国内保理业务的其他详细信息

1. 国内保理业务的其他详细信息

 （一）卖方1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表；2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本 。（二）买方1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；2、节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。 1、申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业，具备独立法人资格；2、申请人资信良好，发展前景良好、产品销售渠道通畅；3、供应商与买方间有稳定的商品买卖关系；4、买方为信誉良好、具有履约实力的企业；5、商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议；6、应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响；7、应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制；8、购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款；9、保理商要求的其他条件。 1、卖方企业须提供资料：《国内保理业务申请书》；公司的证明文件，包括：公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、法人代码证，税务登记证、贷款卡（证）；法定代表人资格和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；公司生产经营情况介绍；近期财务报表；公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。2、买方企业须提供资料：公司证明文件，包括：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；公司近期财务报表。3、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。4、保理商要求的其他资料。

2. 国内保理业务的简介

卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。 1、期限：保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。 国内保理业务的特点分为以下几点：1、兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务；2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本；3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。

3. 国内保理的介绍

国内保理是指保理商（通）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。

4. 国内保理业务的介绍

国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。

5. 国内保理的应用实例

标准化产品是发展中小企业信贷业务的关键，招商银行为广大中小企业提供包括不动产抵押融资、动产质押融资、应收账款融资、国际贸易融资等八大类产品服务。其中国内保理业务是招商银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给招商银行，由招商银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务 。业务种类包括有追索权公开型融资性保理，有追索权隐蔽型融资性保理， 无追索权公开型融资性保理，非融资性保理。国内保理业务对买卖双方都有诸多好处：对卖方而言，将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构；对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障，资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。对买方而言，利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益，节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。近年来风生水起的供应链金融服务，由于其出色的产业整合效应和金融服务延伸能力而深受欢迎，成为银行对公业务竞争力的重要组成部分。未来国内外贸易一体化的趋势越来越明显，商业银行只有将国内保理和国际保理有机结合，才能为企业提供全方位、完备的、全流程的应收账款解决方案。招商银行保理业务团队正努力将国内保理和国际保理有机整合到一个系统平台，实现国内和国际保理的统一管理，为客户提供更多更好的增值服务。

6. 保理业务的详细情况

国际统一司法协会《国际保理公约》对保理的定义贸易融资销售分户账管理销售分户账是出口商与债务人（进口商）交易的记录。在保理业务中，出口商可将其管理权授予保理公司，从而可集中力量进行生产、经营管理和销售，并减少了相应的财务管理人员和办公设备，从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。应收账款的催收保理商一般有专业人员和专职律师进行账款追收。保理商会根据应收账款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。信用风险控制与坏账担保卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

7. 保理的介绍

保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。保理新定义，又称保险处理、理赔。

8. 保理的国际保理业务

国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。 保理系统包含：1. 加入 FCI协会后要使用的 “EDI factoring. com”系统。主要是处理与合作保理商之间的信息互换的工具。2. 开展保理业务的金融机构的业务处理系统。不同于一般的信贷系统。这个系统保护风险控制，额度控制，应收账款信息处理等操作。并非所有开展保理业务的金融机构都在使用成熟的保理系统，部分是半手工，半自动来实现的。保理系统最成熟最专业的要数浦发银行以及招商银行……