这样的房子要如何贷款，理财？请专家指点一下。

1. 这样的房子要如何贷款，理财？请专家指点一下。

第一、拿着你爷爷奶奶的死亡证明，约好你的姑姑和父母到公证处进行财产继承公证。
第二、拿着公证书和你爷爷奶奶的死亡证明和房产证原件到房屋所在地房产局进行房产权属更改。
第三、到土地部门进行权属更改
第四、拿着更改后的产权证和土地证到接受办理抵押贷款的银行办理
公证费一般不是很多也就是公证金额的千分之一左右。更改权属登记也不是很贵
银行抵押贷款要进行评估，这里有个评估费。
一般你能用房子抵押贷款评估额的一半。贷款利率和一般的商业贷款利率一样。
一至三年（含） 5.40 
三至五年（含） 5.76 
五年以上 5.94

2. 关于房子贷款问题，懂得理财贷款的人来帮帮。。。

1、有30年的房贷，但是对贷款人有年龄限制，一般应在30岁之内，具体与贷款银行联系；
2、现在通货膨胀比较厉害，货币贬值，如果一年能多存20万，能有好的投资渠道，去投资是最好的；
3、如果觉得投资风险太大或者投资渠道不畅，提前还款越早越好，因为贷款的前几年三分之二的还款用来还利息的。

3. 房贷最好的理财方式是什么呢？

4. 买房族每月房贷增加 理财策略该如何调整

2月15日召开的2017年中国经济50人工作论坛上，央行副行长易纲在接受记者采访时说，未来货币政策走向是“不紧不松”。“不紧不松”被市场人士解读为“并非不作为，而是相机行事，借助各种公开市场操作工具调整市场流动性”。近期，央行多次动用公开市场操作工具，调整流动性。这些调整直接影响着商业银行等金融机构，同时以各种方式间接影响着普通百姓的钱袋子。
买房族每月房贷增加
春节前央行小幅上调中期借贷便利(MLF)利率之后，2月3日央行又小幅上调了逆回购利率和常备借贷便利(SLF)利率。这些举措，市场称为“隐形加息”。隐形加息直接提升了商业银行的资金成本。北京某城商行的同业市场部总监告诉记者，“隐形加息之后，明显感觉同业间钱难找了。”隐性加息虽没有直接改变老百姓的存贷款利率，不过百姓似乎并非毫发无损。
例如近期决定在京买房的小孙“隐形加息”之后，看上的一套房每月要还的房贷增加了。
2016年上半年，博士毕业留京工作不久的小孙看上了海淀区某楼盘的一套50平方米住宅，想买下作为婚房。当时价格约500万元。无奈囊中羞涩，加之刚刚工作缺乏人脉，他费尽心机也没能凑够150万元首付。“9.30”楼市新政之后，首套房的首付比例提高至35%，要拿下他心仪的那套房，小孙要比上半年多付25万元首付。小孙恨自己上半年为什么不多想办法凑够首付拿下房子。到了2017年，小孙发现虽然房价变化不大，但北京多数银行对首套房的利率优惠已经从原来的85折升至9折。如果小孙现在入手，不仅要比2016年上半年多交25万元首付，每月要还的房贷又增加了。
业内人士称虽“隐形加息”的效应并不太可能直接传导到楼市，导致房贷利率上升，但其背后政府去杠杆的政策意图对楼市以及小孙这样的买房族有着直接影响。
方正证券任泽平认为，隐形加息倒逼市场去杠杆。央行试图给市场一定压力，但不会人为制造钱荒。
某央企旗下地产基金负责人告诉记者，目前看来，房地产下滑的幅度尚存在不确定性。相应地，政府后续对楼市采取何种调控办法也存在不确定性，这意味着小孙这样的买房族极有可能一个恍惚又错失机会或者跌入大坑。
不过，有人认为不必夸大“隐性加息”蕴含的“收紧”意图。博思恩投资的创始合伙人冯剑云就很反感媒体将“加息”和“上调逆回购、MLF、SLF利率等”混为一谈。他认为后者和“加息”有着本质不同：比如两者对房地产市场的影响程度不可同日而语。
债券宜看不宜动
2016年末，随着债券市场投资情绪的平复，债券投资人逐渐恢复了乐观情绪。多位债券基金经理向记者表示，此番调整之后，信用债配置价值上升了：在企业的信用资质没有发生变化的情况下，相应债券的信用利差大幅上升，债券配置的性价比提升。不过，节前“一系列收紧流动性的公开市场操作”给债券市场再次带来“不确定性”。
根据浙商证券研报，节前央行“加息”当周，各评级各期限信用债成交量全线下跌。总成交量较前一周下跌近1/2，整体二级市场呈缩量下跌态势，高评级成交量下滑明显，仍以短久期交易为主，在公开市场操作利率上调背景下，反映投资者谨慎观望情绪。该研报认为，央行的“隐形加息”彰显其维持货币政策“稳健中性”的态度坚决。在“稳健中性”的货币政策下，市场不安情绪蔓延，债市短期难言趋势性机会
而多位理财人士向记者表示，保险起见，短期可多保留现金类理财产品，减少债券类产品，等待市场明朗后再更改配置。
中信银行（601998）杭州分行资深理财人士丁志毅说，最近以余额宝为代表的现金类产品年化收益率有一定程度的提升。对于普通家庭来说，短期可多配置现金类固定收益产品。
逆回购和货基存套利机会
对于独立金融研究人士合晶睿智创始人郑志勇来说，无论是“隐形加息”还是“加息”，都意味着一波“现金产品”套利机会。
郑志勇表示，资金面趋紧时，常常出现现金类产品(期限小于三个月的产品)收益率突然飙高的情况。比如2016年底以204001为代表的交易所逆回购常有高于20%的收益率。货币基金和货币ETF(交易型货基)年化收益也达到比较可观的水平。这些高收益机会往往转瞬即逝，但可通过各种套利方式捕捉到。目前不少货币基金、货币ETF都有支持零佣金和申赎的券商。这为货基、货币ETF套利提供了必要条件。
EarlETF投资视界的研究员张翼轸则对货币ETF套利颇有心得。他表示，资金趋紧时，货币ETF往往会出现折价销售的状况。这时便存在套利机会。
“假定T日以折价99.9元买入净值100元的某货币ETF。货币ETF是T＋0交易，于T日开始派息。假定100元每日派息0.007元。申购之后立即赎回。赎回后获得的收益为100-99.9+0.007=0.107元收益。货币赎回最迟T＋2到账。这意味着T+1时资金被占用，T＋2时获得赎回资金。该0.107元收益是在T和T＋1日产生的，两日由99.9元产生收益0.107元，年化收益率为19.28%。”张翼轸说。
由于是T＋0交易，如果该货币ETF再有券商支持零佣金，则折价出现时确为一个不错的套利机会。业内人士表示，货币ETF交易确认需要时间，单账户每天申购、赎回存在限额，基金当天全部申购赎回也存在限额，这些因素在一定程度上限制了套利空间。不过，出现幅度可观的折价时，套利空间依然可观。
市场人士指出货基对利率、资金面状况敏感，加息或“隐形加息”都可能带来货基市场、国债逆回购市场波动，为套利者创造机会。
（以上回答发布于2017-02-18，当前相关购房政策请以实际为准）
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5. 买房族每月房贷增加 理财策略该如何调整

2月15日召开的2017年中国经济50人工作论坛上,央行副行长易纲在接受记者采访时说,未来货币政策走向是“不紧不松”。“不紧不松”被市场人士解读为“并非不作为,而是相机行事,借助各种公开市场操作工具调整市场流动性”。近期,央行多次动用公开市场操作工具,调整流动性。这些调整直接影响着商业银行等金融机构,同时以各种方式间接影响着普通百姓的钱袋子。
买房族每月房贷增加
春节前央行小幅上调中期借贷便利(MLF)利率之后,2月3日央行又小幅上调了逆回购利率和常备借贷便利(SLF)利率。这些举措,市场称为“隐形加息”。隐形加息直接提升了商业银行的资金成本。北京某城商行的同业市场部总监告诉记者,“隐形加息之后,明显感觉同业间钱难找了。”隐性加息虽没有直接改变老百姓的存贷款利率,不过百姓似乎并非毫发无损。
例如近期决定在京买房的小孙“隐形加息”之后,看上的一套房每月要还的房贷增加了。
2016年上半年,博士毕业留京工作不久的小孙看上了海淀区某楼盘的一套50平方米住宅,想买下作为婚房。当时价格约500万元。无奈囊中羞涩,加之刚刚工作缺乏人脉,他费尽心机也没能凑够150万元首付。“9.30”楼市新政之后,首套房的首付比例提高至35%,要拿下他心仪的那套房,小孙要比上半年多付25万元首付。小孙恨自己上半年为什么不多想办法凑够首付拿下房子。到了2017年,小孙发现虽然房价变化不大,但北京多数银行对首套房的利率优惠已经从原来的85折升至9折。如果小孙现在入手,不仅要比2016年上半年多交25万元首付,每月要还的房贷又增加了。
业内人士称虽“隐形加息”的效应并不太可能直接传导到楼市,导致房贷利率上升,但其背后政府去杠杆的政策意图对楼市以及小孙这样的买房族有着直接影响。
方正证券任泽平认为,隐形加息倒逼市场去杠杆。央行试图给市场一定压力,但不会人为制造钱荒。
某央企旗下地产基金负责人告诉记者,目前看来,房地产下滑的幅度尚存在不确定性。相应地,政府后续对楼市采取何种调控办法也存在不确定性,这意味着小孙这样的买房族极有可能一个恍惚又错失机会或者跌入大坑。
不过,有人认为不必夸大“隐性加息”蕴含的“收紧”意图。博思恩投资的创始合伙人冯剑云就很反感媒体将“加息”和“上调逆回购、MLF、SLF利率等”混为一谈。他认为后者和“加息”有着本质不同:比如两者对房地产市场的影响程度不可同日而语。
债券宜看不宜动
2016年末,随着债券市场投资情绪的平复,债券投资人逐渐恢复了乐观情绪。多位债券基金经理向记者表示,此番调整之后,信用债配置价值上升了:在企业的信用资质没有发生变化的情况下,相应债券的信用利差大幅上升,债券配置的性价比提升。不过,节前“一系列收紧流动性的公开市场操作”给债券市场再次带来“不确定性”。
根据浙商证券研报,节前央行“加息”当周,各评级各期限信用债成交量全线下跌。总成交量较前一周下跌近1/2,整体二级市场呈缩量下跌态势,高评级成交量下滑明显,仍以短久期交易为主,在公开市场操作利率上调背景下,反映投资者谨慎观望情绪。该研报认为,央行的“隐形加息”彰显其维持货币政策“稳健中性”的态度坚决。在“稳健中性”的货币政策下,市场不安情绪蔓延,债市短期难言趋势性机会
而多位理财人士向记者表示,保险起见,短期可多保留现金类理财产品,减少债券类产品,等待市场明朗后再更改配置。
中信银行(601998)杭州分行资深理财人士丁志毅说,最近以余额宝为代表的现金类产品年化收益率有一定程度的提升。对于普通家庭来说,短期可多配置现金类固定收益产品。
逆回购和货基存套利机会
对于独立金融研究人士合晶睿智创始人郑志勇来说,无论是“隐形加息”还是“加息”,都意味着一波“现金产品”套利机会。
郑志勇表示,资金面趋紧时,常常出现现金类产品(期限小于三个月的产品)收益率突然飙高的情况。比如2016年底以204001为代表的交易所逆回购常有高于20%的收益率。货币基金和货币ETF(交易型货基)年化收益也达到比较可观的水平。这些高收益机会往往转瞬即逝,但可通过各种套利方式捕捉到。目前不少货币基金、货币ETF都有支持零佣金和申赎的券商。这为货基、货币ETF套利提供了必要条件。
EarlETF投资视界的研究员张翼轸则对货币ETF套利颇有心得。他表示,资金趋紧时,货币ETF往往会出现折价销售的状况。这时便存在套利机会。
（以上回答发布于2017-05-10，当前相关购房政策请以实际为准）
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6. 各位大姐大哥给我推荐个理财方法。理财，有房贷还有存款还有收入怎样合理搭配。谢谢先

银行里的黄金白银理财最好：周期短，收益高，买卖灵活，交易手续极低， 资金存取自由，有张网银卡就可以登录网银开通黄金白银了，之后在电脑，手机上都可以买卖操作的，你在网银里开通的时候输入我们机构号，交易手续费可以帮你降低一半，同时提供行情买卖指导，我做这个5年多了，有丰富的价格走势分析和实盘买卖操作经验，望采纳

7. 房贷和理财问题

公积金账户余额6万元可以申请提取出来还贷。
但个人积蓄10万元没必要用来还公积金贷款。因为公积金贷款的利率比5年定期利率还要低。也就是说，你将自己打算用来还贷的积蓄存5年期的定期，就足以用来归还贷款，到时还略有结余。更重要的是，未来十几年，这笔存款可以随时用来应急备用，无疑是多了一个流动资金和一份保障。
如果个人能够承担一定的风险，现在开始分批投入买一点指数基金，未来三五年或者会有不错的回报。纯属个人观点，基金有风险，投资需谨慎。

8. 理财的房贷型

理财建议1. 建立账本防止冲动消费新家庭的开支比单身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才能检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出（约2万元）为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。2. 开始投资提高家庭收益如果收入过于单一，不进行投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值，因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。由于没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品，资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买平衡型及债券型基金，20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资，投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。（举例来说，如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元，即每月投入1666元，持续投资30年，平均投资收益率以10%/年计算，则30年后可得到376万的资金，基本可以满足退休后的养老费用。）3. 购买商业保险补充保障只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10%，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。4. 理性购房　不当“房奴”如果是计划完婚并购房，预期支出金额巨大，提倡理性购房，在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值180万左右（顺义）的房子（两限房除外），可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车，交通成本不会增加很多。双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款，10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高，不建议贷款金额过高，以免成为“房奴”，从家庭收入支出的结余比率计算，贷款金额不宜超过50万元，可选择50万，20年的房贷，这样每年还本付息总额在5万元左右，占家庭收入总额的35%，符合还款的合理比率，不会给家庭支出造成过重的负担。理财目标分析准新婚夫妇都经历了较长的“单身贵族”期，并且没有什么理财经验，所以结婚后如何打理小家庭的财产，安排好收支及家庭经济收入情况，实现理财目标尤为重要。财务状况分析总体看来，新婚家庭具有较强的收入能力，家庭年收入能达到14.4万元，结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资，来源过于单一，万一出现失业或意外，抗风险能力比较低，将会对家庭产生不良影响。同时二人没有投资，导致家庭财产无法增值，难以应付通胀及未来房贷引起的长期支出的增长。首要的消费项目是购房，虽然双方家庭会提供一定赞助，基本能应付购房的首付，但之后月供还需两人自己负担，因此家庭未来的主要支出会以还贷为主，另外，两人均未购买商业保险，因此婚后保险费用的支出会相应增加，如果计划几年后育儿，则未来家庭支出会更多。鉴于二人还年轻，职业发展和收入上有很大的上升空间，家庭收入会稳步上升。 在进入投资计划前，必须注意三个问题：明确目标细心了解自己的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。明确风险任何投资都是有风险的哦，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策；培养兴趣对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的； 技巧一：巧排定期存款为方便管理，投资者在定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，江苏中行的理财专家建议，定期存款时，可以把储蓄存款的金额巧妙排开，如有50万元，不妨呈金字塔形排开，以5万元、10万元、15万元、20万元进行储蓄。如此，无论自己提前支取多少金额，都可以减少利息损失。技巧二：宜选通知存款如果投资者有一大笔现金，估计在短期内使用，可以选择通知存款。通知存款是一种不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取日期和金额方可办理支取并享受通知存款利息的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。一天、七天通知存款的起存点和最低支取额均为五万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。技巧三：约定自动续存如果投资者在购买理财产品到期后未能及时到银行办理，超期部分就会按活期利率计算利息，如此，势必会损失利息收入。为避免这些不必要的损失，江苏中行的理财专家建议，投资者可以选择具有自动滚续功能的理财产品，选择那些期限灵活可变、流动性较佳、投资者可根据自身需求进行申购或赎回的产品。这样既可避免到期后不必要的利息损失，又能为投资者省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。 1. 没财可理许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。2. 不需要理财有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。3. 会理财不如会挣钱很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。 为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，要想理财成功还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法。1. 要了解和清点自己的资产和负债要想合理地支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。2. 制定合理的个人理财目标弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。3. 通过储蓄、保险等理财手段先打牢地基在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。4. 安全投资，规避风险千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前，最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。5. 要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。6. 拖延开始累积财富的时间7. 没有预算的概念随性的消费8. 没有最终实现目标的盲目投资9. 没有考虑负担能力的超额借贷