什么是年金险 ？年金险有必要买吗？

1. 什么是年金险 ？年金险有必要买吗？

年金险听起来就很厉害，他归根结底是一种理财产品，里面的弯弯绕绕很多，一不小心就栽坑了，在购买年金险之前，建议先看看：学会这招，远离年金险99%的坑
一、什么是年金险？
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱；通俗理解就是先向保险公司缴纳一定的保费，交够约定的几年之后，到了能领钱的时候，保险公司就会定时定额给我们返钱；现在年金险是比较热门的一个险种，像我们见的比较多的就是教育金、养老金等。
年金险的特点是强制储蓄，安全，收益稳定，如果想要存一笔钱用于以后某些特定地方，可以趁现在经济条件允许的时候先买上，为将来做保障。
二、年金险有必要买吗？
年金险虽然机制简单，但是要购买还需要考虑挺多方面的，首先他的复利稳定在3.5%左右，跟通胀的速率差不了太多，所以收益也是不太明显的；再者前期要缴纳的保费也会很多，大多在一年几万左右，有些年金险是一次性交十几万，如果现在手头闲置资金不多，或者近几年有结婚、买房打算的人群，是不太适合购买年金险的。
其实买保险应该先对人身进行保障，再去考虑理财类保险，如果手头上比较宽裕，且有一笔资金是闲置3-5年的，就可以考虑入手年金险，我选了十款性价比还不错的年金险，如果需要，可以从里面挑挑看：十大值得买的年金险大盘点！
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资料来源：学霸说保险官网
 

2. 什么是年金险 ？年金险有必要买吗？

想知道对比下来，一款年金险怎么样，直接看看这份榜单就能知道答案：
年金险是有用的，但是也不是所有人都适合，具体还是要根据自身实际情况来选择是否购买。关于年金险的详细介绍，可以看看我下面整理的回答，看完后再自行判断哈~
先了解险种再谈产品比较合理，不少人还不知道什么是年金险，就想判断一款年金险产品好不好，这样很不好。
下面就分三点解析一下年金险：
（1） 年金险是什么？
年金险是要先交一定的保费，一定时间后，可以从保险公司分期取钱，一般见的最多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，但是大部分教育金的收益率都是不高的，作用是很小的，为了把这些缺点解决，我对收益最高的8款教育金进行测评：10大保险公司热销孩子重疾保险盘点
养老金也称退休金，在约定的时间点，可以跟保险公司领养老金，保障老人退休后的基本生活需要。
（2） 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3） 怎么选年金险
首先，这份防坑攻略要学会：
其次，以下几点一定要看：
1.看内部收益率
年金险一定要看收益率，这里有个较简单的方法：将期限到了后可以领取的年金和每年支付的保费整理好，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。
2.看现金价值
每个年金保险都有不同的收益趋势，有些现金价值很快就能回本；一些年金险的现金价值回本速度比较慢，但是比较多年金可领。
如果你担心将来需要资金周转，可能选择退保就建议选择现金价值回本速度很快的年金险。如果只是有养老需求，最好选前期回本慢但是年金多适合养老的产品。
3.看预定利率
收益率高不高，预定利率是重点。预定利率较高的时候，年金险收益率也会比较高，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

3. 年金险 可以购买么？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。
年金险其实就是理财工具，安全稳定毫无疑问是最重要的，大家可参考这十款比较稳定的年金险，看看究竟是个啥样的：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
那这三种类型的年金险究竟有什么区别呢？我们这就一起来看看吧：
1、传统年金险
传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。
2、万能型年金险
万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。
万能险不仅设定有保障而且还具备有高收益的优势，得到很多消费者的关注，但是入手过的朋友们就明白，前面的坑真的超级大，就看着你往里跳！
和别的年金险比起来，万能型年金险依靠着什么就可以既保障又有收益？其实重点还是要来看一看万能账户的结算利率。
但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
由此，学姐也在下方列出了几家万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益非常不稳定，可以获得保底收益，保险公司会对投资账户进行统一管理，投保人不允许选择投资倾向。
3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？
主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！
如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
二、买年金险要注意什么？
1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。
2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。
也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

4. 年金险 可以买么？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。
年金险其实就是理财工具，安全稳定毫无疑问是最重要的，大家可参考这十款比较稳定的年金险，看看究竟是个啥样的：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
那这三种类型的年金险究竟有什么区别呢？我们这就一起来看看吧：
1、传统年金险
传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。
2、万能型年金险
万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。
万能险不仅设定有保障而且还具备有高收益的优势，得到很多消费者的关注，但是入手过的朋友们就明白，前面的坑真的超级大，就看着你往里跳！
和别的年金险比起来，万能型年金险依靠着什么就可以既保障又有收益？其实重点还是要来看一看万能账户的结算利率。
但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
由此，学姐也在下方列出了几家万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益非常不稳定，可以获得保底收益，保险公司会对投资账户进行统一管理，投保人不允许选择投资倾向。
3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？
主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！
如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
二、买年金险要注意什么？
1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。
2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。
也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
【写在最后】
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5. 年金险 可以买吗？?

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。
年金险其实就是理财工具，安全稳定毫无疑问是最重要的，大家可参考这十款比较稳定的年金险，看看究竟是个啥样的：
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一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
那这三种类型的年金险究竟有什么区别呢？我们这就一起来看看吧：
1、传统年金险
传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。
2、万能型年金险
万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。
万能险不仅设定有保障而且还具备有高收益的优势，得到很多消费者的关注，但是入手过的朋友们就明白，前面的坑真的超级大，就看着你往里跳！
和别的年金险比起来，万能型年金险依靠着什么就可以既保障又有收益？其实重点还是要来看一看万能账户的结算利率。
但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：
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由此，学姐也在下方列出了几家万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益非常不稳定，可以获得保底收益，保险公司会对投资账户进行统一管理，投保人不允许选择投资倾向。
3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？
主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！
如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
二、买年金险要注意什么？
1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。
2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。
也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
【写在最后】
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6. 年金险 可以买吗？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。
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一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
那这三种类型的年金险究竟有什么区别呢？我们这就一起来看看吧：
1、传统年金险
传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。
2、万能型年金险
万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。
万能险不仅设定有保障而且还具备有高收益的优势，得到很多消费者的关注，但是入手过的朋友们就明白，前面的坑真的超级大，就看着你往里跳！
和别的年金险比起来，万能型年金险依靠着什么就可以既保障又有收益？其实重点还是要来看一看万能账户的结算利率。
但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：
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由此，学姐也在下方列出了几家万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益非常不稳定，可以获得保底收益，保险公司会对投资账户进行统一管理，投保人不允许选择投资倾向。
3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？
主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！
如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：
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二、买年金险要注意什么？
1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。
2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。
也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
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目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。
年金险其实就是理财工具，安全稳定毫无疑问是最重要的，大家可参考这十款比较稳定的年金险，看看究竟是个啥样的：
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一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
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传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。
2、万能型年金险
万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。
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但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：
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3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？
主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！
如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
二、买年金险要注意什么？
1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。
2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。
也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
【写在最后】
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8. 年金险 可以购买么？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？
今天学姐就给大家讲讲，年金险好不好？如何正确投保年金险？这篇攻略可以帮助你们提前熟悉年金险，不了解的小伙伴快来看看吧：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、年金险真的有说的那么好吗？有什么优势？
年金险的官方含义说白了就是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司的前提条件是被保人生存，可以使用年、半年、季或月的方法给付保险金，到被保险人死亡或保险合同期满结束。
其实年金险我们可以理解为把钱放在保险公司里，等满足了约定的时间，保险公司给在固定的时间给我们返钱。如果是在保障期间离开人世，保险公司也会补偿其家人一笔钱。
那年金险都有哪些做得好的地方呢？
1. 收益稳定
年金险的收益都是固定不变的，类似收益减少的情况不会发生，合同上会把领取时间、金额标注的清清楚楚，是被法律认可的，也不受到未来经济变化或者利率下行的影响，我们可以享受长期、稳定和持续的现金流。
2. 强制储蓄
现在不少人花钱都是十分大手大脚的，存钱的意识更是没有，手中有钱就用，不少人甚至用信用卡进行超前消费，而且要是你投保了年金险，就需要一次性或者说每年交一大笔钱给保险公司，强制储蓄的目的因此就完成了。
3. 安全性高
我国保险要比银行贷款在安全方面更高，合同里清清楚楚写着条款内容，法律对它是有保护的。
而且根据《保险法》八十九条、九十二条里提到，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。若达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
因此，假设保险公司破产倒闭了，我们的保单也不会受到什么影响，只不过会转交给其他的保险公司。
结合以上内容来看，年金险的有点儿很多，比如收益稳定、可以强制储存、安全性也高，是可以考虑要不要买的。
当然呢，除了年金险的收益稳定以为，增额终身寿险同样也可以取得稳定收益，详细内容看下文：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》
二、年金险有没有坑？适合哪些人买？
年金险一个比较大的欠缺之处就是保障功能相对比较弱，年金险是一种理财型保险，通常而言仅仅只有身故保障，倘若重大疾病、意外伤残等这些情况不幸发生在被保人身上，年金险是不会赔偿给消费者，此时家庭的经济压力非常大，要是年金险可以保单贷款的话，我们通过向保险公司申请保单贷款是没问题的，那么就能够取出一笔资金用于医疗费用的支出。
总体而言年金险的保障功能表现并不出色，因此我们在还没有开始配置年金险的情况下，最好先将重疾险、医疗险、意外险等人身保障配置齐全，有额外的钱再去配置年金险。
假如你打算储蓄、想要理财、或者打算为自己或父母入手商业养老保险，又或者想为孩子存起来以后花在教育方面，那么购买年金险是一个不错的选择。
最后需要提醒各位小伙伴的是，各位在投保年金险时一定得选择内部收益率IRR比较高的，主要是因为IRR可以直接反映出年金险最真实的收益，一般而言IRR能达到3.49%-3.5%就是算好的。
这是我之前寻找出来的年金险榜单，大家可以点击下方链接阅读：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
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