银行从业资格考试重点内容是什么

1. 银行从业资格考试重点内容是什么

      
        　　2017银行从业资格考试重点内容是什么         　　考试形式：机考 
       　　参加过银行从业资格考试的，银行业专业实务科目中一般选择最多的科目是个人理财。其他科目相对有一定难度，但是也是考的基础知识，相对涉及的知识点较多，较复杂。
         　　到底各科目都会涉及哪些内容呢  
        　　《法律法规与综合能力》 
       　　主要是考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
        　　《个人理财》 
       　　《个人理财》科目主要是测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
        　　《个人贷款》 
       　　主要是测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
        　　《风险管理》 
       　　主要是基于国内外监管标准的权威框架/体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
        　　《公司信贷》 
       　　主要是测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的'能力。
        　　《银行管理》 
       　　主要是考核银行业高级管理人员是否达到初级任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括测查其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度，突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
       　　其实，银行从业资格考试涉及知识面还是比较多的，但是实际上考到的都是基础知识，只要日常多多练习，考试通过还是没有问题的。

2. 银行从业资格考试重点内容

贷款分类的含义和标准
一、贷款分类的含义
贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同的档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
2.贷款分类标准
根据中国银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引)的通知》，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。
贷款风险分类的核心标准是贷款偿还的可能性，其主要影响因素是还款意愿和还款能力。具体来说，我国银行业对于贷款风险五级分类法可以从如下几个方面详细展开：
(1)正常贷款。正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
(2)关注贷款。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级贷款。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
(4)可疑贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成一定的损失。
(5)损失贷款。损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
二、贷款分类的目标
通过贷款分类应达到以下目标：
1.提示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
2.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。
3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
三、贷款分类的原则
1.真实性原则。
2.及时性原则。
3.重要性原则。
4.审慎性原则。
四、贷款分类的考虑因素
1.借款人的还款能力;
2.借款人的还款记录;　
3.借款人的还款意愿;
4.贷款项目的盈利能力;
5.贷款的担保;
6.贷款偿还的法律责任;
7.银行的信贷管理状况。
五、贷款分类的监管要求
商业银行在贷款分类中应当做到：
1.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。
2.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。
3.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。
4.建立完善的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
5.建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。
6.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
7.应至少每季度对全部贷款进行一次分类。
8.应加强对贷款的期限管理。
9.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
10.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与该指引的贷款风险分类方法具有明确的对应和转换关系。
11.制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行报备。
12.对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。
13.应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料。
14.应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备金，核销贷款损失。
15.应依据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息。
六、贷款分类的意义
贷款风险分类是银行风险管理的核心，它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。
1.贷款分类是银行稳健经营的需要
2.贷款分类是金融审慎监管的需要
3.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
4.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要
七、贷款风险分类的会计原理
1.历史成本法。历史成本法主要是对过去发生的交易价值的真实记录，按照历史成本法，银行贷款资产的总额就是当前未偿还的贷款总额。其优点是：客观和便于核查。
历史成本法的缺陷，主要表现在：①与审慎的会计准则相抵触。②不能反映银行或企业的真实价值或净值。
2.市场价值法。市场价值法是按照市场价格反映资产或负债的价值，若完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额。因此，与历史成本法相比，它不必对成本进行摊销。
市场价值法的优点主要在于：它能够及时反映资产和负债价值的变化，因此能够较为准确地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值，而不必等到资产出售时才能知道净资产的状况。
市场价值法的缺陷。首先，并不是所有的资产都有市场。其次，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值。市场价值法不能广泛用来对贷款定值。
3.净现值法。贷款价值的确定，主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到承认。
贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，而贴现率的确定是一件十分困难的事。尽管从经济学的角度看净现值法较理想，但难以在银行中广泛应用。
4.公允价值法。公允价值法是指在非强制性变现的情况下，按买卖双方自愿商定的价格而判定的价值;若有市场报价则按市场价格定价。在无市价的情况下，根据当前所能获得的信息，按风险原则对贷款价值做出的判断，就是公允价值法的运用。
风险分类法主要依据的就是公允价值法。

3. 银行从业知识点

2020年银行从业《法律法规》必背知识点（六）
备考已经进入黄金时期，很多考生都陷入了瓶颈期。那么，针对银行从业，考生又应该着重从哪些知识点入手呢?结合历年考情以及今年新大纲的内容，建议考生重点关注以下必背知识点！
二、行业分析基本内容

（一）行业的市场结构特征分析
根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。
1.完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。
2.垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。
3.寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。
4.完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。待更新……

4. 银行从业基本知识

　　一、银行从业需要知道的知识：《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》4个专业类别。
　　二、目的：为了考银行从业资格证。

5. 银行从业人员应具备的专业知识

《最新银行从业人员职业素质培养与业务操作技能及绩效考评标准实用手册》 

第一篇 银行业工作综述
第一章 银行业的性质与职能
第二章 银行业存在和发展的经济学
第三章 银行业的组织结构
第四章 银行工作的目标和原则

第二篇 银行业职业道德培训
第一章 银行业职业道德的基本原则
第二章 银行业职业道德规范
第三章 银行业职业道德准则
第四章 银行业职业道德行为选择
第五章 银行业职业道德教育
第六章 银行业职业道德修养
第七章 银行业职业道德评价

第三篇 银行业工作礼仪培训
第一章 银行业的形象塑造
第二章 银行业的员工行为规范
第三章 银行业市场营销规范
第四章 银行业员工的教育
第五章 银行业员工的激励

第四篇 银行业柜面操作技能培训
第一章 人民币与外币反假知识
第二章 银行业柜面点钞技术
第三章 银行业柜面计算技能
第四章 银行业五笔字型输入法操作技巧
第五章 银行业电脑传票输入法操作技巧

第五篇 银行业业务操作技能培训
第一章 银行资本业务操作
第二章 银行负债业务操作
第三章 银行信贷业务操作
第四章 银行证券投资业务操作
第五章 银行资产负债业务操作
第六章 银行表外业务及其他业务的操作

第六篇 网络银行业务培训
第一章 网络银行基本知识
第二章 网络银行数据处理技能
第三章 网络银行网上支付业务操作
第四章 网络银行的安全技术
第五章 网络银行的开发设计技巧
第六章 网络银行的安全防范
第七章 网络银行的资源管理技能

第七篇 银行营销技能培训
第一章 银行营销战略
第二章 银行市场调研与信息搜集技巧
第三章 银行市场细分与定位方法
第四章 银行营销组合与策略
第五章 银行客户经理的职能与业务考核
第六章 银行客户经理的培训
第七章 银行客户开发的技巧
第八章 银行客户风险防范与控制技巧

6. 银行从业需要哪些知识

金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;
资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;
经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;
风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 
按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;
按交易阶段分：发行与流通市场;
按交易场所分：场内与场外交易市场 
债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。 
银行贷款是间接融资工具
国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。 
我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
高能货币=基础货币;
流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。 
狭义货币供应量是M1。
基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。
M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。 
货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现
《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;
银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险 
人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率 
固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。 
央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。
提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。 
金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。
挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失
国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷 
金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的 
货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场,外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。 
M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。 
基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。 
存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款， 
再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。 
直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。
间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单 
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率较低
可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。 
货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 
资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金 
人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。 
存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。 
存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款
外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款 
定活两便不约定存期，不属于定期。 
一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。 
我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法) 
单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理 
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。 
贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款， 
关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失， 
个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延) 
有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。 
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 
资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金， 
资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险 
短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务 
央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

7. 银行从业要点

第一要点：制定学习计划，使学习条理有序
　　其实，制定学习计划，是对自己的一个督促！订个切实可行的计划，每天看哪几本书，看几章，作多少题。遇到加班加点等特殊情况，白天没有完成计划，晚上就要开夜车补上。
　　建议：原计划只能超额完成，不能往后推拖，以免产生懒惰情绪。同时处理好眼前计划与长远计划之间的关系。总之，通过订计划，使自己的学习变得条理有序，而避免急躁。
　　第二要点：挤出更多时间来保证学习效果
　　根据对参加银行从业资格考试的考生调查，大多数考生每天需要八小时上班，还有些人经常需要加班加点，因此很多人因为没有足够的学习时间而影响考试成绩！
　　建议：下班后把所有业余时间都用在看书上，诸葛亮说过：“夫学，欲静也。非静无以成学。”对此，你更需要去挤时间，用时间来调整心态，用时间来保证学习效果。
　　第三要点：正确的学习方法是关键
　　很多考生为了学习银行从业资格考试的内容，采用抄书的方法，其实这是不对的！
　　建议：多看书，多翻几遍书，第一遍你可能只背过了一小部分，但第二遍时比第一遍多了一些，以后越来越多，翻一遍所用的时间则会越来越少，书会变得越来越薄。这就好比认识一个人，刚开始见面只知道大概，但见面的次数多，你就会对他越来越了解。
　　第四要点：在实践中学习
　　纸上谈兵，单纯地闭门造车，为了学习而学习，相关不佳！利用有限的时间，扎实学习，做做典型习题。眼高手低，必败无疑！

8. 银行从业资格证考哪些内容？

一、考试科目：
考试设置《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》两个科目。
其中《银行业专业实务》下还设有个人理财、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理5个专业类别。考生只需要选择法律法规和任一专业类别科目考试即可。
二、考试方式：
银行业初级和中级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行。考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度。
《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目5个专业类别的考试时间均为2个小时。
三、成绩管理：
考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，其专业类别可在职业资格证书中签注。