到2016年及以后变为了2:8;其事是由标准化险种逐渐向非标准化险种转变，曾经互联网上销售的产品主要是车险、意外险等类型产品，而到2016年投违险、年金险和万能险等非标准化险种占据了互联网保险绝大多数的保费规模收入，2017年以来年金险和健康险占比又在持续上升。互联网保费规模持续增长，近两年车险受政策调整影响较大。互联网保费收入高达2347亿元，其中财产险和人身险分别实现保费收入403亿元和1945亿元，互联网人身险占比进一步提升至83%。整体互联网保费同比增速仅5%，渗透率从2016年9.2%下降至7.6%，2017H1渗透率只有58%。互联网保险发展过程中，互联网巨头公司的推动作用显而易见2013年由阿里、腾讯以及平安共同设立的众安保险获得国内首个互联网保险牌照，近年来以百度、阿里、腾讯以及京东为代表的互联网公司更是持续在保险领域布局，其中尤以阿里及旗下的蚂蚁金服最为积极。其中阿里控股国泰产险，全资设立蚂蚁韵保和保进保险，腾讯控股的微民保险于2017年11月正式获批，百度也于今年10月正式完成对黑龙江联保龙江保险公司的收购。京东步伐相对较慢，2015年就拟设立的互联网财险公司至今未有实际动作，但刘强东在2017京东开年大会强调一定会做保险，并且正在申请保险牌照，同时不排除投资购买的方式。
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3. 上半年互联网财险大变阵:车险保费缩水 三方占比破70%

 [汽车之家?新闻]? 近日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）公布《2020年上半年互联网财产保险市场业务数据通报》（以下简称《报告》）显示，互联网财产保险市场并未呈现疫情初期预测的快速增长形势，整体略负增长。其中，互联网车险在商业车险综合改革全面落地之前仍持续萎缩，而第三方平台话语权不断增强。

 《报告》显示，2020年上半年，互联网财产保险业务同期出现负增长。报告显示，共计72家财产保险公司开展互联网保险业务，互联网财产保险累计保费收入共371.12亿元，同比负增长2.73%，占2020年前6月财产保险公司原保险保费收入7217亿元的5.14%。
 根据保险业协会监测数据显示，这是互联网财产保险业务经历2016-2017年持续负增长、2018-2019年回升反弹后，又一次出现负增长状态。从业务角度看，互联网车险业务处于持续负增长状态，但线上客户数量和活跃度同期增长较快。2020年上半年，共计42家公司开展互联网车险业务，累计保费收入共111.72亿元，同比负增长24.34%。同时，互联网车险业务占比持续下降，2020年6月，互联网车险业务占比下降至30.10%，较上年同期下降8.60个百分点。互联网车险业务占2020年6月产险公司全渠道车险业务保费收入的2.74%，较上年同期下降0.98个百分点。

 对此，北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾表示，车险下滑因素有很多：“随着经济发展，新车购买数量下滑是必然趋势；因竞争需要，目前车险的价格也有所下跌；此外，经济不够景气，也一定程度上会导致车险业务下滑。”
 与此同时，保险业协会相关人士则表示，上半年受疫情影响，各保险公司进一步加强车险在线服务和在线理赔，提升消费者体验，与此同时，互联网车险渠道虽较传统渠道有一定费率优势，而线下车险市场非理性竞争依旧，代理渠道手续费仍处于较高水平，其次互联网保险销售过程的全流程溯源使线上业务更加透明，因此在当前形势下互联网车险渠道竞争力较低，持续回流至代理渠道，导致互联网车险持续萎缩。
 而在非车险方面，《报告》显示，互联网非车险业务高速增长势头有所缓解，业务占比持续提升至近70%。2020年上半年，互联网非车险共承保保单数量134.50亿单；累计保费收入为259.40亿元，同比增长10.92%，业务增速较同期下降49.20个百分点；互联网非车险占产险公司2020年6月全渠道非车险业务保费收入的8.31%。其中，科技型保险公司在互联网非车险市场显示出明显的竞争优势。
 其中，互联网短期健康险业务快速增长，并成为保费规模最大险种；意外险和保证险业务下降较为明显。2020年上半年，互联网非车险保费收入259.40亿元，其中意外健康险155.30亿元，同比增长35.76%，业务占比为41.85%，较2019年同期增加11.86个百分点。王绪瑾认为，除疫情提升居民保障意识的原因外，健康险的上升与居民收入水平提高以及人口老龄化有较大关联，而意外险则和人们疫情期间更少出行有一定关系。
 从渠道角度看，2020年上半年，第三方渠道业务占比突破70%，保险公司自营平台业务占比下降。具体而言，第三方渠道累计保费收入260.62亿元，占比70.22%，同期增加6.58个百分点，其中通过保险专业中介机构实现累计保费收入为112.28亿元，占比30.25%，通过第三方网络平台实现累计保费收入为148.35亿元，占比39.97%。
 为何第三方平台在互联网财险中话语权增强？王绪瑾分析称，第三方平台有着流量优势，也方便监管机构进行统一监管。同时，也有业内人士也表示，在车险产品同质化现象严重的情况下，第三方平台更能直接接触客户，有着大量的客户基础框架，更容易进行产品推广，使险企在同业竞争者中脱颖而出。（消息来源：北京商报；编译/汽车之家 周易）