金融监管体系怎么越来越国际化了

1. 金融监管体系怎么越来越国际化了

　（一）金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡
　　各国金融监管体制的组织结构千差万别。英国的大卫T.卢埃林教授在1997年对73个国家的金融监管组织结构进行研究，发现有13个国家实行单一机构混业监管，35个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25个国家实行部分混业监管，后者包括银行证券统一监管、保险单独监管（7个）；银行保险统一监管、证券单独监管（13个）以及证券保险统一监管、银行单独监管（3个）3种形式，并且受金融混业经营的影响，指定专业监管机构即完全分业监管的国家在数目上呈现出减少趋势，各国金融监管的组织机构正向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡。
　　（二）金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势
　　金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、相互协调而日趋接近。由于经济、社会文化及法制传统的差异，金融监管法制形成了一定的地区风格，在世界上影响较大的有两类：一是英国模式，以非制度化著称，加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类。二是美国模式，以规范化闻名于世，监管严厉，日本、欧洲大陆国家多属此类。历史上，英国对金融业的监管主要采取行业自律形式，英格兰银行在履行监管职责时形成了非正式监管的风格，不以严格的法律、规章为依据，而往往借助道义劝说、君子协定等来达到目的；而美国是一个以法制化著称的国家，金融监管制度被视为规范管理的典范，监管法规众多，为美国金融业的发展营造了一个规范有序，公平竞争的市场环境。自20世纪70年代以来，两种模式出现了相互融合的趋势，即英国不断走向法治化，注重法律建设；而美国则向英国模式靠拢，不断放松管制的同时增强监管的灵活性。
　　随着不断加深的金融国际化，使金融机构及其业务活动跨越了国界的局限，在这种背景下，客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架之中，金融监管法制逐渐走向国际化。双边协定、区域范围内监管法制一体化，尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各国的推广和运用，都将给世界各国金融监管法制的变革带来冲击。
　　（三）金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管
　　从监管内容看，世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变：第一、从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。过去监管当局一直将监管重点放在合规性方面，认为只要制定好市场游戏规则，并确保市场参与者遵照执行，就能实现监管目标。但随着银行业的创新和变革，合规性监管的缺点不断暴露，这种方法市场敏感度较低，不能及时反映银行风险，相应的监管措施也滞后于市场发展。有鉴于此，国际银行监管组织及一些国家的监管当局相继推出一系列以风险监管为基础的审慎规则，如巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管核心原则》、《利率风险管理原则》等，实现了合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。第二，从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变。随着金融市场的不断发展，金融创新产品层出不穷，如金融衍生产品交易、网上银行交易等创新业务，它们在增加收益的同时也增大了风险，且更易扩散，对金融市场的冲击也更加直接和猛烈。因此，只注重传统银行业务的监管已经不能全面、客观地反映整个银行业的风险状况，只有“双管齐下”，并重监管传统业务和创新业务，才能有效地防范和化解银行业的整体风险。
　　（四）金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制
　　金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。世界金融监管的实践表明，外部金融监管的力量无论如何强大，监管的程度无论如何细致而周密，如果没有金融机构的内部控制相配合往往事倍而功半，金融监管效果大打折扣。在国外银行经营管理层的内控意识很强，他们把这作为非常重要的管理理念，贯穿于整个经营管理体制工作中。国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权利机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。近年来，由于巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生都与内控机制上的缺陷或执行上的不力有直接关系，国际金融集团和金融机构在震惊之余，纷纷开始重新检讨和审视自己的内控状况，以免重蹈他人覆辙，许多国家的监管当局和一些重要的国际性监管组织也开始对银行的内部控制问题给予前所未有的关注。
　　金融机构同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国的银行家学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度上发挥着监督作用。尽管金融业公会组织在各国监管体系中的地位不尽相同，但各国都比较重视其在金融监管体系中所起的作用。
　　（五）金融监管向国际化方向发展
　　随着金融国际化的发展及不断深化，各国金融市场之间的联系和依赖性也不断加强，各种风险在国家之间相互转移、扩散便在所难免，如1997年7月东南亚爆发的危机就蔓延到了许多国家，使整个世界的经济都受到了强烈的震动。金融国际化要求实现金融监管本身的国际化，如果各国在监管措施上松紧不一，不仅会削弱各国监管措施的效应，而且还会导致国际资金大规模的投机性转移，影响国际金融的稳定。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》统一了国际银行的资本定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立，并保持着合作与交流。国际化的另一体现是，各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。

2. 当前金融监管的国际形势如何?

当前，国际形势继续发生深刻变化，我们既面临着需要紧紧抓住的发展机遇，也面对着需要认真对待的严峻挑战。这一判断应成为我们正确看待和把握当前国际形势的基本指导思想。 一、我们面临的国际机遇 1、和平与发展仍然是当今时代的主题。目前，尽管霸权主义、强权政治和军事干涉主义依然存在并有新的发展，诱发武装冲突和局部战争的各种动因仍未消除并有所增强，但各国人民要和平、求稳定、谋发展的呼声日益高涨，反对霸权主义、强权政治的和平力量继续壮大，国际局势总体上继续趋向缓和。这必将继续为我国的发展提供相对稳定的外部环境。 2、世界多极化和经济全球化趋势继续发展。美国虽然是当今世界上唯一的超级大国，但世界多极化趋势正在曲折中不断发展；经济全球化已呈不可阻挡之势，世界各类经济组织、经济区域一体化和世界统一市场正在迅速发展，其结果必将进一步推动商品。技术特别是资本在全球范围的自由流动和配置，从而使得世界各国的经济联系更加紧密，国家间的经济依存性不断增强；由于发达国家高新技术产业的兴起，一些传统产业正在向其他国家转移。这就为包括我国在内的发展中国家参与世界分工、吸引外资、引进技术并获取比较利益，提供了一定的机遇。 3、科技革命迅猛发展。20世纪后期兴起的以信息技术和生物技术为主导的高新技术革命的影响，毫无疑问超过了历史上任何一次技术革命。作为“构成 21世纪的最强大力量之一”的信息技术，已跨越其产业边界，向政治、经济、文化、教育、社会、军事等各个领域渗透，并通过商业化不断开拓新的世界市场，引发巨大的新的市场需求。全球范围内的科技进步浪潮，为我国在技术跨越的基础上实现生产力的跨越式发展提供了现实的可能性。 4、美国称霸全球的“雄心”遇到难以逾越的障碍。美国的胃口太大，结果正应验了《红楼梦》中“大有大的难处”一说。一个小小的伊拉克便让其难题丛生。美国到处插手但却是按住了葫芦起了瓢，手忙脚乱，难见成效。美国现在的处境，极像毛主席上个世纪五六十年代所说的那样：它每侵占一个地方，就为自己的脖子上套上了一根绳索。 5、美国经济潜伏着严重的危机。前几年，学界绝大多数人认为美国经济现状与前景总体上很好；但现在认为美国经济潜伏严重危机的人在增多。2001年前后美国股市泡沫的破灭，以及近3年里美元对欧元贬值 35%，都是美国经济潜伏严重危机的反映和释放。当然，在经济全球化的大背景下，全球经济同时集中体现经济的政治互动性极强，所以美国经济在短期内变数很大。任何事物都逃不脱他的规律性。从一定意义上讲，美国政治上、军事上的霸权主义，是以其金融霸权主义为基础的。目前，美国实际上利用着全世界净储蓄总额的72%。但美国共有7万多亿美元的内外债；其债权、债务相抵后，国际净债务达2万多亿美元，是世界上最大的债务国。一国货币下跌需要三个最基本条件，这就是大量的贸易赤字、财政赤字和投资者的信心下降。1980年前，美国对外贸易通常呈现顺差，而2004年对外贸易赤字己攀升到6000多亿美元。2004年的经常项目赤字为6600亿美元，财政赤字也已超过4200多亿美元。这三大赤字都创下历史新高，在近期内决不可能大幅下降。可以说，现在美元较大幅度跌落的基本条件都已具备，是否大幅度跌落，只欠持有美元者信心进一步大幅下降了。



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3. 金融监管在全球范围内不断调整的原因

你好，金融市场发展的一个显著特点是，在国际化浪潮推动下，跨国金融集团日渐崛起和强大，传统的三大金融领域(银行、保险和证券)及金融产品之间的界线日渐模糊，很多国家纷纷通过修改金融法律法规回归综合经营。
主要是目前的经济全球化加大了金融监管的难度同时也增加了许多金融风险。【摘要】
金融监管在全球范围内不断调整的原因【提问】
你好，金融市场发展的一个显著特点是，在国际化浪潮推动下，跨国金融集团日渐崛起和强大，传统的三大金融领域(银行、保险和证券)及金融产品之间的界线日渐模糊，很多国家纷纷通过修改金融法律法规回归综合经营。
主要是目前的经济全球化加大了金融监管的难度同时也增加了许多金融风险。【回答】

4. 国际金融治理体系包括哪些金融机构

　　搭建跨国金融监管的沟通平台是全球多边协调合作的重要方面，需在各国之间以及具体负责金融监管的各个国际组织，如国际清算银行、巴塞尔银行监管委员会等机构之间搭建平台，统一监管理念，防范系统性风险的爆发。
　　A、世界银行
　　B、国际货币基金组织
　　C、亚洲基础设施投资银行
　　D、丝路基金
　　E、中非发展基金

　　以上5类金融机构均属于金融治理体系范围内。

5. 国际金融监管改革呈现五大趋势是什么？

金融危机以来，国际金融监管改革主要任务是修复引发危机的“断层线”，增强全球金融体系的安全稳健性，更好地满足实体经济金融需求。金融稳定体系包括：良好的宏观经济环境、稳健经营的金融机构、有深度广度的金融市场、有效的金融安全网及完善的金融基础设施。加强金融监管有三个层面：一是微观审慎层面，主要是增强单个银行机构的稳健性，具体包括资本充足性、流动性、杠杆率、大额风险集中度、公司治理、风险文化等方面。二是宏观审慎层面，主要是防止系统性风险传导、缓解顺周期问题，包括解决“大而不倒”、化解影子银行风险和加强逆周期资本补充。三是加强金融基础设施建设方面，主要是完善会计、审计、外部评级、危机处置、OTC、中央交易对手、基准利率等。
国际金融监管改革呈现五个趋势。第一，以巴塞尔协议Ⅲ资本监管为核心，覆盖各类风险，对模型计量的态度更加谨慎，引入简单的杠杆率作为兜底。第二，识别全球系统重要性银行（G-SIBs），提高监管强度，制定恢复和处置计划。第三，从关注银行到关注非银行，包括全球系统重要性保险公司（G-SII）、全球系统重要性非银行非保险金融公司（G-NBNI）和影子银行。影子银行包括5种经济功能：基金、信托等集合类投资，财务公司、租赁、保理等批发融资发放贷款，券商、货币经纪等融资融券，融资性担保、信用保证等信用担保，SIV、ABCP等资产证券化实体功能。第四，强调标准实施的国际一致性，标准要有统一的适用范围、统一的时间表，评估要同步实施、规则一致、实施一致。第五，寻求多元目标，平衡简单性，提高可比性和风险敏感性。
建议我国金融监管要时刻把握风险的动态变化，指导机构建立良好的风险文化、合理的公司治理架构工具和适当的激励。要提高宏观视野，注重监管措施的先后顺序和内在逻辑一致性。关注政策的叠加效应，境外加强监管协调，境内加强金融监管与货币政策、财政政策、产业政策等其他宏观政策的配合，整体提高宏观经济稳定性。在加强监管规则建设的同时，提高有效监管能力，避免因规则过于复杂而诱发监管套利行为、加重监管负担。重视传统监管手段的作用，通过有效监管施压于银行董事会和高管层。应进一步发挥信息披露和市场约束作用。

6. 政策吹风会，金融业没有侥幸，全面纳入监管？