商业银行个人理财业务包括什么

1. 商业银行个人理财业务包括什么

2. 商业银行如何发展个人理财业务

促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的，由于长时间受传统理念的干扰，我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导，提倡正确的理财观念，形成良好的理财氛围，引领绝大部分人们解除误解，建立健康的理财思想和观点。详细来讲，就想要让大部分人理解以下几各方面：第一，单靠存钱会干扰生活的品质，只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入，而且还要要降低非必须的输出，同时适当的科学的进行投资。第二，不是说富人才能理财，理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说，财产的降低影响并不大，即使理财中会有失误，也是造成少量的经济损失，不会对其生活有太大的影响，而对于普通人就不一样了，也许就是其家底。第三，理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准，改善生活条件。合理的理财，会使家庭的财产在一个良性的循环，从而满足各个生活方面的需要，进而使自己的人生丰富多彩。

3. 个人理财业务只有商业银行有吗？个人理财和个人理财业务到底有什么区别？

不是。
    个人理财：是个人对资产的打理，以保值增值为目的。是一项有目的性的行为。举个例子，单纯的存款也算是理财。
    个人理财业务：现在好多基金公司、投资公司、期货、证券公司有成立资产管理部，其目的就是进行个人或企业的资产管理。此业务包含较多内容，像资产理财方向分配、几年期预期收益多少、固定收益、定投基金、定期存款、股票、期货、现货等等，都属于个人理财范畴。另外保险也是个人理财业务里的一项。
    希望对你有所帮助。
    广告区域：资产管理业务：资金5万起，第三方银行资金托管，按季度结算，固定收益年15%；按月结算，固定收益年12%。一年期为限，提供第三方担保函。

4. 商业银行个人理财业务

1、各商业银行理财产品特性比较，可以根据投资标的，收益不同，风险不同分析

2、各银行理财产品收益分析，分析投资模式还有对于收益的影响因素，做线性分析等

3、银行利率对于银行理财产品的影响，分析对于收益的影响或者对于参与人结构和多少的影响

5. 商业银行个人理财业务的特点

特点一:  稳定.  多数的人比较信任银行,  所以一般的理财工具只要是银行做的, 客户就完全放心资金安全问题
特点二,  收益比较低.  股票基金纸黄金等等, 大概只比定存高那么一些吧, 跟通货膨胀一抵消,  差别就不大了

6. 求一篇关于商业银行个人理财业务市场分析的论文大纲

项目商务计划书（提纲） 

（一） 项目宗旨 （说明项目成立原因，主要是市场要素的说明） 

（二） 项目公司 
2-1 公司的现状简介 
2-1-1 基本景况 
公司名称、地址、注册、电话、网址、法人等 
2-1-2 公司架构 
公司股权结构、管理架构、管理团队 
2-1-3 经营业绩 
拥有的资源、商誉、知名度、收入增长幅度 

2-2 公司的服务产品 
2.2.1. 公众服务: 
2.2.7.电子商务平台 
2.2.8.网络软件开发与技术服务 

2-3 公司竞争优势 
2-3-1 企业自身优势 
2-3-2 行业相对优势 

（三） 项目发展计划 
3-1 资产并购计划 
3-1-2 XX公司得失 
3-1-2 aa公司得失 
3-2 合作发展策略 
3.2.1.合作发展战略原则说明 
3.3.2.发展方向 

3-3 商务运营模式 
3.2.3.核心技术 （重点内容） 
3.3.商务运营模式 （重点内容） 
3.3.1.渠道共享 
3.3.2.有偿服务 
获利服务构成 
(表格图形表示) 

3-3-1 信息处理模式 
3-3-2 有偿服务模式 
3-3-3 收费赢利模式 （重点内容，就是市场模型，是投资方重点考察部分） 

（四） 市场前景展望 
4-1 市场预测 
4-1-1 市场要素分析 
4-1-2市场规模预测 
4-2 市场定位 
4-2-1 网站经营方针 
4-2-2 网站形象风格 

（五） 投入产出预算 
5-1 追加投资预算 
5-2 投入产出预算 
5-3 经营效益指标 
根据上述五年收入推算制定五年期现金流量表，由此测算出： 
1、 内部收益率 
2、 财务净现率（按风险贴现率） 
3、 投资回收期（动态） 
5-4 盈亏平衡分析 
1、 价格盈亏点 
2、 销售量盈亏点 
3、 成本盈亏点 



高新技术研发基地项目建议书 

一、项目概况 
⒈项目名称 
八达岭镇高新技术研发基地 
⒉项目背景 
随着经济全球化进程不断加快，世界著名跨国公司为了方便进入中国市场，需要开发为中国市场量身定做的技术产品，为解决研发与生产脱节的问题，纷纷要求在中国设立研究开发基地。因此加快建设高新技术研发基地，吸引国际公司入住，是地方乃至一个地区经济发展的有力依托。 
⒊项目必要性及依据 
高科技研发基地需要适宜的外部环境，需要以国际大都市为依托，具备与国际接轨的交通、通讯、金融、商业、技术、人才、市场、政策配套等外部环境，该区紧邻中关村科技园区分区“八达岭经济技术开发区”因此在建设环境上以及高新技术产业发展中都会有较强的竞争力。 
二、项目建设初步选址及建设条件 
⒈项目建设初步选址 
该项目拟建在八达岭镇外炮村西（原八达岭镇工业小区）东到外炮村，南至京张高速，西、北与“八达岭经济技术开发区”交界。 
⒉项目建设条件 
该项目拟建地，交通方便，各市政配套设施，水、电、路齐全，基本做到“七通一平”。 
三、项目建设规模及内容 
⒈项目建设规模 
该项目预计总占地约270亩，充分发挥其与“八达岭经济技术开发区”的优势，按照统一规划统一发展的原则，构建一个国际一流的融合各具特色的建筑系统、绿色生态系统于一体的高新技术产业园区。 
⒉项目内容 
适应国内外市场需求，大力发展高技术含量、高附加值、高创汇、高市场占有、高关联度、低能耗、低物耗的产品。根据“发挥优势、突出重点、滚动发展、形成规模”的原则，重点支持微电子、现代通信、计算机及软件、新材料、生物工程等领域的高新技术企业，努力形成集团优势、规模优势和整体竞争优势。 
四、环境影响 
该项目倡导高科技、无污染、绿色环保，产业结构虽然以工业为主，但对环境无任何影响。 
五、投资估算 
预计总投资约3000万元，主要资金来源为自筹资金、扶持资金及银行贷款。 
六、建设进度初步设想 
该项目分三个阶段完成，第一阶段为基础设施建设期，即高新技术研发基地的市政配套设施建设。第二阶段为招商期，即根据研发基地的产业规划进行招商引资，第三阶段为规模建设期，即符合产业规划项目在基地内进行规模性建设。 
七、经济效益和社会效益的初步估算 
该项目预计总投资约3000万元，随着项目的不断进驻，大约五年能够收回全部投资。 
八、结论 
当今世界，高科技产业带动结构调整和经济持续快速增长已成为全世界经济发展的大趋势和新潮流，兴建一个高新技术研发基地，以新型高科技含量的项目，带动地区产业的发展，作为八达岭地区的一个有益补充，是非常必要的，充分利用该地区的地域优势，发展高新技术产业必将成为八达岭地区经济的又一亮点。 




项目建议书 


（一）项目建设目的和意义 
项目提出的背景（改建、扩建和更新改造项目要简要说明企业现有概况）和依据，投资的必要性及经济意义。 

（二）产品需求初步预测 
1．国内外近期和远期需要量，主要消费去向的初步预测。 
2．国内外相同或同类产品近几年的生产能力、产量情况和变化趋势的初步预测。 
3．产品进出口情况。 
4．产品在国内市场的销售情况和在国际市场上的竞争能力，进入国际市场的前景初步设想及销售价格初步预测。 
非贸易产品（不出口和不是取代进口产品）可不作国外市场和产品进出口情况预测。 

（三）产品方案和拟建规模 
主要产品和副产品的品种、规格、质量指标及拟建规模（以日和年产量计）。 

（四）工艺技术方案 
简要概述原料路线、生产方法和技术来源。对引进技术和进口设备的项目，要说明国内外技术差距，必须引进的理由和引进国别厂商的初步分析。 

（五）资源、主要原材料、燃料和动力的供应 
1．资源储量、品位、成分以及利用条件的初步评述。 
2．主要原料、燃料和辅助材料的种类，估算年需要量，来源和可能供应的初步意向。 
3．水、电、汽估计需要量，供应方式和供应条件初步设想。 

（六）建厂条件和厂址初步方案 
建厂地区初步设想，建厂条件和厂址方案踏勘的初步意见。 
对老厂改建、扩建和更新改造项目可简要说明承办企业基本情况，改建、扩建有利条件和厂址方案初步设想。 

（七）环境保护 
初步预测拟建项目对环境的影响，提出环境保护三废治理的原则和综合利用初步设想。 

（八）工厂组织和劳动定员估算 

（九）项目实施规划设想 

（十）投资估算和资金筹措设想 
1．投资估算 
（1）建设投资估算 
① 主体工程和协作配套工程所需的建设投资估算。 
② 外汇需要量估算（均折算为美元计算，使用非美元外汇的要注明折算率）。 
③ 必要时采用影子价格或修正价格估算建设投资。 
（2）流动资金估算。 
（3）初步计算建设期贷款利息。 
（4）老厂改、扩建和更新改造项目，要简要说明利用原有固定资产原值和净值情况。 
2．资金筹措设想 
（1）资金来源、筹措方式及贷款偿还方式。利用外资项目要说明利用外资的可能性。 
（2）贷款利率、管理费、承诺费等情况。 
（3）逐年资金筹措数额和安排使用设想。 

（十一）经济效益和社会效益的初步估算 
1．产品成本估算 
（1）按国家现行价格估算产品的单位成本。 
（2）必要时采用影子价格估算产品的单位成本。 
2．财务分析 
（1）静态指标 
① 投资利润率。 
② 投资收益率。 
③ 投资利税率。 
④ 投资净产值率。 
⑤ 投资回收期（自建设开始年算起，如从投产时算起应予注明）。 
⑥换汇成本或节汇成本。 
（2）借款偿还期初步测算。 
（3）老厂改建、扩建和更新改造项目分析 
老厂改建、扩建和更新改造项目的财务分析，原则上宜采用“有无对比法”，计算改、扩建后与不改、扩建相对应的增量效益和增量费用，从而计算增量部分的分析指标。根据项目的具体情况有时也可计算改、扩建后的分析指标。 
3．国民经济分析 
国民经济分析是从国家角度考察项目的费用和效益，计算分析静态指标的投资净效益率、净效益能耗（吨／万元）。 
4．社会效益初步分析 
社会效益初步分析，应根据项目特点及具体情况确定分析内容。 
（1）对节能的影响。 
（2）提高产品质量对产品用户的影响。 
（3）对发展地区或部门的影响。 
（4）对减少进口节约外汇和增加出口，创造外汇的影响等。 
应有附件： 
1．建设项目可行性研究工作计划。如需聘请外国专家指导或委托咨询的、出国考察的，要附计划。 
2．邀请外国厂商来华进行初步技术交流计划。 


一般工业项目可行性研究报告 
http://www.nysti.ha.cn/tongzhi/1/02.htm

7. 商业银行个人理财产品都有哪些

（招商银行）招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。
如需相应的理财规划建议，请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书】

8. 商业银行个人理财业务包括什么

商业银行个人理财业务包括：
1、为个人客户提供的财务分析；
2、财务规划；
3、投资顾问；
4、资产管理等专业化服务活动。
详见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。