银行柜员的职业风险

1. 银行柜员的职业风险

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。（二）员工柜面操作，存在系统流程风险综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。（四）IC卡和密码口令，存在管理不善风险综合柜面系统通过IC卡进行柜员身份认证，也通过IC卡实现授权和岗位制约。如果柜员在工作中不注意保管好自己的IC卡和口令密码，将IC卡随意乱放，输入密码时不谨慎被他人偷看，不定期修改密码，甚至将口令密码告知他人，那么，就很容易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失。（五）执行授权制度，存在执行不力风险综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式进行授权的行为。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡直接交于他人，由他人代行授权职责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。

2. 银行柜员的职业风险

 银行柜员的职业风险
                    　　（一）员工执行规章制度，存在盲区风险   综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种   金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。   （二）员工柜面操作，存在系统流程风险   综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。   （三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险   与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。   （四）IC卡和密码口令，存在管理不善风险   综合柜面系统通过IC卡进行柜员身份认证，也通过IC卡实现授权和岗位制约。如果柜员在工作中不注意保管好自己的IC卡和口令密码，将IC卡随意乱放，输入密码时不谨慎被他人偷看，不定期修改密码，甚至将口令密码告知他人，那么，就很容易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失。   （五）执行授权制度，存在执行不力风险   综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的'授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式进行授权的行为。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡直接交于他人，由他人代行授权职责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。
    
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3. 银行柜员办理业务时的风险有哪些？

答：银行柜员办理业务时的风险主要分为两类，即系统风险和操作风险。
（1）系统风险。包括是由于业务本身存在不明确之处或银行系统错误及设备故障带来的风险，此类风险不是个人失误造成的。
（2）操作风险。是由于柜员个人存在失误或对业务流程不熟练，马虎大意造成的，是可以通过专业的学习规避的风险。

4. 银行柜面业务存在哪些风险点

银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1.在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走，同时还应认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。2.尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额时，应及时办理调拨手续。银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1.在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走，同时还应认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。2.尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额时，应及时办理调拨手续。3.现金收付当面点清，一笔一清；现金收款必须坚持先收款，后记账；现金付款坚持先记账后付款。4.柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。5.屏箱开启、一锁、贴封要在监控下进行犀箱要双人一销，钥别保管。6.每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封；营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。二、印章风险点1.业务印章的交接管理会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记薄”。柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。2.业务印章的保管与使用会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。 营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放；临时离岗，人离章收；不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章；非经办人员严禁动用会计专用印章。非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。会计专用印章一律不得携带出本单位、本部门使用。严禁在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章。三、授权风险点授权控制是指柜员在执行超过独立办理权限的交易、业务、金额时由授权人在终端上进行审核批准的行为。授权人员在进行授权操作时，必须认真审核凭证内容，并与交易内容核对一致，确保凭证及交易内容真实、合规。四、个人账户开立风险点主要风险点是对开立个人账户时，对客户身份证有效性、真实性的识别、核查以及登记。

5. 银行柜面操作风险有哪些

银行柜面操作风险有哪些：
柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测。
1.内部人员风险防范监测
网点营业状况的监测和登记
网点柜员签到、签退的监测
2.基于业务过程的事中监测
异常交易和违规交易的监测
基于交易频度和累计发生额的监测
基于交易响应的监测
对于非交易的过程的监测
3.基于账户的监测
问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测
网点的账务情况的监测
4.反洗钱的实时监测
大额交易
可疑交易的监测

6. 银行柜面业务存在哪些风险点

银行柜员经办业务的风险点：
1、现金收付出错，短款自赔，长款归公。
2、
因顾客蛮不讲理，被投诉罚款。
3
、丢失银行凭证，被罚款。
4
、空白凭证未盖章戳，被罚款。
5
、为遵守双人复核，双人临柜等多如牛毛规矩被处罚。
6
、收上假钱自赔。

7. 银行柜面风险主要有哪些方面

柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测\x0d\x0a● 内部人员风险防范监测\x0d\x0a网点营业状况的监测和登记\x0d\x0a网点柜员签到、签退的监测\x0d\x0a● 基于业务过程的事中监测\x0d\x0a异常交易和违规交易的监测\x0d\x0a基于交易频度和累计发生额的监测\x0d\x0a基于交易响应的监测\x0d\x0a对于非交易的过程的监测\x0d\x0a● 基于账户的监测\x0d\x0a问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测\x0d\x0a网点的账务情况的监测\x0d\x0a● 反洗钱的实时监测\x0d\x0a大额交易\x0d\x0a可疑交易的监测

8. 银行柜面风险主要有哪些方面？

柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测\x0d\x0a● 内部人员风险防范监测\x0d\x0a网点营业状况的监测和登记\x0d\x0a网点柜员签到、签退的监测\x0d\x0a● 基于业务过程的事中监测\x0d\x0a异常交易和违规交易的监测\x0d\x0a基于交易频度和累计发生额的监测\x0d\x0a基于交易响应的监测\x0d\x0a对于非交易的过程的监测\x0d\x0a● 基于账户的监测\x0d\x0a问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测\x0d\x0a网点的账务情况的监测\x0d\x0a● 反洗钱的实时监测\x0d\x0a大额交易\x0d\x0a可疑交易的监测