理财经理可以限制客户买理财吗

1. 理财经理可以限制客户买理财吗

不可以。理财经理主要是指根据市场需要，向客户推广理财产品，并向客户解答关于理财产品方面的问题的工作人员。并不能限制客户购买理财产品。理财经理需要具备以下条件：1、具备良好的沟通协调能力、敏锐快捷的应变能力，善于把握客户心理。2、品行端正，性格坚毅，勤奋好学，勇于坚持。3、熟悉银行业务、产品及营销模式，熟悉理财规划，对理财产品具备较强的分析和操作能力。4、具备良好的客户服务意识、有亲和力。

2. 理财经理对待客户

大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题，如：如何塑造自己的专业能力赢得客户信任？如何了解客户经济实力及金融消费需求？客户告诉我的金融需求是全部的吗？如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行？如何让客户给自己介绍更多的客户？在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户，在交流的过程中，用扎实的理财规划知识塑造专业的形象，为客户制定理财计划，从而赢得客户的信赖和尊重！【摘要】
理财经理对待客户【提问】
大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题，如：如何塑造自己的专业能力赢得客户信任？如何了解客户经济实力及金融消费需求？客户告诉我的金融需求是全部的吗？如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行？如何让客户给自己介绍更多的客户？在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户，在交流的过程中，用扎实的理财规划知识塑造专业的形象，为客户制定理财计划，从而赢得客户的信赖和尊重！【回答】
一、十二个家庭账户是什么？1、家庭工资账户工资账户是大部分家庭的资金进项，包括工资之外的额外收入。帮助客户梳理家庭每月、每年的收入，有利于为客户更好地核算进项，安排资金规划；也为了解客户的整体资产奠定基础。2、家庭消费账户客户整个家庭的消费，一个人的话就是客户自己的日常消费，如饮食、房租、水电、通信费用、交通费用、生活用品等。根据客户家庭的收入水平，定一个额度，以后客户的家庭消费都从这里面走账。3、家庭储蓄账户客户资金部分用于保值保息的账户，主要是为了存储家庭收入、取得利息收入、追求资金稳定，灵活便捷，部分资金在短期内可以转为其他用途。4、投资理财账户主要用于客户投资股票、基金、期货、外汇等类型的账户，部分收入中等偏上的客户有需求。5、家庭学习账户犹太民族有这么一句话：如果我欠了债，我以后总有翻身的机会把债还清，但如果我没有知识，我都不知道该怎么翻身。可以告诉客户：一个家庭的成年人和孩子需要有专门的学习经费，去保持认知的提升；对于大部分家庭，孩子的学习支持占比更高些。【回答】
7、家庭还款账户家庭的房贷月供，其他贷款，分期付款等支出账户，帮助客户开始梳理家庭财务规划的时候，把这部分支出跟日常支出分开，使得财务规划更加健康。8、家庭代扣账户主要用于家庭代扣水电费、燃气费、物业费、车位费等费用的账户。9、家庭社交账户主要用于家庭的亲朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往来，请客、送礼、份子钱等；这部分花销做好专款专用就好。10、家庭养老账户专门用于家庭成员在退休后的衣食住行、医疗保健、护理、休闲娱乐等方面的支出。11、家庭休闲账户家庭定期外出看电影、唱歌、旅行方面的专属支出账户。很多家庭在抠抠索索地生活，钱是省下来了，但会降低生活的档次，感觉活得很惨没有一点生活质量，对生活和工作感觉疲惫；家庭成员也需要在繁忙的工作、紧张的学习之余需要适当地放松。12、家庭安全账户是指家庭需要留出一笔钱，满足家庭至少1-3年的基本生活开支，这个钱存好，一般不要动。家庭在面对各种各样的突发事件，容易发生财务上的风险，你不能一点储备资金都没有，近年来由于疫情等突发原因，导致失业、破产等事件大幅度增加。【回答】
二、和客户交谈注意事项1、在与客户开始沟通后，先简单了解客户的初步需求、理财的想法、思路，不必急于向客户推荐理财产品。2、适当给客户讲解理财案例，举例的时候家庭账户数量、分类是灵活的，给客户介绍本行理财案例的时候，可以适当为客户介绍之前如何通过十二个家庭账户帮助客户做理财规划的。3、结合客户梳理资金进项、支出、资金的增值、投资等金融服务需求，以客户的家庭多个分类账户为基础，为客户提供规划资产配置和理财计划的个性化方案；以专业优质的金融服务赢得客户的信赖和尊重，让客户放心地把钱放在这边管理，并逐步为自己介绍更多的优质客户。本文主要介绍理财经理赢得客户的一些基础知识，欢迎大家积极交流、提出建议；敬请关注“农金智库”微信公众号，更多原创金融知识期待与您的交流。【回答】
你好如果一个客户找理财经理在银行3年定期存款1个亿，理财经理是不是要对这个客户非常好【提问】
那当然了亲亲，一个亿都大客户了。必须服务周到的[微笑]【回答】

3. 理财经理能操控客户的资金吗

亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【摘要】
理财经理能操控客户的资金吗【提问】
亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【回答】
补充：理财经理其实主要就是完成理财产品日常交易工作；跟踪政策、市场、风险变化；及时提供投资建议；为客户制定理财、投资计划；向客户推销公司的产品；为客户解答关于理财方面的问题；撰写投资策略报告、投资组合报告；进行各种投资策略的研究、设计、实施等工作。【回答】

4. 我是做投资理财顾问的，怎么才能让客户意识到，理财很

理财，已经成为现代人的重要生活内容和必备技能之一，人人谈理财，人人去投资。神州大地，各种理财产品纷繁复杂，各种投资渠道扑朔迷离，但是我们做一件事总是沉迷于事件本身，我们很少静下来认真思考，理财的目的是什么?
对于上班族来说，当固定薪水成为自己的唯一收入的时候，一旦失去了这份工作，就有可能面临无米下锅的窘境。如果上班族想要摆脱这样的情况，就要想办法达到财务自由。达到财务自由，其实有两种方式，一种就是提前退休，另外一种就是靠房租、分红、利息、理财收益等方式获得收入。
首先要对自己的收入做好配置。经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中，将收入分为四份：10%用于短息消费，20%用于预防突发事件的资金储备，30%用于做风险投资，40%用于保本升值，一方面对抗通货膨胀，另一方面保障整体收入的安全，目的不是能带来多高的收益，而是保护本金，为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排，所以依个人情况而定，不过每月至少留下30%的收入用于投资理财，比如兔子金服，年化9%，尽量在保住本金的情况下做投资，等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
对于刚步入社会的工薪族来说，收入不是很多，开支占比却很大，一个月下来，如果不加节制，很容易沦为月光族，这时候的你最好不要办理信用卡，因为它会增加你的购买欲，加大生活开支，虽然钱是未来还的，但是没有前期没有很好的打理的收入，到后期会越来越窘迫。比如你办了一张1万的信用卡，这是你的工资还不到5000，交完房租，买了衣服，在你心里一直觉得你还有一万块钱，于是开始请朋友吃饭而不加节制，结果1万的信用卡很快被你刷去一大半，而你的工资又不足以偿还，于是又办了一张信用卡，以卡养卡，但结果是，你的负债增加幅度高于你收入的增加幅度，使你越来越缺乏本钱，没有钱去做投资理财，也就无法尝到财务自由的乐趣。
理财的目的是什么?
你可能会回答，理财的目的不就是更多的钱么?
当然是更多的钱，但更多的钱是多少钱?有没有一个可衡量的目标，有没有一个可量化的标准?
当然有，这标准就是：财务自由。那什么是财务自由呢?就是不用再工作了?就是躺着也有钱花了?就是顿顿能吃香的喝辣的?
在弄懂什么是财务自由之前，我们需要知道一个人的收入是分为两类的：主动收入和被动收入。主动收入就是依靠个人的工作、劳动带来的收入，比如工资、奖金等;被动收入就是依靠个人资产带来的收入，比如银行理财的收益、股市的获利、出租房屋的租金等等。
财务自由就是能用你的被动收入满足所有的花销。这样，即使你不工作，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。
当然，如果你每个月被动收入有500块钱，你吃糠咽菜每个月只花400块，这样当然也算不上财务自由。所以，我们又给财务自由加了一个量化指标：在被动收入能满足你的花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元的人士，我们称之为“高净值”人士，也就是真正实现了财务自由的人。

5. 作为客户经理怎样在理财产品内满足客户需求?

在不了解客户时，尽量让客户多说话
很多理财师都有这样的想法，想要了解客户诉求，那我前期在和客户沟通时，就一定要展示出自己的专业性，让客户觉得我是值得信赖的，这样他才会信任我，就会愿意和我讲述他的真实需求。
其实不然，向客户展示专业性是很重要，但在前期沟通时，你对客户的情况并不了解，你即便是展现了足够的专业性，在不了解客户真实诉求的情况下，你为其匹配的产品绝大多数情况下是不符合客户真实情况的，这样一来，你在客户心中的专业性反而会大打折扣。
所以，聪明的理财师应该学会把话语权交给客户，发挥刨根问底的精神，多问问题，让客户多说，进而了解客户的真实需求。

适时地表达认同感
大部分人都喜欢被认同，所以在和客户沟通时，给客户带去足够的认同感也是了解客户需求的关键一步。
当客户在阐述自己的情况或提出问题时，理财师要做的不是直接从自己的角度作出回答，而应该结合客户立场，先对客户阐述的内容表示认同，先降低客户的戒备心理，让他觉得你和他是站在同一战线的人。
在这过程中，有一点需要注意，理财师要对客户所表达的内容表示认同，但也要结合具体情况来看，如果客户阐述的内容从本质上来说就是不对的，那作为合格的理财师，你最应该做的是先和客户表明这件事错在哪？为什么是错的？为了解决这种错误，我们又该怎么做？先带客户认清错误并找出解决方法，然后再从其他方面给客户带去认同感。
确认客户问题，并且重复回答客户疑问
为了确保我们能准确了解客户诉求，在和客户沟通的过程中，理财师要学会重复你所听到的重点内容，并和客户确认，以避免出现你所了解的客户需求和客户所表达的诉求不一致，出现匹配的产品不是客户所需要的情况出现；与此同时，当你在和客户介绍产品或者是行业相关信息时，你也要做好客户提问工作，询问其对你表达的内容是否了解、有无疑问等，这样做不仅可以帮助你了解你的客户是否知道你的产品的益处，更重要的是能为你引导客户达成合作打下基础。

6. 金融公司的理财顾问就是销售吗？怎样才能让客户购买自己主推的理财产品？

你产品设计方案主要针对的目标人群是哪些人，她们具有什么显著的特点。她们家中或本身是否有切实的需求需要你的产品，而且你的产品能否处理他的难题。搞清楚了产品的特征和目标人群，就是去挖掘人群。现阶段理财市场最成功的经验便是亲戚朋友营销推广，朋友或亲朋好友、朋友强烈推荐，即大家市场营销学上讲的缘故法。好一点的产品并不是光凭销售经理说出来的，而是靠用户体验并口耳相传推荐介绍而来的。

现在我们讲大数据营销，就是要在剖析总体目标人群里进行筛选有潜在性需求的客户，并没有潜在性需求的客户请一律放到主次影响力。把有限的资金和营销资源放到有意义的客户群体里，并服务周到。产生传播的经济效益及其二次、数次购买的经济效益。理财是一个消费频次极低的销售市场，有时一些商业服务营销手段并不一定适用投资理财产品。但适度的应用一些赠送小礼品的手段，在目前还是较为适用的。自然前提条件是建立在不赚黑心钱的前提下。

做为投资理财顾问和业务经理，金融行业的顾客，务必了解，高净值人群在哪里，而掌握高净值人群的好习惯，往往就是你要做的第一步。我们说的，知彼知己百战百胜，因此，你需要懂的，是高净值人群在哪里，之前，你可以去高尔夫练习场找找，如今，你可以去各个高端会所找找。去高净值人群出现的小区，那是他们的根，你进来营销推广下也是不错的选择。实际上高净值人群通常都已有固定人群服务项目，因此，我建议你优秀去下金融科技公司，在哪磨练主题活动服务项目后，才出来寻找客户，这是最稳妥的。

你需要有足够高的资产管理专业技能，尤其是对金融业产品透过现象看本质能力，如何才能有更多机遇在保障顾客资产安全的前提下为客户获得更优质的收益。次之你需要具有换位思考一下水平，急客户之所急，想客户之所想，以公正公平的态度为客户搞好理财规划。再度是人性化服务水平，做为顾客的家庭财富管家，想让顾客投的温馨，投的安心，与此同时和客户保持良好日常沟通和交流，及早发现顾客财务的潜在风险。最终认真工作，开心生活，不必频繁更换岗位。站在客户的立场去帮客户设计方案产品，而非站在企业的立场去推销产品企业主打可是彻底不适宜客户产品，当然这是最难的。假如一个客户便是人傻钱多想快速赚钱有可能会一单就完成了你一个月的绩效考评，你很难不建议他来买高危的提层多的产品。

7. 做金融理财的人怎么开发客户？

金融理财开发客户的四大技巧
一、集中所有的精力单爆几个行业
广度有了，深度没有是不行的。单爆几个行业，成交了数单后，就需要开始把所有的精力都放在这几个客户的左右，左邻右舍，隔壁、前后，重中之重。他们就是投资榜样，我们所有的成交就围着这三个人转悠。我们要花百分之五十的精力投入到这个片区，数个片区。从此，我们把这几个片区打开了突破口，这才叫真正的单爆。
二、激发自身优势
开单后，我们已经已经种下了这个果子，我们就围着他们转，我再也不跑了。我们开口全是“哎，你隔壁投了多少钱”，“要不就是你对门投了多少钱”，“就在你门背后这家公司谁谁谁谁谁投了多少钱。”大家感觉是不是羊群示范作用啊？绝对有安全感啊。
三、做人情转介绍
继续和成交的客户做好人情，比如周末愉快短信和养生短信。
做销售就是学做人，增长能力，积累人脉！为此创建了销售实战交流千人裙（号：，验：215，验证码不对不给进群）给你非一般的收获：1、与高手互动，提出自己当下的问题，得到定制化的解答；2、与高手互动，与各个行业大神交流，思维得到锻炼眼界得到提升；3、各行业大神纯粹以学习为目的，更有利于积累人脉；4、里面哟各种销售思维技巧类型文件，找资料不必再东奔西跑。
四、根据客户群的特点利益驱动
1、客户群特点一：赚钱很不容易，起早贪黑
起早贪黑很不容易，在这上面开始给他们找共鸣了。就是我们要分析他们特点，我们要跟他们找共鸣，就从赚钱很不容易开始入手。起早贪黑。
2、客户群特点二：文化程度很低
客户可能不理解，超过了他的理解程度或者是超过了他的想象或者他接触的不是这样的人。他周围没有玩金融理财的，超出他的想象，他是天然的抵触理解起来非常的费劲，所以他的理财一般都是存银行。
他的想法很简单：1.安全。2.我要用钱的时候能马上取的出来。我们要顺应他想知道吗？要顺着他这个思路，不能上来就驳斥他，我要跟这些人谈判或跟他们聊天，千万不要上来就跟他讲那些东西，你的理财没问题，大叔你的理财太好了，放在银行里，买部分理财。真的好，安全，先恭维他没问题。
3、客户群特点四：他们不愿意跟你合作的原因，害怕投资收不回来
所有人都会有这种顾虑，你要是想打消他们这个顾虑一定是需要数量级的，是什么？信任感。没有信任，别谈，是不是？
4、自身：专注解决信任 
金融产品，最重要的是什么，信任！这个大家心里很清楚，我们大家都知道信任，一个月见一次客户，见两次客户，和一个月见20次客户，这信任度是完全不同的。
5、卖产品就是卖故事：钱生钱
多讲讲这些，以色列人的这些理财，犹太人的理财，讲个笑话也很容易啊，是吧？讲个理财的笑话，给客户讲一下，大家在“哈哈”的这个笑声当中这关系就近了，多准备一些理财的笑话，很有意思。

8. 理财经理在客户不知情怎么办

亲亲😘您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【摘要】
理财经理在客户不知情怎么办【提问】
亲亲😘您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【回答】
他没和我l说风险里最高的，他要说了我不会买那么高的【提问】
亲亲😘你好是的维权处理【回答】