房贷利率降低 提前还贷会省钱吗？

1. 房贷利率降低 提前还贷会省钱吗？

很多购房者认为在利率最低的时候还贷是最合适的，还有一部分购房者认为在利率高的时候还贷是最合适的，那么，哪种说法是正确的呢？两种说法都对，却又都不对，因为都太片面，下面小编具体来为大家分析一下。
为什么说在利率高的时候提前还款有时会不合适呢？
1、 首先，提前还款在很多时候都需要支付违约金。
大多数银行都有相关方面的规定，如果罚款时间没超过规定年限，则需要缴纳一定比例的违约金。违约金数目不菲，有些银行甚至规定为贷款金额的1%，所以在提前还款的时候一定不要忘记计算这个成本。
2、 月供一样且贷款快要到期的客户。
如果购房者选择的是等额本息还款，且划款时间较长了，那么再选择提前还款其实也省不了多少钱了。贷款十年已经还到八九年了，偿还的基本上是本金，简直相当于低息甚至无息贷款，所以达不到省钱的目的。

那么，为什么在利率低的时候还款有时也不合适呢？
1、手上还有其他理财项目
如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。现阶段房贷利率极低，比有些小银行三年期或者五年期的存款利率还低，和一些银理财产品的收益率相比也是远远不及，把钱拿去投资，拿到的收益除去需要支付的贷款利息还能有剩，比把钱拿去提前还贷更划算。
当然，提前还贷并不是一无是处的，大多数中国人都是不太习惯“借钱消费”这种模式的，心理压力会特别大，总是想着‘无贷一身轻’，所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷；另外，如果还完原先的房贷再次申请的话，还可以享受首套房待遇，这也是很多人急于还款的原因。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。购房者急于偿还房贷的心情小编都可以理解，但是小编在这里提醒大家一定有要经济头脑，冷静仔细的结合自己的实际情况来考虑，在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。
（以上回答发布于2016-01-05，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 房贷利率提高先别急着提前还款

最近银行房贷呈现收紧趋势，北京首套房贷款利率取消优惠折扣，变成基准利率，二套房执行1.2倍政策。上海、广州也有银行减少利率折扣或者直接取消利率优惠，犹如变相的“加息”。如果现在手头宽裕了，想申请提前还贷减轻一下还款负担，提前还款方式有哪些？能缩短贷款年限吗？
通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。但是在实际操作中，有几个重要问题需要提醒各位：
1、提前还款方式受银行限制
选择缩短贷款年限，月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，不过有的银行规定是，默认第二种方式，也就是利息高的那种。要知道，银行是通过利息获利的，购房人利息交少了，会影响贷款银行收益，因此只能规定默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。当然并不是所有银行都是这个规定，房贷政策具体到每个银行的话会有差异，而且缩短贷款年限也有弊端。
2、缩短贷款年限需要重新签订贷款合同
选择缩短贷款年限，提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，今年信贷政策收紧，不少热点城市 利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至是基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷，没准还会提高贷款利率呢！
3、贷款收紧、理财收益升高，提前还款未必划算
去年以来，银行持续的宽松政策、加之投资渠道有限，大家不愿意把钱存在银行，于是房地产成为投资者的香饽饽，大量资金涌向楼市，不断有买房人找银行贷款，银行的钱只出不进，贷款的人多，存钱的人少。为了防止资金过度集中在楼市，银行贷款开始关闸限流，又是提高首付、又是提高贷款利率，为了鼓励大家存钱还渐渐提高理财收益，一些银行理财收益已经超过了5%。如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠，现在与其提前还款，不如拿去做理财实在。
当然，想减轻每月的还款负担，有自己的计划和打算的就另当别论了。小编建议大家最好提前咨询贷款银行，已经买了房子的问清楚现在的政策要求，准备买房子，以后有提前还款打算的，问清楚政策的同时也要将违约条款、违约金等重要内容落实到贷款合同中，毕竟政策变化是影响贷款买房提前还款的风险之一，事先考虑的越周全越能将风险降到最低。
（以上回答发布于2017-05-10，当前相关购房政策请以实际为准）
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3. 房贷利率那么低为什么还要提前还贷

住房贷款提前还款，利息减少的部分是所提前偿还本金那部分的利息，在这之前还的利息是不能减免的。借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。
例如：贷款20万，还20年，假设应还的利息总额是10万元，已经还了1年的款，其中1万是本金，1万是利息，如果现在一次性把剩余的本金19万都还了，那么这9万利息就不用再还了，在银行计算出剩余贷款额后，借款人便可以存入足够的钱来提前还贷了。有的银行需要收取一定数额的违约金。
提前还贷，借款人需将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。提前还款最好选则等额本金法，这个方法前期还的本金多，比等额本息合适。

4. 房贷利率越来越高，要不要提前还房贷？

5. 房贷利率提高别急着提前还款 注意三个问题

最近银行房贷呈现收紧趋势,北京首套房贷款利率取消优惠折扣,变成基准利率,二套房执行1.2倍政策。上海、广州也有银行减少利率折扣或者直接取消利率优惠,犹如变相的“加息”。有朋友咨询,因为现在手头宽裕了,想申请提前还贷减轻一下还款负担,提前还款方式有哪些?能缩短贷款年限吗?

通常,房贷提前还款主要有两种方式,一是提前全部还清,二是提前部分还清。在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。但是在实际操作中,有几个重要问题需要提醒各位:
1、提前还款方式受银行限制
选择缩短贷款年限,月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息,不过有的银行规定是,默认第二种方式,也就是利息高的那种。要知道,银行是通过利息获利的,购房人利息交少了,会影响贷款银行收益,因此只能规定默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。当然并不是所有银行都是这个规定,房贷政策具体到每个银行的话会有差异,而且缩短贷款年限也有弊端。
2、缩短贷款年限需要重新签订贷款合同
选择缩短贷款年限,提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子,贷款100万,已经还了30万,还剩70万没还,想申请提前还贷20万,选择缩短贷款年限的话,在还款20万后,剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同,按照最新的房贷利率执行剩余贷款,今年信贷政策收紧,不少热点城市利率优惠幅度骤减,以前利率是8.5折,现在变成9.5折甚至是基准利率。另外,银行还会重新评估借款人的个人资质,有的贷款人在还款期间出现过征信问题,这样会影响之后的还贷,没准还会提高贷款利率呢!
3、贷款收紧、理财收益升高,提前还款未必划算
去年以来,银行持续的宽松政策、加之投 资渠道有限,大家不愿意把钱存在银行,于是房地产成为投 资者的香饽饽,大量资金涌向楼市,不断有买房人找银行贷款,银行的钱只出不进,贷款的人多,存钱的人少。为了防止资金过度集中在楼市,银行贷款开始关闸限流,又是提高首付、又是提高贷款利率,为了鼓励大家存钱还渐渐提高理财收益,一些银行理财收益已经超过了5%。如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠,现在与其提前还款,不如拿去做理财实在。
当然,想减轻每月的还款负担,有自己的计划和打算的就另当别论了。小编建议大家最好提前咨询贷款银行,已经买了房子的问清楚现在的政策要求,准备买房子,以后有提前还款打算的,问清楚政策的同时也要将违约条款、违约金等重要内容落实到贷款合同中,毕竟政策变化是影响贷款买房提前还款的风险之一,事先考虑的越周全越能将风险降到最低。
（以上回答发布于2017-05-12，当前相关购房政策请以实际为准）
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6. 房贷利率涨了？！这三种人最好提前还贷

如果房贷利率上涨？哪些人适合提前还房贷呢？

房价飙涨的今天，全款购房的人越来越少，尤其是在一线城市，大多数人都是通过贷款来购房。还款供房是许多工薪阶层每个月要按时完成的任务，不敢有丝毫懈怠。
对于背负着房贷的人群来说，利率的变化会引起还款金额的变化，利率上行时还款额会增加，利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下，提前还贷有利于我们减少利息的负担，但是具体要怎么个提前还法，还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。
2017年以来，官方为了给房地产市场降温，北京（楼盘）、深圳（楼盘）等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折，利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。
那么，哪些人更适合提前还贷呢？
第一，手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%，而房贷的平均利率为4.47%，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。
第二，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。
第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。
那么，提前还贷还应注意些什么呢？
首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；最后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。
在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。
（以上回答发布于2017-06-14，当前相关购房政策请以实际为准）
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7. 房贷利率涨了？！这三种人最好提前还贷

如果房贷利率上涨？哪些人适合提前还房贷呢？

房价飙涨的今天，全款购房的人越来越少，尤其是在一线城市，大多数人都是通过贷款来购房。还款供房是许多工薪阶层每个月要按时完成的任务，不敢有丝毫懈怠。
对于背负着房贷的人群来说，利率的变化会引起还款金额的变化，利率上行时还款额会增加，利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下，提前还贷有利于我们减少利息的负担，但是具体要怎么个提前还法，还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。
2017年以来，官方为了给房地产市场降温，北京（楼盘）、深圳（楼盘）等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折，利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。
那么，哪些人更适合提前还贷呢？
第一，手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%，而房贷的平均利率为4.47%，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。
第二，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。
第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。
那么，提前还贷还应注意些什么呢？
首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；最后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。
在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。

（以上回答发布于2017-06-15，当前相关购房政策请以实际为准）
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8. 房贷利率涨了？！这三种人较好提前还贷

2017年以来，官方为了给房地产市场降温，北京（楼盘）、深圳（楼盘）等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折，利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。
那么，哪些人更适合提前还贷呢？
名列前茅，手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%，而房贷的平均利率为4.47%，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。
第2，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。
第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。
那么，提前还贷还应注意些什么呢？
首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；较后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。
在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。

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