保险 投后管理办法

1. 保险 投后管理办法

根据《保险消费投诉管理办法》，保险消费者提出保险消费投诉可以采取邮寄、传真、电子邮件等方式，也可以采取电话、面谈等方式。采取邮寄、传真、电子邮件方式提出保险消费投诉的，保险消费者应当将投诉材料发送至该投诉处理单位指定的通讯地址、传真号码、电子邮箱。采取电话方式提出保险消费投诉的，保险消费者应当拨打该投诉处理单位指定的电话号码。采取面谈方式提出保险消费投诉的，保险消费者应当在该投诉处理单位指定的接待场所提出。5名以上保险消费者拟采取面谈方式共同提出保险消费投诉的，应当推选1到2名代表。
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2. 保险资产管理产品管理暂行办法

第一章　总 则第一条　为了规范保险资产管理机构开展保险资产管理产品（以下简称保险资管产品或者产品）业务，保护投资者和相关当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）及相关法律法规，制定本办法。第二条　在中华人民共和国境内设立的保险资产管理机构开展保险资管产品业务，适用本办法。法律、行政法规以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）另有规定的除外。第三条　本办法所称保险资管产品业务，是指保险资产管理机构接受投资者委托，设立保险资管产品并担任管理人，依照法律法规和有关合同约定，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
　　保险资管产品包括债权投资计划、股权投资计划、组合类产品和银保监会规定的其他产品。第四条　保险资管产品应当面向合格投资者通过非公开方式发行。第五条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当发挥保险资金长期、稳定的优势，服务保险保障，服务经济社会发展。第六条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当遵守法律、行政法规以及银保监会的规定，遵循公平、公正原则，维护投资者合法权益，诚实守信、勤勉尽责，防范利益冲突。第七条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得承诺保本保收益。
　　投资者投资保险资管产品，应当根据自身能力审慎决策，独立承担投资风险。第八条　保险资管产品财产独立于保险资产管理机构、托管人和其他为产品管理提供服务的自然人、法人或者组织的固有财产和其管理的其他财产。因产品财产的管理、运用、处分或者其他情形取得的财产和收益，应当归入产品财产。保险资产管理机构、托管人等机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，产品财产不属于其清算财产。第九条　中国保险资产管理业协会、上海保险交易所股份有限公司、中保保险资产登记交易系统有限公司依照法律、行政法规以及银保监会的规定，对保险资产管理机构开展保险资管产品业务实施自律管理。第十条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当在上海保险交易所股份有限公司、中保保险资产登记交易系统有限公司等银保监会认可的资产登记交易平台（以下简称登记交易平台）进行发行、登记、托管、交易、结算、信息披露等。第十一条　银保监会依法对保险资管产品业务进行监督管理。
　　银保监会对保险资管产品业务实行穿透式监管，向上识别产品的最终投资者，向下识别产品的底层资产，并对产品运作管理实行全面动态监管。第二章　产品当事人第十二条　本办法所称合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织：
　　（一）具有两年以上投资经历，且满足以下条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近三年本人年均收入不低于40万元人民币；
　　（二）最近一年末净资产不低于1000万元人民币的法人单位；
　　（三）接受金融监督管理部门监管的机构及其发行的资产管理产品；
　　（四）基本养老金、社会保障基金、企业年金等养老基金；
　　（五）银保监会视为合格投资者的其他情形。第十三条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当符合下列条件：
　　（一）公司治理完善，市场信誉良好，符合银保监会有关投资管理能力要求；
　　（二）具有健全的操作流程、内控机制、风险管理和稽核制度，建立公平交易和风险隔离机制；
　　（三）设置产品开发、投资研究、投资管理、风险控制、绩效评估等专业岗位；
　　（四）具有稳定的投资管理团队，拥有不低于规定数量的相关专业人员；
　　（五）最近三年无重大违法违规行为，设立未满三年的，自其成立之日起无重大违法违规行为；
　　（六）银保监会规定的其他审慎性条件。第十四条　保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当履行下列职责：
　　（一）依法办理产品的注册或者登记手续以及份额销售、托管等事宜；
　　（二）对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，按照合同约定管理产品财产；
　　（三）按照产品合同约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益；
　　（四）进行产品会计核算并编制产品财务会计报告；
　　（五）依法计算并披露产品净值或者投资收益情况；
　　（六）办理与受托财产管理业务活动有关的信息披露事项；
　　（七）保存受托财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；
　　（八）以管理人名义，代表投资者利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；
　　（九）银保监会规定的其他职责。

3. 保险资产管理产品管理暂行办法

《保险资产管理产品管理暂行办法》旨在规范保险资产管理机构开展保险资产管理产品业务和保护投资者和相关当事人合法权益；于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议通过；2020年3月18日公布，共八章六十六条， 自2020年5月1日起施行。拓展资料：一、保险公司投资资产(不含独立账户资产)划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产等五大类资产。二、保险资产的分类：1、流动性资产。流动性资产是指库存现金和可以随时用于支付的存款，以及期限短、流动性强、易于转换为确定金额现金，且价值变动风险较小的资产。2、固定收益类资产。固定收益类资产是指具有明确存续到期时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。3、权益类资产。权益类资产包括上市权益类资产和未上市权益类资产。上市权益类资产是指在证券交易所或符合国家法律法规规定的金融资产交易场所(统称交易所)公开上市交易的、代表企业股权或者其他剩余收益权的权属证明，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。未上市权益类资产是指依法设立和注册登记，且未在交易所公开上市的企业股权或者其他剩余收益权，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。4、不动产类资产。不动产类资产指购买或投资的土地、建筑物及其他依附于土地上的定着物等，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。5、其他金融资产。其他金融资产是指风险收益特征、流动性状况等与上述各资产类别存在明显差异，且没有归入上述大类的其他可投资资产。

4. 保险的资产负债管理办法

保险公司本身就属于负债经营。首先，资产负债率=负债/资产；其次，保险公司是先收取保费，再提供服务，相当于预收款，只有合同期满之后，即当年保险到期后，才能把保费从负债中结转，然后计入收入。就类似于房地产，卖房的钱只能算预收账款，只有房本下来，手续全了，才能完全算作出售，这时才能结转收入。所以，保险公司普遍资产负债率较高。
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5. 保险资产管理产品办法

保险资产管理公司是专门管理保险资金的金融机构。主要业务是接受保险公司委托管理保险基金,目标是使保险基金保值、增值。保险资产管理公司一般由保险公司或保险公司的控股股东发起成立。受委托之后，保险资产管理公司可以管理运用其股东的保险资金或股东控制的保险公司的资金，也可以管理运用自有资金。但保险资金运用不得突破保险法规定，仅限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他形式。而且资产管理公司不得承诺受托管理的资金不受损失或保证最低收益，不得利用受托保险资金为委托人以外的第三人牟取利益，也不得操纵不同来源资金进行交易。
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6. 保险资管计划管理办法

资管计划的全称是集合资产管理计划，是融资工具的一种，也是为投资者提供的一种增值理财服务，就其定义来讲，顾名思义就是集合投资人的资产，由专业的操作人（券商）进行管理，按照约定的投资方向进行投资的一种融资方式。我国最早的资管计划是在证券公司、基金公司中先试先行的。法规有《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《证券公司企业资产证券化业务试点指引（试行）》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》、《关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的规定》、《基金管理公司特定多个客户资产管理合同内容与格式准则》等。继证券公司、基金公司之后，资管计划也开始在期货公司、保险公司和银行中推广。但是我国保险公司和银行在投资范围和形式上有诸多法律上和行业上的限制。比如：《商业银行法》第43条明确规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”《保险法》第8条明确规定：“保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理。保险公司和银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。”很显然，我国的四大金融行业银行、保险、证券、信托是分业管理、分业经营，互设防火墙，银行不能干证券的业务，保险公司也不能干证券的业务，信托公司也不能干证券业务。但这几大“金刚”又要求开展证券业，怎么办？规避和改革，干了在说。但在法律没有修改前，这样干可能违法违规，于是脑子灵光的人通过开发渠道和工具迂回进入了证券业。资管计划就是最好的工具和通道。法律上有人认为：资管计划是一种委托关系。一方面客户委托银行为其理财期望取得更好的收益，另一方面银行将其理财产品委托券商进行管理以达到保值增值，保险公司将其万能险的保险金或准备金、保费委托券商进行管理也期望保值增值。也有人认为资管计划是一种信托关系，基于《信托法》而建立的信托理财的关系。一个信托法律关系存在着委托人、受托人与受益人三方当事人。资管计划正是基于信托关系确立委托人、受托人和受益人之间的权利义务关系。《证券公司企业资产证券化业务试点指引（试行）》第2条明确规定：“本规定所称资产证券化业务，是指以特定基础资产或资产组合所产生的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。”很显然，资管计划是建立在信用基础之上的，且完全符合信托的基本特征。
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