银行贷款年利率是指什么？

1. 银行贷款年利率是指什么？

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的银行贷款年利率由中国人民银行统一管理。银行贷款年利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。拓展资料：贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。利息计算：人民币业务的利率换算公式为：1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷3贷款利率(2张)2.月利率(‰)=年利率(%)÷12银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为华律网天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作华律网天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。计息方法的制定与备案：全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;**信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

2. 目前银行的贷款利率是多少

法律分析：当前银行贷款利率：利率项目 年利率(%).六个月以内（含6个月）贷款 4.35.六个月至一年（含1年）贷款 4.35.一至三年（含3年）贷款 4.75.三至五年（含5年）贷款 4.75.五年以上贷款 4.90.不同银行、不同贷款产品的贷款利率不同，且贷款利率会根据综合资质进行评估，具体需以贷款系统审批为准。 ，不同的贷款产品贷款要求，利率，办理流程不同。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

3. 银行贷款利率有哪几类

1、按照币种不同分类
可以分为本币贷款利率和外币贷款利率。这是在币种上的区分。
2、按照是否浮动分类
如果按照借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分，可以分为固定利率与浮动利率。
固定利率是指在贷款合同签订时即设定固定的利率，在贷款合同期内，借款人按照固定的利率标准支付利息，不会有变化;
浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或者其他因素变化相应调整的利率。
显然，浮动利率更好地体现了资金在市场上的供求状况，更能贴近市场实际利率水平。
3、按照是谁制定的利率标准来分类。
可以分为：法定利率、行业公定利率和市场利率。
法定利率就是政府金融管理部门或者中央银行确定的利率;
行业公定利率是指非政府部门的民间金融组织确定的利率;
市场利率是指随市场供求关系变化而自由变动的利率。
借款人所需条件
1.年龄在18-60岁的自然人(港澳台，内地及外籍亦可)
2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
借款人应提供的材料
1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
银行的贷款利率的种类可以分为三个，主要是按照币种的不同，还有浮动的不同，以及利率标准的制定不同，贷款的时候选择率比较低的银行，可以节约一些生活成本。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国中国人民银行法》第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
《中华人民共和国中国人民银行法》第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

4. 银行贷款利率有哪几类

1、按照币种不同分类。 可以分为本币 贷款利率 和外币贷款利率。这是在币种上的区分。 2、按照是否浮动分类。 如果按照借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分，可以分为固定利率与浮动利率。 固定利率是指在贷款合同签订时即设定固定的利率，在贷款合同期内，借款人按照固定的利率标准支付利息，不会有变化; 浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或者其他因素变化相应调整的利率。 显然，浮动利率更好地体现了资金在市场上的供求状况，更能贴近市场实际利率水平。 3、按照是谁制定的利率标准来分类。 可以分为：法定利率、行业公定利率和市场利率。 法定利率就是政府金融管理部门或者中央银行确定的利率; 行业公定利率是指非政府部门的民间金融组织确定的利率; 市场利率是指随市场供求关系变化而自由变动的利率。 《中华人民共和国 商业银行法 》 第三十一条　商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 第三十七条　商业 银行贷款 ，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、 违约责任 和双方认为需 要约 定的其他事项。 第三十八条　商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

5. 银行贷款利率有哪些类别

银行贷款利率有哪几类
1、按照币种不同分类
可以分为本币贷款利率和外币贷款利率。这是在币种上的区分。
2、按照是否浮动分类
如果按照借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分，可以分为固定利率与浮动利率。
固定利率是指在贷款合同签订时即设定固定的利率，在贷款合同期内，借款人按照固定的利率标准支付利息，不会有变化；
浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或者其他因素变化相应调整的利率。
显然，浮动利率更好地体现了资金在市场上的供求状况，更能贴近市场实际利率水平。
3、按照是谁制定的利率标准来分类。
可以分为：法定利率、行业公定利率和市场利率。
法定利率就是政府金融管理部门或者中央银行确定的利率；
行业公定利率是指非政府部门的民间金融组织确定的利率；
市场利率是指随市场供求关系变化而自由变动的利率。
借款人所需条件
1．年龄在18－60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）
2．具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3．借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
借款人应提供的材料
1．夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本
2．结婚证／离婚证或法院判决书／单身证明2份
3．收入证明（银行指定格式）
4．所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5．资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6．如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
一、房屋商业抵押贷款流程
（一）在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。
（二）所抵押房产的条件：房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。
（三）贷款人需提交的材料：借款人需提供的材料有：身份证、户口本；个人收入证明（加盖单位公章）；个体户需单位营业执照复印件（加盖公章）；结婚证；借款人配偶身份证、户口簿；房屋所有权证；房屋所有人及共有权人同意抵押的申请书及贷款用途证明。
（四）贷款金融、年限及利率：房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70％，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。
（五）办理贷款时间及周期：客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估，出具评估报告，银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。

6. 贷款利率分类有哪些

根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率,并且按是否浮动特点分成浮动利率和固定利率，如各种中长期债券利率、
各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。
一、房贷利息会随着银行利率浮动吗
房贷利率会随着银行利率的高低而出现波动，但一般来说，银行利率的浮动幅度不是很大。贷款利率要按照浮动利率计算，利息也要随着利率调整时进行调整。一般在银行利率调整后，还没有还贷的贷款利率也将发生相应的调整。利率的调整有三种形式：银行利率调整后，次年年初将会调整贷款的利率；满年度也会调整利率；双方约定调整利率时也可以调整。
二、中国农业银行房产抵押贷款利率是多少
不同的银行执行的贷款利率是不一样的，但是，各大银行执行的贷款利率都是在央行的基准利率上进行浮动，如何浮动主要看借款人的个人资质情况而定，借款人个人资质良好，办理贷款的拿到的贷款利率就比较优惠，而如果借款人个人资质不是很好，那么银行为了控制信贷风险，就会提高贷款利率来保障自己的利益。
而目前，央行最新的商业贷款基准利率为：一年期贷款基准利率为4．35％；一年期至三年期贷款基准利率为4．75％；三年期至五年期贷款基准利率为4．75％；五年期以上贷款基准利率为4．90％。建议借款人在选择银行办理贷款时，可以多挑选几家银行，然后通过货比三家的方式，可以优先选择利率比较低的银行办理贷款，这样可以节省不少贷款成本。
三、抵押房屋贷款利率高吗
抵押房屋贷款利率高不高要根据个人情况而论。但是抵押房屋贷款利率相较于其他贷款种类的利率是比较低的。贷款银行根据所提供的抵押物确定最高贷款额度，贷款人可以选择贷款的总额和贷款期限。银行提供贷款并不是无条件的，而是需要收取一定的利息作为报酬。贷款利率虽然由银行自主确定，但是银行可以在此基础上浮动。
1．用房子抵押贷款，借款人可以将取得的资金用于经营，或者消费。
2、用于经营比用于消费的利率高，一般来说，前者利率为现行同期同档次基准利率上浮50％左右，后者利率为现行同期同档次基准利率上浮30％左右。
3、经营的风险相对较大，借款人可能亏损还不上贷款。而贷款消费的借款人，具有消费能力，还贷能力也不会差，风险相对较小。
4。假设贷款50万元，贷款12个月，等额本息还款：用于经营，利率为6．53％，一共需要支付17861．36元利息；用于消费，利率为5．66％，一共需要支付15461．4元利息。另外，用房子抵押贷款，各家银行的各种产品对利率的规定不同，因此利息也有差异。
5．各商业银行房贷利率执行情况均不一样，具体利率是根据借款人的信用情况、职业性质、还款能力等因素综合确定的。如果借款人个人资质情况较好，获得的贷款利率较低；反之，如果借款人有逾期还款情况，获得的贷款利率也较高。

7. 贷款利率分几种类型

法律分析:
贷款按照不同的标准有不同的分类方法，不同地区、不同类型的贷款利息差别比较大。按照期限划分，分为短期贷款和中长期贷款。按照担保方式，分为信用贷款、担保贷款、抵（质）押贷款。按照用途划分，企业贷款分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资。个人贷款分为个人生产经营贷款、个人消费贷款（比如车贷、房贷）和其他贷款。如果有房产抵押，可以申请一笔长期抵押贷款。需要注意的是，即使有房产抵押，有足够的还款能力，贷款也不一定能审批下来，银行还会考察借款人的还款意愿，查询分析征信报告，审查真实的借款用途等等。生产经营贷款利率跟贷款期限和担保方式、借款人的信用等级有关，大概是年化4-13%，支农支小生产经营贷款利率最低可以到3%左右。消费贷款利率大概是年化4-8%。

法律依据:
《中华人民共和国民法典》 第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

8. 贷款利率的分类是什么

按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。 浮动利率的特点： 1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况； 2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小； 固定利率与浮动利率的优缺点： 固定利率与浮动利率各有其优缺点。 利率分类 根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率,并且按是否浮动特点分成浮动利率和固定利率，如各种中长期债券利率、 各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。