为什么银行纷纷下调个人存款利率？是什么原因？

1. 为什么银行纷纷下调个人存款利率？是什么原因？

银行下调存款最重要的原因就是刺激消费，拉动内需，带动国内经济发展。下调存款利率就意味着在政策层面上国家不鼓励存款储蓄，鼓励人们把存在银行的钱拿出来消费，拉动内需刺激经济发展。

作为一个在银行工作的人，我认为这是一个很明显的政策导向。
存款利率一旦下调，就会让想在银行存款的人无利可图或者是只能获得很低的存款利息收入。很多人就不会把钱存在银行，不会把钱存在银行要么就是把钱花了，比如买房、买车,要么就是把钱投资到资本市场，但是目前来说资本市场也没有很好的投资渠道。

简单地讲，存款利率下调就是逼着人们去消费。
前一段时间，各大银行也下调了房贷利率，其实就是鼓励人们买房，以房地产行业带动经济的发展，但是目前来说其实政策效果并不明显。因为疫情影响的这几年，大部分居民是没有多少闲钱的，根本无力消费。存款利率下调，也就意味着贷款利率也会下降，在政策层面就是鼓励企业贷款扩大投资规模，拉动经济发展，也就是我们经常所说的央行放水，但目前来说企业的融资需求并没有那么旺盛，银行有很多闲置资金，根本放不出去贷款。
我所在的银行在账面上的闲置资金大概400多亿，根本放不出去贷款，很多个人消费贷款逾期率也非常高，优质的大型国有企业不缺乏资金，中小企业受疫情的影响根本不想贷款因为风险很大，产品销售的不确定性也很大，很多民营企业是不愿意扩大生产规模的。

因此，各大银行纷纷下调存款利率，是在人民银行指导下实施的一种货币政策，是一种积极的货币政策，目的就是为了刺激消费，拉动内需，带动经济发展，但是是否有效果还要取决于人民的收入，如果收入很低或者根本没有钱，任何政策都是无力的。

2. 存款利率下调对个人的影响

存款利率普降对于普通人消费能力、投资理财行为与方向等都将产生强烈而深远的影响：

一是存款利率下降，加上银行理财产品刚兑已被打破，无疑将催生部分投资者理财的冒险意识和冒险行为，为自己钱能够实现保值增值，可能会将手中的闲钱从银行取出来加入到资本市场投资以及其他不法投资活动比如非法高利集资、高利借贷；若此则无数投资者将陷入各种引诱投资的漩涡之中，不少的“养老钱”“救命钱”和“血汗钱”有被打水漂的危险。

二是由于很多人缺乏金融风险意识，而手头又有闲钱，这就可能会为一些不法金融平台、金融诈骗犯罪分子利用高利诈骗人们资金提供了契机，会使各类金融犯罪活动有了可赖以生存的社会土壤，更会酿造出许多民间金融悲剧。

三是会使不少人更加不敢消费，因为手中的钱不断贬值更会增强对未来生活不确定性的担忧，人们越是攒紧手中的钱不敢消费，这对于拉动内需推动经济双循环起到较强的嵌制作用，内需难以有效启动。

3. 存款利率调整对银行的影响是什么?

放开存款利率上限意味着利率市场化接近完成。在通缩风险上升，负债成本下降，资产回报率下行的趋势中，放开存款利率上限并不一定会导致银行提高存款利率，对表内存款成本的影响预计不大。
整体而言，利率市场化后，商业银行有了价格的制定权，对资产负债结构的管理会更加主动，可能增加中小企业贷款、个人贷款，这些贷款利率较高，能改善银行财务状况，但也会提高贷款利率的整体水平。因此，在放开存款利率上限后，存贷利差会缩小，但大幅收窄的可能性较小。
放开存款利率上限也将使金融机构以资产定负债的趋势更加明显。在资产配置荒的环境下，决定了金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行，这有利于持续降低社会融资成本，但也对金融机构的审慎经营提出更高要求。存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。不仅存款利率上限即将放开，而且存款保险制度也快要出台，这些都意味着银行业，尤其是中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，“躺着赚钱”的时代一去不复返。
从多个国家放开存款利率管制的后果看，银行竞争将更加激烈，甚至出现一些大银行竞相抬高存款利率，降低贷款利率，出现存贷款利率倒挂现象；而小银行因资本实力不雄厚，难以招架，或被大银行吞并，或破产倒闭。
一、最近国家对存款利率作出了哪些调整？
从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

4. 存款利率调整对银行的影响是什么

放开存款利率上限意味着利率市场化接近完成。在通缩风险上升，负债成本下降，资产回报率下行的趋势中，放开存款利率上限并不一定会导致银行提高存款利率，对表内存款成本的影响预计不大。
整体而言，利率市场化后，商业银行有了价格的制定权，对资产负债结构的管理会更加主动，可能增加中小企业贷款、个人贷款，这些贷款利率较高，能改善银行财务状况，但也会提高贷款利率的整体水平。因此，在放开存款利率上限后，存贷利差会缩小，但大幅收窄的可能性较小。
放开存款利率上限也将使金融机构以资产定负债的趋势更加明显。在资产配置荒的环境下，决定了金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行，这有利于持续降低社会融资成本，但也对金融机构的审慎经营提出更高要求。存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。不仅存款利率上限即将放开，而且存款保险制度也快要出台，这些都意味着银行业，尤其是中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，“躺着赚钱”的时代一去不复返。
从多个国家放开存款利率管制的后果看，银行竞争将更加激烈，甚至出现一些大银行竞相抬高存款利率，降低贷款利率，出现存贷款利率倒挂现象；而小银行因资本实力不雄厚，难以招架，或被大银行吞并，或破产倒闭。
二、最近国家对存款利率作出了哪些调整？
从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

5. 银行利率进行调整，会对存款人造成哪些影响？

这两天，小编突然收到了以为读者的提问，他说自己年前的时候，在银行存了五万元的定期存款，存期是5年。但是，年后再去银行存款的时候，发现银行的存款利率下调了。他有些担心，不知道自己年前的定存会不会受到影响！我相信，应该有不少储户，也都遇到过这样的问题！那么，到底我们的存款，会不会受到银行利率下调的影响呢？



答案当然是：不会！至于原因，其实很好理解。你可以把自己在银行的定期存款，视作是你和银行之间的一个存款合同。约定好了存款的利率，双方签字画押之后，这个合同它就已经生效了。银行无权更改合同中的任何内容，利率便是其中之一。所以，银行下调的存款利率，只能针对之后再来存款的人，对于已经完成了存款的储户，没有影响！
那么，银行下调存款的利率，对哪一类储户的影响最大呢？当然是对那些还没有进行定存的储户来说，影响最大了！原本，他们可以赶在银行调息之前，进行定存，这样可以获得更高的利率。而如今，银行利率已经下调，再进行存款，就只能按照下调后的利率来计算利息，自然不划算！
当然，除了还没有进行定存的储户以外，还有哪些已经办理了自动续存的储户，影响也很大。我相信，一定有很多人干过这样的事情！在银行办理定存，害怕存的时间太长，影响自己的资金流动性，所以干脆办理一年定期，然后再进行自动转存。这样每年都可以有利息拿，而且到期了也不用自己去银行，自动就可以续存，十分的方便。



但实际上，这样的做法，是十分不划算的。首先，且不说一年定期和五年定期之间的利率差异，就光从银行的利率调整来看，自动续存也是不划算的。有些人定存了很长一段时间，却发现自己的利率很少，其实就和自动续存有关系！虽然你当时定存的时候，利率可能比较可观。
但是，在你的存款期限内，银行很可能已经对存款利率做出了调整，而这个时候，你却还不自知，傻傻地办理了自动续存。虽然你的存款方式没有改变，但是利率却已经下降了很多。有人可能会问，不是在存款期间内，银行不能私自降低存款利率吗？没错，是这样的，但是自动续存却不一样！



自动续存，虽然看起来你的钱一直在银行定存，但实际上，每一次到期之后，都是重新存款的。也就是说，当你的第一个定存到期之后，就相当于你和银行的存款合同到期了。而银行在帮你进行续存，就相当于重新签订存款合同，银行自然有权变更存款利率。而你的自动转存，也就相当于，你默认了银行的存款利率。
所以，一般情况下，我们并不建议客户在银行办理自动转存。尤其是近几年来，银行之间的竞争压力逐渐变大，不少银行为了揽储，纷纷提高了存款利率。与其始终在一个银行里面不断的续存，不妨出去看一看，哪一个银行的利率最高，做一个长期定存，能够获得的收益会更高一些！

6. 银行下调存款利率的原因

银行存款利率下降有几个原因：
1、整体价格水平。这是保障存户利益的重要基础。如果利率低于物价涨幅，存款人的实际利息收入就会变成负数；相反，如果利率高于同期物价上涨率，可以保证存款人的实际利息收入为正。因此，看利率水平不仅取决于名义利率水平，还取决于它是正利率还是负利率。
2、利息负担。长期以来，资金国有大中型企业的生产和发展主要依靠银行的贷款，利率水平的变化对企业的成本和利润有着直接而重要的影响。因此，利率水平的确定必须考虑企业的承受能力。
3、兴趣。利率调整对财政收支的影响主要是通过影响企业和银行缴纳的财政税收的增减而间接产生的，因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政收支。银行是在资金，经营的特殊企业，存贷款利差是银行的主要收入来源，要确定利率水平，必须保持适当的存贷款利差，以保证银行的正常运行。

五大行的外币存款利率政策：
9月26日，交通银行在官网发布关于调整境内部分外币小额存款利率的通告。
通告称，根据中国人民银行《关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2015〕143号）规定，“金融机构小额外币存款（300 万美元以下）利率由金融机构根据商业原则自主确定”，交通银行决定自9 月26日起下调境内部分外币小额存款利率。本月，工、农、中、建四大行也都下调了外币小额存款利率。

7. 银行纷纷下调存款利率，是哪些原因造成的？

新闻里好几条消息，都是银行下调存款利率，无论是大型银行，还是中小银行。吓得我赶紧看了一下我的存款，还好我那微不足道的存款，没有随着存款利率的下调而更加微不足道。存款利率的下调，首先还是受国内外经济的形式，其次还是央行的货币政策的合理管理，也是银行自身的经营需求等等决定。

1、疫情下的国内外经济，还需要低利率的支持。
疫情已经经历快三年了，影响着生活的方方面面。对于个人，就是活动的范围越来越小，活动的内容越来越少，而每个人汇集到一起，就是一个庞大的经济体。经济体里的消费减少了，相对的钱都用来储蓄，所以要想经济繁荣，消费旺盛起来，还得降低储蓄，让人们降低存款的动机，而促进消费。
当然经济的繁荣利率只是一个环节而已，更多的是引导和经济上的循环。就好比疫情期间，你本身花钱少了，银行告知去年到期的存款要不要继续存下去，但利率没有去年高的时候，你就有可能让存款去消费。

2、央行的货币政策下各银行的利率选择。
以进一步降低社融成本，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
利率市场化的大趋势下，在存款基准利率的参考下，更多的银行在遵循市场的需求，且每个银行相互之间参考下，根据自身经营需求对存款利率进行下调。
3、银行对降低存款利率的需求。
以一个普通人的视角，降低存款利率会让很多人降低存款的意愿从而导致银行存款减少，但是相反的存款利率的降低，而使得银行获取资金的成本降低，而更有利于将贷款以合理的利率贷到有需要的人手中。
在受疫情和经济周期的影响，企业的经营对贷款的需求下，降低利率，从而也降低了银行的负债成本，也让促进消费的同时帮助生产。
4、当银行纷纷下调存款利率的时候，个人存款的选择。



最近的基金和理财市场大幅波动，数值上存量利率被纷纷下调，但对比起风险，选择存款也是一种很好的选择。
当然个人还需要根据自身的需求，适当消费，从而改善和提升自己。
下调存款利率，本质上是一种经济现象。配合整个经济周期，上升和下调之间，总是在不停地摇摆着。今日的纷纷下调，也许某一天就是纷纷上调，你身处其中的时候，希望你的存款都在适应着。

8. 更多银行跟进下调存款利率，对银行和投资者有哪些影响？

更多银行跟进下调存款利率，对银行和投资者有哪些影响？我们一起来讨论一下吧。
存款利率的下调不仅是银行自身的原因，也受到其他方面的原因，尤其是许多外部因素的影响。因为只从内部看，这其实就是银行的加强资产负债表的管理，因为在保持息差基本稳定的同时又采取相应的积极举措，这不仅仅有利于银行。而且从今年以来，银行就已经够加大了对实体经济的激励力度，这从贷款市场报价利率就能够看出，因为我们发现报价利率 已经明显下降。那么银行就可以在降低负债端的存款利率和成本后，直接进行下一步的降低资产端的利率，那么在保持息差稳定的同时，又能够降低企业和居民的融资成本，那么就会更大机率激发有效融资的需求，这就是一个非常有利的方法。
对银行和投资者来说，无论是中短期贷款还是长期房贷利率，都在不断下降，那么这就会导致银行的资产侧收益率迅速下降。但如果你看看银行债务方面的表现，就会发现其成本的下降幅度远小于资产方面的下降幅度，甚至有所增加。因为金融是实体经济的命脉，而银行是金融业最重要的力量。
那么对于经济来说，银行的发展有利于各行各业的发展，所以银行的行为和举止都会影响到我们每一个人，而且银行的一举一动都会影响我们每一个人，所以稳定和保障银行业的运行水平是非常重要的，而且也具有非常深远、重要意义。所以为了保证银行业的健康发展，就需要更多支持我国经济的发展，尤其是实体经济的发展，这样就需要进行一定的改善，需要降低银行的负债成本，那么银行降低存款利率就是一个好的方法。但对许多储户来说，受到冲击最大的将是银行存款的忠实用户。