《选择做富人》-（1）

1. 《选择做富人》-（1）

富人有一些共性的东西和本质的特点：生活更加自律。承受更大的风险。承担更大的责任。如果你享受这样的生活，那么就选择成为富人吧！
  
 
  
  
 1999年，德意志银行证券的分析师安德鲁 · 劳伦斯在检视了摩天大楼的建设与商业周期的关系之后，发现了“ 全球第一高楼封顶之时，即是经济衰退之日 ”的摩天大楼建设与宏观经济之间的“百年病态关联”。这被经济学界称为“劳伦斯魔咒”。
  
 ——每一轮经济成长常常伴随着房地产市场的繁荣和流动性的过剩，客观鼓励了大型房地产项目的上马。过度的投资必然带来货币政策的紧缩，最终，在鼎盛时期的摩天大楼经过了几年时间建成，与经济调整以意外的方式在相近时间点上相遇了。
  
 
  
  
 人们获取收入的主要方式为财产型收入、劳动型收入以及其他。财产型收入也称财富型收入、资本型收入或被动收入。劳动型则为主动收入或时间型收入。
  
 我们社会目前对理财的理解就是赚钱，但实际上理财的目标很丰富，比如大件商品的购买、孩子的教育、自己的养老、合法节税、财产传承、风险控制、财富转移等。 理财只是一个手段，我们的人生才是生命的意义 。
  
 首先要安排好当前的生活，合理安排家庭收入和支出，第二是为未来的人生做好安排，努力达成人生各阶段的目标和梦想。
  
  财务自由指数=财产型收入/过想过的生活需要的成本 
  
 要想实现财务自由， 一方面要学会用资产来获得稳定持续的收入，另一方面要想清楚自己想过什么样的生活，而且这个生活应该是理性合理的 。
  
 
  
  
 不能简单地认为财富的创造者只是最后的直接劳动者，是由整个社会构成的一个整体共同创造的，其中任何一环都是必须的。社会越发展，人类的分工就越细， 最后直接劳动者创造的财富在整个社会财富的活动中占比会越来越低 。
  
 财富的分配是市场决定的，如果想解决自己的财务问题，一定不要纠结于财富的分配是否合理，而应该关心自己如何能拥有财富创造中不可或缺的稀有要素。
  
  建立正确的财富观：一个人拥有财富的数量就是这个人对社会的净贡献 。
  
 
  
  
 其实所有的现金流管道都可以分为这样三类：经营实业、创造知识产权、构建投资组合。
  
 经营实业，特点是高风险高收益，可以不断扩大规模，过程中可以获得很强的工作满足感。需要综合性人才、情商高的人。
  
 创造知识产权，启动费等生产成本低，毛利高并受法律保护，通常又与自己的专长爱好一致。适合于知识型人才、智商高的人。
  
 管理投资组合，核心是要现有资本。这个管道人人都可以做，获得成功的关键在于长期坚持，收获复利收益。适合感觉型人才、财商高的人。
  
  综合能力=智商*情商*财商 
  
  理财贵在真实、自然、顺天应人 。搞金融投资的很多都虚头八脑地端着，本来很简单的事，硬要往复杂了整。其实，投资就是做人，理财就是生活！
  
 理财产品销售中频频导致客户亏损，既有销售人员自身的问题，毋庸置疑我们的金融系统本身的设计，也有值得探讨的地方。
  
 第一，金融机构绩效考核问题。由于其并不是和理财产品收益挂钩，而是和产品的销售额挂钩，所以聪明的金融机构一定是只卖好销售的，而不是最终收益好的理财产品。但遗憾的是客户喜欢买的产品，却常常是收益最差的。而且绩效考核每月、每季、每年都要考，你要他们关心几年以后的绩效是不可能的。
  
 第二，产品设计的问题。一是产品的设计者缺乏对市场的预见，只看短短几个月的情况；二是产品设计不是基于市场需求而是源于竞争对手的动作；三是投客户所好，大量的产品都是短期的，甚至违背了产品背后的投资周期规律；四是客户定义不清，不同客户的不同需求都混在一起营销。
  
 第三，监管体系的问题......
  
 
  
  
 资本市场危机到来之前，房价已经再次出现局部下跌，买家观望不肯出手，卖家不肯降价，双方僵持的结果就是有价无市。
  
 持救市观点的正方：中国经济越来越难保持高速增长，政府的税收涨幅显著放缓。而房地产业及其相关的上下游产业是国民经济的支柱，房地产垮了，经济必将雪上加霜。而且房地产业还连接着金融业，绑架了银行、经济，政府一定会出手保房地产不倒。
  
 反方的观点也很简单。这次金融危机的始作俑者就是地方政府土地财政导致的房地产泡沫膨胀到了无以为继的程度，必须通过一次危机将泡沫捅破，所以房地产市场必将迎来一个漫长的寒冬。
  
 政府毫无疑问不希望房价出现大幅度的调整，但市场有其内在规律，不会按照政府的意愿来运行的。 市场的不平衡发展到一定阶段就必须通过危机的方式来重新配置社会的资源，以达到新的平衡 。
  
 
  
  
 股市投资并不用花很多时间，只有在股市中做短线投机的人才需要整天泡在股市中。
  
 过于复杂的理财方式，凡是过于极端、不平衡的理财方式都不是好的理财方式。其实理财就是安排协调好人与财之间的各方面关系的问题。
  
 第一，财富分配的问题。一般是先自己后他人，先亲后疏。
  
 第二，自己与他人的关系问题。一般的原则是理财应当选择适合自己的方式，而不应人云亦云，跟风扎堆。但在投资理财的活动中分析他人的行为，对判断市场的趋势从而决定自己的理财方式又是十分必要的。
  
 第三，即期消费与未来消费的关系。一般要求工作收入的10%+要存下来，当下消费也要达到收入的30%才基本合理。
  
 第四，保障与保障成本的关系。用于保障消费（补充商业保险）的比例越高，说明其生活水准越高。
  
 第五，储蓄与投资的关系。有稳定收入的家庭，只要储蓄半年左右支出额度的资金，其他的都可以适当投资。
  
 第六，负债与财务安全和财务成本之间的关系。负债支出不应超过家庭可支配收入的1/3。
  
 第七，投资三性的关系。流动性与安全性成正比，与收益性成反比。
  
 第八，长期投资与短期投资的关系。如果判断今后利率可能走低，则应当选择较长期的固定收益投资产品。
  
 第九，分散投资与集中投资之间的关系。其实这是一个投资境界的问题，分散投资降低了风险，却也使得收益变得平庸了。
  
 第十，投资与投机的关系。这是相互依存、不可分割的两个方面，不必过于纠结。
  
  处理这些关系最基本的原则就是两个字：平衡 。
  
 
  
  
  资本最大的本质就是逐利性 。
  
 理财上，天、地、人指的是做好理财的三个基本要素。
  
 第一是正确的时机做正确的事情。就是对各种投资渠道的内在运动规律和市场时机的把握，这是天时。
  
 第二是了解投资环境。包括社会发展趋势、宏观利率水平、税务特点、经济社会发展状态以及汇率、通货膨胀水平等，这是地利。
  
 第三是理财主体各方面的情况。如财务状况、理财目标以及符合自身特点的具体操作策略等，这是人和。
  
 对待风险时，保持戒心，但也不应一味地回避风险，风险其实是我们生活的一部分。我们正确的态度应是科学地分析和管理风险，有时候还要勇敢地迎风险而上，主动承担。

2. 成为富人必看的书

关于富人这个问题，值得说一下，富人之所以成为富人，关键在于个人的福报，也就是努力换来的，有的是上代人的艰辛努力，有的是本人的艰辛努力，还有自身和自心的智慧。
比如刚毕业大家都在同一个起跑线上，踏入社会几年之后，有的已成为老板，有的在单位当上领导，有的已开上宝马，有的继续在企业打工来养家糊口，而有的可能还正在忙着找工作……
我相信我们大部分人，平时都曾想过这个问题：为什么同学之间的差距就逐渐拉开了呢？人和人之间的距离，到底是怎么拉开的呢？
有的说，是因为选择，选择大于努力，要紧跟时代和发展趋势。
有的说，是因为努力，人生会面对无数的选择，但只有努力才是最根本的底色。
有的说，是因为能力，努力不一定有效果，关键还是能力的提升。
这些答案，看上去都很有道理。

选择、努力、能力……这些看似都非常重要的因素，其实都只是比较表象的解释。

最重要的是有智慧，智慧不是聪明，更不是小聪明，而是真正的智慧，包括处事和处世！
还有格局，这种格局不仅仅是行为上的，更重要的是心理的格局。
给你推荐两本书：《了凡四训》、《菜根谭》，这是人生智慧和提高格局，如何处世的智慧之书。

本人认为，支撑你选择、支撑你努力、支撑你能力提升的，最根本的内核是你的思维和认知。
思维和认知不同，即使面对同样一个事物，看到的东西也是完全不一样的。
普通人看见一颗树木，高手看见整片森林。
史铁生曾说过：人与人的差别，大于人与猪的差别。
任何一个人和任何一头猪之间的差别，是恒定的、可量化的。但是，人与人之间的差别则会大到完全超乎你的想象。




所以，人与人之间最大的差异是思维和认知的差异，尤其在人生的关键处，往往你的思维和认知起到决定性作用。
富人之所以能够成为富人，正是其有着赚钱的思维和认知。
就像电影《1942》，张国立出演的地主在逃荒路上说了这样一句话：“我知道咋从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家，那时候咱再回来……”
所以，真正决定一个人是否贫富的背后深层次原因，是你的思维和认知。
《富爸爸穷爸爸》一书指出，穷人和富人最大的区别在于：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。这也是“穷人越来越穷，富人越来越富”的根本原因。
现实社会中，如果想成为富人，我们就必须不断修炼和调整自己的思维方式，让自己逐渐具备以下八大富人思维。
01不认命思维
生活中，穷人往往在乎赚多少钱，因为他们只想通过打工来改善家人的生活；而富人则在乎赚钱的方法，因为他们想通过生意来改变自己的命运。
对于现状，穷人常常认命，总是说：“生死有命，富贵在天”、“这就是我的人生”；而富人则相信命由己定，他们总是说：“王侯将相，宁有种乎？”、“为什么我不能？”、“我也要当老板!”。

弱者认命，强者抗命，能者求命，智者造命。只有不认命，才会去拼命！
富人知道自己是个没有伞的孩子，所以从开始就必须努力奔跑。不给生路,自寻生路；没有活路,自我拓路。
他们一路不断学习提升、刻苦努力、开疆拓土、勇往直前！
因为他们明白害怕攀登高峰的人，永远只能在山下徘徊，只有登上山顶，才能看见山上那靓丽的风景。
不管路途多么险峻崎岖，他们始终相信总会为不畏艰难的人留下一条攀登的路。
他们深知：不拼命，自己的才华如何配上自己的任性；不拼命，自己成长的脚步如何赶上父母老去的速度；不拼命，世界那么大，自己靠什么去看看。
富人之所以能够富有，让自己的梦想能够结出丰硕的果实，都是拼命努力的结果。
人生是一场旅程，更是一部奋斗史，只有通过披荆斩棘、铸造辉煌，人生才更加丰满，才更有意义。
一个人老去的时候，最痛苦的事情，不是失败，而是我本可以。
给自己的人生设立一个目标，给自己未来一个明确的希望，给自己的生活一盏明灯，让我们为着这个方向而努力。将来的你，一定会感谢现在拼命的自己。
02 开源思维
穷人想着怎样能省钱、怎么能节流；而富人想的是怎样能赚钱、怎么能开源。
对于穷人来说，最重要的是节省，一切都得节省，但大多数人节省了一辈子，还是穷困潦倒。
他们对于节省一刀切，有时花钱是为了更好的投资，但他们分不清该花还是该省的机会，一律选择省钱。对于他们来说，攒下钱才是最实际的事情。
他们不敢拿着手头的钱去冒险，更不要说去做一些投资，因为他们输不起，那可是十年几十年的血汗钱。关键在于，他们太缺乏开源的本事了，他们停留在自己的舒适区，很少去学习去磨练自己，即使面对一个又一个机会，他们总是差一大截。

而富人就不一样，就算刚开始没有钱，他们也会先努力赚钱，然后省吃俭用也要拿一部分去投资理财、去开源。
大多数富人都不会在意一时的小钱，或者是为了暂时的舒适生活，去做个"房奴"来束缚自己。
他们会想尽一切办法，为明天做加法。
本来只能买一辆大众，他也会想方设法甚至贷款借钱也要买辆迈巴赫，因为他知道，他买的不是一辆车，而是他出去谈客户、谈合作所代表他的身份、他公司实力，他们深信，有了这辆迈巴赫，就有了通向成功的敲门砖。
03 滚雪球思维
“股神”巴菲特巴菲特曾这样总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，最重要的事就是找到自己那条又湿又长的雪道并滚出自己巨大的雪球，当我们发现很湿的雪和很长的坡，把小雪球放在长长的雪坡上，不断积累，越滚越大，优势越来越明显。”
滚雪球思维就是通过对自己人生定位，找到那条又湿又长的坡，然后持续滚下去。只有找到那条长长的坡、有着又湿又厚的雪的雪道，未来的雪球才有可能越大。
滚雪球思维理也可理解为一种顺势而为的积累思维，实际就是走上复利增长的那条曲线。

大多数富人就是通过找到那条又湿又长的雪道，然后选择做时间的朋友，持续滚下去而积累了巨大的财富。
爱因斯坦曾说：复利被称为世界第八大奇迹，其威力甚至比原子弹更大。下面举一个复利案例。
传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第 1 个格子里放 1 粒，在第 2个格子里放 2 粒，在第 3 个格子里放 4 粒，在第 4 个格子里放 8 粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的 2 倍，直到放满第 64 个格子就行了”。后面的结果大家都知道了，国王就算卖了整个国家都不够放。

如果我们每天能够进步1%，你知道一年之后是什么样子吗？

04 二八思维
一个人没有那么容易随随便便就能成功，二八定律告诉我们，20%的人掌握着80%的财富，整个社会80%的人注定都是平庸的，只有20%的人才有可能成功。

二八定律同样告诉我们，我们付出的80%的努力，也就是绝大部分的努力，都没有创造收益和效果，或者是没有直接创造收益和效果。而我们80%的收获，却仅仅来源于20%的努力，其他80%的付出，只会带来20%的成果。
所以，富人用80%的精力去做那20%最重要的事情，所以他们就很容易获得成功。做正确的事远比正确的做事重要。

很多人之所以做什么都一无所获，就是因为他们从来不知道自己最应该要做的事情是什么，什么都想要，却什么都要不到，在很多不必要的事情上浪费了自己的时间和精力。
如果你能够有一个明确的目标，并为之付出最大的心思和努力，知道自己要的是什么，你自然就能够倾注最大的热情和自控力去行动起来，建立起自己的核心优势。
05 杠杆思维
阿基米德说：“给我一个支点，我将撬动整个地球！”但阿基米德之所以能撬动整个地球，除了有个支点外，还因为有一支长长的杠杆。

杠杆是什么？本质就是以小博大！用极小的投入撬动巨大的产出！
在金融领域，就是以较少的自有资金配备大量的负债，带动大额的投资，撬动更大的资产，付出更少，收益更多! 这就是资金杠杆。
在人脉方面，就是通过搞定一个重要的人，从而撬动认识更多的人，从而实现达到自己的目标，搞定一个，撬动更多！这就是人脉杠杆。
在时间利用方面，用别人的脑力、体力、时间来为自己创造价值。比如企业老板，购买别人的时间来为自己赚钱。再如在固定时间创造一个产品，但是可以卖给无数人，这个最典型的就是互联网课程，已经录制，可以无限次销售，一分耕耘、万分收获。这就是时间杠杆。
比能力更重要的，是你的杠杆思维。人类需要杠杆，世界需要杠杆，经济的运行需要杠杆，屌丝的逆袭需要杠杆，富人尤其是当下的富人，更离不开杠杆。
社会上赚钱的方式有四个层次：
第一层——打工者：同一份时间，出售一次。
第二层——成长者：同一份时间，出售两次。
第三层——直播者：同一份时间，出售多次。
第四层——资本者：用钱赚钱，通过购买别人的时间，创造了价值，然后再卖出去。
06冒险思维
如果给你两个选择：
A、直接得到100万美元；
B、你有50%的机会得到1亿美元，当然还有50%机会什么都没有。
你会选哪个？
我相信大多数人都会选择第一个。因为这个选择毫无风险，正所谓“二鸟在林，不如一鸟在手” 、“见好就收，落袋为安”，在确定的收益和“赌一把”之间，多数人会选择确定的好处。
第二个选项，虽然1亿比100万更多，但是还有50%的可能你一分钱都得不到。与其有风险、有悬念，不如拿那100万走人。
其实，选择100万，都是比较保守的，也就是穷人思维；而选择1亿的，才是富人思维。
富人是怎么运作这50%可能是1亿的选择权并让它产生巨大价值的呢？
当然，他如果能够承担50%概率选不到的风险，他可以直接选择B选项；如果承担不了这个风险，他可以直接卖掉这个选择权，既然有50%机会得到这1亿美元，按这个概率计算，这个选择权的价值是5000万美金，他可以按2000万美元买给愿意承担这个风险的人，这样也比100万美元要多得多，这就是富人思维。

首富王健林有句妙语“什么清华北大不如胆子大，什么哈佛耶鲁不如敢闯敢干”，王健林曾说：“自己不唯上、不唯书、不唯外国，怎么敢想就怎么敢做，这是最重要的，没有这一点可能什么事都不行”。在王健林的成功学里，“创新、胆子大、敢闯敢试”排名第一。
富人都懂的富贵险中求的道理。敢于冒险，才能在风险中求得生存，置之死地而后生。你如果去尝试，也许一半成功一半失败， 如果连冒险的勇气都没有，那么成功也许会离你很遥远，成功的几率是零。

勇于冒险、勤于创新，与“比别人做的更好”相比，富人更愿意“做不同”，做别人不愿做的事，做别人不敢做的事，做别人做不到的事。通过“做不同”来推动从产品创新到技术创新、模式创新以及组织形态创新，他们积极拥抱变化，并为此愿意甘冒风险和承担责任。
07乐观思维
一个人能否成功，取决于他面对困难和问题时的态度!成功人士始终用最乐观的精神、最积极的思考去支配和控制自己的人生。失败者刚好相反，他们的人生是受过去的种种失败与疑虑所引导和支配的。
你自己积极向上，也会激发别人积极向上，于是你就有了一个积极的氛围，乐观思维可以使你时刻处于正能量范围，促进你成功。没有人喜欢和一个满腹牢骚、郁闷寡欢者呆在一起。
乐观的思维并不能保证事事成功，但乐观思维肯定会改善一个人的日常生活;可是，相反的态度则必败无疑，实行消极思维的人必不能成功。

面对失败，乐观者更容易走出低谷，因为他们相信，万物皆有罅隙，那是光照进来的地方。乐观者当遇到人生低谷时，相信这是他重新体会人生新境地的时候，他们会继续保持成长状态，不会放弃自己，更不会用过去的失败全盘否定自己，而是告诉自己，这或许是他重新成长的好机会，并保持和外界的沟通与联通，这样他会从低谷中快速走出来。
李嘉诚在谈到他的经营秘诀时说：“其实也没什么特别的，光景好时，决不过分乐观；光景不好时，也不过度悲观。其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。
08 借势思维
谈到借势，先讲一个经典故事：
一位优秀的商人杰克，有一天告诉他的儿子……
杰克：我已经决定好了一个女孩子，我要你娶她
儿子：我自己要娶的新娘，我自己会决定。
杰克：但我说的这女孩，可是比尔盖茨的女儿喔！
儿子：哇！那这样的话……
在一个聚会中，杰克走向比尔盖茨……
杰克：我来帮你女儿介绍个好丈夫。
比尔：我女儿还没想嫁人呢！
杰克：但我说的这年轻人，可是世界银行的副总裁喔！
比尔：哇！那这样的话……
接著，杰克去见世界银行的总裁。
杰克：我想介绍一位年轻人来当贵行的副总裁。
总裁：我们已经有很多位副总裁，够多了！
杰克：但我说的这年轻人，可是比尔盖茨的女婿喔！
总裁：哇！那这样的话……
最后，杰克的儿子娶了比尔盖茨的女儿，又当上世界银行的副总裁……
所谓借势，就是借助吉祥之势、好运之势、生旺之势，顺这些好的“势”而行之，如果能够准确把握，那么做起事情来就会事半功倍，这也是很多成功之士的成功之道。

有时候成功并不是靠一己之力就可以达成的，能够站在巨人的肩膀上将会为你带来更多的机遇。在面对这样的机会时，不能贪图一时一刻的利益，想办法搭上巨人的快车，才是迅速致富的捷径。
在自己的力量还没有足够强大的时候，借助他人的力量，是走向成功的捷径。对于一个人来说，要获得进一步发展，更需要借助他人的力量。
荀子在《劝学》中就说到：＂假与马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也。＂借助于车马的人，不必自己跑得快，却能远行千里；借助于舟船的人，不必自己善水性，却能渡江河。君子生性与别人无异，只是因为他善于借助和利用外物，所以就不同了。这就是一种善于借助外部力量的大智慧。


有空了可以看看《了凡四训》、《菜根谭》两本书，很有帮助的。

3. 好书推荐《为什么富人越来越富》

#冉•好书共读 No.41 - #2022年·100本书 No.4 为什么富人越来越富
  
 这是罗伯特·清崎所著的“富爸爸”系列图书中的一本，是《富爸爸穷爸爸》的“研究生版”。这本书告诉我们什么才是信息时代真正的财商教育，为我们揭开富人越来越富的神秘面纱。
  
 关于“金钱”，我们从学校、从父母那里，学到了什么？
  
 可能绝大多数人跟之前的我一样，答案都是“没学到什么”。曾经我对金钱最大的认知，就是父母告诉我，要存钱、不到万不得已不要借钱、借了钱第一时间就要还清。
  
 然而“富爸爸”告诉我们，“储蓄的人是输家”、“债务有好的债务和坏的债务”、“富人用负债购买资产”。
  
 看到这些颠覆认知的说法，你的第一反应是“不可能”吗？先别急着否定。
  
 其实，每一个我们遇到的“不可能”，都蕴含着让我们成长的机会。关键在于，你如何选择去应对这些“不可能”。
  
 罗伯特·清崎说，真正的财商教育必须教学生们关于债务和税务的内容。最重要的是，债务和税务怎样能够让他们致富。
  
 只有学会了这些，才能好好应对几乎是必然会到来的那些经济危机、从中找到机会并利用好机会积累资本。
  
 你想做金钱的主人吗？你想跟我一起在成为富人的路上大步向前吗？那就加入我们吧！
  
 我是冉听花开，更多的好书推荐，我们下次继续分享。