购买外币等银行结构性理财产品须知什么？

1. 购买外币等银行结构性理财产品须知什么？

很简单，起码要了解一些简单的外币知识，如此而已。提供给你。
银行的结构性理财产品，简单说就是银行吸取储户的外币，再拿到外国投资，投资到期后，对储户还本付息--这个流程。如澳元结构性理财，就是银行拿储户的澳元，去澳大利亚投资，到期后，给储户还本付息的过程。
举例，购买澳元结构性理财产品，1是要知晓，澳元属于商品联动型货币（汇率变化根据国际大宗商品上涨而涨，下跌而跌），2是要知晓，投资国澳国的经济依靠是出口铁矿石等大宗商品的出口资源型国家，3是要判断，在理财产品投资期限内（如1年），澳国本国的中央银行（澳洲联储局）利率变化规律，如加息则澳元升值，如降息则澳元贬值。4就可以判断出，短期内澳大利亚出口资源型经济稳定，该国利率水平又为西方最高（澳国政府公债年化收益率为3.25%）。短期内（半年-1年）可以投资。
购买外币理财不同于人民币理财，区别是外币理财的投资本金因汇率升值了，兑换回人民币可以得到本金+利息的双增加；但如汇率贬值了，兑换回人民币会损失本金大于利息增加，造成赔钱；买前一定要注意汇率，不能只看利息的高低。银行是不承诺因汇率变化，外币投资到期时换回人民币的人民币价值损失的，只承诺保证外币本金和利息的不损失。原来10000澳元能换65000人民币，理财到期后，因澳元贬值，现10000澳元只能换60000人民币，这个损失银行是不保证的，切莫忘记。

2. 银行结构性存款与理财产品有什么不同？主要体现在三个方面

      银行结构性存款是一种创新存款，利用利率和汇率产品于传统的存款业务相结合往往能获得比较高的预期收益，那么银行结构性存款和理财产品有什么不同呢？下面就来说说这个问题，有兴趣的话接着往下看吧。
银行结构性存款与理财产品的安全性      银行结构性存款大多是保本的，部分结构性存款的介绍中有提到产品享受存款保险制度保障。银行理财产品有保本型和非保本型两种，不过资管新规要求保本型的银行理财产品逐渐退出市场，所以以后市面上的银行理财产品都是非保本型。      从安全性这个方面来看，保本的银行结构性存款要比银行理财产品安全。银行结构性存款与理财产品的预期收益方式不同      银行结构性存款属于存款，以预期利息的方式来计算预期收益；理财产品属于银行资管产品用预期预期收益率来计算预期收益。银行结构性存款与理财产品的投资分布      银行结构性存款主要投向是银行存款，预期收益比银行非保本理财产品要低一些；理财产品投资一般分布在低风险的固定预期收益类资产。从投资分布领域来看结构性存款的资产配置要更安全。结语：综合三个方面的分析来看，银行的结构性存款和理财产品还是存在较大区别的，如果大家有兴趣要投资银行结构性存款的话，注意要确认产品是否保证本金，不要将结构性存款和结构性理财弄混淆了。

3. 银行结构性理财产品主要有哪些类型

所谓结构性理财产品,是指将固定收益证券的特征与衍生交易特征融为一体的新型理财产品。其表现特征是该类产品的收益一部分固定,而另一部分则与其挂钩资产的业绩表现相联系。把结构性产品定义为由固定收益证券和衍生合约结合而成的产品。其中的衍生合约包括远期合约、期货合约、期权合约、互换合约,衍生合约的标的资产包括外汇、利率、股价股指、商品指数、信用等。
银行结构性理财产品市场的交易工具是丰富多彩的,其主要的分类方法主要有以下几种。结构性理财产品的基本模型 = 固定收益证券 + 衍生产品,由于固定收益证券和衍生产品的种类众多,两者搭配起来,更是有无数种模式可谓千变万化。为了认清结构性理财产品的本质,本文按照市场上最常见的三类分类方式进行产品分析。

4. 什么是结构性外汇理财产品

结构型理财产品主要包括：外汇.挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等
其中外汇.挂钩类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。
对于外汇挂钩结构型理财产品的大多数结构形式而言，较为流行的是看好/看淡，或区间式投资。基本上都可以有一个或一个以上的触及点。
一触即付期权
是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
假设：A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好美元/日元的产品，银行将设定一个触发汇率，到期时如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报=投资金额×（1+潜在回报率），否则总回报=投资金额×（1+最低回报率）。
双向不触发期权
是指在一定投资期内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方可获得协定的回报率。
按照该产品的结构，银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）；否则，即汇率收盘价格始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）。
③风险状况
外汇挂钩bao本产品有投资风险，不应视为定期存款的替代品：
（1）流动性风险：一般该类产品都有预设投资期；
（2）集中投资风险：过度集中于某一类产品（区域行业）
（3）汇率风险：投资的基准货币非本币时存在汇率风险；
（4）提前终止的风险：客户不可提前终止，但银行拥有唯一的、绝对的提前终止权利；
（5）未成功认购风险：银行享有审批申请的全部权利，在起始日前，银行有权拒绝投资的申请；
（6）不保证收益风险：到期bao本，不定有收益，同时到期前无任何定期收益。
个人建议，对于选择理财产品经验不甚丰富的投资者来说，货币基金是相对来说更稳健的。每日结算收益，存取灵活，因采取的是低风险对冲，所以收益相对稳定且通常比存款要高许多，而风险相对很低。

5. 银行理财产品和结构性存款区别

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人（投资者）在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
（应答时间：2022年5月17日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

6. 个人外汇结构性存款的特点有:( )

建行个人外汇结构性产品的特点
　　1．保值增殖：建行个人外汇结构产品，本金保证无风险。可以根据风险偏好，选择不同的结构产品，获取比同期外汇储蓄存款高许多的收益。
　　2．附加功能多：建行个人外汇结构性产品可提供质押贷款服务，能开立存款证明。
　　3．申购手续简便：建行遍布全国的外汇储蓄网点随时提供服务。
　　4．产品齐全：产品种类多，能满足不同风险偏好的投资者，能提供多种收益、风险配置的产品。交易币种主要有美元、港币、欧元等。
 
 
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7. 个人外汇结构性存款的特点有哪些

建行个人外汇结构性产品的特点1．保值增殖：建行个人外汇结构产品，本金保证无风险。可以根据风险偏好，选择不同的结构产品，获取比同期外汇储蓄存款高许多的收益。2．附加功能多：建行个人外汇结构性产品可提供质押贷款服务，能开立存款证明。3．申购手续简便：建行遍布全国的外汇储蓄网点随时提供服务。4．产品齐全：产品种类多，能满足不同风险偏好的投资者，能提供多种收益、风险配置的产品。拓展资料：1. 结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。2. 根据中国人民银行公开数据，2019年1月份商业银行的结构性存款规模为10.98万亿元，是在2018年结构性存款大爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示，截年4月末，中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。其中，中资大型银行结构性存款规模为3.77万亿元，中资中小型银行结构性存款规模为7.36万亿元。3. 所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它通过期权与固定收益产品间的组合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。4. 在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。从2004年初开始，小额外汇结构性存款在我国流行起来，它们的名称各异，例如中行的“汇聚宝”，工行的“汇财宝”，建行的“汇得利”都属于外汇结构性存款。从各行推出的这类产品看，它的特点是存款期限较长，短则一年(由银行决定)长则3至5年，现阶段投资者将资金以存款方式交于银行后，一般由银行向国外代理行叙做结构性存款，并给予大致在2．53% 至2．63%之间(高于同期息率1～2倍)的固定收益。由于有高出同期存款数倍的较高收益，在外汇投资渠道狭窄，风险较高，收益较低的情况下，外汇结构性存款自然深受投资者的青睐和追捧

8. 外汇存款的分类

从存款银行来说，其所吸收的各项外汇存款可以从不同的角度进行分类，常见的有如下几种： 从开户对象划分，可分为单位外汇存款、个人外汇存款。1、单位外汇存款是指在我国境内的机关、团体、企业（包括外国驻华机构及外商投资企业）及在境外的中外企业、团体等单位存放在我外汇指定银行里的各项外汇存款。2、个人外汇存款是指在我国境内的居民（包括中国居民及在华的外国人、海外华侨、港澳台同胞等）及我国派驻国外及港澳台地区从事学习、工作、进修、科研、讲学等人员以及其他个人（如居住在国外或港澳台地区的外国人、华侨及港澳台同胞）以可兑换货币（外汇及外钞）存入我外汇指定银行的各类外汇存款。目前，中国银行根据对存款的管理要求不同，将上述单位及个人外汇存款划分为甲种外币存款、乙种外币存款、丙种外币存款和外债专户存款。甲种外币存款和外债专户存款主要是单位外汇存款，乙种外币存款和丙种外币存款主要是个人外汇存款。除中国银行外，其他外汇指定银行开办外汇存款业务、没有按中国银行的分类标准进行分类，即一般只根据开户对象分为单位外汇存款和个人外汇存款（储蓄存款）两大类。 对于同业的外汇存款，从存款对象所处地点不同，可分为国内同业外汇存款与国外同业外汇存款。1、国内同业外汇存款是指国内各金融机构在同业里的各项外汇存款。如非银行金融机构在中国银行开立的外汇存款帐户里的各项外汇存款。2、国外同业外汇存款是指国外银行（含在国外及港澳地区的华资银行）在我国外汇指定银行存放的外汇人民币或其他可兑换货币的存款。目前，此类存款除外汇人民币存款外，主要还有美元存款和英镑存款等。美元存款除美国银行外，其他国家的银行在我外汇指定银行的美元存款及透支额均要计算利息；外汇人民币帐户存款不计息，透支计息；英镑存款及透支额则要计息。这类存款帐户的开立，一般由总行统一掌握，并由总行接受开户和记帐。 从存款的期限不同来划分，可分为定期外汇存款和活期外汇存款。1、定期外汇存款是指存款银行与顾客约定至某一固定时间始可提用的外汇存款。目前，定期外汇存款主要是采取整存整取的方式，外汇存入银行时，由银行根据存款数额开发记名式存单交给单位或个人，单位或个人必须根据存入时约定的不同存期档次（目前主要有3个月、半年、1年或2 年四档，存款到期可以续存；中国银行对外商投资企业及国内金融机构的定期存款分为7 天通知、1 个月、3 个月、6个月、1 年和2年六档），到期凭存单支取。2、活期外汇存款根据存取方式不同又分为支票户存款和存折户存款，支票户凭送款单或其他收款凭证存入，凭支票或其他付款凭证支取，如外贸企业由于代理进口的需要而在银行开立的进口保证金帐户以及企业借入外债而在银行开立的外债专户存款等，就属于这类支票户存款；存折户存款则凭存折和存取款凭条存取，如个人的活期外汇存款，就属于这类存折户存款。 从存入的资金形态不同来划分，可分为外钞户存款和外汇户存款。外钞户存款，即是外币现钞的存款，这类存款，顾客一般可随时支取外币现钞，但要在存满3个月后，方可委托存款行根据需要并通过审批和钞买汇卖手续予以汇出。外汇户存款则可随时委托存款银行根据有关规定直接予以汇出，单位外汇存款一般都属外汇户存款，而个人的外汇存款则有外汇户存款和外钞户存款的区别。