广发行侨兴窝案，如何评价银监会的天价罚单

1. 广发行侨兴窝案，如何评价银监会的天价罚单

广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元，创下历史记录。

2017年12月29日，银监会官网公告，对中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。

其中，银监会没收前述机构违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。

这些银行也都牵涉广发银行违规担保案。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元。在广发银行百亿不良资产虚假出表、四处腾挪的窟窿曝光一年后，银监会对全部涉案银行业机构作出严肃处罚。这是一次银监会重拳整肃银行乱象、以重塑银行纪律的举措。

2. 广发行侨兴窝案，如何评价银监会的天价罚单?

银监会网站8日消息，银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

股份制银行员工的道德风险特别高，这个和股份制银行的市场地位、内控合规风险管理、考核机制息息相关。
股份制银行要在全年范围内和国有行竞争，又要在当地范围内和地头蛇城商银行和农商银行竞争，导致其经营理念被动的使用“唯业绩论”，一切以业绩为导向，考核指标层层下发，层层传导，层层加重，总行压一级行，一级行压二级行，二级行压支行，支行压客户经理。

在层层下压的考核机制下，直接执行任务的一线客户经理在面对繁重的考核任务中，顶风作案，道德风险极高。
“唯业绩论”的考核机制也导致了内控合规风险管理部门话语权缺失。风控部门需要密切配合业务发展，一般上层领导同意的项目，会一路绿灯。长期以往，将导致全行范围内合规内控形同虚设，存在感稀薄。

但是即使地位如此尴尬，股份制银行也不能铤而走险，破罐子破摔，考核指标的合理制定、内控合规的加强，也能起到非常重要的作用。虽然不能保证杜绝案件风险的发生，但是至少能保证重大案件风险不发生。
银监也是不得已，在中央三令五申金融业风险和监管不力的前提下，严监管势在必行，很多人没意识到这种变化，出事前抱着赚快钱的心态，出事后想的摆平。希望这件事对银行从业者是个教训。

3. 广发行侨兴窝案，是怎么回事？

2017年12月29日，银监会官网公告，对中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。
　　其中，银监会没收前述机构违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人从一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。

　　这些银行也都牵涉广发银行违规担保案。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿。

在查明案件后，银监会对于所有涉案银行业金融机构均没有手软。2017年12月8日，银监会官网公告，对广发银行违规担保案开出罚单，罚没合计7.22亿元，为目前银行业最大罚单。
前述被罚银行，均是近年来新兴的同业业务表外放贷问题，有的银行通过自营或理财资金认购了信托受益权，有的银行做的是第三方买入返售业务，而增信措施均是交易对手——广发银行出具的担保兜底函。

总结：银行表内外资金，通过同业投资的形式，绕道投向非标准化债权资产，得以规避信贷规模的管控，也坐收高额利息，还做大了中间收入，可谓“一本万利”。机构之间的“抽屉协议”全国开花，通道机构躺着挣钱，直至企业违约后被交易对手以“萝卜章”卸责，才发现金融同业间信用原本脆弱不堪。