关于 积木盒子

1. 关于 积木盒子

【分期付息一次还本】：将借款利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还数额相同的利息，最后一次还清本金。这种还款方式可以提高投资人的资金使用率，提高投资人的收益率。

因为可以提高资金使用率，每月的利息再做投资，灵活使用。


【一次还本付息】：每个月的利息变成下个月本金，尤其是6个月、一年或者更久的项目。
如果您对这部分资金流动性不做太多要求，这是获得收益最大化的方式！

谢谢！

2. 积木盒子的介绍

积木盒子1平台上线于2013年8月，是一家国内领先的科技金融公司，定位于为中产阶层提供金融服务。公司旗下运营的全球化智能综合理财平台涵盖积木股票、积木基金、固定收益理财、零售信贷等产品。积木盒子旗下公司拥有中国监管部门颁发的基金代销牌照、企业征信牌照在内的多个准入资质。公司已获得了三轮投资2，投资人包括Investec Bank、经纬、小米、海通、淡马锡祥峰、银泰资本等国内外知名机构。截至2015年末，积木盒子累计撮合投融资交易120亿元3。

3. 积木盒子平台有哪些发展机遇？

P2P行业发展前景分析
        （一）优势
        1、中国金融改革大背景支持行业创新发展。
        2、中小微企业融资难、融资贵的问题远没有得到解决，供需失衡为P2P行业发展提供了广阔空间。
        3、以银行为主体的传统金融远未完成“金融+”的基本服务功能。
        4、政府鼓励以“互联网+”倒逼传统金融机构改革，倡导“大众创业、万众创新”更是为P2P行业发展提供了难得的契机。
        5、获得巨大成功的BAT三家等互联网企业纷纷布局金融，既获政府信任又形成行业示范效应。
        6、庞大的用户基础、金融服务需求和细分市场需求需要众多创新型的企业去开发和满足。
        7、中国的互联网行业发展已仅次于美国，未来在全球互联网金融领域也将走在前列，有望为中国取得与经济地位相符的全球金融话语权。
        8、IT技术的飞跃发展为整个行业打好了创新基础。
        9、金融市场化的法律体系刚刚开始，P2P行业的创新发展暂时不会受到太大制约。
        10、市场需求巨大，投融资两端需求旺盛。
        （二）劣势
        1、法律边界模糊，行业发展负面行为或引发监管趋严。
        2、全民风险意识淡薄，消费者教育任重道远，消费者保护加大行业经营成本和创新风险。
        3、银行尚未介入第三方支付，现有的第三方支付企业缺乏公信力，资金池现象未得到彻底解决，跑路现象还将持续。
        4、金融人才稀缺，风控能力尚处在模式设计阶段。
        5、“金融+”的关键基础工作（如征信）尚未完成，P2P行业无法借力，行业发展初期在为传统金融过往风险买单。
        6、    金融积淀微薄。除阿里外，全行业金融风控能力远不及传统金融机构。
        （三）机会
        1、政府支持真正守法者的创新。
        2、消费者投资理念增强，但是缺乏投资渠道，除房地产和股市外缺乏投资主体渠道。
        3、地域、行业、细分市场机会众多。
        4、技术创新做基础，带动产品创新和模式创新，这已是互联网发展的成功模式。P2P正在遵循这个发展规律。
        5、未来想象空间巨大，风险资本不惜代价支持。
        6、创新精神和一两家成功企业的示范作用会带动全行业的迅猛发展。
        （四）威胁
        1、行业鱼龙混杂，给消费者带来困扰，一旦超越监管层底线，整个行业短期将受到重创。
        2、急功近利，不择手段，这是最大隐忧。其实第三方支付十年方才梦想成真。
        3、经济下行期间，传统金融机构规避风险，降低信贷投放，会给P2P带来更大风险。
        4、如果徘徊不前，容易被更具革命性的众筹所超越。
        5、营销成本持续增高，企业生存几率大幅降低。
        6、风控能力成长缓慢，无法适应暴发性的行业增长。

        三、   对P2P企业的建议：
        “红途风控汇”认为P2P企业应遵循以下基本经营原则：
        1、做好消费者保护和教育工作，提示风险。
        2、不非法吸收公众存款。
        3、不归集资金，搞资金池。
        4、明确平台的信息中介性质。
        5、平台自身不做担保。
        6、服务于实体经济。
        7、向投资人定期公开业务和项目信息。
        8、定期向有关部门公布财务信息。
        9、随时接受监管部门的专项审查。
        基于以上原则，红途风控汇依据各P2P平台企业公开的行为和数据，对企业家团队、财务、运营管理、营销、风控能力、业务模式、产品创新能力和行业竞争优劣势等进行调查分析，得出综合评估结果。
红途风控汇认为P2P行业虽发展迅猛，但整个行业仍处于萌芽期。监管部门和社会各界应该本着建设者的姿态，审慎为行业发展献计献策。我们反对那些一棒子打死全行业的粗暴行为和言论，也反对歌功颂德、趁机敛财的各类评级评奖行为，更质疑那些量化指标的真实性和科学性。我们认为当下阶段，定性评估是恰当的举措。我们也希望P2P行业能汲取社会各界的评价，放弃一蹴而就，毕其功于一役的急功近利思想和行为，高举“互联网+”的大旗，踏实弥补“金融+”的不足，在商业模式、产品、风控技术、管理流程以及消费者保护和体验上创新不断，推动互联网金融纵深发展，为中国的金融改革书写最美丽的篇章。

第一部分评估结论
        一、优势
        1、创始人团队具有投行背景，融资能力较强，且获互联网产业资本（小米和顺为）认可。由于各投资方占股比例较为均衡，未来进一步提高融资的难度不大。
        2、已进入P2P行业第一梯队，品牌知名度较高，区位优势明显。累计成交规模和投资端成本结合优势较大，可持续性强。
        3、公关能力较强，营销投入产出比较高。第三方合作平台拓展迅速，规模优势会进一步加大。
        4、业务模式创新能力强，短时间内从单一的企业贷担保合作模式迅速扩展到车贷、个人消费贷、大学生分期贷、供应链贷款等多种业务模式。未来或可向互联网投资银行方向转型。
        二、劣势
        1、高速发展期高管团队管理公司的能力偏弱。人才引进和内部培训拖后腿，运营管理缺乏统一性。
        2、尚未形成统一完整的风控体系，实际风控能力尤其是第三方合作机构调查评估能力较弱，存量业务风险较高。
        3、多点布局，精力分散，客户定位模糊，未形成与规模相匹配的核心优势。
        4、未能与主要投资方小米形成生态互补，两套关联公司生态系统设计看似两端押注，其实反而使公司整体战略和生态体系的内在运行逻辑相互牵扯，矛盾丛生。
        三、机会
        1、以C轮融资为契机，在风控部门重金投入，重新打造和梳理风控流程，复审第三方合作机构，加强全岗位风控培训。以期待未来形成目前各平台均稀缺的整体风控能力。
   2、引入关键性人才，尤其是合伙人级别的CEO、风控副总裁和人力资源副总裁，以应对高速发展带来的管理失衡。
   3、将76hui（企乐汇）并入积木盒子，“企乐汇”放弃企业端包装服务，专注为平台服务。同时整合个人贷、学生贷和车贷资源向小米生态圈靠拢，保持和专注积木盒子初期企业贷定位。
   4、虽已进入C轮融资，但单个投资方投入金额不大。下一步应引领投行关注和支持各关联公司，分散融资。
        四、威胁
        1、过早生态化，大量设置各类关联公司使整个平台的股权和管理变得复杂，同类平台关联交易频发，加上过往的自融自担行为，容易引发诚信和监管危机，创始人团队或将面临道德窘境并影响投行声誉。
        2、盲目上规模，仅有的风控能力与发展规模失去匹配度，现有的部分第三方合作机构风险会转嫁给平台，可能出现的大额刚性兑付会使平台资金流吃紧。
        3、安全保障设置表面化，坚持宣称无坏账，既没必要，又很愚蠢。河北融担事件一直没有一个有力的解释，误导投资人，把兜底兑付等同于消费者权益保护，仓促推出“穹顶计划”，进一步忽视消费者风险提示，这与平台追求的透明度诉求相去甚远，可能失去投资人信任。
        4、对借款端无掌控能力，客户大多靠合作伙伴提供，未来盈利空间被提前压缩，平台价值降低。
        5、C轮融资，小米低调跟投，各方面宣传报道在刻意切割积木盒子和小米的品牌关联，小米或另行布局互联网金融，积木盒子将失去难得靠山。
此报告版权归红途风控汇所有

4. 积木盒子安全吗

光阴，积木盒子安全推着往事缓缓流转，风起，卷起记忆悄悄暗涌，一阵风，似乎吹来你的气息，残存的片段，穿过时空直奔双眸，不觉中又回到了那一场风花雪月，你好似一剪傲梅初入冬，在我孤独的夜里静静绽放。那么今夜，就允时光回转，许我默默倒数，把那些总是引人入胜的情节，还有感人至深的段落，再次回放一遍，让那些曾经的花开美丽，重新怒放在这个冬季的夜，一份美好回忆，权当送你的纪念，务请时光传送，拜托流年收签。　　　　晓风残月下，借着稀疏的月光，轻轻触摸键盘上你隐约的身影，一壶陈酿邀月入怀，和着你的馨香气息，于暖暖的灯火里，一遍又一遍在你写的句子里怀念。一窗思绪缓缓流淌，一指怀旧轻轻散开，随着青烟弯弯曲曲漂移，那些折折叠叠的心事，如暖风轻柔入怀，在我朦胧的瞳孔中，渐渐清晰，那些暖，在笔下的岁月，为我拂去了些许欲说还休后的疲惫，在寂寞的年华，抚慰着想你时隐约的心酸。　　　　曾记得，我们在风疏月朗下流连，在良辰美景里陶醉，月色下情真的吐露，感动了日月，河畔边温柔的缠绵，缤纷了山水，我跟你目光对视、你与我心灵交融，就像一场迟来的爱如潮水，涌入了彼此紧闭的心门，我以为我已经摸到了幸福的边缘，谁知，一场花前月下的约定，当我日夜兼程奔跑，风雨无阻跨越，你却一把花锄，将那挂在枝头的约言，埋葬在了寂寞天涯。谁想，一幅花好月圆，被你却描成了落花流水，而落花虽有意，流水却无情。一曲永远不说再见，却被你唱成了断痕，成了奈何桥上最后的离歌。曲终人散，一个散在了天涯，一个落在了海角。就这样，我们紧握的执子之手，在你手中悄然滑落，我颤抖的掌心，至今还微微泛着离别的疼。　　　　雾遮日月，月圆也会阴缺，只是空等了相思的夜，繁华落尽，就连时间也随着枯萎，最后残了你的春花，冷了我的秋月。一篇浓墨重彩的华章，我还来不及细细阅读，就被你用风轻云淡的句子，轻描淡写的收笔。一场倾城的浪漫，彩排还没开始，台词还没准备，就被你剪辑成了空白。没想到一场欢喜空对月，惊鸿一瞥还来不及回顾，已成镜花水月；心动的感觉还来不及沉醉，往事已成了永恒。　　　　总是，掩饰着你走后我内心的慌张，站在记忆剥落的城墙上张望，在杂草丛生的红尘，辗转一季又一季，来来回回找寻被你遗落的地老天荒。总是唱着那首回心转意的情歌欺骗自己，而在你冷酷到底的背影中，却又总是一次次体会到情到深处的孤独。我细数着天涯海角的无奈，总想努力让你明了我的心，却又总是找不到合适的言语，让你读懂。只好，不停地写着思念的文字，还好，有影子作陪，有时间作证。　　　　凝眸风月，始终云烟飘渺，我侧耳静听，你却渺无音信，我满世界打听，就像冬天的风，总是问季节打听温暖的春天，然寄出的信件不是石沉大海，就是查无此人。今夜我又启程，却不是寻找，只是想把模糊的你，最后再清楚的看一眼，看你眼里的我是否被慢慢放逐。徐徐回眸，才发觉除了一滴依稀的记忆，就只剩下了陪伴我的淡淡月光，我已经没有了勇气问你，是否？你还能感受我指尖无能为力的冰凉，是否？还能看见我眼里望穿秋水的惆怅。

5. 积木盒子的服务保障

 1.收到融资需求，积木盒子实地走访、审核调查与风险评估。2. 项目审核完成，融资方在积木盒子的帮助下完成担保服务的申请。　　3. 在风险和收益达到平台要求后，积木盒子和融资方签订正式协议，项目被投放到平台，面向大众进行融资。　　4. 平台会向借款人和投资人提供后续的贷中、贷后服务。 积木盒子拥有四项安全保障制度。保障1：本息担保风险控制制度来实现对投资人的投资进行全额本息担保。风控制度拥有四层保障，层层独立。保证金/ 风险金制度保证金即为通俗意义上的押金。保证金全部为实物抵押，由第三方机构进行独立监管。全额本息担保子委托了大型融资担保公司对积木盒子投资人的资金进行全额本息担保。第三方担保即为企业互保制度。除去融资担保公司的本息担保，所有融资项目都被额外要求提供独立第三方的担保。第三方担保的资质和风险会经历积木盒子审查。融资项目必须拥有一定的信誉、实力和可控的预期，才能得到双重担保。保障2：项目审核一个项目在被发布之前，需要经过三道审查。第一步：实地调查所有的积木盒子平台融资项目都要经历实地尽职调查，尽职调查由第三方专业机构执行。调查报告的数据由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据等组成。调查结果可用于金融机构的风险定级。第二步：风险评估取得调查数据后，积木盒子和一家独立的第三方专业机构会对项目进行双重风险评估。第三步：融资规划积木盒子会应用收益模型分析项目能否实现预期。项目在收益和风险上都符合了优质理财的标准后，会被投放到平台供投资人选择。保障3：法律合规聘用律师事务所做法律顾问。法律顾问从服务合规性、政策走向等多方面提供法律意见，保障融资方式、平台和项目的合法性。一切合同和规章制度都由法律顾问和专业的金融机构一同起草，保证投资人在平台上的所有操作都合法；法律顾问可为投资者的合法权益提供法律担保。当项目或者投资人利益受损时，法律顾问可以提供相应的法律援助。保障4：信息披露积木盒子采用了真实、透明、平等的融资信息披露制度，融资信息和资金流转信息全透明化。资金流转不过平台，平台没有任何资金支配权限。资金的流转（包括线上支付和提现）全部在第三方支付平台实现，第三方银行进行对资金流转的监管。资金的所有流转使用信息在投资后都能可查，项目拥有上市公司般的信息透明度，投资人拥有最完整的知情权。所有尽职调查信息都在平台公开，投资人在投资前、投资后都可以申请查询。