个人财富如何有效管理？

1. 个人财富如何有效管理？

平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。
您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。


温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 


应答时间：2021-11-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

2. 如何管理财富

3. 私人财富管理的前景

        作为一个从私人银行出来的法律人，对私人银行财富管理还是有一点点感触和看法的。
  
         首先，对象。一般的私人银行服务对象都要求，私人银行客户金融资产日均600万以上。因为资产太少，可操作的空间太小，另一个是，有可能这个客户没有实现财务自由，他的需求目标有可能不是守富保值，而是创造财富，创业初期。因此，私人财富管理的主攻目标是帮助客户保值，求稳。而创造财富，使财富增加，通常需要客户自己来完成。
  
          其次，目标。刚提到了，私人银行服务客户的目的是帮助客户守富保值。那么可以看出，推荐给客户的工具就不能侧重于投资高风险类产品。通常稳妥稳妥做法是，根据客户本身的特点，运用保险金信托或家族信托的工具，帮助客户实现目标。
  
          最后，律师可以做什么。一方面，可以就银行或信托公司提供的工具中涉及的法律问题，为他们的员工培训；另一方面，为私行客户所遇到的法律问题提供咨询。
  
         其实，不止是律师，银行，信托公司，保险公司，家族办公室，财富管理公司，还有会计师，税务师，都是可以为私人财富管理提供服务的团体。
  
         具体怎么开展业务，一起合作，共同服务高净值客户，需要慢慢探索，积累经验，加油！

4. 怎么管理好自己的个人财富？

5. 如何建立财富管理？

条件一：发起人角色
具体可分作“个人或团队创业”和“机构扩张”两类。个人或团队创业，是指合伙人团队或创始人个人因各种主客观原因，决定创立自己的财富管理公司。机构扩张，是指各类公司实体因组织战略、竞争优势或商业环境等内外部因素，决定扩张业务领域，开展财富管理业务。
在现实中，单一发起者依然是创办主体的主要构成；但近期，越来越多的情形是个人创业者和机构扩张者通过合理的股权结构设计，形成长期契约，实现优势互补。
条件二：资源禀赋
不论个人创业、还是机构扩张，都需要清晰描述自身发展路径和资源禀赋。在中国目前，大致可又分作三类：客户资源能力、资产管理能力和技术能力。
客户资源能力，是指所掌握高净值客户资源的数量、质量和粘性，以及快速扩张高净值客户资源的能力。或者简单说来，就是产品的募集能力。再细分下去，产品募集能力还需要按照所能募集产品的类型，分为单一产品募集能力和多元化产品募集能力；或者按照募集手段，分作机构渠道募集能力和直销零售募集能力。资产管理能力，是指在资产数量、资产质量以及资产定价权方面的管理能力。或者简单说来，就是产品的供应能力。
同样地，也需要继续分作单一资产管理能力和多元化资产管理能力两类；或者按照管理资产的模式分为直接管理能力和间接管理能力两类。所谓技术能力，是近些年来因Fintech/WealthTech领域的兴起、沉淀，而新被行业所认知的一股势力。
不少该领域玩家和创始团队并非以往传统财富端或资管端的资源背景和发展路径，而是从P2P、社交网络、行业培训、行业自媒体、区块链/比特币、智能投顾等偏技术领域出发，逐渐建立了自己在用户流量、品牌、用户社群、数据分析、投资算法等技术和互联网领域的差异化优势，然后打算切入高端财富管理业务。
三类禀赋自然可以兼而有之。但更多的情况，是从某一个独门绝技起步。在创办之初就能同时形成其中任意两个禀赋优势者，并不多见。即使有，在两个能力之间，也往往存在明显差别。均衡实力很强的初创机构，少之又少，这也是创办业务初期，就必须认真考虑顶层架构和资源组合配置的要义所在。当然，如果三者都不具备，先洗洗睡吧，准备好再来。
条件三：业务目的
前两个维度的条件更多是客观条件，而业务目的则是主观选择性条件；即：为什么要开设财富管理业务。同样，也可分作三个类型：以客户为中心，搭建独立财富管理业务——独立业务；围绕自身中心业务开展多元化经营，组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。
所谓独立业务，就是指一些由专业理财师团队或专业个人创建的独立理财工作室、小型财富管理公司、精品财富管理机构、或家族办公室。
他们从客户需求出发，为客户定制解决方案，在市场上全面搜集和匹配产品及服务。所谓多元化业务，多指一些原来主营业务并非传统狭义的财富管理生意（如销售理财产品，或提供资产配置服务），而是围绕高净值和富裕人群的其他商业模式（如移民、高端房产开发或房产经纪、留学咨询、高端社群服务、高端培训等），为了增加收入来源、增强客户粘性、提升客户体验而设立的财富管理业务。
资金端业务，是指因集团发展战略及其相应的投资融资需求，而催生的资产管理业务，并继续衍生了对相应财富管理业务的需求。后两者都不是独立业务，但区别资金端业务和多元化业务的简单方式，就是分析其所募集产品的融资目的，是为自身集团战略和产业、资管发展的资金需要，还是仅为赚取中间收入、多元化其收入来源为目标，其集团自身主营业务与产品融资没有任何关联。
同样的道理，业务目的可以是单一而纯粹的，也可以是交叉而综合的，甚至可以在推动过程中逐渐调整和变化。但总体说来，目的明确，非常重要。因为目的性条件会直接影响公司顶层架构的设计、发展路径的选择、产品线的部署和团队人才的搭建等各方各面。
文字来源：NewBanker博客

6. 如何进行家庭财富管理

财富管理目标之一、资产保值
资产保值的需求来源于家庭资产总量的不断增加，避免资产因为闲置而出现购买力贬值，资产总量越大，资产保值就越重要。随着国内通货膨胀的加剧，如此不采取保值措施，家庭资产贬值速度将超出你的想象，保值应当是家庭财富管理的第一步。
财富管理目标之二、资产增值
做好家庭资产的保值规划，接下来就应该考虑如何提升资产的效率，如果仅仅是保值未免有些资源浪费。如何进行资产增值是一门大学问，如果不愿投入较多的时间和精力，那么完全可以交由专业的机构进行理财，或者家庭成员投入一定的时间和精力，按照家庭财务需求进行量身选择。
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财富管理目标之三、风险抵抗
某种程度上来说，风险抵御其实比资产的保值与增值更加重要，风险抵御也一直都是财富管理的核心目标。谨慎选择、资产分散永远是抵御风险最有效的办法，不追逐高收益，在收益与风险之间，风险应该是首要考虑的。
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财富管理目标之四、财富传承
不要以为财富的传承仅仅是大家族才会考虑的，即便是中层家庭，家庭亦是需要考虑如何传承财富。

7. 如何进行财富管理？

关于理财，以前总觉得是有钱人做的事，和我们这些小平民没有什么关系的，每个月的收支能平衡就谢天谢地了。


因为抱着这样的想法，所以从来没有去涉及过关于理财的一切知识，每天也依然过着自己的多来多去，少来少花的月光生活。

直到有天失业之后，日子真正的过上三餐不继的时候，我才猛然醒悟，为什么我们会把日子混的越来越悲催？是不是因为在财务上，从来没有规划过？比如每月把收入强制存款，哪怕是十分之一也好，如果这样的话，那这些年，存款也有不少了，而且，少花这十分之一，又对生活有多大的影响呢？充其量是少浪费开支而已。


当我意识到自己的问题之后，我开始把理财学习和计划，列成生活中最重要的事件之一，开始以后做准备，为自己老了之后的养老金做准备。


我的做法是每年最少投十分之一的，不影响生活的收入，投资到能收益百分之十五以上的理财项目，以利滚利的方式，持长期。购买基金保险等等，尽量把钱分散投资。当我这么做的时候，发现生活质量并没有下降，但却因为这些理念的转变，让自己对生活多了几分掌控和自信，再也不怕哪天没有工作，就立马饿肚子了。


现在我完全有信心，相信不用多少年，我就能完全达到财务自由了。


理财其实真的不难，但对生活的影响却至关重要，真心希望每个人都能真正的重视和学习这个生活技能，越早越好！

8. 如何做好家庭财富管理？

如果我们财富规划做的好的话，其实我们既能够做到归属确定，还能够保有私密性，永远以幸福和谐为前提。不伤感情最重要。能把三权分离，所有权、管理权、受益权一分开，财富永远最安全。
做得好的话，当我们的家庭有可能面临债务风险的时候，我们能帮助构建一个安全的非责任财产永远不被执行。但有可能，子女或者我们面临婚姻风险的时候，可以将夫妻共同财产个人化，永远不用分割。当我们面临税收的时候，应税资产还可以做到免税化，搭建合理的架构就好了。
当我们有资产要传承的时候，还能做到传承资产可控化。为什么？就是因为你要善于去使用，同时具备法律和金融属性的工具，去利用它达到我们的目的，利用它的法律属性能做到什么呢？直接一款保险产品买对了替代四种法律协议。
直接替代代持协议，婚前婚后的财产协议、赠与协议和遗嘱，终身免费，不用找律师同等法律效力，还有私密性，不影响家庭幸福和谐。同时有金融属性，帮助我们跟其他金融工具一样管理资产和分配资产，还能多人分配，多次分配。更重要的是保值、增值、锁定收益。具体的一些关于家庭财富管理的信息，你可以去 私人财富管理PWM官网看一下。