一道商业银行的作业题。求资本充足率

1. 一道商业银行的作业题。求资本充足率

资本总额/风险资产>=8%，8000/90800=8.8%
所以，是满足满足巴塞尔协议要求的。

2. 请教：下列指标的计算公式及含义。1、资本充足率，2、偿付能力充足率，3、净资本负债率，4、核心资本充足率

　　资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

　　计算公式
　　资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。
　　CAR  定义为
　　CAR=资产/风险
　　风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。
　　如果使用加权资产风险，那么
　　CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1]
　　后面那个不等号是国家调控者的标准要求。


　　偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。
　　偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本
　　保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。
　　保险公司的最低资本，是指根据监管机构的要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。
　　对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采取以下监管措施：
　　(一)对偿付能力充足率在70%以上的公司，中国保监会可要求该公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求，逾期未达到的，可对该公司采取要求增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等必要的监管措施，直至其达到最低偿付能力额度要求。
　　(二)对偿付能力充足率在30%到70%之间的公司，中国保监会除采取前款所列措施外，还可责令该公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务以及采取中国保监会认为必要的其他措施。
　　(三)对偿付能力充足率小于30%的公司，中国保监会除采取前两款所列措施外，还可根据《保险法》的规定对保险公司进行接管。


　　净资产负债率也称为产权比率、债务股权比率，反映由债权人提供的资本与股东提供的资本的相对关系，反映证券经营机构的基本财务结构是否稳定。净资产负债率高，是一种高风险、高回报的财务结构；净资产负债率低，则是一种低风险、低回报的财务结构。该指标同时也表明债权人投入的资本受到股东权益保障的程度，或者说是证券经营机构清算时对债权人利益的保障程度。国家规定，债权人的索偿权要在股东之前。
　　净资产负债率，是指企业负债与企业净资产的比重。这是用以反映总资产结构的指标，净资产负债过高时则说明企业负债过高。也是衡量企业长期偿债能力的一个重要指标，它反映了企业清算时，企业所有者权益对债权人利益的保证程度。
　　资产负债率的计算公式如下：
　　净资产负债率=（负债总额）/净资产总额×100﹪
　　证券公司净资产负债率的计算：
　　净资产负债率=(负债总额－代买卖证券款－受托资金)/年末净资产×100%


　　核心资本充足率（core capital adequacy ratio）是指核心资本与加权风险资产总额的比率（参考值＞＝4%）。
　　公式
　　资本充足率=(资本—扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)
　　核心资本充足率=(核心资本—核心资本扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)
　　核心资本充足率=（核心资本/加权风险资产总额）×100%


　　贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%。准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。贷款损失准备是当存在客观证据表明贷款发生减值，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失、尚未个别识别的可能性损失和针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险所计提的准备。银行在期末分析各项贷款的可收回性，并预计可能产生的贷款损失。
　　贷款损失准备为贷款的账面价值与其预计未来可收回金额的现值之间的差额。贷款损失准备的提取是按照风险分类的结果，并考虑借款人的还款能力、还款意愿、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价和担保人的支持力度等因素，分析其风险程度和回收的可能性，以判断贷款是否发生减值，合理计提。

　　资本占用费（率）一般指的是流动资金占用率，是指一定时期每百元商品销售额平均占用的流动资金额。流动资金平均占用额与生产的产值和取得的销售收入之间的比率。通常用产值资金率或销售收入资金率两个指标表示，反映生产单位产值或取得单位销售收入，所平均占用流动资金的数额。其值越小，说明流动资金利用效果越好，相反，其值越大，说明流动资金利用效果越差。

3. 资本充足率是如何计算的（企业的．并非银行的）

　　1、核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%。
　　核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100%
　　=核心资本/（信用风险加权资产+12.5市场风险+12.5操作风险）×100%
　　≥4%
　　2、总资本比率=总资本（一级资本与二级资本之和）与风险加权总资产的比率不得低于8%。
　　Capital adequacy ratio，又叫资本风险（加权）资产率Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。资本充足率是一个银行的资本总额对其加权风险资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

4. 求各商业银行2005-2009年的资本充足率和资产负债率

一下是7家商业银行2005-2009年的资本充足率和资产负债率 
名称 资本充足率    %
 2005 2006 2007 2008 2009
深发展A 3.7 3.71 5.77 8.58 8.88
浦发银行 8.04 9.27 9.15 9.06 10.34
民生银行 8.26 8.12 10.73 9.22 8.92
招商银行 9.06 11.4 10.67 11.34 10.45
华夏银行 8.23 8.28 8.27 11.4 10.2
工商银行 9.89 14.05 13.09 13.06 12.36
建设银行 13.59 12.11 12.58 12.16 11.7

名称 资产负债率     
 2005 2006 2007 2008 2009
深发展A 97.8% 97.5% 96.3% 96.5% 96.5%
浦发银行 97.3% 96.4% 96.9% 96.8% 95.8%
民生银行 97.2% 97.2% 94.5% 94.8% 93.8%
招商银行 96.6% 94.1% 94.8% 94.9% 95.5%
华夏银行 97.1% 97.4% 97.8% 96.3% 96.4%
工商银行 96.0% 93.7% 93.7% 93.8% 94.2%
建设银行 93.7% 93.9% 93.6% 93.8% 94.2%

5. 求各商业银行2005-2009年的资本充足率和资产负债率

一下是7家
商业银行
2005-2009年的
资本充足率
和
资产负债率
名称
资本充足率
%
2005
2006
2007
2008
2009
深发展A
3.7
3.71
5.77
8.58
8.88
浦发银行
8.04
9.27
9.15
9.06
10.34
民生银行
8.26
8.12
10.73
9.22
8.92
招商银行
9.06
11.4
10.67
11.34
10.45
华夏银行
8.23
8.28
8.27
11.4
10.2
工商银行
9.89
14.05
13.09
13.06
12.36
建设银行
13.59
12.11
12.58
12.16
11.7
名称
资产负债率
2005
2006
2007
2008
2009
深发展A
97.8%
97.5%
96.3%
96.5%
96.5%
浦发银行
97.3%
96.4%
96.9%
96.8%
95.8%
民生银行
97.2%
97.2%
94.5%
94.8%
93.8%
招商银行
96.6%
94.1%
94.8%
94.9%
95.5%
华夏银行
97.1%
97.4%
97.8%
96.3%
96.4%
工商银行
96.0%
93.7%
93.7%
93.8%
94.2%
建设银行
93.7%
93.9%
93.6%
93.8%
94.2%

6. 急！！！！商业银行经营学资本充足率计算！高分！有追加！

按照题目中的条件，应该是在巴2的框架下计算，那么：
表内资产合计100000，表内加权风险资产为68750
现金加权风险资产=5000*0%=0
国库券加权风险资产=20000*0%=0
国内银行存款加权风险资产=5000*0%=0

居民住宅抵押贷款加权风险资产=5000*75%=3750
私人公司加权风险资产=65000*100%=65000


表外资产合计30000，表外加权风险资产为20000
备用信用证加权风险资产=10000*100%=10000
信用承诺（长期借贷合同）=20000*50%=10000

那么表内外加权风险资产合计为88750，资本充足率为6000/88750=6.76%。不达标

7. 金融资产的一道计算题 谢谢！！

从财务处理上而言，2010年6月23日，中国证监会会计部发布的《上市公司执行企业会计准则监管问题解答（2010年第一期，总第四期中对上市公司在发行权益性证券过程中发生的各种交易费用及其他费用，应如何进行会计核算的解答中规定，上市公司为发行权益性证券发生的承销费、保荐费、上网发行费、招股说明书印刷费、申报会计师费、律师费、评估费等与发行权益性证券直接相关的新增外部费用，应自所发行权益性证券的发行收入中扣减。
借：银行存款  7.2*5000*99%=35640元
   贷：股本  1*5000=5000元
       资本公积  （7.2-1）*5000*99%=30690元

8. 已知某银行的资产收益率为1%,杠杆比率为12.5，求该行的资本比率

1%*12.5=12.5%