个人在制订保险计划时需要考虑的因素是

1. 个人在制订保险计划时需要考虑的因素是

团体保险与个人保险的区别主要表现在以下几个方面：1、危险选择的对象不同。团体保险的保险人在承保时选择的对象是团体。因此，进行对象选择的重点是审查团体的合法性和团体成员的比例。投保团体必须是依法成立的合法组织，如各种企业、国家机关、事业单位等。投保团体中参加保险的人数，与团体中具有参加资格的总人数的比例，必须达到保险人规定的比例。通常规定，如果团体负担全体保险费，符合条件的人必须全部参加；如果团体与个人共同负担保险费，投保人数必须达到合格人数的75%以上。另外，对少于10人的团体可能不能投保团体保险。个人保险的保险人在承保时选择的对象是个人。因此，进行对象选择的重点是审查被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等。2、核保方式不同。团体保险的被保险人不需体检。对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。个人保险的被保险人在某些情况下需要体检并由医疗机构开具体检报告书，以帮助保险人做出承保决定。例如当保险金额超过一定限额的时候，即需要体检。3、费率不同。团体保险的保险费率低。由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。这只是针对相同的风险人群而言，由于附加费用较低而使平均的费率降低。当然不同规模的团体费率也是不同的，规模越大的团体有更大的议价权，费率可以得到更大的优惠。4、定价方法不同。团体保险是针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。费率除了和工作性质相关，还和这个团体过去的理赔情况相关。所以团体保险一般是没有约定的费率表的，对于不同团体单独定价。个人保险定价一般都是基于统一的生命表或者疾病发生率表，对于所有的标准体都是统一定价的。个人保险一般都是有统一的费率表的。5、保单不同。团体保险使用团体保险单。团体保险以集体的名义投保，投保人是组织，其使用的保险单为团体保险单，即一份总的保险单。在团险的保险单中要明确投保人与保险人的权利与义务关系，其变更等合同行为在投保人与保险人之间进行。通常，被保险人的保险金给付通过投保人或专门的账户进行，不直接面对单个的被保险人。个人保单是单个的投保人和保险人订立保险合同，明确权利义务。6、保险计划具有灵活性不同。团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。在被保险人方面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付；保险条款上，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。个人保险都是采用标准条款，而不是投保人与保险人自由协商的结果，一般情况下，投保人既不能拟定保险单的内容，也不能对保险单所确定的内容进行修改。
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2. 理财规划师在为客户制定保险规划时首先应该考虑的因素是

提供一种基本思路鉴于你的客户是做风险投资的养老金的储备及孩子教育金的问题相信他会有比较好的办法、途径比如基金定存、比如国债、还有股票都比保险收益好所以他与他家人的保险计划应该以纯保障为主终身重大疾病保障+定期寿险+短期医疗补充类型（可续保优先）产品为主保费支出不超过3万*每年家庭成员保费支出占比为；6（先生）3（太太）1（孩子）寿险、健康险、意外险保额之和不低于150万个人建议仅供参考（窃以为要么你的资料不全、不实。要么这位客户并非专业投资人士，他的定期存款占家庭资产比重过大，银行其实是不会理财的人存钱的地方，也是为善于理财的人提供贷款的地方）
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3. 理财规划师在为客户制定保险规划时首先应该考虑的因素是

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提供一种基本思路鉴于你的客户是做风险投资的养老金的储备及孩子教育金的问题相信他会有比较好的办法、途径比如基金定存、比如国债、还有股票都比保险收益好所以他与他家人的保险计划应该以纯保障为主终身重大疾病保障+定期寿险+短期医疗补充类型（可续保优先）产品为主保费支出不超过3万*每年家庭成员保费支出占比为；6（先生）3（太太）1（孩子）寿险、健康险、意外险保额之和不低于150万个人建议仅供参考（窃以为要么你的资料不全、不实。要么这位客户并非专业投资人士，他的定期存款占家庭资产比重过大，银行其实是不会理财的人存钱的地方，也是为善于理财的人提供贷款的地方）

4. 企业购买保险时应考虑的因素包括

1.行业及公司类型。并购方与对方之间是否属于同一类型的企业，对并购本身以及并购之后公司的经营、管理都有巨大的影响，因此，首先要确定目标公司的行业以及公司类型。2.销售额及利润率。目标公司的业绩是并购过程中要考虑的一个重要因素，因此，事先要确定目标公司的销售额及利润率的大体范围。3.财务实力。公司的资产状况，有没有库存产品可用于低押贷款，并购方能承受多少被并购企业的前期债务，这些都应当被仔细考虑清楚。4、地理位置。并购公司的地理位置往往具有极大的经济利益，有时甚至是并购发生的主要原因，因此，并购置前，首先要确定想买哪个地方的公司，是否只选择位于这个地区的公司等。5.购买价格及贷款条款。并购方愿意为并购付多少钱，想采取按月分期支付贷款的方式还是希望以兼并后企业的利润来偿还贷款，采取什么样的信贷方式，在贷款者眼里这次并购价值如何，等等。这些关于购买价格及贷款条款的内容也都需要事先确定。6.管理优势及劣势。主要包括并购方目前的管理队伍是否能承担并购企业的经营管理任务，并购后是否需要保留现存的管理队伍，并购方是否有引以为豪的特定的管理优势。7.劳资谈判条款。并购往往会涉及到职工的福利待遇问题，因此，对于并购是否会危及并购方与工会的关系，以及任何由此产生的紧张关系能通过修改合同条款而解决就需要预先考虑。8.营销战略。并购必然是为了使公司得到进一步的发展，因此并购之前就要考虑到并购后能否提高公司产品的市场份额，是否有特定的市场想占领，是否想改变市场战略或扩大市场研究能力等营销战略。9.竞争对手的数量和实力。如果并购是为了实现经营范围多样性，那么谁是这个领域可预见的竞争对手，他们在这个领域是否也是新手，他们的市场份额正在增加还是减少，这些关于竞争对手的情况也要了然于胸。10.被并购企业的历史和声誉。比如，被并购的是否是一个家族企业，在说服企业主卖掉企业或说服重要的雇员留任上是否有困难，是想并购一个有很高声誉的企业还是高素质企业等。11.固定资产、厂房和设备。比如并购方是否拥有闲置的设备，如果有，是否需要为并购筹资而卖掉并清算这些资产、工厂或者设备，这些设备是否维护良好，购买这些设备的贷款是否还清等。12.销售渠道。如果并购是为了扩大销售网络，那么并购方的销售网络与被并购企业拥有的网络就应该是互补的，合并后的网络应该能够降低分销成本。13.企业运营效率。如果是在寻找一种方式以提高工作效率，例如像处理定单这样的工作，那么并购方是否具有高效的企业运营方式可以引入到并购企业中就是一个很重要的因素。14.责任争议。如果并购会影响并购方产品的责任保险，那么并购方在安全和环境管理上就要进行调整，这是就要考虑被并购企业在遵守这些规定上是否有困难，被并购企业是否愿意协助并购方遵守这些规定。15.商标、专利或专有技术。如果并购方想通过并购来获得商标或专利，从而提高其产品的价格或提高其市场份额，或者并购方想通过专有技术来降低并购企业的经营成本或以低成本进行产品质量改造，那么并购方就要仔细分析双方的知识产权情况。16.研发。如果并购方想扩大研发产品的范围或者在寻求新的发展方向，那么在并购进行之前，并购方就要首先对研发计划做出规划。成功的并购取决于是否有一个具体的计划和评估潜在对象的灵活的标准。然而上述问题只是收购的第一步，一旦标准建立起来，就开始确定候选企业，并对其进行初步的审查评鉴。初步审查评鉴是并购前期要做的工作，收购方需要事先知道哪个公司适合被收购，哪个不适合。在初期适度地多做一些工作能缩短寻找目标公司的过程，使公司管理层剔除那些不符合要求的公司，尽可能的缩小候选企业的名单，最终确定收购的目标企业。审查评鉴是一个复杂的过程：首先收购方要对并购后的获利前景有清楚明确的认识：并购本身并不能增加公司的利润，只有在并购以后，将收购方公司与被收购企业资源进行科学合理的整合，才可能发挥1+1>2的效应，为收购方带来利润。因此，在并购之前收购方对目标公司的投资回报预期，就成了是否对一个公司进行并购的重要标准了。如果收购一个公司符合以下标准的话，则可以考虑对其进行并购：并购后的投资回报相对投入来说足够高或者与向公司内部投资所得回报相同或稍高。收购方可从并购中获得的利益可以从以下几方面加以考察：其一，是否可以提高企业的经营业绩。这体现在：可能是由于企业规模扩大带来了单位成本的下降，例如通过扩大定货量提高采购能力、降低采购价格或使公司广告覆盖更多产品及服务，以此降低广告成本;也可能是由于收购方和目标企业存在生产要素和企业职能等方面的互补性而使兼并后的企业可以相互利用对方的优势从而产生1+1>2的效益;也可能是财务协同带来的效益。其二，是否可以利用目标企业的市场影响力，从而提高企业产品的市场占有率，减少竞争对手;其三，是否可以利用完善的分销渠道向市场推出新产品。其四，是否可以通过并购将企业间的外部交易转变为企业内部行为从而节约交易费用。其次初步评估目标企业的价值：分析家仅仅通过一些表层现象就可看出目标企业存在明显的问题，这此问题包括已濒临破产，存在明显的资产负债表外的债务，或有重大法律问题及在用人上的问题。如果表面上没有能导致并购失败的状况，就可开始进行深入的调查。如果从表面上能看出问题，这个目标企业就可以从候选名单中删除了。经过上述的审查评鉴过程以后，收购方大致可以确定较为明确的目标企业的候选企业名单。那么接下来就要对候选企业进行调查，为最终确定目标企业，制定兼并方案，直至成功收购目标企业打下良好的基础。
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5. 进行保险规划时应遵循哪些原则

一、客观分析自身保险需求
人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。
保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。
二、根据需求匹配对应产品
通常来说，家庭经济责任紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。
三、与自己的经济实力匹配
保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害险金额设定为自身年收入的10至20倍；重大疾病险金额设定为5至10倍。长期储蓄型寿险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资金额之间的缺口确定。
需要注意的是，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种，选择一次性缴费的，通常缴费较高，投保前需明确这是闲置资金；如选择分期缴费，投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。

6. 在规划保险时，可以遵循哪些基本原则？

1、先为家庭经济支柱完善保障。很多家庭开始关注到保险一般都是因为孩子，想给孩子的成长更多保护。但其实，在规划保险时，并不能以孩子优先，而是以家庭风险的大小顺序来进行规划。在家庭中，经济支柱承担了家庭主要的收入来源，一旦发生风险，家庭受到的打击是非常巨大的，因此在配置保险时，应以家庭经济支柱优先。如果夫妻两人都是经济主力，则先以夫妻两人的保险规划为主。2、先配置保障人身健康类的保险。保险产品的种类多样，但最先考虑的还是意外险、健康险等人身健康类的保险产品，特别是重疾险。因为对于一般的家庭来说，面临的最大风险就是重大疾病的高额医疗费用。3、给孩子配置保险，也要先健康后教育。很多家长希望孩子赢在起跑线上，非常重视孩子的教育问题，在给孩子配置保险的时候，也会先考虑教育险。但这是不对的，仍然应该先优先配置意外险和健康险。根据预算：再灵活搭配保险产品在弄清楚投保的顺序之后，接着就是要知道自己的保费预算——一般建议按照家庭年收入的10%进行保险规划，并根据预算灵活搭配保险产品。以最普通的一家三口为例：若预算充足，一家三口都可优先配置高保额的重疾险，并搭配消费型重疾险和高保额的医疗险完善医疗保障，再配上综合意外伤害保险，家庭的主要风险就基本覆盖到了；若预算较少，一家三口可以选择和上面的家庭一样的保险产品，不过需要适当降低保额或者增加缴费的期间，也可以选择用保障20~30年的消费型重疾险+意外险作为暂时的过渡，等预算增加后再进行完善。在人身健康保障完善后，如果还有预算，则可以考虑教育险、养老险等理财型的保险，为孩子日后的教育和自己退休后的生活早做准备。综上所述，不同的家庭具体条件肯定都会不同，具体的要根据实际情况进行一些调整。

7. 进行保险规划时应遵循哪些原则

亲,您好,很高兴为您服务~[大红花][开心]。一、客观分析自身保险需求人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。二、根据需求匹配对应产品通常来说，家庭经济责任紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。三、与自己的经济实力匹配保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害险金额设定为自身年收入的10至20倍；重大疾病险金额设定为5至10倍。长期储蓄型寿险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资金额之间的缺口确定。【摘要】
进行保险规划时应遵循哪些原则【提问】
亲,您好,很高兴为您服务~[大红花][开心]。一、客观分析自身保险需求人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。二、根据需求匹配对应产品通常来说，家庭经济责任紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。三、与自己的经济实力匹配保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害险金额设定为自身年收入的10至20倍；重大疾病险金额设定为5至10倍。长期储蓄型寿险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资金额之间的缺口确定。【回答】
扩展资料：需要注意的是，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次xing缴费和分期缴费两种，选择一次xing缴费的，通常缴费较高，投保前需明确这是闲置资金；如选择分期缴费，投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。【回答】

8. 4制定保险规划应该遵循的原则是什么?

亲您好很高兴为您解答，制定保险规划应该遵循的原则是保障全面：发生多种风险都能理赔，保额适当：保险金额充分，科学配比：责任保额进行了科学配比，动态规划：充分考虑了物价上涨率和医疗率上涨率，动态规划。【摘要】
4制定保险规划应该遵循的原则是什么?【提问】
亲您好很高兴为您解答，制定保险规划应该遵循的原则是保障全面：发生多种风险都能理赔，保额适当：保险金额充分，科学配比：责任保额进行了科学配比，动态规划：充分考虑了物价上涨率和医疗率上涨率，动态规划。【回答】
保险指的是协助人们分摊意外事故损失的一种财务安排。购买保险其实就是提前购买一份保障，目的是减少或者避免将来有可能产生的财产损失【回答】
亲您好很高兴为您解答，步骤都是一样的哦，需要调查函，然后到银行确定【回答】