什么是个人征信不良记录

1. 什么是个人征信不良记录

法律分析：征信不良记录是指个人的征信报告在征信系统中有不良的信用记录，通常不良的记录包括借款逾期、信用卡逾期、法院和行政处罚记录等。
法律依据：《征信业管理条例》 第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

2. 什么是个人征信不良记录

征信不良记录是指个人的征信报告在征信系统中有不良的信用记录，通常不良的记录包括借款逾期、信用卡逾期、法院和行政处罚记录等。
一、网贷逾期多久会上报征信
网贷逾期如果超过了宽限期限会上征信。如果网贷平台未接入信用信息系统。这种情况下，网贷逾期后不会报信用。
在还款日到期当天，没有按时还款，虽然已经属于逾期了，但网贷平台会再给其一个宽限期，在宽限期内还清本期账单的话，网贷平台是不会做罚息处罚，也不会上传不良记录。但如果超了宽限期，任然未进行还款，那么，网贷平台就很有可能会上传不良记录到个人征信系统。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
二、信用卡逾期会不会被到银行黑名单
信用卡逾期会被到银行黑名单。信用卡征信有问题的可以通过以下方式解决：
1、立即还清欠款，然后联系银行客服，并申请银行不要将自己的逾期记录上报征信；
2、如果用户并不是恶意逾期，可以联系银行表明情况，申请进行征信撤销，向征信中心进行申诉；
3、逾期还款记录并不会伴随一生，只要后期不产生逾期记录，即可在2年后覆盖自己的征信报告，5年后不良征信记录会彻底从征信系统中消失。
三、如何消除信用卡逾期记录
消除信用卡逾期记录的方法：
1、如果征信上的不良记录是因为信息录入有误造成的，可以拿身份证到当地央行提出异议申请，一般在10个工作日可以解决；
2、如果不是恶意逾期的，可以让银行出具非恶意逾期证明；
3、等待五年后，征信上的不良记录就会自动消除，到时就可以消除信用卡黑名单了。
【本文关联的相关法律依据】
《征信业管理条例》第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

3. 什么叫征信不良记录

【法律分析】：信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。  【法律依据】：《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》 第三条 被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为： （一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位； （二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费； （三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋； （四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （五）购买非经营必需车辆； （六）旅游、度假； （七）子女就读高收费私立学校； （八）支付高额保费购买保险理财产品； （九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。

4. 征信怎么会有不良记录

法律分析：1、恶意透支性消费或者提款，缺乏按时还款的意识而造成的不良信息。
2、信用卡年费欠缴造成不良信用记录。
3、央行征信系统记录错误信息。
4、代理还款机构未及时划款造成违约。
5、身份被盗用产生的违约。
6、金融机构与个人对信贷交易存在异议，或者是公共信息部门提供的个人欠款处罚信息存在争议，期间产生欠款而造成逾期行为。
法律依据：《征信业管理条例》 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

5. 什么情况下征信会产生不良记录

一、什么情况下征信会产生不良记录？
1、银行贷款违约：房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期。这里值得注意的是，当贷款利率上调时，千万记得要按新的利率计算月供还款，否则也会产生欠息逾期。
2、信用卡、水电费、电话费缺乏按时还款缴纳的意识：信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，即便是0．01元没有还，也是会被视为逾期的。信用卡通常有1—3年的免年费期，或者当年消费一定次数可以免年费，当免年费期一过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。此外，欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。
3、为人担保联责：如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点因此，为他人担保时千万要慎重，不要以为只是签个名而已。
4、代理还款机构未及时划款造成违约：现在，很多人选择通过代理机构办理个人贷款业务，代理机构既负责申请贷款，也代理还款，如果代理机构不及时划款给银行，你就会产生逾期。此外，通过房地产开发商代理房屋按揭，汽车经销商代理汽车贷款，也可能出现此类逾期。个人办理住房公积金贷款时指定公积金账户作为还款账户，如因单位缴存不及时，或公积金中心与银行间划账存在时滞，也会造成逾期。所以，即使雇佣了代理机构，也要定期关注自己的还款情况。如果发生以上情况，要及时与相关金融机构说明情况。
5、相关机构或公共管理系统信息记录错误：数据报送方和数据加工方都有可能会因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。情况发生后，要赶紧到当地的人民银行征信部门申请异议处理。
6、身份盗用引起的违约：即身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡而导致的违约。但现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知放款机构，然后通过法律保护自己的权益。
二、不良记录五年后自动消除是怎么回事？如果你以为，不良征信记录五年后即可自动消除，之前借过的小贷可以不还就大错特错了。不良记录五年自动消除指的是当您逾期，留下信用污点后，从您还清欠款日起，五年后污点自动消除，之后不再影响您办理贷款，申请信用卡。举个例子，小王从银行借了一笔贷款，3月5日应还款，逾期后留下信用污点，他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除，换句话说“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年，而并不是从你逾期的那天开始算起。
三、贷款逾期了会怎么样？不同的逾期情况对个人的影响也不尽相同：逾期三天之内：通常情况下，银行都会有容时容差的机制，不会影响您的个人征信（国有四大银行要求会比较严格，有些逾期一天也可能上），因此您只需要缴纳欠款，逾期利息和滞纳金就好了。逾期三天以上：需要询问机构是否将您的信用记录提交。如果还没有提交，及时还款有消除逾期记录的可能。如果已经提交，需要及时还款。从还款日起，五年后自动恢复个人信用记录。

6. 什么情况下会产生不良征信记录

随着越来越多的人加入有房族，同时也有越来越多的人发现房贷并不是说只要想贷就能贷到的。一般我们在申请贷款买房的时候，银行会对借款人进行综合评估，比如个人收入，但是有的人收入挺高的，在申请贷款买房的时候还是被拒绝了，这是什么原因呢?所以，购房指南今天就简单介绍下在申请贷款买房时被拒绝的原因。买房贷款可能因为哪些原因被拒绝?
一、借款人年龄超过50周岁通常，银行对借款人的年龄是有限制的，规定年龄在18-65周岁，如果借款人年龄有五六十岁了，这时候申请贷款的时候就可能被拒绝，因为在这个年龄段，怕身体出问题，银行承担的风险比较大。
二、购买二手房的房龄较大银行在审批贷款时对所购住房的房龄也是有要求的，通常是20-25年，但是有的银行可能会有点不一样，可以说房龄越短，越容易获得贷款，而且，申请的贷款额度也会比较高;房龄越大，在申请贷款的时候越容易被拒绝。
三、借款人从事销售行业银行在进行贷款审批的时候，会比较关注借款人所从事的行业，一般像公务员、教师或医生等行业的人评分会比较高，就容易获得贷款;而从事销售行业的借款人很容易被银行拒绝，因为销售行业人员的收入不定，有时候收入高，有时候收入低，银行无法准确评估其还贷能力，所以就可能会拒绝。
四、借款人医疗保险与养老保险缴纳不稳定有些银行在审批贷款的时候，会比较看中借款人的医疗保险和养老保险是否正常缴纳，因为这两类都属于职工保险，缴纳情况从侧面反映了贷款人的工作情况，如果借款人缴纳不稳定，说明其工作不稳定，收入也不稳定，银行担心其还贷能力，所以这类借款人有可能审批被拒。银行在审批贷款的时候，会对借款人的职业、学历、年龄，所购房屋年龄，收入状况等多个方面进行考核。另外，为了能够顺利办理房贷，购房者还需要维护好自己的征信。那么，哪些情况可能会产生不良征信记录呢?
1、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款。
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
5、“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
6、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
8、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
9、水、电、燃气费不按时交款。
10、个人信用卡出现套现的行为。
11、助学贷款拖欠不还款。
12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。
13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。当然，不同的银行的要求也可能会不一样，所以大家最好咨询当地的贷款银行，提前了解政策的变化，为买房做好准备。

7. 个人征信有记录不良信息吗

现在我们逐渐开始认识到信用对个人的重要性，也开始管理自己的信用报告。信用调查不会无缘无故有更多记录。如果出现即时消费金融的贷款信息，除了平台上申请过贷款的用户外，也可能是匹配资金是异地即时消费金融，但用户并不清楚，5年后正常的征信记录将被消除，没有特别的反对意见，不能取消。

个人贷款可以简单地分为正规银行渠道贷款和非银行渠道贷款。现在申请贷款的门槛太低，所以一些机构不会认真核对借款人的真实信息，而可以用基本信息放款。申请贷款的渠道也很多。您可以通过互联网、手机、第三方等渠道申请贷款。有时你可以用一张身份证或一部手机注册一个账户，然后申请网上贷款，这不是很难。根据用户反馈，警方需要提供身份证丢失的证据，以及贷款证明。如果没有损失，很可能不会立案。

如果贷款机构是正规的持牌公司，可以直接打电话向公司投诉。会有专门的客户服务进行风险控制，可以配合警方。直接联系银行，要求银行立即注销已成功申请的银行卡，修复不良信用。如果银行不同意，可以直接向总行投诉。它必须准备足够的证据，否则可能会被退回。依法设立的个人信用社负责收集和处理个人信用信息，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务。

中国的个人信用体系近年来取得了长足的进步。尽管仍有许多批评和非议，但世界上最大的信用体系已经建立，总体趋势是不断完善的。相信经过时间的洗礼，个人信用将与社会经济的快速发展相匹配，在未来发挥更大的作用。随着互联网金融和金融技术的发展，当前的个人信用报告除了贷款、还款、逾期等泛金融信息外，还包含了更多的日常内容，如水电费缴纳、电信费、税收、行政奖惩等，提高了个人信用报告的可信度，扩大了个人信用报告的实际应用范围。

8. 征信不良是什么

征信的意思是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。