两种互联网金融模式的架构，出发点和客户群体的不同

1. 两种互联网金融模式的架构，出发点和客户群体的不同

导向及出发点不同

1、互联网金融模式：主要以客户需求为导向，出发点往往是去发现和挖掘客户的潜在需求、真实需求，设计和提供更多、更好的金融产品或服务，并以合适的方式将其提供给合适的客户；

2、金融互联网模式：则主要以自我和赢利为导向，出发点往往是将已有的金融产品或服务“强塞”给客户，自己有什么就“推销”什么，基本上不考虑这些产品或服务是否适合客户。

客户群方面的差异

1、互联网金融的客户群：往往比较年轻、开放且愿意尝试新事物，比较熟悉互联网。对于90后、00后来说，互联网就像水和空气一样，他们根本离不开互联网。

2、金融互联网的客户群：年龄结构偏年长一些，因而相对稳健、保守，他们往往是由于原先为自己提供服务的金融机构将部分产品或服务搬上互联网而不得不跟随这些机构的步伐使用互联网。

2. 互联网金融的优点，专家无意间透露，看完自豪

互联网金融的优点，专家无意间透露，看完自豪

3. 互联网金融遵循长尾理论，尽可能多的覆盖用户，你怎么看？

传统的商业逻辑一般针对二八法则，即20%的人占有80%的财富，其余80%的人只占有剩下的20%;20%的热卖商品获得整个市场80%的销量，其余80%的商品只能获得20%的销量，等等。二八法则反映的是大量财富集中在少数人手里，大量销售额集中在同类的少数商品上。因此商品供应者应该针对最有购买力的人，提供最热门的商品，以充分发挥规模效益，降低生产成本，获得最大收益。如果用一条曲线描述人们感兴趣的事物，人们普遍会只关注这条曲线获利空间巨大的“头部”(即以20%的投入获得80%的回报部分)，而忽视其长长的尾部(即以80%的投入获得20%的回报部分)。







但在互联网上，这一模式被颠覆。“连线”杂志主编克里斯·安德森(Chris Anderson)在2004年10月的《长尾》一文中提出，在网络时代，由于关注的成本大大降低，人们有可能以很低的成本关注正态分布曲线的“尾部”，关注“尾部”产生的总体效益甚至会超过“头部”。



谷歌就是一家典型的“长尾”公司，在谷歌的广告系统推出之前，数以百万计的中小企业和个人几乎从来没有打过广告，至少没有大规模地打过。因为他们支付不起巨额的广告费用，广告商对它们不屑一顾，他们甚至自己压根都没想过打广告。谷歌推出的自助广告系统使他们第一次拥有了发布自己广告的能力。







使用谷歌广告系统后，企业可以自行设置与广告相关联的搜索关键词，自行设计广告内容，自行选择广告价格。而这些广告可以按照展示次数或点击量付费，每次的展示费或点击费都极其低廉，因此即使用户的广告预算极其低廉(例如每天100元)，他都可以使用谷歌的广告系统。这一广告系统具备个性化、低成本、费用可控的优势，至2010年5月，仅在美国已经吸引超过150万家广告客户。2012上半年谷歌的广告收入为208亿美元，超过美国整个印刷广告行业的收入。创立仅15年的谷歌超过具有百年历史的美国印刷行业，重要原因在于它对长尾广告市场的精准把握。



另外一家“长尾”公司的例子是亚马逊，亚马逊网络书店的图书销售额中，有四分之一来自排名10万以后的书籍。这些“冷门”书籍的销售比例高速成长，预计未来可占整个图书市场的一半。这意味着消费者在面对无限的选择时，真正想要的东西和想要取得的渠道都出现了重大的变化，一套崭新的商业模式也随之崛起。



简单地说，长尾理论认为只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。长尾理论的基本原理是聚沙成塔，创造市场规模，在得到顾客认同的同时，激发其隐性需求，开创一种与传统二八法则完全不同的面向固定细分市场的、个性化的商业经营模式。



长尾市场也称为“利基市场”。“利基”一词是英文“Niche” 的音译，意译为“壁龛”，有拾遗补缺或见缝插针的意思。菲利普·科特勒在《营销管理》中给利基下的定义：利基是更窄地确定某些群体，这是一个小市场并且它的需要没有被服务好，或者说“有获取利益的基础”。针对这种缺漏，企业可以通过对市场的细分，集中力量于某个特定的目标市场，创造出产品和服务优势。



长尾理论阐述的实际是丰饶经济学。在供给短缺的情况下，企业只有通过热门商品的庞大销售基数才能尽量降低成本，从而为用户提供负担得起的商品，在这一过程中，用户的个性化需求被抑制。若供给充足，商品的价格下降，用户的个性化需求便得到满足的机会，他们就会倾向于选择符合自己个性的商品。如此，“热门产品”的销量便会下降，长尾市场的容量扩大，企业专注于长尾市场就有可能获得超过“热门”市场的收益。



互联网经济天然地有利于中国长尾需求的满足。



首先，中国制造业生产能力过剩说明用户的共性需求已经得到很好的满足，其个性化需求满足的成本显著降低;



其次，随着收入的增加，越来越多的家庭正从“温饱型”向“小康型”过渡，对生活品质的追求日益明显，而“品质”在很多时候就意味着与众不同、个性化;



网络极大地降低了商品的展示与销售成本，物流业的突飞猛进则降低了库存成本的压力，在某个细分商品品类上提供尽可能全面的类型和规格，以便捕获尽可能多的个性化需求已经成为可能;



由于网络的集聚效应，一旦某个商家在某个商品类别上占据人气，更多的用户便会涌入，从而带来更多的需求和更低的边际成本;



中国人口众多，即使小众需求也会对应庞大的用户群;



在网罗足够用户的前提下，商家更可利用中国的制造业优势，向生产商提供更具针对性的产品设计、生产要求，更加贴切地满足用户的个性化需求，形成正反馈。



当市场供给丰富，用户的个性越来越凸显、个性化需求越来越强烈时，热门市场将逐步转化为长尾市场，占领长尾市场的能力将成为未来大量“小而美”型企业竞争力的关键。

4. 问答:请简要说明"互联网金融"的优势和弊端？

5. 互联网金融的风险，可以利用大数据的优势来控制吗

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
大数据（big data），指无法在可承受的时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。
任何投资都具备风险，不仅是在互联网的金融领域里存在。大数据的主要作用，是针对以往及现在的金融情况，进行数据分析，得出结果，预测未来金融方向的走向。
但是，金融除了受到经济发展的影响之外，也受到政治的影响。因此，只是靠大数据是无法对互联网金融进行控制，只能是最大化的规避风险，最小化的降低损失，获得高回报的收益。

6. 互联网金融营销的功能具体表现在

互联网金融营销的功能具体表现在：

1、动态更新
在传统的数据库营销中，无论是获取新顾客的资料，还是对老顾客反应的跟踪都需要较长的时间，而且反馈率通常较低，收集到的反馈信息还需要繁琐的人工录入，因而数据库的更新效率很低，更新周期比较长，同时也使得过期、无效数据记录比例较高，数据库的维护成本相应也比较大。
网络数据库则具有数据量大、易于修改、能实现动态数据更新、便于远程维护等多种优点，还可以实现顾客资料的自我更新。网络数据库的动态更新功能不仅节约了大量的时间和资金，同时也更加精确地实现了营销定位，从而有助于改善营销效果。
2、顾客主动加入
仅靠现有顾客资料的数据库是不够的，除了对现有资料不断更新维护之外，还需要不断挖掘潜在顾客的资料，这项工作也是数据库营销策略的重要内容。
在没有借助互联网的情况下，寻找潜在顾客的信息一般比较困难，要花很大代价，比如利用有奖销售或者免费使用等机会要求顾客填写某种包含有用信息的表格，不仅需要投入大量资金和人力，而且还受到地理区域的限制，覆盖的范围非常有限。
在网络营销环境中，增加顾客数据要方便得多，而且往往是顾客自愿加入网站的数据库。最新的调查表明，为了获得个性化服务或获得有价值的信息，有超过50%的顾客愿意提供自己的部分个人信息。
3、改善顾客关系
一个优秀的顾客数据库是网络营销取得成功的重要保证。在互联网上，顾客希望得到更多个性化的服务，根据顾客个人需求提供针对性的服务是网络数据库营销的基本职能，因此，网络数据库营销是改善顾客关系最有效的工具。




渠道分类
网络金融营销渠道按照是否经过中间商环节，可以划分为直接网络金融渠道和间接网络金融渠道。
1、直接网络金融渠道直接网络金融渠道是指没有中间商参与，一般由金融机构直接建立的网络渠道。金融服务产品通过该网络渠道可以直接传递或者销售给客户。现实中，网络金融服务供应商大多以电脑、电话、手机等电子网络为媒介，以客户自助为特点将金融产品直接分销给客户。
例如，大多数金融机构已经建立了自己的网络服务平台，顾客只要登录网络金融服务供应商的主页，就可以享受到网络金融产品和服务。
2、间接网络金融渠道间接网络金融渠道是指通过中间商间接完成网络金融服务。由于网络金融市场本身没有物流的产生，只有资金流与信息流的流通，消费者无法有效地整合需要的信息，因此有市场中间商的介入，通过专业化的服务将信息整合，把金融产品的提供者与接收者双方联系起来。
例如，独立的理财顾问网站可以为顾客提供咨询服务，代理网络金融服务供应商的服务产品。又如网络金融经纪人可以与顾客、潜在消费者建立广泛的联系，向他们推介网络金融产品，在网络金融产品的提供者和接收者之间担当桥梁。

7. 互联网金融平台的发展，给人们的生活带来了哪些改变。

随着互联网金融平台的发展，人们的支付方式发生了翻天覆地的改变，水电燃气费、看病挂号、手机充值、加油打车、发红包，这些都可以通过微信或者支付宝完成，只要有一部手机，不带现金就可以出门，特别是近几年，投资理财方式也在逐步改变，P2P网贷平台兴起，越来越多的投资者也通过网贷平台来进行投资。

8. 互联网金融影响了生活的方方面面，具体都有哪些

1、手机成为最大容量钱包
现在我们出现几乎都用不到钱包了，无论是去饭店吃饭，或者说是出行打车，一个手机就能搞定，每天说的最多的话就是“我支付宝转给你吧”“师傅、扫微信吧”。甚至路边小摊都可以手机支付了，不过前提是你的手机里得有钱。支付或者提现都是很方便的，快捷操作更省心。这也使得手机越来越重要，几乎成为了生活的中心，因为它已经不光是用于联系的工具了，而是和互联网金融息息相关的一个交流渠道。
2、不再把钱存进银行
把资金存在任我贷和银行一样安全，而且比银行收益更高。且与银行相比，任我贷收益高周转灵活更符合现现代人的消费习惯，连大妈们都开始把资金拿去放在任我贷了。
3、理财低门槛