银行理财产品专业术语

1. 银行理财产品专业术语

      随着宝宝类产品预期年化预期收益持续走低，银行感觉到有机可乘，所以各大银行理财产品发行量也越来越多，但中国老百姓和普通投资者对理财产品的认知度并未提高，面对越来越多的理财产品，大家的理财知识缺极度匮乏。尤其对银行理财的一些专业术语一知半解，对于一些理财新手来说，更是难上加难。为了让大家在选购银行理财产品时了解得更清楚，列举了理财新手们必须懂的银行理财产品专业术语，供大家学习。年预期年化预期收益率      年预期年化预期收益率，是指进行一笔投资，1 年的实际预期年化预期收益率，而历史预期年化预期收益率与年预期年化预期收益率不同，它是变动的，历史预期年化预期收益率是把当前预期年化预期收益率 ( 日预期年化预期收益率、周预期年化预期收益率、月预期年化预期收益率 ) 换算成年预期年化预期收益率来计算的。理财师解释，比如说某款 90 天的银行理财产品，历史预期年化预期收益率 5%，10 万元投资，到期的实际预期年化预期收益为 10 万 *5%*90/365= 元，绝对不是 5000 元。历史预期年化预期收益率      历史预期年化预期收益率，是指期望的预期年化预期收益率，就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终预期年化预期收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际预期年化预期收益率。另外，理财师表示，此历史预期年化预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，历史预期年化预期收益率不宜达到。潜在预期年化预期收益率      经常银行推销产品时称："1 年期人民币结构性投资账户到期潜在预期年化预期收益最高历史年化近 50%"。潜在预期年化预期收益率是指有可能达到的最高预期年化预期收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，这类产品风险高、预期年化预期收益高，潜在预期年化预期收益率也有可能很高。募集期      募集期，是指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品的募集期长短不一。同时，理财师表示，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，要避免募集期带来的预期年化预期收益折损，募集期越少越好。清算期      清算期，就是银行理财专业术语说的‘ T+N ’ ，T 指的是产品到期日，N 指天数，即产品到期后，投资者的本金和预期年化预期收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。但是理财师表示，在清算期内，这部分资金是 " 零预期年化预期收益 "，而且 N 越大，投资者的损失就越大。到期日      到期日不等于到账日，投资者要弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需 2—7 个工作日。

2. 银行理财产品金融术语有哪些

　1、预期收益率
　　预期收益率，顾名思义，跟实际结果无关。只是单纯的一个预估、期望的收益率。只能作为一个参考。就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。此预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，预期收益率不宜达到。
　　2、年化收益率
　　年收益率，是指我们进行一笔投资，这笔投资进行一年到期后这1年的实际收益率，而年化收益率与年收益率不同，它是变动的，年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的。举个例子，比如说某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是5000元。
　　3、潜在收益率
　　什么是潜在收益率，我们经常在银行购买理财产品时，理财经理推销产品都喜欢说：“1年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%”。潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，所谓结构性理财产品，很多时候都是投资于股票、黄金、外汇等高风险产品的。这类结构型产品风险高、收益高，当然潜在收益率也有可能很高。所以，如果客户经理是用潜在收益率较高的产品提醒你，那么你就要考虑一下这款产品的风险，以及自己的风险承受能力。
　　4、募集期
　　募集期，就是产品实际销售期，也指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品现在发行越来越多样化的募集期长短不一，最短的有按天计算的，如平安银行的日添利系列。最长的有几年的。如果你提前购买了这款产品，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，如果你想得到最大的收益。要避免募集期带来的收益折损，募集期越少越好。或者，如果你要购买这款产品，可以在募集期的最后一天入手。这样就将无息的日期缩短到最短
　　5、到期日
　　到期日不等于到账日，你的钱还在银行账号，收益也还未分配给你。这点需要投资者弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需2—7个工作日。
　　6、清算期
　　清算期，就是银行理财专业术语说的‘T+N’ ，T指的是产品到期日，N指天数，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。在清算期内，这部分资金是“零收益”，而且N越大，投资者的损失就越大。目前理财产品的清算期最短的是货币基金类产品了，大部分都实现了T+0或T+1赎回机制。
　　此外，封闭型。表示该银行理财产品不能赎回，只能等产品到期后赎回。开放型表示该理财产品会有固定可赎回日期。在这种日期内客户可以提交赎回申请。

3. 哪些新手必知的银行理财产品专业术语

　1、预期收益率
　　预期收益率，顾名思义，跟实际结果无关。只是单纯的一个预估、期望的收益率。只能作为一个参考。就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。此预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，预期收益率不宜达到。
　　2、年化收益率
　　年收益率，是指我们进行一笔投资，这笔投资进行一年到期后这1年的实际收益率，而年化收益率与年收益率不同，它是变动的，年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的。举个例子，比如说某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是5000元。
　　3、潜在收益率
　　什么是潜在收益率，我们经常在银行购买理财产品时，理财经理推销产品都喜欢说：“1年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%”。潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，所谓结构性理财产品，很多时候都是投资于股票、黄金、外汇等高风险产品的。这类结构型产品风险高、收益高，当然潜在收益率也有可能很高。所以，如果客户经理是用潜在收益率较高的产品提醒你，那么你就要考虑一下这款产品的风险，以及自己的风险承受能力。
　　4、募集期
　　募集期，就是产品实际销售期，也指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品现在发行越来越多样化的募集期长短不一，最短的有按天计算的，如平安银行的日添利系列。最长的有几年的。如果你提前购买了这款产品，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，如果你想得到最大的收益。要避免募集期带来的收益折损，募集期越少越好。或者，如果你要购买这款产品，可以在募集期的最后一天入手。这样就将无息的日期缩短到最短
　　5、到期日
　　到期日不等于到账日，你的钱还在银行账号，收益也还未分配给你。这点需要投资者弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需2—7个工作日。
　　6、清算期
　　清算期，就是银行理财专业术语说的‘T+N’ ，T指的是产品到期日，N指天数，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。在清算期内，这部分资金是“零收益”，而且N越大，投资者的损失就越大。目前理财产品的清算期最短的是货币基金类产品了，大部分都实现了T+0或T+1赎回机制。
　　此外，封闭型。表示该银行理财产品不能赎回，只能等产品到期后赎回。开放型表示该理财产品会有固定可赎回日期。在这种日期内客户可以提交赎回申请。

4. 选购银行理财产品前先读懂五个理财术语

      ，除了传统的银行理财外，市场上的金融理财产品日益增多，大家能有更多的投资机会来钱赚钱。但产品里的各种专业术语却让投资者望而却步。有时甚至被销售人员忽悠，买了不适合自己的理财产品。对此，广大投资者在选择购买理财产品前，一定要先搞懂以下五个常见的理财术语。  1.固定预期年化预期收益      固定预期年化预期收益与“历史预期年化预期收益”不同之处就在于，固定预期年化预期收益，就是到期预期年化预期收益是固定的，就拿5年期国债为例，固定预期年化预期收益为到期实际预期年化预期收益率就为而“历史预期年化预期收益”并非实际预期年化预期收益，某些银行理财产品历史预期年化预期收益10%，到期实际预期年化预期收益可能为5%，预期年化预期收益是不确定的。投资者一定要看清楚。  2.复利计息      有些理财产品说明书中提到以“复利计息”，究竟什么是复利？打个比方：投入5000元，年预期年化利率为6%，一年下来就是5000×6%+5000=5300元；第二年，就是5300×6%+5300=5618元。      复利计息就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚预期年化预期收益，短期投资没意义。  3.保本比例      保本比例，就是产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。比如某银行的一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以，本报在此提醒投资者，在选购理财产品产品时要看清预期年化预期收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对预期年化预期收益的宣传。  4.清算期      所谓清算期，就是我们经常看到的‘T+0’、‘T+1’、‘T+2’等。T就是产品到期日，0、1等就是投资者本金和预期年化预期收益到账需要经过的时间，也就是清算期。资金在清算期是“零预期年化预期收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。  5.提前终止      很多金融机构发行高预期年化预期收益理财产品来“吸金”，而对提前终止条款并不留意，当金融机构提前终止了产品，就显得很被动。尤其是一些银行理财产品，为了揽储，冲考核时点，就会发行这类理财产品。当过了这些时点，资金面回暖，银行揽存压力也减少，于是就会选择提前终止高预期年化预期收益理财产品。所以本报在此提醒投资者在购买理财产品要多留个心眼，注意合同中是否有提前终止的条款。      理财建议，市民们在选购理财产品之前，先看懂产品说明书，理解这些专业名词的意思，再根据自身的理财需求和风险承受能力，来选择适合自己的理财产品，盲目跟风投资行为要不得！

5. 银行理财产品知识汇总

      随着大众理财意识的加强和银行理财产品品种的增加，越来越多人加入了购买银行理财产品的行列，但是对于银行理财产品你了解清楚了吗？      银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。  全面解读银行理财产品      银行个人理财业务是05年各家银行开始开展的业务。2011年商业银行共发行万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为万亿元。需要注意的是，在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。  关于银行各类理财产品的比较      在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据本金与预期年化预期收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定预期年化预期收益产品、保本浮动预期年化预期收益产品与非保本浮动预期年化预期收益产品三类。  我们怎么挑选银行理财产品呢？      面对种类繁多的银行理财产品，往往让投资者在选择时无从下手。这里向大家介绍，根据自身需求合理选择银行理财产品。  银行理财产品知识小知识：      关于银行理财产品你需要了解的知识点      银行理财产品的到期日和到帐日为何不一样？      银行保本型理财产品是什么？有什么特点？      商业银行理财产品有哪些风险？  各大银行理财产品攻略：      南京银行理财产品有哪些？      中国民生银行理财产品怎么样？有什么风险？      工行的理财产品风险与预期年化预期收益怎么样？      工行理财产品怎么样？近日工行理财产品有哪些？      工商银行个性化理财产品完全攻略      招商银行理财产品怎么选择？      招行理财产品预期最高预期年化预期收益是在玩文字游戏？      如何通过建行手机银行购买理财产品？      农行理财产品有哪些？      浦发银行理财产品怎么样？

6. 银行理财产品的几种方式

视线一：外汇理财 老张的这笔款子存在上海银行的账户，因而他首先考虑的是银行内的理财产品介绍。 很快，老张被易拉宝宣传上大大的5%的预期收益吸引住了。想想虽然加息了，但一年期定存也只有2.52%，还要缴20%的利息税。老张兴冲冲地上前打听，才发现广告做的是上海银行0607期外汇理财产品。也就是说，只有用美元或者港元才能作此投资。 老张又在心里打了个算盘，既然现在外汇理财收益那么高，要不要把手中的资金换成外币再投资呢？对此，东亚银行上海浦西支行行长陶昌宇明确表示：不建议投资者把手中的人民币兑换成外币再来投资。他认为，目前银行的外汇理财产品针对的是手中有外币或未来有外币需求的客户，盲目把人民币兑换了买外汇理财产品，不仅要面临人民币升值的风险，其中兑换的两道手续也要花去不少费用。 视线二：超短期人民币理财 头次选择遇挫后，老张把目光牢牢地锁定在人民币理财上。让他惊讶的是，以前自己只知道定期、活期存款，现在银行居然还推出了1天、7天的超短期人民币理财。 老张一直就不喜欢把钱放在活期存款里，因为收益太低，一年仅0.72%的利息。 而他现在所看到的这款“利生利”个人短期投资产品，期限分别为1天和7天，但年利率却达到了1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。 老张觉得，这次逛银行还真长了不少知识。他想把这个短期人民币理财推荐给儿子，因为他一会儿要买MP3，一会儿要更新笔记本电脑，经常支取卡里的活期存款。如果改投这个理财产品，收益应该也会高出不少了。 视线三：“固定收益型”人民币理财 为了给自己觅到一份合适的投资计划，老张又先后逛了逛附近的建行、工行、民生银行、光大银行。 最后，他把目光锁定在光大银行的人民币理财产品，其投资方向为“固定收益型”人民币结构性理财产品和信托投资理财产品两部分，投资占比各50%。 整体套餐计划预期综合年收益率区间为2.87%-3.0%（到期日折合人民币），最低认购起点人民币5万元，银行和客户均无提前终止权。 而且这份套餐人民币结构性理财产品投资部分具有100%本金保护，具有一定保底收益，投资期限为1年。老张觉得这份理财产品比较符合自己的预期，既有安全保障，又可能领取略高于银行定期的收益。

7. 银行理财产品分类

常见的有短期理财，在一定的期间给到您一定的收益，具体分两种保本浮动收益和非保本浮动收益。
还有保险也就是银保产品，有分红型和固定收益型。通常时间1年以上，有的约定收益或者和银行签订内部保息协议的，这种产品比同存期的银行定期高点。而普遍分红型的，未与银行约定收益的以现阶段的经济形势不建议购买。
基金，没什么好说的，货币类稳健，股票类激进。当然也有和银行签订收益协议的基金，这种推荐买的。
信托，收益比较高当然对资金的要求也比较高的，通常100w以上资金可以购买，高收益伴随高风险，非保本型的产品。购买这类产品要把握好风控。不过如果要买这类产品建议找好的第三方公司，因为同样的产品可能收益比银行高，而且风控的把握也比银行的理财师将的全面透彻。

8. 什么是银行理财产品

      银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。(针对个人客户的最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。)基本概念      银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是：“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。      商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。      银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。      在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。      银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是：“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。      商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。      银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。      在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。构成要素      银行理财产品有以下构成要素。1.发行者      也就是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的预期年化预期收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。2.认购者      也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体。3.期限      任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行了期限为5~6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。      当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对预期年化利率等指标有一个大体的判断，避免预期年化利率等波动造成损失或者资金流动性困难。4.价格和预期年化预期收益      价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。      对理财产品而言，其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息预期年化预期收益或其他投资预期年化预期收益)。      投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的预期年化预期收益。      预期年化预期收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的预期年化预期收益率。5.风险      在有效的金融市场上，风险和预期年化预期收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的预期年化预期收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。      由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高预期年化预期收益、高风险低预期年化预期收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的预期年化预期收益相匹配。6.流动性      流动性指的是资产的变现能力，它与预期年化预期收益率是一对矛盾，这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。      在同等条件下，流动性越好，预期年化预期收益率越低，所以投资人需在二者之间作出权衡。7.理财产品中嵌套的其他权利      理财产品，尤其是一些结构性理财产品中，常常嵌入了期权等金融衍生品。例如：投资人可提前赎回条款，可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择);银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。      所以，投资人选择银行理财产品时应该充分发掘其中的信息，并充分利用这方面的权利。