商业银行合规风险的主要种类不包括

1. 商业银行合规风险的主要种类不包括

商业银行合规风险的主要种类不包括：期权性风险。

商业银行合规风险的主要种类有：
1、要严控合规风险。股份制商业银行在经营发展中要时刻将合规意识放在首位，树立“合规创造价值、内控创造效益”的观念文化。
2、严控信贷风险。要扎实开展存量信贷风险防控工作，摸清“僵尸企业”融资情况，加快不良贷款处置；充分利用债权人委员会机制，统一行动，统一步调，坚决维护自身债权，防止债权悬空和逃废债。

3、严控跨行业跨市场金融风险。交叉金融产品在丰富金融供给的同时，也存在监管套利、隐匿、转嫁和放大风险等问题。
4、严控流动性风险。股份制商业银行核心负债不足，同业业务占比高，对流动性管理的科学性要求更高。

2. 银行法律风险有哪些

法律分析：1、市场准入法律风险。
2、理财产品设计中的法律风险。
3、理财产品宣传和销售中的法律风险。
4、理财资金使用中的法律风险。
5、其他法律风险。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》
第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起一年内予以处分。
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。
第四十八条 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转帐结算和现金收付的基本帐户，不得开立两个以上基本帐户。
任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。

3. 银行的法律风险有哪些

问题一：银行风险的种类有哪些  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。1.信用风险信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。2.市场风险市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。3.操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员丁系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。4.流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。5.国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是 *** 、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。6.声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。7.法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。8.战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。 
  
   问题二：银行风险主要包括哪八大类风险？  贷款收不回来 ...巴塞尔委员会把银行的风险分为：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险等八大类。银行最大... 
  
   问题三：如何防范银行业务法律风险  面对激烈的竞争，各家商业银行都在服务上下功夫，因此，基于营销需要，信贷人员往往在经办业务中不自觉地对客户（特别是老客户、优质客户）作出某些迁就。但是随着借款人的法律意识的提高，存在着借款人及保证人的“道德风险”，容易产生法律纠纷。本文围绕具体信贷业务中容易疏忽的几个细节问题来探讨商业银行信贷人员应注意的潜在法律风险。 
  
  1．关于签章方面 
  
  目前，部分信贷人员往往注意借款人（或保证人）在借款合同、最高额担保合同、贴现等合同上审查单位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人签字。这可能存在两种潜在风险：一是企业经办人道德风险，即未经企业法定代表人授权，私自盖章获取贷款或给其他企业提供保证；二是企业法定代表人的道德风险，即企业法定代表人以其未签字为由，不承认债务或保证责任。因为根据《合同法》第54条、《担保法》第30条相关规定，借款人和保证人可以“合同意思表示不真实”为理由提出抗辩。 
  
  防范此类风险的对策是：对于经常发生贷款的客户，要求其法定代表人签署一份“委托授权书”给企业经办人，信贷员须注意这份“委托授权书”法定代表人签字的真实有效（须当面验证）；对于不常发生贷款的客户，特别是个人客户，确保每笔合同都有签字（不会签字的客户，盖私章并加按指纹）。 
  2．关于抵押物财产共有人的签字及共有人与抵押人关系证明问题 
  根据《担保法司法解释》第54条关于“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效”的规定，信贷人员在办理抵押贷款时，须要求抵押物财产共有人签字或公司“董事会同意抵押决议书”（企业财产设定抵押情况），在实际经办过程中还须注意以下细节： 
  以私房设定抵押的，在很多情况下房产证上没有登记共有人，这在大部分房管部门办理抵押登记时，登记部门会要求共有人签字（实际上是替银行把了一关）；但在有些地方的房管部门办理抵押登记时，登记部门未作此要求，在这种情况下，即使取得了合法的“他项权利证书”，也会因此项抵押未经共有人同意而导致无效。 
  尽管《新婚姻法》规定婚前财产不属于共有财产，但信贷人员并不能因此而忽略了共有人的签字。因为《新婚姻法》的司法解释又规定，夫妻一方的财产不因婚姻关系的延续而成为共有财产，但夫妻双方另有约定的除外。这个司法解释说明了只要夫妻双方有一张书面约定，那么婚前财产又可以成为共有财产。因此夫妻单方同意的抵押行为（即使是单方的财产）很可能归于无效。同时，在办理抵押贷款过程中，须注意提供共有人与抵押人的关系以此确定是否是真实的共有人。 
  3．关于公司“董事会同意抵押或保证决议书”真实合法性问题 
  对于公司制企业提供的抵押或保证，银行要求企业出具“董事会同意抵押或保证决议书”，这是一项非常重要的法律文书。必须确保其真实性，在信贷操作中要注意两点：一方面，注意董事会人数问题。根据《公司法》，有限责任公司的董事会人数是3－13人，股份有限公司的董事会人数是5－19人，这要审查公司的章程及企业的相关资料，确定该公司董事会人数，及规定的表决比例（如二分之一或三分之二以上通过为有效），如果全体股东都有签字则更好；另一方面，须注意董事签字的真实性。这在实际工作中可能有些难度，这就要求信贷人员掌握必要的办事艺术，即如何做到既不引起客户反感又能有效防范部分商业银行的信贷风险。 
  4．关于企业出具抵押承诺书的有效性问题 
  信贷实践中，由于企业产权证书不齐或其他原因无法办理抵押登记，企业仅签订了抵押合同或抵押承诺书。众所周知，银行要求企业办理抵押的初衷是为了获得对抗第三人的优先权，而根据《担保法》第41条关于......>> 
  
   问题四：银行的主要业务面临哪些风险？  我国商业银行主要面临以下几种风险： 
  
  (1)信用风险：即交易对象无力履约的风险； 
  (2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险； 
  (3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险； 
  (4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况； 
  (5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效； 
  (6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险； 
  (7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。 
  以下对上述风险进行简要分析： 
  一,信用风险 
  这是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性.在商业银行业务多样化的今天,不仅涉及传统的信用风险仍然是商业银行的一项主要风险,而且,贴现,透支,信用证,同业拆放,证券包销等业务中涉及的信用风险也是商业银行面临的重要风险.信用风险主要有以下几类: 　　本金风险.是指银行对某一客户的追索权不能得到落实的可能性.如呆帐贷款,最终将表现为本金风险. 　　潜在替代风险.即由于市场价格波动,交易对手自交易日至交收日期间违约而导致损失的风险,其大小根据市场走势向原先预计的相反方向发展时可能造成的最大损失来计算.对银行而言,可能是交易对手违约,而市场又向不利方向发展的情况下,被迫代替交易对手完成原有交易所付出的代价. 　　第三者保证风险.如果债务人违约不能偿还债务,而担保方或承诺方又不能代债务人偿还债务,就出现了第三者担保风险. 　　证券交易和包销风险.指的是证券二级市场交易和一级市场交易中的风险. 　　交收风险.指的是资金或证券交与收的过程中,通知时间和实际时间之差可能产生的风险.一旦有关交收无法执行或交手处理错误,该风险将转化为本金风险. 　　信贷集中风险.是指银行的贷款只发放给少数客户,或者给某一个客户的贷款超过其贷款总额的一定比例,从而使所发放的贷款遭受损失的可能性大大上升. 
  
  二,利率风险 
  指货币市场,资本市场利率的波动通过存款,贷款,拆借等业务影响商业银行负债成本和资产收益等经济损失的可能性. 
  
  三,流动性风险 
  是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性.流动性风险,一方面是一种本原性风险,就是由于流动性不足造成;另一方面,也是最常见的情况,是其它各类风险长期隐藏,积聚,最后以流动性风险的形式爆发出来.从这种意义上讲,流动性风险是一种派生性风险,即流动性不足,可能是由于利率风险,信用风险,经营风险,管理风险,法律风险,国家风险,汇率风险等风险源所造成的,银行最终陷入流动性风险中不能自拔. 
  
  四,汇率风险 
  是指本币或外币汇率升值或贬值,使商业银行的资产在持有或者运用过程中蒙受损失的可能性. 
  
  五,市场风险 
  是指商业银行投资或者买卖动产,不动产时,由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性.主要取决于商品市场,货币市场,资本市场,不动产市场,期货市场,期权市场等多种市场行情的变动. 
  
  六,法律风险 
  是指因为对法律条文的歧义,变迁,误解,执行不力,规定不细致等原因导致无法执行双边合约,造成银行面临损失的可能性。 
  
  七,经营风险 
  是指商业银行在日常经营中,发生各种自然灾害,意外事故,程序或控制失......>> 
  
   问题五：银行支付系统需要注意的哪些法律风险  (1)支付系统风险的种类 ①信用风险。信用风险是支付过程中因一方无法履行债务带来的风险。信用风险的发生源于支付过程的一方陷入清偿力危机，即资不抵债。 ②流动性风险。是在支付过程中一方无法如期履行合同的风险。流动性风险与信用风险的区别在于违约方不一定是清偿力发 生危机，而仅仅是在合同规定的时间内无法如期如数履行债务，但如果给予其足够的时间，该方可以通过变卖资产筹措相应资金满足清算的要求。 ③系统风险。系统风险指支付过程中一方无法履行债务合同造成其他各方陷入无法履约的困境。系统风险是支付系统构造中各国货币当局最为关注的问题，由于支付系统的运转直接支撑着一国金融市场的运作以及经济活动的进行，支付系统的中断必然造成整个金融市场秩序紊乱 ，经济活动停顿，使整个国家经济陷入危机。 ④法律风险。法律风险指由于缺乏支付法或法律的不完善，造成支付各方的权力与责任的不确定性，从而妨碍支付系统功能的正常发挥。 ⑤非法风险。非法风险指人为的非法活动如假冒、伪造、盗窃等。非法活动严重损害了人们对支付系统的信心，阻碍了经济活动的正常开展。 ⑥操作风险。操作风险指在现代支付系统运用的电子数据处理设备及通讯系统出现技术性故障时使整个支付系统运行陷入瘫痪的潜在风险。 (2)中央银行对支付系统风险的管理支付系统风险监管是中央银行的职责之一，以美国为例，目前美联储对支付系统风险的管理包括以下几个方面： ①对大额清算系统当日透支的收费。当日透支是指一个金融机构在一个营业日中其储备账户余额为负。当日透支的存在，使联储银行面临巨大的信用风险。为了控制金融机构在联储账户上的当日透支，从1994年4月开始，联储对金融机构平均每日透支进行收费。收费的平均每日透支包括由FEDwIRE资金转移及记账证券转移两部分产生的合并透支额(在此以前，联储对记证券产生的透支不予管理)，其计算方法是对FEDWIRE营业间内（目前正常营业时间为十小时）每分钟的最后时间金融机构储备账户的负值加以总计(正值不予计算)，再将总透支额除以当日EDWIRE运行的总分钟数得到金融机构每日平均透支额。联储对每日平均透支领减去相当于银行合格资本的10%的部分征收费用。但联储保留根据市场反映情况对征收标准进行修改的权力，联储有权加速对金融机构当日透支征收费用的进行，也可以将费用征收标准加以改变。 ②最大透支量。为限制金融机构在储备账户上当日透支的总量，联储对产生储备账户透支的各金融机构分别制定最大透支额，即一个金融机构在一定时间内可以产生的净借记头寸总量。一个金融机构的最大透支额的计算等于该机构的资本金乘以一个透支类别乘数。联储为各金融机构设定了五个透支类别，其类别乘数如下： ┌──────┬───────┬──────┐ │ 透支类型 │ 两周平均乘数 │ 单日乘数 │ ├──────┼───────┼──────┤ │高│ 1．5 │ 2．25 │ ├──────┼───────┼──────┤ │ 高于一般 │ 1．125 │ 1.875 │ ├──────┼───────┼──────┤ │ 一般 │ 0.75 │ 1．125 │ ├──────┼───────┼──────┤ │低│ 0.20 │ 0．20 │ ├──────┼───────┼──────┤ │零│ 0.00 │ 0.O0 │ └──────┴───────┴──────┘ 联储在设定透支类别乘数时，可以给金融机构两种选择，一是两周平均乘数，一是单日乘数。联储认为，由于金融机构的支付活动每天......>> 
  
   问题六：商业银行面临的风险有哪些  （一）会计核算风险。其包括的风险有：1、会计基础工作风险。银行会计基础工作，在于真实、完整、及时地对经济业务组织核算，如果核算方法不准确，核算程序不规范，核算质量不高，就容易引发风险。每日大量现金收付，凭证受理审核，科目运用，账户登录和结计等，各个环节都直接或间接与风险相联系。2、决算风险。商业银行以效益为核心，客观上要求其在符合市场需求的前提下，有健全的以财务考核为中心的科学的管理制度：财务报告作为考核各级行经营业绩的主要依据。财务定量评价最直接、最重要的资料是财务报告提供的会计信息。由于一些行为了完成上级下达的任务，吸收高成本资金，呆帐、坏帐准备金的提取比例有误，应收利息计提标准不合理，不提少提应付利息等，造成银行利润虚盈实亏。3、评价风险。对客户提供的财务报告不做认真分析、判断、高估其偿债能力及经营水平，造成潜在风险；对内部夸大信贷资产质量，使一份非可行性论证分析报告在虚假会计信息的掩盖下通过，造成信贷资产损失的风险。 　　（二）会计结算业务的风险。结算业务是指各种票据的结算,在银行中介服务中占据着重要的地位,其风险主要有:1、诈骗风险。诈骗风险的产生,是由于犯罪分子利用熟悉银行业务的优势,把银行汇票、银行承兑汇票作为作案的对象和工具,辅之以高科技手段,有预谋、有组织地进行巨额的票据诈骗。2、透支风险。是指客户以“三票一卡”中的信用卡为作案工具,进行恶意透支。此类风险主要是透支者利用银行管理上的漏洞和时间差作案,严重时会使银行产生很大的经济损失。3、真假汇票识别难的风险。由于造假票手段不断提高而银行识别手段相对比较落后,因此,在这方面的风险仍然存在。4、汇票贴现风险。汇票到期后，贴现银行无法收回贴现金额。5、承兑风险。汇票到期后出票人账户无足够资金付款。 　　（三）内部控制风险。这一风险主要表现在以下几个方面。1、一部分银行会计人员素质不高，在工作中表现出服务不积极，操作行为不规范，从而容易发生会计事故。2、还有个别银行人员品质恶劣，和不法分子内外勾结，肆意侵害银行利益，从而引发经济案件。3、会计岗位设置缺乏应有的互相制约和牵制，造成一些人员违规、违纪，甚至贪污挪用银行资金，给银行带来风险。 　　（四）滞后的会计运作手段带来的风险。 
  
   问题七：我国商业银行的经营风险有哪些  一、定义我国商业银行的经营风险是指商业银行在日常经营中，发生各种自然灾害、意外事故、程序或控制失控，工作人员失误及欺诈等，使银行面临的风险。二、具体的风险类别1、操作风险a、不按国家规定与操作规程办理业务的风险。b、不按政策规定与操作规程办理存款、贷款、中间业务与金融福生产品等对外业务。c.内部管理与监督不严的潜在风险。2、信贷风险由于我国国有商业银行历史不长，信贷管理体制仍受到专业银行行政化管理的影响，主要表现在：a.部门之间缺乏协调。b.内部控制制度不完善。c.信贷风险管理方法相对滞后。d.信贷风险信息不完全。3、利率风险a.利率敏感性缺口风险。b.利率结构风险。c.客户提前偿付借款和支取存款的选择权风险。d.债券投资中的价格风险和再投资风险。 
  
   问题八：银行的风险管理部是干什么的  风险管理部就是银行中俗称的后台部门之一。 
  这里举个例子可以更好的解释，比如说信贷部门有一个客户要贷款1000万，然后 
  信贷部门就要去查这个客户的资产情况，个人信息等等等资料，查好，然后交给 
  审计部和风险管理部，他们来审查风险，是否可以放款。 
  风险管理部就干这种事的，基本属于不干事，因为，资料收集个人信息的集中， 
  信贷部门已经完成了，然后银行都有自己的风险审查系统，资料电脑里一输，基 
  本就完事了。 
  你说他们是干什么的呢？ 
  
   问题九：银行风险主要包括哪些？  包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险 
  
   问题十：银行风险通常有哪几类  ⑴信用风险：即交易对象无力履约的风险； 
  ⑵市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险； 
  ⑶利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险； 
  ⑷流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况； 
  ⑸操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效； 
  ⑹法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险； 
  ⑺声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。

4. 银行初级考试风险管理资料：商业银行风险的主要类别

    　　导语：商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性。
        　　一、 信用风险 
        　　项 目内 容 
       　　信用风险的内涵信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
       　　信用风险特征信用风险损失会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手)的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会带来损失。(也即违约可能是最主要的信用风险原因)。
       　　贷款、债券投资、信用担保、贷款承诺、衍生品交易都是信用风险来源，其中基础金融产品和衍生产品带来的风险影响不同，基础金融产品(如债券、贷款)，造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失也就比较大。
       　　信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。
       　　作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
        　　二、 市场风险 
        　　项 目内 容 
       　　市场风险的内涵市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
       　　利率风险是最主要的市场风险之一。由于商业银行的资产主要是金融资产，利率波动会直接导致其资产价值的变化，从而影响银行的安全性、流动性和效益性。
       　　市场风险的'特征市场风险具有数据充分和易于计量的特点，适于采用量化技术加以控制。市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
        　　三、 操作风险 
       　　操作风险的内涵操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险包括四大事件类别和七种可能造成实质性损失的事件类型。具体为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，和内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种事件类型。
       　　操作风险的特征操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。 商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免。
        　　四、 流动性风险 
        　　项 目内 容 
       　　流动性风险的内涵流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
       　　当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，从而导致商业银行资不抵债，影响其正常运营。比如银行挤兑。
       　　流动性风险的特征流动性风险形成的原因复杂，涉及的范围广泛，是一种多维风险。而且信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷都会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
        　　五、 国家风险 
        　　项 目内 容 
       　　国家风险的内涵国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。
       　　(1)政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响(例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。(2)经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如2009年11月发生的迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。(3)社会风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响(例如部分非洲国家长期受困于贫穷、饥饿、卫生、医疗等社会问题)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
       　　国家风险的特征国家风险有两个基本特征：一是国家风险发生在国际经济金融活动中;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
       　　风险管理实践中，商业银行通常将国家风险管理归属于信用风险管理范畴。
        　　六、 声誉风险 
        　　项 目内 容 
       　　声誉风险的内涵声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。
       　　声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将声誉风险视为其经济价值最大的威胁。
       　　声誉风险的特征几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。
       　　管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
        　　七、 法律风险 
        　　项 目内 容 
       　　法律风险的内涵法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
       　　从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。
       　　(1)违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
       　　(2)监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。
       　　法律风险的特征根据《巴塞尔新资本协议》，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
       　　在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。
        　　八、 战略风险 
        　　项 目内 容 
       　　战略风险的内涵战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。或者，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。
       　　战略风险的特征战略风险主要体现在四个方面：
       　　一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;
       　　二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;
       　　三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。战略风险同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。

5. 法律风险是商业银行的基础性风险

法律分析：企业法律风险是指在法律实施过程中，由于企业外部的法律环境发生变化，或由于包括企业自身在内的各种主题未按照法律规定或合同约定行使权利、履行义务，而对企业造成负面法律后果的可能性。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》
第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

6. 银行法律风险有哪些

法律分析：包括市场准入法律风险、理财产品设计中的法律风险、理财产品宣传和销售中的法律风险、理财资金使用中的法律风险和其他风险等。
法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十一条 银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。
国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。

7. 商业银行法律风险有哪些

您好！商业银行的风险如下：
1、市场准入法律风险。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条和四十六条将个人理财业务的准入机制分为两类，即审批制和报告制。如果商业银行不注意个人理财产品性质的定位，可能发生该向银行监管机构申请批准的未申请，或者该报告未能及时地报告。这种准入程序上的瑕疵，既可能导致业务违规风险，从而招致监管机构的惩罚，还可能成为与客户发生纠纷时承担有关民事赔偿责任的根源之一。
2、理财产品设计中的法律风险。
理财产品的设计不仅体现了银行在满足不同客户差异化需求方面的金融创新能力，也是对银行的风险管理能力的一种考验，在理财产品的设计中主要会出现下列几种法律风险：理财产品同质化中的法律风险;理财产品法律定位不当引发的法律风险;理财产品违反财务税收的风险。
3、理财产品宣传和销售中的法律风险。
理财产品的宣传和销售是理财业务开展一个非常关键的环节，同时也是法律风险出现比较密集的环节。尽管我国相关法律法规要求商业银行必须遵守相关要求并承担相应责任和后果，但实际效果并不明显。具体来说，银行在宣传和销售理财产品时主要面临以下几种风险：宣传和销售理财产品操作不当引起的风险;理财产品收费违法违规风险;风险提示不当、不充分的违规风险。
4、理财资金使用中的法律风险。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定：商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。在理财资金使用中商业银行应该在遵守相关法律的前提下切实按照理财产品的计划使用理财资金，尤其是那些已经取得代客境外理财业务资格的商业银行。因为可以将理财资金在全球进行投资，这就对商业银行提出了更高的要求，其不仅受限于国内相关法律法规，还必须熟悉和遵守投资地的法律法规，否则可能会面临投资地的法律制裁或惩罚。
5、其他法律风险。
除以上情况外，商业银行还可能在证据保留和履行职责等过程中产生法律风险。例如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：“商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料的，不能证明理财计划或产品的销售符合客户利益原则，给客户造成经济损失的，应按法律规定或合同的约定承担责任”。可以看出该规定要求商业银行在诉讼中承担证明理财计划或产品销售的正确性的举证责任。所以商业银行一定要注重书面合约的内容设计和文件保存等问题，合约中要尽量明确双方的权利和义务，后期要妥善保管好相关文件，使自己能够在诉讼中有充分的证据来证明自己行为的正当性。
如能提供更多信息，则可给出更为周详的法律意见。

8. 请帮我算一道银行从业资格风险管理的题目：

净资产收益率=净利润/平均股东权益
平均股东权益=（期初+期末）/2=（39+45）/2=42
净资产收益率=（10*14%）/42=3.33%

2-1.2-0.2-0.1-0.3=0.2