电大个人理财考核册答案
2024-05-03 08:53
1. 电大个人理财考核册答案
个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
2. 2012年秋电大个人理财考试:理财计划
答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
3. 急求，2011年秋电大〖个人理财形成性考核册〗答案
1、个人理财-------- 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财------ 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4. 个人理财单项选择题，求大神解答
11. 个人理财的第一步是（ A ）。 12. 现金流量表的评价指标主要是（ D ）。 13. 金融资产的流动性与收益性呈（ A ）变化。 14. 个人理财起源于（ D ）。 15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。 16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（D）。 17. 以下不属于个人理财规划内容的是( B )。 18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（ B）的财务报表。 19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ C ）。 20. （ B）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
5. 理财学试题！在线等
可对A、B两个投资决策分别计算净现值 A的净现值为：40000*（P/A，8%，10） B的净现值为：50000*（P/A，8%，5）+30000*（P/A，8%，5）*（F/P，8%，5） 结果自己算吧，比较哪个净现值高一点选哪个
6. 2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
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二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。
【选项】
A.中央银行
B.金融机构
C.客户
D.证券公司
E.政策性银行
【答案】BC
【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。
【选项】
A.14周岁的未成年人
B.10周岁但依靠父母生活的人
C.12周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人
【答案】ABCE
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
【选项】
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
【答案】BCDE
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款
、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
【考点】
4.【题干】开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
【选项】
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险及其测算和控制方法
D.风险限额
E.会计核算与财务管理方法
【答案】ACDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管现指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风隆状况进行定期评估，故B项不选。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管现指引
5.【题干】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
【选项】
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
【答案】ABCE
【解析】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力进行评估。
【考点】略
6.【题干】商业银行的组织形式有( )。
【选项】
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
【答案】CD
【解析】我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管暂行办法——分类及定义
7.【题干】商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。
【选项】
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
E.效益
【答案】ABCD
【解析】商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用。
【考点】个人理财业务相关法律法规
8.【题干】商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【选项】
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率吸收存款
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
【答案】ABCE
【解析】《商业银行法》第71条规定商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的依法追究刑事责任：
①未经批准设立分支机构的;
②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;
③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款的;④出租、出借经营许可证的;
⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的;
⑥未经批准买卖政府债券或者发行，买卖金融债券的;
⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;
⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财产品及销售相关法律法规——商业银行理财产品涉及的重要法律法规
9.【题干】下列选项中属于银行业监管措施的有( )。
【选项】
A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
【答案】ACDE
【解析】属于银行业监管措施的有：要求银行金融机构报送报表和资料、与银行业金融机构高管人员谈话、对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组、查询、申请冻结有关机构及人员的账户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
10.【题干】证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( )。
【选项】
A.公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D.公司已向媒体公布的收购方案
E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押
【答案】ABCE
【解析】根据《证券法》第75条对内幕信息作的具体列举可知已公开的消息不属于内幕消息。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍
11.【题干】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。
【选项】
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
D.有安全有效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
【答案】ABCDE
【解析】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有：净资本和资本充足率符合有关规定、设有专门的基金托管部门、取得基金从业资格的专取人员达到法定人数、有安全有效的清算、交割系统、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。
【考点】略
12.【题干】下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有( )。
【选项】
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
【答案】ABCE
【解析】信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——托信产品
13.【题干】下列现金流入可以看作是年金的有( )。
【选项】
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
【答案】ABCDE
【解析】可以看作现金流的年金有：每月从社保部门领取的养老金、从保险公司领取的养老金、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供、基金的定额定投、每月固定的房租。
【考点】
14.【题干】下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。
【选项】
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
【答案】ABDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
15.【题干】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
【选项】
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
【答案】BDE
【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在：综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
;综合理财服务更强调个性化的服务;按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
16.【题干】商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
【选项】
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
【答案】ADE
【解析】按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保征收益理财计和非保征收益理财计划。非保征收益计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二类第十一条
17.【题干】下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有( )。
【选项】
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
【答案】ABCE
【解析】银行承兑汇票特征：(1)安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。(2)信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——货币市场介绍
18.【题干】债券票面的基本要素有( )。
【选项】
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
【答案】ABCD
【解析】债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍
19.【题干】在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
【选项】
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以衡量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
【答案】ABD
【解析】一般来说，各国法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为期投保;否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：必须是法律认可的 必须是客观存在的利益 必须是可以衡量的利益
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——保险市场介绍
20.【题干】商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。
【选项】
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
【答案】ADE
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定保征收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保征收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
7. 2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)
2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)
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三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。)
1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
【考点】略
2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
【考点】《证券法》
3.【题干】普通股可视为永续年金。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票
4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。
【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则
5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表
6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
7.【题干】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
8.【题干】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】结抅性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点
9.【题干】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点
10.【题干】一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容
11.【题干】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场价介绍——贵金属市场及其他投资市场介绍
12.【题干】理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。
【考点】理财师的工作流程和方法——明确客户的理财目标——理财目标确定的原则
13.【题干】理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】理财规划方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案
14.【题干】家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容
15.【题干】客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。( )
【选项】
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。选择优秀的理财师并不能控制风险。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品风险及法律约束
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8. 2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
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一、单项选择题
1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。
A. 具备相应的学历水平和工作经验
B. 具备相关监管部门要求的行业资格
C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定
B.对媒体公布这一信息
C.告诉竞争对手
D.向上级机构或监管部门反映
4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务
5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易
6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事的岗位要求的情况下，是可以的
D.是不可以的，除非经过适当的批准
8.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.熟知业务
9.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。
A. 无效
B. 有效
C. 效力待定
D. 不可撤销
二、多项选择题
1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员( )。
A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C. 理解所推介产品的风险特性
D. 遵守从业人员职业道德
E. 具备独立开发理财产品的能力
2.根据《银行业从业人员职业操守》规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有( )。
A. 对宏观经济和金融状况有较全面的了解
B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D. 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解
E. 对银行在现代经济中的作用有所了解
3.个人理财投资者教育的教育对象是( )。
A. 银行个人理财客户
B. 潜在银行个人理财客户
C. 潜在银行投资者
D. 商业银行
E. 中国银行业协会
4.银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。
A. 普及理财知识、宣传相关政策法规
B. 揭示理财相关风险
C. 介绍理财业务
D. 传递经营机构的基本信息
E. 接受客户咨询、处理客户投诉
5.银行个人理财投资者教育的功能是( )。
A. 帮助客户树立正确的理财观
B. 提高客户素质、增强客户的风险意识
C. 提高客户的投资收益
D. 规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
E. 有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展
三、判断题
1.严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化。( )
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